Продал кредитную машину что грозит

Продал кредитную машину что грозит

Чем грозит покупка кредитного автомобиля

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой. Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

Содержание

Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

    • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
    • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
    • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Как автомобиль оказывается в залоге у банка

Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

    • Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
    • Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

«Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

Реальные истории о покупке кредитных авто

Валерий:

«В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

Михаил:

«Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!»

Как проверить, кредитный автомобиль или нет

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Какие еще преимущества имеет Автокод:

  • Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
  • Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
  • Проверка авто занимает 5 минут.
  • Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
  • Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Продал кредитный автомобиль последствия

Содержание статьи

Риск приобретения кредитного авто с рук у физ.лица

Добрый день! Помогите, пожалуйста, разобраться. С 01.07.2014г. вступают поправки в закон о залоге. А именно 352 ст.(Прекращение залога) звучит так: п.2 если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Если я куплю автомобиль после 1 июля 2014 года, и он окажется кредитным, попадет ли такой случай под вышеупомянутые поправки к статье? Или эти поправки будут действовать только для авто выпущенного после 1 июля 2014г.? Правильно я понимаю что если мы вместе с продавцом едем в МРЭО и перерегистрируем авто на меня, то я уже на 100% собственник и авто уже не является предметом залога в банке.

Если я куплю автомобиль после 1 июля 2014 года, и он окажется кредитным, попадет ли такой случай под вышеупомянутые поправки к статье?

Эти поправки будут действовать только на те залоговые отношение, которые были заключены после это даты. Т.е. если договор залога был заключен скажем 01.02.2014 г. то на данный залог, данный пункт не распространяется. Т.е. это не влияет на дату выпуска авто.

Правильно я понимаю что если мы вместе с продавцом едем в МРЭО и перерегистрируем авто на меня, то я уже на 100% собственник и авто уже не является предметом залога в банке

К сожалению нельзя гарантировать на 100%. Так как некоторые банк дают авто кредит под залог авто при этом оригинал ПТС остается у владельца. Поэтому именно из-за таких пробелов и приняли данную поправку. Как правило такие машины продаю перекупщики.

Что грозит за продажу авто, на которое еще не закрыт автокредит?

Теоретически, взял автомобиль в кредит птс на руках, и сразу же продал ее , птс в банк не отдал кредит плачу как положено что за это будет ?

Здравствуйте Артем, ничего за это не будет, если авто будет не в залоге у банка и на него не будет наложено ареста, то вы как собственник имеете право распоряжаться своим имуществом, главное вовремя оплачивать кредит, дабы не привлекли к уголовной ответственности за мошенничество в сфере кредитования.

Артем, ?если у вас остались вопросы, задавайте, я Вам с радостью отвечу. Также Вы можете написать мне в чате, кнопка «Сообщение юристу» и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему юридическому вопросу. Всего доброго!

С уважением, Вадим.

Здравствуйте Артем! ?В случае если кредит не будет Вами выплачен банк обратит взыскание на заложенное имущество. Т.к. машины в наличии нет она будет объявлена в розыск, и в дальнейшем изъята у нового владельца. При этом этот владелец вправе потребовать в судебном порядке расторжения договора купли продажи (если он не знал, что приобретает заложенное авто) и возврата оплаченных денежных средств. Кроме того, если стоимость автомобиля не покроет долга то банк взыщет с Вас эту разницу. Удачи Вам.

Возможна ли продажа кредитного автомобиля?

Здравствуйте у меня такой вопрос у моего старшего брата машина в кредите, он тяжело болен и на грани смерти, хочет по купли продажи тс отдать ее мне чтоб я платил, меня сильно беспокоит его жена может ли она у меня отсудить авто потом ? и как быть с птс которая лежит в банке как ее потом забрать? и есть ли лучшая альтернатива?

Добрый день.Если автомобиль куплен в браке, то это является совместно нажитым имуществом и конечно же супруга может претендовать на него. И конечно с легкостью оспорит любую сделку.В случае смерти кредитора, как правило наследники обращаются в страховую компанию, которая и погашает всю задолженность. Оформляют наследство и документы забирает наследник, принявший данный автомобиль в наследство.Поэтому все решается с супругой?

Что будет если не платить автокредит и машина уже продана?

Содержание статьи

Любое финансовое учреждение, будь это частная организация или государственный банк, выдает займ на покупку автомобиля с учетом скорого возврата потраченных денег. Но иногда возникают такие ситуации, когда вернуть кредит просто нечем. У человека нет финансовой подушки безопасности, банковских счетов, серьезного имущества или близких, которые готовы одолжить большую сумму на долгосрочный период. Что же будет, если человек взял кредит на машину, но не может его выплатить?

Последствия просрочки по автокредиту

Нужно понимать, что основная задача сотрудников банка или коллекторов – это вернуть свои деньги. Нередко многие кредиторы выходят за рамки своих формальных полномочий и даже начинают угрожать должникам. Если человек не привык самостоятельно решать подобные проблемы и не подкован в юриспруденции, то велика вероятность, что он сразу же наделает ошибок.

Читать еще:  Как продать прицеп не снимая с учета

Начало кредитной задолженности протекает практически одинаково. Сначала человек пропускает один месяц и рассчитывает в следующий раз разобраться с платежами. Уже через 2 месяца ему приходит оповещение о новом платеже, висит долг и штраф. Справиться с такими расходами еще сложнее, поэтому человек просто теряется. Некоторые банки через пару месяцев задолженности вполне могут потребовать полный возврат.

Что сделает банк, если вы не будете платить автокредит?

  • Передаст долг коллекторам.
  • Заявит на вас в суд и будет добиваться конфискации.

В первом случае вас ожидает достаточно агрессивная и жесткая политика коллекторского агентства. Вы имеете полное право подать в суд и получить признание того, что передача долга третьему лицу была неправомерна. Банк не имеет право передавать ваши личные данные посторонним.

Не стоит бояться коллекторов, поскольку они не могут изъять ваше имущество или провести арест движимой или недвижимой собственности. Также вам не грозит уголовная ответственность, потому что для нее нужна задолженность больше нескольких миллионов.

Стоит ожидать постоянных звонков родственникам, знакомым и работодателю. Если вы не придете к общему решению о реструктуризации задолженности, то неуплата автокредита увеличит долг в несколько раз.

Судебные разбирательства с банком за просрочку по автокреду

Многие люди спрашивают о том, заберут ли машину, если не платить кредит. Во-первых, нужно понимать, что принять решение о конфискации может только государственный орган. Во-вторых, банкам выгоднее всего найти компромиссное решение. Поэтому банки предлагают реструктурировать долг или продать автомобиль, чтобы с этих средств погасить оставшуюся сумму. Поэтому старайтесь всегда идти на контакт и поддерживать связь с сотрудниками банка.

Важно! Некоторые люди допускают серьезную ошибку, когда им нечем платить автокредит и они начинают «бегать» от сотрудников банка. Проблема не решится сама по себе и чем раньше человек это поймет, тем быстрее избавится от задолженности.

Судьи обычно лояльны к людям, которые имеют непогашенные кредиты перед банком. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то вы должны показать, что планируете вернуть долг и настроены серьезно. В таком случае суд может даже дать вам дополнительных 2-3 года на погашение.

Если вы уверены, что банк выписал вам слишком большие штрафы и комиссии, то вполне можете подать встречный иск. Главная задача – правильно выстроить линию иска и подтвердить все факты документами и выписками.

Если вы не найдете компромиссного решения с банком и будете сопротивляться судебному постановлению, то к вам могут прийти приставы. Судебные приставы намного свободнее в своих полномочиях, чем банк или коллекторы. Они имеют право арестовать недвижимость, имущество и личные вещи вплоть до бытовой техники. Также приставы будут забирать минимум 50 процентов от официального дохода.

Продал кредитную машину и не плачу кредит — последствия

Если вы продали автомобиль, то обязаны за эти средства погасить долг. Если этого не произойдет, то коллекторы имеют право забрать авто у человека, которому вы продали. В договоре о купле-продаже транспортного средства есть специальный пункт, который подтверждает гарантию того, что автомобиль не находится в залоге у банка. Вы либо выкупите обратно машину, либо подставите покупателя и будете отвечать перед судом.

Лучшее решение для погашения даже самого крупного и обременительного долга – это диалог с банком, реструктуризация и снижение процентной ставки.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Какими могут быть последствия неуплаты автомобильного кредита?

Брал автокредит на 5 лет без поручителей. 3 года успешно платил, но попал под сокращение и сейчас нет денег оплачивать кредит в полной мере. Пришлось продать машину. Какие могут быть последствия неуплаты кредита?

Ответы юристов

Добрый день. Если вы брали автокредит, то автомобиль, скорее всего, был заложен. Если это так, то вы не имели права его продавать. Если вы его продали, то банк может подать в суд на вас, а так же на покупателя автомобиля, чтобы истребовать у него автомобиль. В таком случае покупатель обязан будет доказывать свою добросовестность, если авто у него все-таки отберут, то он подаст в суд на вас иск о взыскании убытков, если нет, то убытки с вас будет взыскивать банк.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Москаленко Владимир Иванович

Как правило, по условиям автокредитования автомобиль является обеспечением в целях своевременного его погашения. Учитывая, что Вами автомобиль был продан без согласия залогодержателя, то дальнейшее развитие ситуации зависит от желания или не желания кредитора. Кредитор может написать в отношении Вас заявление в правоохранительные органы по факту мошенничества. Если сумма долга свыше 500 000 рублей, то кредитор может подать заявление о признании Вас банкротом, не говоря уже о том, что может потребовать досрочного погашения всего кредита.

Что будет для владельца, если продать кредитный автомобиль?

Что такое кредитное авто? Это автомобиль, купленный в кредит по программе банка и находящийся в залоге до конца срока выплат. По правилам большинства банков , в этот период ПТС должен оставаться на хранении в банке, и в течение всего этого периода машину продавать нельзя. Но есть немало случаев, когда заёмщик ещё до конца выплат обманным путём получал ПТС и продавал транспортное средство новому владельцу. Поскольку машина находится в залоге у банка, её можно потребовать для уплаты долга, а кредитной организации не важно, у кого она находится в данный момент. В результате покупатель вынужден расставаться с автомобилем или выплачивать чужой кредит.

Почему нельзя продавать кредитный автомобиль?

Автокредиты выдаются на большой срок, как правило, речь идёт о крупной сумме, поэтому часто долг становится тяжёлым бременем для заёмщика. Практически каждого клиента банка хотя бы раз посещала мысль: что мне грозит за продажу кредитного авто? Многие готовы верить, что их не найдут, и последствий у такой сделки не будет. Увы, это далеко не так. Рассмотрим несколько типичных примеров:

  1. Обдумывая, что делать с кредитным авто, заёмщик может попробовать продать его ничего, не подозревающему покупателю. Для этого первым делом придётся получить ПТС, и вот уже начинаются проблемы. Банки все теснее сотрудничают с ГИБДД для пресечения подобных случаев, и сотрудники полиции могут сделать запрос бюро кредитных историй на имя заёмщика. Если выяснится, что он недавно купил машину в кредит, а теперь пытается получить ее ПТС, подозрений не избежать.
  2. Даже если заёмщику удалось получить дубликат и найти покупателя, банк вправе оспорить сделку, и в суде её признают незаконной. По статье Гражданского кодекса продаваемое имущество должно быть свободно от любых банковских обременений. Если это условие нарушено, сделка будет отменена, и платить кредит все равно придётся. Более того, если будет подтверждён факт умышленного введения покупателя в заблуждение, может начаться уголовное дело о мошенничестве. Результат может быть самым плачевным: от крупного штрафа до тюремного заключения на срок до 2 лет.
  3. А что если разобрать кредитную машину? Были примеры, когда недобросовестный заёмщик продавал автомобиль на запчасти, а потом объявлял о его хищении, надеясь на страховую компенсацию. Однако страховые компании давно научились разоблачать таких клиентов, результат – уголовное преследование за ложный донос и мошенническую сделку.

Таким образом, если продать кредитную машину, что грозит заёмщику? Если машина находится в залоге и продаётся без разрешения банка, сделка будет признана недействительной и в любом случае платить кредит будет нужно до конца.

Скрываться от правосудия не рекомендуется, беглого автовладельца все равно рано или поздно найдут и уже привлекут по уголовной статье. Не стоит портить жизнь самому себе, продать машину можно попробовать легальным путём.

Как легально продать кредитную машину?

Если платить долг — нет средств, то владелец кредитного авто может найти покупателя. В этом случае в объявлении честно указывается, что машина находится под кредитом, а у банка нужно получить разрешение на переуступку требований.

Самый простой вариант: составляется договор купли-продажи, покупатель частью суммы погашает кредит, а остаток выдаёт на руки продавцу.

В результате машина освобождается от обременения и уже без всякого залога переходит к новому владельцу. Сложность такой сделки в том, что она основана на доверии: если кредит уже погашен, а остаток суммы ещё не оплачен.

Продавец внезапно может «передумать». Подобные дела заканчиваются судебным разбирательством, что дополнительно подрывает доверие покупателей к подобным сделкам.

Есть и другое решение: заёмщик может отказаться от выплат кредита, в этом случае банк заберёт автомобиль и выставит его на продажу.

Минус в том, что банк назначит минимальную цену, чтобы быстрее найти покупателя. В итоге долг будет погашен, но заёмщик сможет получить на руки очень небольшую сумму.

Что делать, если вам продали кредитную машину?

Что делать покупателю, если продан кредитный автомобиль незаконно, что будет с машиной и уплаченными деньгами? Продавец перестаёт выплачивать взносы, банк начинает искать заёмщика и в итоге накладывает арест на имущество. Если купил кредитный автомобиль, что делать покупателю?

  • Обращаться в суд и подавать иск на продавца. Желательно ещё при заключении договора записать паспортные данные продавца, тогда добиться правды проще.
  • Обращаться в правоохранительные органы и заявлять о факте мошенничества. Продавец будет объявлен в розыск, полиция поможет вам доказать, что имелся факт нечестной сделки.
  • Можно попробовать договориться с банком, если вы хотите оставить машину себе. Придётся выплачивать чужой долг, а впоследствии деньги можно будет получить с продавца по решению суда. Банк может пойти навстречу и отменить пени и штрафы, которые были начислены из-за просрочки чужого долга. В итоге за машину клиент платит почти двойную цену, а в дальнейшем дело будет вестись уже через суд.

Кредитные машины: что значит это для продавца и для покупателя? Автомобиль, купленный в кредит, нельзя перепродавать без разрешения банка: такая сделка в любом случае будет признана незаконной, и всем её участникам придётся сталкиваться с целым рядом судебных неприятностей.

Любой покупатель должен крайне внимательно проверять документы перед заключением сделки: должно насторожить отсутствие ПТС, а также чрезмерная торопливость продавца, пытающегося быстрее заключить сделку.

Читать еще:  Как рассчитывается налог с продажи автомобиля

Если вы стали жертвой мошенничества, нужно приложить все усилия, чтобы добиться правды. Сейчас разрабатывается единая база кредитных автомобилей, которая поможет контролировать сделки такого рода и вовремя выявлять попытки нечестной продажи.

Как продать машину в кредите?

Если у гражданина нет достаточной для приобретения автомобиля суммы денежных средств, он может обратиться в банк с просьбой о выдаче автокредита. Если банк удовлетворяет ходатайство клиента, то оформляется кредитный договор, а деньги за машину банковская организация перечисляет продавцу – автосалону или физическому лицу. Автомобиль передается в пользование заемщика и одновременно оформляется в залог. Залог является гарантией того, что при неисполнении клиентом банка своих обязательств по выплате автокредита, банковская организация сможет обратить взыскание на транспортное средство и погасить долг по кредиту из стоимости заложенного имущества (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

Можно ли продать машину в кредите?

После оформления кредитного соглашения машина регистрируется на имя заемщика в органах Госавтоинспекции, а также страхуется по КАСКО (если иное не предусмотрено договором – п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ). Клиент банка становится собственником автомобиля в кредите, но с ограниченными правами по распоряжению, а именно:

  • до тех пор, пока на авто полностью не выплачен кредит, заемщик имеет только право пользования (то есть ездить или сдавать в аренду);
  • согласно нормативному положению, установленному в ч. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель, то есть должник по обеспеченному залогом обязательству, не имеет право продавать автомобиль без согласия от кредитора.

Иное может быть предусмотрено в кредитном или залоговом договоре. То есть там может быть прописано, что залогодатель вправе продавать, обменивать, дарить и производить другие сделки с транспортным средством без согласия залогодержателя (что на практике, очевидно, встречается редко).

При намерении осуществить любую сделку по распоряжению кредитным автомобилем (в том числе и продажу машины в кредите) в любом случае свои действия нужно согласовывать с банком и действовать исключительно после его одобрения.

Ответственность при продаже залоговой машины без ведома банка

Ответственность при продаже залогового имущества может быть предусмотрена:

  • кредитным или залоговым договором;
  • законодательством.

Что касается договорной ответственности, то заемщик и банк вправе включить любые условия. Например, предусмотреть, что в случае продажи автомобиля в кредите без ведома кредитора клиент обязан предоставить эквивалентное по цене и техническим характеристикам имущество в оговоренные соглашением сторон сроки.

Согласно закону, при продаже машины в кредите могут наступить последствия, предусмотренные:

Виды продажи машины в кредите

Чтобы законно продать автомобиль в кредите, являющийся предметом залога, необходимо все действия согласовывать с банком. Кредиторы обычно готовы идти на уступки и предложить несколько вариантов решения проблемы клиента.

Вот некоторые из таких вариантов:

На основании ч. 1 ст. 345 ГК РФ, заемщик и кредитная организация вполне могут договориться о замене залога. То есть клиент закладывает вместо автомобиля другое ликвидное имущество – квартиру, дом, дачу и др. Соответственно, в отношении автомобиля обременение снимается, и его можно будет спокойно продавать.

Стоит учесть, что предоставляемое взамен имущество должно быть эквивалентным по стоимости замененному. Иначе при непогашении долга заемщик рискует лишиться более дорогого имущества, хоть и с выплатой разницы между ценой продажи на публичных торгах и остатком долга (аб. 4 ч. 2 ст. 350.1. ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ, залог аннулируется после того, как будет погашено обеспечиваемое им финансовое обязательство. А это значит, что уменьшение срока займа (с одновременным увеличением ежемесячного платежа) лишь приблизит время, через которое залог и обременение на автомобиль в кредите будут сняты.

А вот изменение формы выплат, выраженное в форме уменьшения ежемесячного платежа и одновременного увеличения срока займа, поможет клиенту банка сохранить авто у себя в собственности в том случае, если решение продать машину в залоге было связано с трудным финансовым положением и невозможностью платить по автокредиту.

По соглашению должника и кредитора, последний может выставить машину на публичные торги. Вырученные средства могут покрыть лишь часть долга клиента. Чтобы снять залог, придется доплатить из собственного кармана.

  • Переоформление кредита на иное лицо.

Процедура простая – заемщик ищет покупателя на залоговое ТС. Банк переоформляет кредитный договор на покупателя автомобиля в кредите – то есть теперь именно он становится должником по обеспеченному залогом обязательству. Продавцу, то есть бывшему заемщику, покупатель уплачивает, согласно ДКП, разницу между продажной ценой, указанной в объявлении, и остатком кредитной задолженности.

  • Досрочное погашение автозайма.

Автокредит – это обычный потребительский кредит (но только целевой). Поэтому возможность заемщика досрочно в полной сумме погасить займ и, соответственно, сразу же снять обременение, регламентируется ч. 4 ст. 11 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года. Там сказано, что заемщик может осуществить полное гашение кредита в досрочном порядке в любое время, предварительно оповестив банк о своем решении за 30 календарных дней.

Как вариант – можно найти покупателя на авто, который согласится сразу же оплатить долг (то есть без переоформления кредитного договора). Дальше, соответственно, заключается стандартный договор купли-продажи авто, цена машины по которому составляет разницу между продажным ценником в объявлении и суммой полного досрочного погашения.

Если заемщик решит воспользоваться именно этим способом продажи машины в кредите, то взаимодействовать между собой будут три стороны – заемщик, банк и автомобильный салон.

Процедура несложная – салон оценивает кредитный автомобиль и объявляет свою цену. Залогодатель выбирает новую машину в этом же салоне. Разница между ценой новой машины и стоимостью кредитной, за минусом комиссионного вознаграждения автосалона, и пойдет на погашение займа банку. Если разницы не хватит, заемщик сможет доплатить деньги (или же выбрать новый автомобиль по более низкой цене).

  • Оформление потребительского кредита на погашение автозайма.

Если у заемщика нет свободных денежных средств, чтобы досрочно погасить задолженность, тем самым сняв обременение с кредитного авто для продажи, то можно поступить проще – взять в другом банке обычный потребительский кредит и уже им досрочно погасить автозайм.

Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС на руках

Гражданин, оформивший автозайм в банке, как правило, отдает паспорт транспортного средства на хранение кредитору. До тех пор, пока финансовые обязательства не будут полностью исполнены, ПТС не будет возращен залогодателю.

Случаи, когда кредитор оставляет ПТС клиенту, достаточно редки, но все же бывают. Если ПТС на руках, то это, по сути, ничего не меняет – то есть продолжают действовать все те же ограничения на отчуждение заложенного ТС, установленные гражданским законодательством.

А это значит, что продажа автомобиля в кредите будет осуществляться по стандартной схеме:

  • уведомление банка в свободной форме о намерении произвести отчуждение предмета залога;
  • ожидание, пока кредитор рассмотрит ходатайство и предложит варианты (аукцион, новый залог, трейд-ин и др.);
  • выбор наиболее приемлемого способа продажи кредитной машины из предложенных.

Порядок дальнейших действий будет зависеть от того, какой способ был выбран. Например, если выбрано переоформление кредита на покупателя, то:

  • поиск покупателя;
  • заключение ДКП;
  • расторжение кредитного и договора залога с заемщиком;
  • заключение нового кредитного договора (на остаток задолженности) и договора залога уже с покупателем авто.

Пошаговая инструкция продажи машины в кредите если ПТС в банке

Более вероятная ситуация при автокредите – это когда банк забирает ПТС у заемщика и отдает только после того, как обязательства полностью исполнены.

Порядок действий по продаже залогового имущества в представленном случае не меняется, то есть при продаже автомобиля в кредите с ПТС в банке все также:

  • уведомляется банк;
  • ожидается ответ, содержащий перечень способов продажи;
  • выбирается нужный способ;
  • осуществляются дальнейшие действия по реализации (зависят от выбранного способа).

Последствия продажи кредитной машины

Последствия продажи автомобиля в кредите зависят от того, законно или незаконно был реализован предмет залога, а также от некоторых других факторов.

Если все было проведено законно, то есть залогодатель уведомил залогодержателя и действовал с его ведома и согласия, то последствий, по сути, никаких. То есть продавец, он же заемщик, получает свои деньги, а залог либо прекращается (например, при досрочном погашении кредита другим человеком, намеренным купить авто), или же сохраняется (то есть переходит на другое лицо – ст. 353 ГК РФ).

В иных случаях, то есть при незаконной продаже автомобиля в кредите (если заемщик не уведомил кредитора в надлежащем порядке и просто продал предмет залога), наступят следующие последствия:

  • банк приобретет право потребовать досрочного погашения автокредита (п. 3 ч. 2 ст. 351 ГК РФ);
  • заемщик станет обязан возместить кредитору все убытки, понесенные в результате незаконных действий по отчуждению (аб. 2 ч. 2 ст. 346 ГК РФ);
  • залогодателя привлекут к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ (при наличии соответствующего состава преступления).
  • у нового покупателя машина может быть изъята в порядке исполнительного производства, если он будет признан недобросовестным, то есть знавшим или имевшим возможность знать о залоге, но по каким-либо причинам не воспользовавшимся ею (возможностью).

Особенности

Залогодателю, намеренному продать кредитный автомобиль, являющийся обеспечением по финансовому обязательству, нужно учитывать следующее:

  • продать автомобиль, находящийся в залоге, без уведомления банка и покупателя об этом самом залоге, практически невозможно – а все потому, что существует Реестр уведомлений о залогах движимого имущества, при помощи которого любое заинтересованное лицо может проверить – находится ли конкретное ТС в качестве обеспечения по кредиту или нет;
  • банк в случае незаконного отчуждения ТС заемщиком практически не несет каких-либо убытков, единственный случай, когда потери кредитором все же будут понесены – это когда он не зарегистрировал соответствующее уведомление о залоге у нотариуса (ст. 103.1. Основ законодательства РФ о нотариате), а покупателя авто признали добросовестным (п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ), то есть залог в этом случае прекратится, и банк потеряет возможность обратить взыскание на машину;
  • продавать кредитную машину без согласия банка нельзя, а вот передавать ее другим лицам во временное владение или пользование – вполне можно (ч. 3 ст. 346 ГК РФ);
  • в отдельных случаях действия продавца (заемщика) могут быть квалифицированы как уголовное деяние с наложением соответствующего наказания в зависимости от размера причиненного ущерба (ч. 1 или ч. 3 ст. 159 УК РФ).

Если не платить автокредит, что будет

Автомобиль в настоящее время далеко не роскошь, а важная необходимость. При современном ритме жизни важно быть мобильным и успевать делать несколько задач в день за короткие сроки.

Читать еще:  Где составляется договор купли продажи автомобиля

К сожалению, даже сейчас многие граждане вынуждены обращаться в банк, чтобы взять кредит на автомобиль. В некоторых случаях даже если речь идет о рынке поддержанных транспортных средств. Отсюда вытекает закономерный вопрос — что будет, если не платить автокредит?

К слову, банки предлагают заманчивые условия. Но даже этот факт не отменяет непредвиденных ситуаций, которые ведут к нарушению кредитного договора. Раскроем детальнее поставленный вопрос и разберем, что грозит за просроченный автокредит?

Что будет, если не платить долг

Никто не застрахован от финансовых трудностей. Когда они наступают, люди ведут себя по-разному. Рассмотрим несколько распространенных ошибок, которые приведут к тому, что машина в кредите станет большой головной болью:

  1. Обращаться за новым займом. Крайне недальновидное решение, т.к. в большинстве случаев условия будут не выгодными. К тому же в небольшом населенном пункте крайне сложно найти банк, который выдаст новый кредит на законных основаниях.
  2. Надеяться, что истечет срок исковой давности. Благоприятный исход практически невероятен. Банк рано или поздно подаст в суд по просроченному кредиту на машину. Игнорировать или уехать не получится. Клиент потеряет не только автомобиль, но под залог попадет и имущество.
  3. Переписать имущество на другого человека. К сожалению, по факту, банк является совладельцем автомобиля и долговых обязательств не избежать. В условия описаны в договоре и первоначальному кредитору придется погасить заём.

Отметим наилучший вариант для клиента. Банки, к удивлению, не всегда идут на крайние меры и забирают автомобиль. Гораздо выгодней кредитной организации попросить продать автомобиль. Банк, конечно, может самостоятельно выставить машину на торги и покрыть часть, а то и полную сумму долга.

ВНИМАНИЕ! Если автомобиль подвергся какому-либо апгрейду, то цена таких деталей не будет учитываться. Специальная комиссия сделает оценку с поправкой на амортизацию транспортного средства.

Последствия неуплаты автокредита

Что же произойдет, когда гражданин активно пользуется машиной, но платить ему нечем? Возможности банков зависят от конкретной ситуации. Рассмотрим типовую ситуацию пошагово:

  • У клиента нет денег и первый месяц уже просрочен. Последует звонок из банка с напоминанием и предложением в кратчайшие сроки заплатить, иначе последуют штрафы. К слову, пени могут не начисляться за первый месяц просрочки. Но многое зависит от составленного договора. Именно поэтому крайне важно внимательно изучить документ на наличие нюансов.
  • В случае отрицательного ответа штрафы будут начисляться каждый день, но, как правило, не более 1% от общей суммы долга. В данной ситуации разумно обратиться в банк и подать заявление с причиной задержки. Например, увольнение с работы или временная недееспособность. В ряде случае банк пойдет на уступки, предлагая кредитные каникулы, реструктуризацию или какой-либо другой приемлемый вариант.
  • Чем дольше клиент не платит, тем жестче становятся меры воздействия. Банк передает дело коллекторам, которые будут постоянно звонить должнику, его друзьям и коллегам. Дело может дойти до работодателя, что отрицательно скажется на репутации.
  • Последний этап — это законное обращение банка в суд. Разбирательство идет несколько месяцев, затем выносится решение. Как правило, просрочка по автокредиту ведет к изъятию движимого имущества.

Причем, если новых покупателей не нашлось, а долг не погашен, то кредитная организация вправе арестовать недвижимость. Гражданин сможет проживать в доме или квартире, но продавать, передавать по наследству, менять или дарить больше не имеет права. Конечно, при условии, что это единственное жилье должника.

В противном случае недвижимость уйдет с молотка. Это самое ужасное последствие неуплаты автокредита. Но есть штрафы серьезнее. Если банк докажет, что должник намеренно не платить автокредит, то последнего ждет уголовная ответственность: исправительные работы, запрет выезда из страны, проживание в колонии поселении.

ВНИМАНИЕ! Коллекторы не имеют права угрожать должнику или применять насилие. Если такая ситуация сложилась, то следует обратиться в правоохранительные органы.

Вообще, изъятие автомобиля это крайняя мера и банки неохотно обращаются в суд, предпочитая решать вопросы, находя компромисс с клиентом.

Итак, подытожим параграф, уточнив, как происходит процедура возврата транспортного средства. Попутно выясним, что произойдет, когда клиент продаст кредитную машину. Подаст ли банк в суд? Когда заберут автомобиль за долги?

Во-первых, государственный орган выносит решение в пользу кредитной организации. По исполнительному договору судебные приставы в установленный законом срок приступают к изъятию машины.

Во-вторых, у должника есть 10 дней, чтобы исправить положение. Целесообразно обратиться банк, в письменном виде прояснить ситуацию. Попросить об отсрочке или реструктуризации. В редких случаях банк идет на компромисс.

Как показывает практика, погасить задолженность на данном этапе практически невозможно. Это приводит к еще большим долгам. А порой сумма и вовсе неподъемная. В банке так же можно узнать задолженность по автокредиту. Это позволит оценить финансовые силы и попробовать договориться с кредиторами.

В-третьих, если должник игнорирует постановление суда, то судебные приставы приступают к работе. График и порядок оговаривается на слушании. Решение суда, как правило, приходит в письменном виде по адресу регистрации должника. В конечном итоге судебные приставы выставляют автомобиль на аукцион.

Нюансы по продаже автомобиля

Итак, мы обозначили все последствия просрочки по автокредиту. Какие способы существуют, чтобы обезопасить себя от коллекторов и огромных долгов? Выход, есть! И вполне законный. Должник может продать кредитный автомобиль. Это не запрещается.

ВАЖНО! Если следовать букве закона, то банк не сможет подать на гражданина в суд. Например, найти покупателя на долговое авто можно, но переписать на него просто так нельзя.

Порядок действий

Конечно, следует обратиться в банк и предупредить сотрудника. Затем позаботиться о поиске нового собственника. Это может быть друг, родственник или посторонний человек. Как правило, используют различные сайты для продажи, но, как показывает практика, мало кто хочет связываться с залоговым автомобилем.

Их нюансов можно отметить, что придется существенно снизить цену. Это заинтересует потенциальных покупателей. Из явных минусов — суммы с продажи может не хватить, чтобы покрыть весь кредит. Хотя это хороший вариант для тех, у кого совсем нет денег для выплат.

Предположим, что человек найден. Возможно, должник договорился с родственником, который готов ему помочь. Чаще всего так и происходит. Договор переоформляется на нового владельца. Банк тщательно проверяет финансовые возможности гражданина, а особенно его кредитную историю.

Если все в порядке, то кредитная организация одобряет нового кандидата. По факту, банку совершенно безразлично кто будет выплачивать долг. Главное, чтобы это было в рамках договора.

Как договориться с банком

Откровенно говоря, кредитной компании невыгодно забирать у клиента автомобиль. В условиях высокой конкуренции сложно найти новых заемщиков. Гораздо проще пойти на уступки и сохранить имеющуюся базу. Банк заинтересован в долгосрочном сотрудничестве. Это напрямую влияет на прибыль. Больше кредитов — больше выгоды.

Какие варианты может предложить банк должнику? Их несколько и мы рассмотрим их подробнее.

Кредитные каникулы

Популярная услуга, которая позволит выиграть время для поиска дополнительных источников дохода. Условия различаются в разных банках, но можно выделить несколько основных нюансов.

Во-первых, клиенту предоставляется полная отсрочка на определенный срок. Как правило, это несколько месяцев. При этом начисление любых пени и штрафов приостанавливается. Многое зависит от суммы долга, кредитной истории и положения заемщика.

Во-вторых, клиенту доступна частичная отсрочка. Существует множество вариантов. Например, банк разрешает погасить только проценты и штрафы, но сам кредит не выплачивать. Иногда это крайне невыгодный вариант для клиента. Коммуникабельность и настойчивость, с указанием на плохое материальное положение поможет найти компромисс.

В-третьих, банк предлагает особые условия, которые подойдут для конкретного клиента. Вариант не столь распространенный, но так же встречается. В большинстве случаев используется при хорошей кредитной истории и непредвиденных обстоятельств, которые постигли гражданина.

Какие документы следует собрать должнику?

  • документ, удостоверяющий личность;
  • копию кредитного договора;
  • документ, который дает право на пользование услугой. Например, запись в трудовой книжке об увольнении, медицинскую выписку о потери дееспособности и т.д. в зависимости от ситуации.

Гражданин обращается в банк. Выясняет условия и нюансы кредитных каникул. Оформляет заявление в двух экземплярах. При необходимости подписывает дополнительное соглашение после полного ознакомления с правилами предоставления.

Рефинансирование

По факту, это оформление нового договора, но на других, взаимовыгодных условиях. Как правило, это переход в другой банк. Получение автокредита на новых условиях и передача документации на машину (ПТС). Альтернативный вариант это оформление потребительского займа.

Вариант не подойдет следующим категориям граждан:

  1. процент по кредиту большой и платить на новых условиях не выгодно;
  2. если схема выплат подразумевает ежемесячные одинаковые суммы, вплоть до полного погашения долга;
  3. гражданина потерял работу, временно недееспособен или имеет множество других долгов;

Отметим главные нюансы, которые сопровождают процесс рефинансирования.

Во-первых, все старые пенни и штрафы остаются за гражданином и подлежат оплате. Во-вторых, сбор документов происходит заново, что ведет к потере времени. В-третьих, сумма рефинансирования может быть не больше 80% от суммы старого кредита. В итоге, так или иначе, переплата будет, но на других условиях.

Из положительных моментов стоит отметить изменение процентной ставки. В некоторых случаях идет перерасчет штрафов, пенни в сторону уменьшения, а так же гражданин сможет вновь пользоваться автомобилем.

Реструктуризация

Услуга позволяет понизить процент или изменить график платежей. Ежемесячная сумма уменьшится, но срок оплаты увеличится, что чаще всего ведет к дополнительным переплатам.

Вообще, реструктуризация выгодна в первую очередь банку. Она позволяет снизить финансовую нагрузку на клиента и получить дополнительный доход. С другой стороны банк подбирает оптимальные условия для должника, чтобы точно быть уверенным в оплате автокредита или любого другого.

Итак, мы рассмотрели наиболее популярные варианты, не считая физического банкротства. Причина этого проста. У гражданина долгое время не будет возможности взять новый заем.

Самый лучший вариант — трезво рассчитать свои силы и постепенно выплачивать кредит. При любых трудностях обращаться в банк и искать компромисс. Кредитным организациям не выгодно терять клиентов и подавать иск в суд, но при случае они непременно воспользуются законным правом.

Альтернативный способ, когда ситуация вышла из под контроля — продажа автомобиля другому человеку. В идеале родственнику или другу. Условно поделить выплаты пополам и рассчитать с банком. Хотя в юридическом смысле владельцем станет тот самый друг или родственник. Найти постороннего человека крайне сложно.

Не стоит прибегать к обману. Это не решит задачу, окончательно испортит кредитную историю и в худшем случае приведет к уголовной ответственности за мошенничество.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о