7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Учитывается ли кбм при страховке без ограничений

Неограниченный или ограниченный страховой полис ОСАГО — в чем различие?

При заключении сделки страхования автомобилисты могут приобрести полис на определенных условиях страхования. К их числу относится выбор числа водителей, которые могут управлять данным авто. Когда лучше остановиться на ограниченной страховке? Какую выгоду можно получить из оформления открытого договора страхования? На что обращать внимание при выборе?

Что такое ОСАГО без ограничений и принцип использования?

Свободную возможность эксплуатировать авто — или мототранспорт предоставляет для автовладельцев открытый договор обязательного страхования собственника ТС перед другими участниками движения. Стандартный полис не предоставляет такой возможности, допуская к передвижению за водительским сиденьем только определенных людей.

Владелец автомобиля, застрахованного по полису открытого доступа к авто, при аварии случае получит положенную компенсацию. То есть если управлявший авто водитель не является виновником аварии. Открытая страховка отличается пометкой в пункте №3 полиса. Разница заключается именно в обсуждаемом положении договора.

Открытый полис — за и против

Физические лица могут воспользоваться правом выбора при заключении сделки обязательного страхования (организации такой возможности не имеют). Водителю стоит тщательно взвесить свое решение относительно круга лиц, которым он доверяет. При выборе важно объективно учитывать плюсы и минусы открытой страховки.

К преимуществам свободного договора относятся:

  • Небольшой пакет необходимых для заключения сделки документов;
  • снижение возможности переплат, если водители автомобиля моложе 22 лет и имеют небольшой стаж;
  • возможность передачи управления любому водителю без рисков;
  • отсутствие необходимости дополнять перечень данными о водителях.

Среди весомых недостатков полиса можно выделить:

  • Отсутствие возможности получения скидки благодаря большому стажу вождения;
  • увеличенная цена полиса ОСАГО;
  • отсутствие учета индивидуального коэффициента безаварийной езды и невозможность его применения при последующем получении полиса обязательного страхования.

Если группа молодых и неопытных водителей, которые делят один автомобиль, желает сэкономить, есть смысл оценить стоимость страховки, допускающую свободный доступ к рулевому управлению. Более взрослые автомобилисты со стажем могут приобрести ОСАГО с ограниченным кругом лиц, воспользовавшись скидкой по коэффициенту бонус-малус.

Кому выгодно оформлять неограниченный полис ОСАГО?

Существуют определенные категории граждан, для которых открытая страховка будет являться выгодным решением. Прочие автомобилисты рискуют потерять средства при покупке полиса свободного доступа к авто.

Как было указано ранее, первая категория — молодые люди со стажем до 3 лет. Заключение неограниченной сделки на таких условиях выгодно как для группы друзей, решивших купить автомобиль на общие средства, так и для простых новичков. Из-за повышенной ставки по коэффициентам стажа и возраста разница в цене полиса будет небольшой. Однако при желании собственник ТС сможет передать управление другу или иному близкому человеку.

Следующая категория выгодоприобретателей — владельцы организаций. Особенно актуален вопрос открытой страховки для владельцев таксопарков. Причина проста: в подчинении у предприятий множество водителей, которые поочередно выполняют свои обязанности.

Неограниченная страховка избавит юридических лиц от необходимости вносить данные каждого отдельного автомобилиста и значительно сэкономит средства. К тому же, наличие открытого ОСАГО является обязанностью этой группы граждан.

Полис страхования, не ограничивающий круг допущенных к управлению лиц, также выгоден для тех, у которых есть собственный водитель. Это наиболее выгодный вариант для такого физического лица, так как личные водители могут меняться в течение срока действия страховки.

Стоимость неограниченной страховки плюсы и минусы

Российская Федерация регламентирует размеры базовых ставок и коэффициентов, которые учитываются при оформлении ОСАГО. При наличии пометки о неограниченном круге лиц размер значения составит 1,8. Это означает, что цена полиса может стать равной 180% (по сравнению со стандартным).

Меняем ограниченную автостраховку на неограниченную

При наличии действующего ограниченного полиса обязательного страхования, автомобилист может заменить его на открытый. Для этого необходимо явиться в офис страховой организации и объяснить причину смены условий страхования и выполнить следующие действия:

  1. Оформить прошение, где страхователь укажет какие положения договора он хочет обновить.
  2. Подождать, пока сотрудник заменит документ на новый бланк, отвечающий требованиям клиента.
  3. Проверить внесенную информацию.
  4. Оплатить полис.

Стоит заметить, что номер нового полиса будет идентичен номеру старого. В бланке будет лишь пометка в графе №8, в которой будет содержаться описание причины замены. После проведения расчета автомобилисту останется доплатить за внесение изменений и пользоваться новым неограниченным полисом страхования.

Если в офисе компании сотрудник предлагает не производить замену полиса, а внести изменения в текст старого, соглашаться нельзя. При возникновении дорожно-транспортного происшествия такой полис не считается полноправным.

Учитывается ли КБМ при страховке без ограничений?

Отличная возможность получения скидки для примерных водителей— коэффициент безаварийности вождения. Безаварийная езда поощряется страховыми компаниями сниженным значением цены страховки. КБМ будет учтен при оформлении любого вида полиса страхования. Также возможен пересчет значения при изменении параметров страховки.

Если владелец авто захочет приобрести страховку, ограничивающую перечень допущенных водителей, при расчете будет использоваться наибольший из всех показатель безаварийности (оценки истории вождения водителя с максимальным значением по данному коэффициенту). При покупке открытой страховки в расчет берется показатель собственника автомобиля.

Какая страховка будет дешевле?

Центральный банк Российской Федерации постановил, что показатель коэффициента для не предполагающей свободного доступа к транспортному средству страховки равен одному. Такое решение правительства не предполагает никаких дополнительных затрат.

Открытый же полис ОСАГО стоит почти в два раза дороже. Желающие передавать управление авто по своему усмотрению будут обязаны заплатить большую сумму, чтобы снизить риски страховой компании.

Можно смело заявить: в процентном соотношении показатели говорят, что более выгодным предложением является именно закрытый полис. К тому же при подсчете стоимости договора с открытым доступом к эксплуатации ТС будет принято максимальное из имеющихся у водителей значение коэффициента особенностей истории вождения (КБМ).

КБМ при неограниченной страховке

Правила расчета КБМ при неограниченной страховке. Особенности применения страховыми компаниями коэффициента бонус-малус при расчете стоимости полиса.

КБМ один из самых известных коэффициентов, введенных союзом автостраховщиков. Он активно применяется при определении стоимости полиса ОСАГО, ведь, по сути, отражает все аварии, в которых побывал владелец и его автомобиль. С учетом постоянного роста стоимости этот коэффициент выступает в роли настоящей волшебной палочки для аккуратных и сознательных водителей, помогающей значительно сэкономить на страховке. Главное знать, как проверить и рассчитать КБМ, а также понимать, как его применяют страховщики при формировании ценовой политики.

Как считается КБМ при неограниченной страховке?

Все особенности определения основных страховых показателей регулируются ФЗ об ОСАГО и требованиями Правил об ОСАГО. Так, в соответствии с их положениями если собственник/страхователь вписывается в полис впервые, как лицо, допущенное к управлению, то КБМ равняется 1. Это факт считается началом страхового стажа.

Каждый год за безаварийную езду при продлении автогражданки начисляется скидка. Ее размер равен 0.5%. То есть, стоимость коэффициента постепенно снижается:

  • От 1 до 0.95.
  • От 0.95 до 0.90.
  • От 0.90 до 0.85 и далее.

При этом водитель может попадать в ДТП, однако, только в связи с действиями других участников дорожного движения. В расчет берется не весь водительский стаж, а только безубыточная езда.

Если в договор ОСАГО вписано сразу несколько лиц, то в таком случае за основу берутся максимальные показатели каждого человека.

Стоит обязательно учитывать, что этот показатель не вносится в единую базу РСА. В ней содержаться только данные о количестве предыдущих оформлений. А непосредственно сам коэффициент рассчитывается уже страховщиками при покупке продукта. Согласно закону «Об ОСАГО» при определении стоимости полиса страховые компании должны учитывать КБК как основание для скидки и дополнительно вносить обновленные данные в базу.

Для самостоятельной проверки и расчета бонус-малус можно проверить через специальную форму на сайте РСА. Для проверки необходим ВИН-код или номерной знак авто, а также паспортные данные проверяющего. После заполнения формы станица укажет на класс безаварийности и сам КБМ, представленный в форме дробного числа.

Как применяется КБМ при открытой страховке?

В инструкции «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифах и коэффициентах…» указывается что для каждого ТС расчет КБМ основан на учете данных о том лице, которое является его владельцем.

Так, в договоре неограниченного типа, который предусматривает отсутствие требований к числу водителей в расчет берутся сведения о владельце транспортного средства. Кроме того, во внимание принимается и показатель, на момент оформления договора обязательного страхования, предшествующего текущему заключению.

По сути, количество КБМ определяется исходя из поведения за рулем собственника авто, указанного в договоре страхования. В том, случае если предыдущие соглашения не содержали сведения о лице, выступающем в роли собственника, то в расчет берется непосредственно транспортное средство. При этом его собственнику присваивается, что зачастую довольно сильно ухудшает положение 3 класс при длительном стаже безаварийного вождения.

Стоит отметить, что если ранее кто-то один был вписан в полис ограниченного типа, но потом было принято решение о смене типа страхового продукта, на тот который подразумевает неограниченное число водителей то для сохранения КБМ это лицо нужно вписать в любой другой полис. Такая мера позволит сохранить наработанный годами КБМ.

КБМ – хороший финансовый инструмент для владельцев авто, помогающий сэкономить значительные средства на обязательном страховании. Чтобы по достоинству оценить всего его преимущества и сполна воспользоваться ими нужно обязательно изучить все нюансы расчета, а также практику его применения при различных типах полисов.

Читать еще:  Какое наказание грозит за езду без страховки

Страхование +7 (499) 450-27-46

Ваш бесплатный юрист по страхованию

Primary Menu

Post navigation

Когда нужно оформлять ОСАГО без ограничений

Каждый человек, имеющий автомобиль, знает о необходимости покупки полиса страхования. Обязательным является ОСАГО, поэтому независимо от наличия разных добровольных полисов нужно оформлять именно этот документ. При этом имеется возможность приобрести ОСАГО без ограничений. Каждый водитель должен разобраться в его особенностях и стоимости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Понятие ОСАГО без ограничений

Данная страховка называется по-другому открытой. Она представлена стандартным полисом, но при этом в нем не указываются конкретные водители, которые могут управлять автомобилем. Поэтому собственник машины по своему усмотрению может предоставить авто для управления разным лицам.

Они должны иметь только водительские права подходящей категории. Оформить такой полис могут частные лица или разные компании, которым требуется предоставлять автомобили для использования разным работникам.

Преимущества и недостатки

Покупка ОСАГО, при котором автомобилем могут пользоваться разные водители, обладает многими плюсами:

  • предварительно не возникает необходимость вписывать водителей в документ;
  • не нужно предоставлять копии водительских прав всех граждан, которые будут вписаны в страховку;
  • если требуется, то можно посадить за руль машины любого родственника, знакомого человека или друга;
  • срочно можно оформить полис разным компаниям или сразу нескольким семьям, пользующимся одним автомобилем.

Как выглядит ОСАГО без ограничений?

Дополнительно утрачивается индивидуальный коэффициент, называемый бонус-малус. Он предоставляется водителям, которые ездят без аварий. Поэтому рассчитывать можно только на скидку, которая предлагается страховой компанией. Она обычно предназначается постоянным клиентам.

Сколько стоит страховка

Если требуется приобрести ОСАГО без ограничений, то надо подготовиться к достаточно высокой стоимости такого документа. На этот показатель влияют разные факторы, к которым относится:

  • базовая ставка по ОСАГО, которая устанавливается на государственном уровне для каждого вида автомобиля;
  • мощность имеющейся машины;
  • региональный коэффициент, который зависит от того, в каком именно городе проживает владелец;
  • индивидуальный коэффициент, присваиваемый собственнику машины;
  • количество водителей, которые будут допущены до управления автомобилем;
  • сезон, в течение которого будет использоваться машина по назначению;
  • срок, на который оформляется такая страховка;
  • наличие или отсутствие в прошлом разных значимых нарушений ПДД.

Если имеются стандартные условия, то в среднем варьируется цена такого полиса от 8 до 10 тыс. руб. Но при других ситуациях может достигать цена даже 15 тыс. руб. Она назначается, если будут допускаться к управлению автомобилем водители, возраст которых не превышает 23 лет или стаж вождения меньше трех лет.

Также увеличивается стоимость полиса, если управлять машиной будут люди, у которых в прошлом было много нарушений ПДД или многочисленные аварии, в которых они выступали виновной стороной.

Правила расчета и учета КБМ

Рассчитать стоимость ОСАГО без ограничений можно самостоятельно. Для этого можно пользоваться соответствующей формулой или специальными онлайн калькуляторами. Второй способ считается наиболее актуальным, так как в специальную форму достаточно только внести нужные сведения.

Если предпочтительно пользоваться формулой, то она выглядит следующим образом: размер страховой премии = базовая ставка * разные коэффициенты, применяемые страховой фирмой.

Так как покупается страховка без ограничений, то не учитывается КБМ, называющийся по-другому бонус-малус. Он предназначен для водителей, которые в прошлом управляли автомобилем аккуратно, поэтому отсутствуют разные аварии или другие проблемы.

Как оформить ОСАГО онлайн, смотрите видео:

Но при расчете все равно учитывается данный показатель. Но при этом используется начальный его размер, поэтому не учитывается безаварийная езда на прошлом автомобиле.

Как заменить обычный полис неограниченной страховкой

Нередко владельцы обычного полиса ОСАГО нуждаются в возможности предоставлять автомобиль другим лицам. Для этого надо вносить специальные изменения в имеющийся документ. Выполнять этот процесс можно в любое время.

Заниматься процедурой может как сам собственник, так и его официальный представитель, у которого должна иметься нотариально заверенная доверенность. Для внесения изменений выполняются действия:

  • первоначально надо прийти в офис страховой фирмы, где изначально был куплен полис;
  • формируется заявление, в котором указывается необходимость получения ОСАГО без ограничений, причем бланк надо взять у работников компании;
  • в документе указывается ФИО владельца машины и номер действующего полиса;
  • оплачивается дополнительная плата за оформление документа без ограничений;
  • далее будет выдан новый документ, причем в 8 пункте будут иметься сведения о прошлом полисе и причине его замены.

Если работники страховой компании предлагают внесение изменений путем вычеркивания имеющихся данных в действующем полисе, то на это нельзя соглашаться, так как документ будет просто испорчен, а также не будет приниматься при назначении выплат.

Исправление данных в бланке допускается только при обнаружении опечаток или недостоверных данных о машине. При этом все новые данные обязательно заверяются подписью руководителя страховой фирмы и ее печатью.

Какие могут возникнуть проблемы

При оформлении ОСАГО без ограничений водители могут столкнуться с некоторыми значимыми проблемами и сложностями. К ним относится:

  • приходится уплачивать действительно значительную сумму средств для покупки такого полиса;
  • если будет заменена машина, то не получится работникам страховой компании правильно рассчитать скидку на основании безаварийной езды гражданина;
  • нередко вносятся в документ недостоверные сведения о владельце машины или непосредственном транспортном средстве, поэтому после получения полиса надо проверить правильность внесенной информации;
  • после получения документа надо убедиться в его подлинности, а сделать это легко через разные базы данных РСА, причем при наличии официального документа будет получена информация о сроке его действия и держателе.

Как можно посчитать стоимость ОСАГО самостоятельно, расскажет это видео:

Таким образом, при покупке такой страховки могут возникать разные сложности, поэтому важно предпринимать разные действия, позволяющие предотвратить их появление.

Требуется ли доверенность

Нередко сам владелец машины не может самостоятельно заниматься процессом оформления документа, поэтому доверяет процедуру знакомым или родственникам. При таких условиях представитель должен обладать доверенностью, причем она предварительно заверяется нотариально.

При использовании ОСАГО без ограничений не требуется доверенность по ПП №1156. У людей, которые садятся за руль автомобиля, должны быть водительские права, св-во о регистрации машины и открытый полис.

Если машина является собственностью компании, то дополнительно надо обладать путевым листом, где прописаны сведения о машине и маршруте. Поэтому доверенность требуется только при оформлении страховки, а также во время продажи машины или ее регистрации.

Какие потребуются документы

Оформление такой страховки требует наличие документации:

  • заявление по форме страховой фирмы;
  • паспорт заявителя;
  • св-во о регистрации и другие бумаги на машину;
  • диагностическая карта, выдающаяся по результатам техосмотра.

Как рассчитать стоимость ОСАГО без ограничений? Фото:kulikavto.ru

Количество документов может увеличиваться, если требуется такой полис компаниям.

Когда выгодно приобретать неограниченную страховку

Целесообразно покупать такой полис, если планируется, что автомобилем будут пользоваться разные граждане, которые при этом могут быть младше 23 лет или у них может иметься стаж вождения меньше трех лет.

При таких условиях можно заплатить не слишком высокую цену за полис, после чего им могут пользоваться разные лица.

Таким образом, ОСАГО без ограничений считается специфическим видом страхового полиса. Он выдается на основании заранее подготовленных документов и заявления. Отличается достаточно высокой стоимостью, но при этом имеется возможность управлять автомобилем многим людям. В определенных ситуациях использование такой страховки считается выгодным.

10 вопросов про надбавки за аварийность в ОСАГО

С 1 апреля 2019 года правила присвоения коэффициента «бонус-малус» (КБМ) в ОСАГО изменились, причем к лучшему для водителя, но разобраться в них по-прежнему непросто. Отвечаем на самые сложные вопросы про систему скидок и надбавок за аварийность/безаварийность.

1. Как узнать свой КБМ и оспорить его значение, если не согласен?

Вы можете проверить свой коэффициент за безаварийную/аварийную езду на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), на сайте страховщика или финансового супермаркета, который предлагает услуги разных компаний и дает возможность сравнить цены (они зависят от выбранного компанией базового тарифа для данного региона). Необходимо ввести фамилию, имя, отчество, дату рождения и номер водительских прав. На сайтах страховщиков или агрегатора вы можете сразу рассчитать стоимость полиса. Если цена подошла, на этой же странице вы можете оплатить полис и получить его по электронной почте в течение нескольких минут. Если вы не согласны (при переходе на единый КБМ могут быть сбои) с данными, можно обратиться в РСА, если там не удалось разрулить ситуацию, есть еще Банк России.

2. Могут ли отличаться значения КБМ у разных компаний?

При расчете стоимости сайт РСА и сайты страховщиков обращаются за вашими данными к одному источнику — автоматизированной информационной системе обязательного страхования автогражданской ответственности (АИС ОСАГО), созданной в соответствии со статьей 30 федерального закона «Об ОСАГО». Соответственно, значения коэффициента у всех компаний одинаковы.

Читать еще:  Срок езды без страховки после покупки машины

3. Раньше КБМ устанавливался на момент заключения договора ОСАГО и мог меняться в течение года после каждого ДТП. Как теперь?

С 2019 года коэффициент «бонус-малус» присваивается каждому водителю раз в год 1 апреля, в течение года он пересматриваться не будет, даже если вы покупаете новый полис на другой автомобиль. Допустим, после 1 апреля 2019 года, когда вам присвоили КБМ, вы стали виновником аварии, после чего решили продать машину. Затем через пару месяцев купили новое авто и хотите заключить новый договор ОСАГО.

Если вы придете в страховую компанию до 31 марта 2020 года, то случившееся ДТП «в зачет» не пойдет — при расчете стоимости полиса будет применен тот же коэффициент, что и 1 апреля 2019 года. А в момент присвоения нового КБМ (1 апреля 2020 года) будут учитываться все данные о выплатах по ОСАГО, зарегистрированные в АИС ОСАГО за год, даже если ваш страховщик внезапно ушел с рынка. Таким образом, если вы являлись виновником ДТП, лучше перезаключить договор чуть раньше окончания расчетного периода. Но не забывайте, что полис ОСАГО начинает действовать лишь через три дня после заключения договора, так что лучше позаботиться об этом заранее.

4. Я вожу мотоцикл и легковой автомобиль, будет ли у меня единый КБМ при оформлении ОСАГО на любой из этих видов транспорта?

Да, с 1 апреля 2019 года коэффициент «бонус-малус» один для всех видов транспорта, которыми вы управляете, включая грузовые автомобили и маршрутные такси.

5. Какую максимальную скидку я смогу получить за безаварийную езду? Какова максимальная надбавка за высокую аварийность?

За каждый год безаварийной езды, как и раньше, скидка увеличивается на 5%, максимально возможная экономия — 50% (коэффициент 0,5). Ее можно получить на десятый год безаварийной езды. Максимальный повышающий коэффициент — 2,45, его можно «заработать», если трижды (и больше) за год стать виновником ДТП.

6. Сохранится ли мое значение КБМ, если я поменял страховую или долго не страховался?

Раньше все скидки за безаварийную езду «сгорали» при перерыве в страховании более года — приходилось начинать копить скидки с нуля, точнее с единицы. Теперь КБМ не будет обнуляться, даже если вы не страхуетесь или если вписаны в мультиполис. При смене страховщика КБМ тоже не меняется. Раньше имела место практика, когда новый страховщик «не мог» найти ваш КБМ (то есть скидку) в базе. Если вы столкнулись с подобной хитростью, помогите агенту (и себе самому) — найдите свой КБМ на сайте РСА и покажите страховщику, чтобы он не мог отвертеться.

7. Какой у меня будет КБМ при покупке первого полиса страхования автогражданской ответственности?

Для людей, страхующих свою ответственность впервые, КБМ считается равным единице. Такой же КБМ присваивается лицам, данных о которых нет в АИС ОСАГО по какой-то иной причине. Например, если вы поменяли водительское удостоверение и не уведомили об этом своего страховщика — система просто вас не найдет.

8. Если я впишу в полис 18-летнего человека, у которого нет стажа, какой будет КБМ?

Для тех водителей, по которым нет данных в АИС ОСАГО (а до 18 лет их быть попросту не может), коэффициент аварийности равен единице. Надбавки за малые возраст и стаж учитываются другим коэффициентом. По КБМ вы получите единицу, так как выбирается максимальный коэффициент из всех, которые имеют вписанные в полис водители.

Три месяца ОСАГО живет по новым правилам: с расширенным тарифом и новым коэффициентом «возраст-стаж». А с 1 апреля по-новому начисляется «бонус-малус». Что стало с ценами и куда они двинутся дальше?

9. Могу ли я вписать в полис человека, который попадал в аварии (я — нет), без увеличения КБМ?

При расчете цены ОСАГО учитывается КБМ всех лиц, допущенных к управлению автомобилем, причем выбирается наибольший из имеющихся коэффициентов (см. выше). Если в течение нескольких лет вы не попадали в аварии и вам присвоен высокий класс по КБМ (всего их 15), вам невыгодно допускать к управлению «аварийных» водителей.

10. У меня полис без ограничения числа водителей, допущенных к управлению (мультиполис). Кому будет присваиваться повышенный КБМ, если автомобиль окажется участником аварии, но за рулем буду не я?

Раньше коэффициент рассчитывался исходя из данных владельца, а если данных за предыдущий период страхования в базе не было, то КБМ был равен единице. Причем раньше виновность в аварии влияла на КБМ владельца автомобиля, на которого оформлен полис с неограниченным числом допущенных к управлению лиц. Теперь все ДТП «пишутся» только на виновника, то есть в следующем периоде учитываются при расчете его КБМ. Это распространяется и на мультиполисы.

Как и когда будет выгодно оформлять страховку ОСАГО без ограничения допущенных водителей

Неограниченная, или открытая, страховка пользуется в нашей стране меньшей популярностью, чем того заслуживает, из-за недостаточной осведомленности водителей о ней.

Многих отпугивает высокая цена, но есть у открытой страховки и ряд преимуществ.

Чтобы определиться, подойдет ли она вам, нужно разобраться с ее условиями.

Что такое неограниченная страховка?

В случаях когда машина используется несколькими водителями, ОСАГО предусматривает страхование в двух вариантах: вы можете вписать в полис несколько человек либо приобрести неограниченную страховку, которая позволяет управлять автомобилем неограниченному кругу лиц.

Если вы оформили неограниченную страховку, в пункте 3 полиса будет стоять галочка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц», а в графах «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» и «Водительское удостоверение» должны быть прочерки, никто не будет туда вписан, даже владелец машины.

Стоимость неограниченной страховки

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО регламентируются постановлениями правительства РФ, поэтому стоимость страховки не зависит от страховой компании, региона и прочих условий.

Знаете ли Вы какой штраф грозит за езду без страховки ОСАГО?

Найдите ЗДЕСЬ информацию по выплатам страхового возмещения по ОСАГО.

На стоимость неограниченной страховки влияет коэффициент, «зависящий от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС», — такое определение дает ему закон. Он равен 1,8 — таким образом, цена полиса возрастет на 80 %.

Коэффициент, устанавливаемый по возрасту и водительскому стажу, в этом случае будет равен 1, т. е. на стоимость никак не повлияет.

В каких случаях выгодна неограниченная страховка?

Неограниченная страховка может быть удобна в ситуации, когда в силу возраста и опыта вождения (до 22 лет и до 3 лет стажа) одного из водителей, которых будут вписывать в полис, расчет уже ведется с максимальным коэффициентом 1,8 — в таком случае, заплатив те же деньги, вы получите возможность при необходимости передать машину не указанному в полисе лицу.

Если у этого водителя, ко всему прочему, не слишком высокий коэффициент класса, то страховка без ограничений, скорее всего, окажется дешевле ограниченной страховки.

Преимущества и недостатки страховки без ограничений

Пожалуй, единственный недостаток неограниченной страховки — это ее высокая стоимость. Но, как уже было сказано выше, в некоторых случаях она даже может быть выгодна.

Имеются и другие плюсы:

  • вам не нужно будет бояться попасть на инспектора ГИБДД, в случае если по какой-то причине ни вы, ни водители, указанные в ОСАГО, не можете сесть за руль и машину приходится вести кому-то другому, в том числе спокойно можно будет пользоваться услугой «трезвый водитель»;
  • очень удобна такая страховка для компаний — не нужно думать о том, какой водитель на какой машине будет работать, и уж совсем незаменима для курьерских служб, таксомоторных фирм и прочих организаций, чья деятельность напрямую связана с использованием транспортных средств;
  • можно не бояться, что инспектор придерется к ошибке в данных водителей — она просто исключается.
  • Как превратить ограниченную страховку в неограниченную?

    Изменить тип страхования можно по заявлению владельца машины в той страховой компании, где изначально был оформлен полис. Для этого можно обратиться и в саму компанию, и непосредственно к представляющему ее страховому агенту.

    В заявлении необходимо указать, какие изменения вы хотите в полис внести, во многих страховых существуют уже готовые бланки, в них нужно будет только подчеркнуть нужный пункт.

    Заявление пишется страхователем либо другим лицом, которому он доверяет этот процесс, но в таком случае требуется нотариально заверенная доверенность от страхователя на это лицо.

    После того как данные были изменены, старый полис страховая компания забирает, а вам выдает новый. В графе 8 «Особые отметки» должен быть прописан номер первоначального полиса, а также причина, по которой вы его переоформили.

    Иногда представители страховой предлагают просто зачеркнуть неверные данные и внести новые — отказывайтесь от такого предложения и требуйте верного переоформления. Иначе при наступлении страхового случая могут возникнуть сложности, а то и вовсе будет отказано в выплате.

    Исправления допустимы только в следующих случаях:

    • при наличии опечаток или мелких неточностей — в таком случае неправильно написанное действительно может быть вычеркнуто, а верные данные вписаны рядом, их заверяют фразой «исправленному верить», подписью представителя страховой компании и печатью, проставляется дата;
    • если заменяется паспорт ТС или номера, новые данные можно указать на обратной стороне полиса или в графе «Особые отметки», заверив их печатью страховщика.
    Читать еще:  Как оплатить страховку на авто через интернет

    В случае изменения страховки на неограниченную в большинстве случаев потребуется доплата. Она будет рассчитана до конца срока действия полиса.

    После получения нового полиса посмотрите внимательно, чтобы нужные изменения были внесены корректно, а старые данные остались неизменными.

    Учитывается ли КБМ при страховке без ограничений?

    КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяющийся для расчета стоимости ОСАГО, по сути, является скидкой, предоставляемой страховщиком за безаварийную езду.

    КБМ будет учтен при любом варианте страхования, более того, законодательство допускает пересчет КБМ при переходе на страховку без ограничений по количеству водителей.

    При страховании с ограниченным числом водителей применяется КБМ того водителя, у которого он имеет наибольшее значение. При неограниченной страховке учитывается КБМ владельца машины — таким образом, потребуется пересчет стоимости страховки в этой части.

    Подробнее о КБМ и как его рассчитать по ОСАГО.

    О стоимости зеленой карты на автомобиль читайте ЗДЕСЬ.

    Ознакомиться с новой редакцией Закона об ОАСГО можно в этой статье:
    //auto/osago/poslednejj-redakciya.html

    Подводя итог, можно сказать о неограниченной страховке следующее:

    • она удобна для семей, в которых машину водят несколько человек;
    • она незаменима для компаний, активно использующих автотранспорт;
    • в большинстве случаев дороже ограниченной страховки;
    • удобна в экстренных случаях, когда за руль приходится садиться не вписанному в полис водителю;
    • при желании вид страховки можно изменить, не дожидаясь окончания срока действия полиса.

    Страхование +7 (499) 450-27-46

    Ваш бесплатный юрист по страхованию

    Primary Menu

    Post navigation

    Когда нужно оформлять ОСАГО без ограничений

    Каждый человек, имеющий автомобиль, знает о необходимости покупки полиса страхования. Обязательным является ОСАГО, поэтому независимо от наличия разных добровольных полисов нужно оформлять именно этот документ. При этом имеется возможность приобрести ОСАГО без ограничений. Каждый водитель должен разобраться в его особенностях и стоимости.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

    Понятие ОСАГО без ограничений

    Данная страховка называется по-другому открытой. Она представлена стандартным полисом, но при этом в нем не указываются конкретные водители, которые могут управлять автомобилем. Поэтому собственник машины по своему усмотрению может предоставить авто для управления разным лицам.

    Они должны иметь только водительские права подходящей категории. Оформить такой полис могут частные лица или разные компании, которым требуется предоставлять автомобили для использования разным работникам.

    Преимущества и недостатки

    Покупка ОСАГО, при котором автомобилем могут пользоваться разные водители, обладает многими плюсами:

    • предварительно не возникает необходимость вписывать водителей в документ;
    • не нужно предоставлять копии водительских прав всех граждан, которые будут вписаны в страховку;
    • если требуется, то можно посадить за руль машины любого родственника, знакомого человека или друга;
    • срочно можно оформить полис разным компаниям или сразу нескольким семьям, пользующимся одним автомобилем.

    Как выглядит ОСАГО без ограничений?

    Дополнительно утрачивается индивидуальный коэффициент, называемый бонус-малус. Он предоставляется водителям, которые ездят без аварий. Поэтому рассчитывать можно только на скидку, которая предлагается страховой компанией. Она обычно предназначается постоянным клиентам.

    Сколько стоит страховка

    Если требуется приобрести ОСАГО без ограничений, то надо подготовиться к достаточно высокой стоимости такого документа. На этот показатель влияют разные факторы, к которым относится:

    • базовая ставка по ОСАГО, которая устанавливается на государственном уровне для каждого вида автомобиля;
    • мощность имеющейся машины;
    • региональный коэффициент, который зависит от того, в каком именно городе проживает владелец;
    • индивидуальный коэффициент, присваиваемый собственнику машины;
    • количество водителей, которые будут допущены до управления автомобилем;
    • сезон, в течение которого будет использоваться машина по назначению;
    • срок, на который оформляется такая страховка;
    • наличие или отсутствие в прошлом разных значимых нарушений ПДД.

    Если имеются стандартные условия, то в среднем варьируется цена такого полиса от 8 до 10 тыс. руб. Но при других ситуациях может достигать цена даже 15 тыс. руб. Она назначается, если будут допускаться к управлению автомобилем водители, возраст которых не превышает 23 лет или стаж вождения меньше трех лет.

    Также увеличивается стоимость полиса, если управлять машиной будут люди, у которых в прошлом было много нарушений ПДД или многочисленные аварии, в которых они выступали виновной стороной.

    Правила расчета и учета КБМ

    Рассчитать стоимость ОСАГО без ограничений можно самостоятельно. Для этого можно пользоваться соответствующей формулой или специальными онлайн калькуляторами. Второй способ считается наиболее актуальным, так как в специальную форму достаточно только внести нужные сведения.

    Если предпочтительно пользоваться формулой, то она выглядит следующим образом: размер страховой премии = базовая ставка * разные коэффициенты, применяемые страховой фирмой.

    Так как покупается страховка без ограничений, то не учитывается КБМ, называющийся по-другому бонус-малус. Он предназначен для водителей, которые в прошлом управляли автомобилем аккуратно, поэтому отсутствуют разные аварии или другие проблемы.

    Как оформить ОСАГО онлайн, смотрите видео:

    Но при расчете все равно учитывается данный показатель. Но при этом используется начальный его размер, поэтому не учитывается безаварийная езда на прошлом автомобиле.

    Как заменить обычный полис неограниченной страховкой

    Нередко владельцы обычного полиса ОСАГО нуждаются в возможности предоставлять автомобиль другим лицам. Для этого надо вносить специальные изменения в имеющийся документ. Выполнять этот процесс можно в любое время.

    Заниматься процедурой может как сам собственник, так и его официальный представитель, у которого должна иметься нотариально заверенная доверенность. Для внесения изменений выполняются действия:

    • первоначально надо прийти в офис страховой фирмы, где изначально был куплен полис;
    • формируется заявление, в котором указывается необходимость получения ОСАГО без ограничений, причем бланк надо взять у работников компании;
    • в документе указывается ФИО владельца машины и номер действующего полиса;
    • оплачивается дополнительная плата за оформление документа без ограничений;
    • далее будет выдан новый документ, причем в 8 пункте будут иметься сведения о прошлом полисе и причине его замены.

    Если работники страховой компании предлагают внесение изменений путем вычеркивания имеющихся данных в действующем полисе, то на это нельзя соглашаться, так как документ будет просто испорчен, а также не будет приниматься при назначении выплат.

    Исправление данных в бланке допускается только при обнаружении опечаток или недостоверных данных о машине. При этом все новые данные обязательно заверяются подписью руководителя страховой фирмы и ее печатью.

    Какие могут возникнуть проблемы

    При оформлении ОСАГО без ограничений водители могут столкнуться с некоторыми значимыми проблемами и сложностями. К ним относится:

    • приходится уплачивать действительно значительную сумму средств для покупки такого полиса;
    • если будет заменена машина, то не получится работникам страховой компании правильно рассчитать скидку на основании безаварийной езды гражданина;
    • нередко вносятся в документ недостоверные сведения о владельце машины или непосредственном транспортном средстве, поэтому после получения полиса надо проверить правильность внесенной информации;
    • после получения документа надо убедиться в его подлинности, а сделать это легко через разные базы данных РСА, причем при наличии официального документа будет получена информация о сроке его действия и держателе.

    Как можно посчитать стоимость ОСАГО самостоятельно, расскажет это видео:

    Таким образом, при покупке такой страховки могут возникать разные сложности, поэтому важно предпринимать разные действия, позволяющие предотвратить их появление.

    Требуется ли доверенность

    Нередко сам владелец машины не может самостоятельно заниматься процессом оформления документа, поэтому доверяет процедуру знакомым или родственникам. При таких условиях представитель должен обладать доверенностью, причем она предварительно заверяется нотариально.

    При использовании ОСАГО без ограничений не требуется доверенность по ПП №1156. У людей, которые садятся за руль автомобиля, должны быть водительские права, св-во о регистрации машины и открытый полис.

    Если машина является собственностью компании, то дополнительно надо обладать путевым листом, где прописаны сведения о машине и маршруте. Поэтому доверенность требуется только при оформлении страховки, а также во время продажи машины или ее регистрации.

    Какие потребуются документы

    Оформление такой страховки требует наличие документации:

    • заявление по форме страховой фирмы;
    • паспорт заявителя;
    • св-во о регистрации и другие бумаги на машину;
    • диагностическая карта, выдающаяся по результатам техосмотра.

    Как рассчитать стоимость ОСАГО без ограничений? Фото:kulikavto.ru

    Количество документов может увеличиваться, если требуется такой полис компаниям.

    Когда выгодно приобретать неограниченную страховку

    Целесообразно покупать такой полис, если планируется, что автомобилем будут пользоваться разные граждане, которые при этом могут быть младше 23 лет или у них может иметься стаж вождения меньше трех лет.

    При таких условиях можно заплатить не слишком высокую цену за полис, после чего им могут пользоваться разные лица.

    Таким образом, ОСАГО без ограничений считается специфическим видом страхового полиса. Он выдается на основании заранее подготовленных документов и заявления. Отличается достаточно высокой стоимостью, но при этом имеется возможность управлять автомобилем многим людям. В определенных ситуациях использование такой страховки считается выгодным.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector
    ×
    ×