0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страховая не платит по ОСАГО порядок действий

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО?

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Что делать, если страховая не платит по ОСАГО?

С введением ОСАГО многие сложности, связанные с проблемами возмещения вреда при ДТП стали разрешаться автоматически. Но желание получить деньги имеет гораздо большее число людей по сравнению с теми, кто хочет их отдать. Страховщики в этом случае не являются исключением.

Нередко водителю приходится столкнуться с ситуацией, когда срок выплаты затягивается, или же следует необоснованный отказ в компенсации ущерба, при этом основание для него явно надуманное. Как поступить тому, кто попал в подобную жизненную ситуацию?

Досудебная претензия в страховую компанию при невыплате по ОСАГО

Претензия страховой компании

Законодатель предписывает пострадавшему, у которого произошел конфликт со страховщиком, направить ему претензию. Задача при написании претензии – отразить в ней, какие ошибки были допущены организацией (необоснованная невыплата, сниженный размер суммы, несвоевременный платеж и т. п.), и кроме того, потребовать их исправления.

Статья 16.1 ФЗ об ОСАГО предоставляет страховщику 10 суток на написание ответа лицу, заявившему о претензиях.

Когда данный срок истечет, на него возлагаются следующие обязанности:

  • Исправление допущенных нарушений;
  • Направление обоснованного мотивированного отказа в письменной форме. Получив такой отказ, его можно обжаловать в судебном органе.

Для досудебной претензии допустима произвольная форма, однако в ней необходимо отразить информацию о:

  • названии страховой компании, в которую она направлена;
  • полном наименовании, адресе, фамилии, имени, отчестве, месте проживании или почтовом адресе пострадавшего (либо иного выгодоприобретателя), по которому страховая компания должна отправить ответ, если требования представляются ей несостоятельными;
  • требованиях к страховщику, где описываются обстоятельства, в связи с которыми направляется претензия, а также указаны ссылки на положения нормативно-правовых актов РФ;
  • данных о банковском счете, на который должна быть произведена страховая выплата, если страховщик сочтет нужным удовлетворить претензию, или сообщения, что денежные средства потерпевший может получить в кассе страховой компании;

Если в адрес страховщика отправили претензию, но ответ не поступил

Согласно законодательству, на страховщика возложена обязанность ответить на претензию не позднее, чем через 10 суток.

Отсчет времени производится следующим образом:

  • Когда заявитель лично передал заявление в офисе компании – со дня, когда она была принята;
  • При отправке почтовым отправлением – со дня принятия письма и соответствующей подписи, подтверждающей данный факт.

В тех ситуациях, когда сроки не соблюдаются, пострадавший имеет право на обращение в РСА или ЦБ РФ – однако может и прибегнуть к помощи судебных органов, направив иск к страховщику.

Что делать, если страховая не ответила на претензию?

Как быть, если страховая отказывает в выплате возмещения вреда здоровью, читайте тут.

Как подать в суд на страховую компанию при невыплате по ОСАГО

Наилучшим способом получить денежные средства от страховщика является подача иска в судебные органы. Не кто иной как судья вправе вынести решение о наложении штрафа за несоблюдение Закона РФ «О защите прав потребителей», а кроме того, обязать компенсировать как вред, нанесенный собственности, так и моральный ущерб.

Право на обращение в судебные органы возникает в тот момент, когда от страховщика приходит отказ в удовлетворении претензии, или же ответа не поступает вовсе.

Чтобы сделать это, потребуются следующие действия:

  • Подготовка иска, в котором будет указано, какие нарушения допустила страховая компания, а также пояснения, на каком основании действия страховщика являются идущими вразрез с законом;
  • Оплата госпошлины;
  • Подготовка копий всей документации, подтверждающей доводы заявителя. Их полный список будет продиктован конкретными обстоятельствами, но дубликаты бумаг, направленных страховщику, второй экземпляр претензии и ответ от страховщика необходимо представлять в любой ситуации. Кроме того, в случае организации независимой экспертизы, возникнет потребность в копии заключения и копиях телеграмм или других видов сообщений, направленных страховщику. Подлинные бумаги представляются суду, а ксерокопии приобщают к делу;
  • Передача заявления в судебный орган – почтовой связью или работникам канцелярии.

В процессе судебного разбирательства на истца возлагается обязанность по доказательству своей позиции. С этой целью ГПК РФ дает ему право на использование любых доказательств, относящихся к процессу: документов, видеозаписей, фотографий, свидетельских показаний, данных экспертизы и т. п.

Когда какие-либо доказательства не могут быть предъявлены истцом самостоятельно, он вправе обратиться за помощью к суду – в такой ситуации возможно истребование судом доказательств из места их нахождения.

После того, как дело будет рассмотрено, происходит вынесение судебного акта, в котором суд либо разделит позицию истца и взыщет денежные средства со страховщика, или же постановит отказать в его требованиях. При отказе заявитель имеет право на обжалование в вышестоящем суде, в соответствии с правилами ГПК РФ.

Основания для отказа в страховых выплатах

Статья 6 закона «Об ОСАГО» извещает об основном обстоятельстве, при наступлении которого страховщика освобождают от обязательства выплатить страховую сумму. Это происходит, если наступает ответственность вследствие того, что вред был причинен третьему лицу, когда эксплуатировались транспортные средства.

Гражданам, оформившим страховку, а также пострадавшим, необходимо помнить, что по ОСАГО не возмещается вред, если:

  • причинен вред авто, на которое нет страховки;
  • ущерб нанесен в промежуток времени, не прописанный в полисе страхования;
  • причинен ущерб здоровью работника, исполнявшего трудовые обязанности, при этом на него распространяется социальное страхование;
  • пострадали пассажиры, при перевозке их общественным транспортом, при условии, что перевозчик застраховал свою ответственность;
  • при погрузке или разгрузке был поврежден груз.

Исчерпывающий список ситуаций, не подпадающих под определение страхового случая, т. е. исключающих выплату по ОСАГО, в полном объеме включен в вышеназванную статью. Статья 6 не представляет затруднений в вопросах ее толкования.

Проанализировав необоснованные отказы в выплате страховой суммы, можно составить список основных причин:

  • Отказ в выплате при непредоставлении перечисленной в п. 3.10 Правил ОСАГО документации. Помимо заявления о выплате денег пострадавшему необходимо представить:
  • копию документа, удостоверяющего личность;
  • справки о ДТП;
  • извещения об аварии;
  • дубликат протокола об административном правонарушении, если он составлялся;
  • постановления по делу об административном правонарушении;
  • определения о том, что в возбуждении дела об административном правонарушении отказано. В соответствии с Правилами страхования, страховщик не имеет права требовать у пострадавшего документацию, не упомянутую в п. 3.10. правил страхования;
  • Отказ страховщика в выплате, когда автомобиль не был предъявлен эксперту-технику для осмотра в течение 5 суток со дня, когда было подано заявление о страховом случае. О том, где и когда будет произведен осмотр, стороны договариваются через телефонную или почтовую связь. Пострадавшего нельзя обязать доставить неработающий автомобиль в место, которое находится на большом расстоянии от его местоположения. В данном случае по адресу средства, подлежащего осмотру, должен выехать эксперт. В случае непроведения осмотра согласно п. 3.11 правил ОСАГО, лицо наделяется правом на обращение за независимой технической экспертизой, на основании заключения которой должна произойти страховая выплата;
  • Довольно часто автомобилисты получают отказ в связи с тем, что повреждения машины, обнаруженные при ее осмотре, который произвел представитель компании, не соответствуют обстоятельствам аварии (т. е. не имеют отношения к ДТП).

Пункт 11 ст.12 закона гласит, что если, оценивая обстоятельства ДТП и его последствия, страховщик и пострадавший не пришли к согласию, необходимо прибегнуть к назначению независимой технической экспертизы.

Обязанности по организации и оплате такого исследования возлагаются на страховщика.

Нередко, в данном случае, страховые споры переносятся в зал суда. Для пострадавших, лишившихся страховых выплат, это создает сложную ситуацию, поскольку они не в состоянии доказать состоятельность своей позиции. Причина этого кроется в том, что назначение экспертизы в гражданских делах имеет свои особенности.

Наиболее часто страховщики предпочитают использовать для отказа в выплате нижеперечисленную аргументацию:

  • Виновник аварии не предоставил поврежденное авто на независимую техническую экспертизу;
  • В момент столкновения виновник находился под влиянием спиртного;
  • Виновный не упомянут в страховом полисе;
  • Полис является недействительным;
  • Подложность страхового полиса;
  • Прекращение статуса страхового полиса.

Как действовать, когда страховая не платит по ОСАГО

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО, занижает сумму возмещения, затягивает сроки выплат, не реагирует на претензии и жалобы; порядок досудебного и судебного урегулирования конфликта

Принятие закона об обязательном страховании автогражданской ответственности позволяет решать множество проблем, возникающих в связи с аварией на дороге и необходимостью компенсировать нанесенный ущерб пострадавшим лицам.

Однако нередки случаи, когда страховая не платит по ОСАГО вообще либо затягивает сроки выплаты на длительный период времени. Что можно сделать в таком случае, вы узнаете из статьи.

Когда страховая не платит по ОСАГО

Каждому обладателю полиса следует хорошо разбираться в нюансах «автогражданки» и понимать, когда пострадавшей стороне положено возмещение, в каком размере, в течение какого срока оно выплачивается.

Законом предусмотрен целый ряд причин, по которым страховщик вправе отказаться от выплаты возмещения.

С ними можно ознакомиться, изучив внимательно:

  1. Гражданский кодекс РФ,
  2. Федеральный закон об ОСАГО,
  3. Правила ОСАГО, утвержденные Банком России.

Согласно этим нормативным актам, не платит страховая компания по ОСАГО, если:

  • нет подтверждения факта страхового случая или нет возможности определить точную сумму ущерба (например, если пострадавшая автомашина была оперативно отремонтирована или утилизована);
  • виновник ДТП не имел действующего полиса на момент аварии;
  • страховщик не получил сообщения о ДТП от владельца полиса;
  • пострадавшее лицо хочет получить компенсацию за упущенную выгоду, моральный вред;
  • автомобиль пострадал во время соревнований, испытаний, учебной езды на специальной площадке;
  • причиной ущерба стал особый груз, перевозимый на автомашине (при условии наличия обязательного страхования перевозки);
  • виновником причинения ущерба является сам страхователь, который спровоцировал ДТП или причинил вред собственному авто;
  • транспортное средство повреждено во время погрузки;
  • вред, причиненный лицам при исполнении своих обязанностей, будет возмещен по ОМС или другому полису;
  • ущерб пассажирам при перевозке будет возмещаться по другому виду страхования;
  • вред причинен особым видам имущества, перечисленным в статье 6 ФЗ об ОСАГО (памятникам культуры, антиквариату и др.);
  • ущерб нанесен природе и окружающей среде (например, разлив горючего);
  • форс-мажор – непредсказуемые и не поддающиеся влиянию со стороны человека обстоятельства (наводнение, война и др.).

Все перечисленные причины являются законным основанием для отказа, в иных ситуациях страховщик обязан компенсировать ущерб.

Когда страховая затягивает сроки выплаты

Правилами предусматриваются конкретные сроки выплаты компенсации:

  • 20 рабочих дней дается на рассмотрение общего случая,
  • 30 рабочих дней отводится на решение вопроса о выплате возмещения, если автомобиль был сдан в ремонт после одобрения страховщика.

В течение указанных сроков страховщик должен осуществить выплату или выдать письменный отказ с указанием причины. Отказ пострадавшее лицо вправе опротестовать в суде.

Когда страховая платит мало

Нередки и такие случаи, когда мало платит страховая по ОСАГО. Автомобилистам стоит помнить о лимите по «автогражданке».

Согласно действующему законодательству, он составляет:

  • 400 000 рублей – по имуществу,
  • 500 000 рублей – при гибели или причинении вреда здоровью людей.

В случаях, когда величина ущерба превышает установленный лимит, недостающая сумма взыскивается с виновника.

Расчет убытка производится либо согласно установленным законом нормативам, либо согласно оценке самого страховщика.

В первом случае при гибели человека возмещаются затраты на похороны в размере 25 тыс. рублей, а остальные 475 тыс. в пределах лимита выплачиваются родственникам погибшего.

Второй вариант более гибкий и позволяет страховщикам занижать сумму компенсации, используя различные уловки (отрицается связь повреждения с конкретным страховым случаем, не вносятся в список повреждений отдельные детали и др.).

Лучшим способом избежать искусственного занижения ущерба является независимая экспертиза, на которую можно пригласить представителя страховщика.

Досудебное решение

Разбирательство в суде отнимает много сил и времени и является крайней мерой, к которой стоит прибегать в исключительных случаях. Если страховая не платит по ОСАГО, для начала попробуйте решить проблему иными путями.

Независимая экспертиза

При любых сомнениях в честности страховщика и точности расчета убытка обращайтесь к независимому эксперту. Сделать это можно так:

  • Выберите компанию или отдельного специалиста, имеющего лицензию, и заключите договор.
  • Согласуйте время проведения независимой экспертизы.
  • Уведомите страховщика о времени, месте ее проведения. Лучший способ – послать телеграмму или заказное письмо с уведомлением о вручении, чтобы заручиться подтверждением того, что страховщика в известность об экспертизе поставили заблаговременно.
  • Экспертиза может проводиться в присутствии представителя страховщика или без него, если он не явился в указанное время. Это на результат и достоверность процедуры не влияет. Присутствующий на месте страховщик может задавать вопросы, следить за работой независимого эксперта.
  • Заключение эксперта с приложенными к нему фотоснимками отправьте страховщику вместе со своей претензией. Второй экземпляр храните у себя, он может пригодиться в суде.

Подача претензии

Если вы не согласны с действиями страховщика и размером компенсации по убытку, то сначала вы обязаны подать претензию. В ней укажите на допущенные страховщиком ошибки (заниженная сумма возмещения, просрочка, неправомерность отказа в выплате и т. д.).

Закон обязывает страховщиков решать данный вопрос в течение 10 рабочих дней. За это время он обязан исправить указанные ошибки или выдать письменный отказ, с которым страхователь может идти в суд.

Жалоба в РСА

Вы также можете пожаловаться в РСА как вышестоящую инстанцию, которая отвечает за действия всех российских страховщиков. Напишите жалобу, приложите все необходимые для подтверждения вашей претензии документы и фото, отправьте все это в РСА.

Если суть вопроса заключается в размере страхового возмещения, то вам лучше сразу обратиться в суд. РСА обычно занимается грубыми нарушениями закона (например, отказ от выплаты, требование предоставить дополнительные, не предусмотренные правилами документы) и выплатами в случае банкротства страховщика.

Жалоба в Центробанк РФ

На своего страховщика вы можете пожаловаться в надзорный орган, контролирующий деятельность всех финансовых организаций, — Банк России. Однако ЦБ РФ тоже не занимается конфликтами, а реагирует лишь на прямые нарушения закона.

Читать еще:  Сколько дней можно ездить без полиса ОСАГО?

Судебное разбирательство

Если страховая отказывается платить по ОСАГО или не реагирует на претензию, касающуюся заниженной суммы компенсации, лучшим способом получить свои деньги станет подача иска. Именно суд занимается взысканием штрафов за нарушение законов, компенсации за причиненный ущерб и возмещения за моральный вред.

Вы можете подать иск в любой момент, если страховщик не удовлетворил вашу претензию или не дал своевременный ответ на нее. Сделать это надо следующим образом:

  • Напишите исковое заявление, укажите в нем допущенные компанией нарушения, приведите доказательства того, что страховщик действовал незаконно.
  • Уплатите госпошлину.
  • Сделайте ксерокопии документов, подтверждающих вашу правоту и факт нарушения страховщиков регламента рассмотрения дела: претензии, ответа компании с отказом в выплате, заключения независимой экспертизы, телеграммы о ее проведении и других имеющихся у вас важных доказательств. Копии будут приобщены к делу, оригиналы вы должны будете предъявить на заседании суда.
  • Передайте иск, ксерокопии документов и квитанцию об оплате в суд. Это можно сделать лично, обратившись в канцелярию суда, или отправить по почте заказным письмом.

На судебном заседании вы должны доказать свою правоту. Можете использовать фотографии, видео, показания свидетелей, документацию и любые другие аргументы.

Вы вправе попросить суд о помощи, если не в состоянии самостоятельно получить какое-либо доказательство. Тогда судья истребует его в официальном порядке в том ведомстве, которое его может его предоставить.

После рассмотрения дела судом будет вынесено решение в пользу одной из сторон. Если вам будет отказано в получении компенсации, вы можете обжаловать вердикт в вышестоящем суде.

Советы специалистов

Если после направления претензии страховая компания в течение 10 рабочих дней не дала свой ответ, вы можете написать жалобу в РСА или Центробанк или сразу подавать иск в суд.

10-дневный срок отсчитывается с момента подачи претензии:

  • если вы подавали ее лично в офисе компании – со дня приема,
  • если отправляли по почте – с дня получения письма адресатом (в уведомлении должна стоять дата и подпись представителя).

Моральный вред возмещается в рамках закона «О защите прав потребителя». Однако если вы полагаете, что отказ или несвоевременная выплата компенсации по ОСАГО нанесли вам дополнительный психологический ущерб, то теоретически вы можете потребовать его возмещение в суде.

Вам придется привести убедительные доказательства того, что вы пострадали от неправомочных действий страховщика.

Фактически добиться такой компенсации можно, однако в большинстве случаев суд либо отказывает в возмещении морального вреда вообще, либо занижает требуемую сумму до минимума.

Многих автомобилистов интересует вопрос, платит ли страховая виновнику ДТП по ОСАГО. Напоминаем, что ОСАГО – это страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, поэтому все выплаты осуществляются не виновнику аварии, а пострадавшим от его действий лицам.

Убытки, связанные с повреждением автомашины виновника дорожно-транспортного происшествия, покрывает другой вид автострахования – каско.

Теперь вы знаете, в какие сроки рассматриваются убытки и претензии страховщиками, куда жаловаться при подозрении в нечестности компании, как добиться справедливой компенсации убытка через суд.

Надеемся, что это поможет вам быстро и верно урегулировать все вопросы со страховщиком в случае ДТП и повреждения вашего автомобиля.

Как заставить платить страховую?

Куда обращаться, если страховая не выплачивает деньги по ОСАГО

Страховщики часто ищут и находят поводы отказать своим клиентам в выплате по страховому случаю. Страхователь имеет право получить по полису ОСАГО деньги на восстановительный ремонт или услуги автомастерской. Рассмотрим, в каких случаях аргументы СК будут оправданы, а когда нужно действовать, чтобы получить компенсацию.

Законные причины отказа в выплате по ОСАГО

Владельцы транспортных средств обязаны знать, в каких случаях положена выплата по ОСАГО, а когда СК отказывает вполне законно. К подобным ситуациям относятся случаи:

  • пострадавший в ДТП водитель не оформил полис автогражданской ответственности;
  • суть клиентских претензий заключается в компенсации морального ущерба;
  • срок годности ОСАГО истек;
  • нарушение в процедуре оформления ДТП, неправильно оформленный Европротокол;
  • обстоятельства ДТП подвергаются сомнению: действительно ли оно произошло;
  • пострадавший отказался от медосвидетельствования;
  • требование пострадавшего заключается в возмещении ущерба здоровью, который возник по иным причинам, а не дорожно-транспортным происшествием;
  • ТС получило ущерб в результате столкновения с постройками, опорами, зданиями, памятниками культуры или архитектуры и т.д.

Справедливости ради напомним, что незаконными аргументами являются:

  • виновник был в нетрезвом состоянии или отказался от медосвидетельствования;
  • виновник имеет поддельный полис ОСАГО, не застрахован либо автогражданка с истекшим сроком годности;
  • страховщик виновника ДТП банкрот или с отозванной лицензией;
  • виновник лишен права управлять автомобилем.

В случаях, если страховая отказала в выплате, можно и нужно действовать. Не стоит отпускать ситуацию на самотёк, ведь пострадавший в аварии водитель нацелен на получение компенсации на законных основаниях.

Порядок действий, если страховая не заплатит по ОСАГО

В 90% случаев недобросовестные страховщики не выплачивают денежные средства без объяснения причин. Они затягивают сроки приема документов, ищут несостыковки и могут в принципе документы «потерять».

Бывают случаи, когда на заявление клиента СК письменно отвечает о невозможности сделать компенсацию, аргументируя причины отказа и возможные варианты решения проблем. Во всех остальных случаях СК может сделать так называемую отписку, надеясь на малограмотность страхователя и его неопытность.

Совет! Страховые компании часто пугают клиента своей авторитетностью, связями и большими расходами на судебные издержки, что, порой, демотивирует пострадавшую сторону продолжать требовать компенсацию урона от ДТП. Но не стоит бояться, судебная практика знает большое количество успешных вариантов решения данной проблемы.

Как регулирует подобную ситуацию закон

С точки зрения закона «Об ОСАГО» страховая компания обязана в течение 10 рабочих дней дать клиенту письменный ответ на его запрос. Но, как уже говорилось выше, лишь малая часть СК действует именно так.

Этот же нормативно-правовой акт говорит и о том, что в случае недостаточности документов СК обязана в течение 3 рабочих дней письменно по почте либо прямым обращением к потерпевшему сообщить полный перечень недостающих бумаг и неточности их оформления. По просьбе потерпевшего, СК обязана принять электронные копии недостающих документов.

В срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня подачи заявления, СК обязана произвести осмотр автомобиля, согласовать и подписать акт.

При несогласии страхователя, компания обязана организовать независимую техническую экспертизу для выявления противоречий в сумме выплаты.

Более подробно обязанности СК описаны в статье 12 ФЗ №40 (Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда). Нарушение страховщиком данного положения становится поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

Шаг 1. Оформляем претензию

Досудебная претензия – это документ, который решает большинство споров со страховой компанией. Иногда помогает решить проблему даже жалоба на имя руководителя СК, но досудебка – это более весомый «аргумент» со стороны пострадавшего водителя.

Плюсы подобного решения избавляют от необходимости оплачивать судебные сборы, услуги адвоката или консультации юристов, тратить время на всевозможные хлопоты.

Важно! Досудебная претензия – предварительная ступень для подачи искового заявления в суд. Попытка урегулировать вопрос данным способом – дополнительный «плюс в карму» пострадавшему перед судом.

Составить досудебку может любой человек: гражданин РФ, иностранец, юридическое или физическое лицо. Некоторые СК имеют даже специальные бланки для оформления данного документа. В случае возникновения сомнений правильности оформления, есть смысл обратиться за консультацией к юристу.

Документ может быть написан и в вольной форме, но там должна быть изложена вся необходимая информация:

  • Ф.И.О. клиента СК, его паспортные данные, адрес, контактный телефон;
  • для юридических лиц необходимо указать форму собственности, юридическое название, юр адрес и телефон, а также данные ответственного лица;
  • наименование СК, куда подается досудебная претензия, физический и юридический адрес;
  • объяснение ситуации, в результате которой возникла конфликтная ситуация;
  • суть претензии: невыплата страховой суммы, недостаточная выплата, просрочка и т.д.
  • в объяснении должны быть отсылки на невыполненные пункты договора с указанием статьи закона, которую тот или иной пункт регулирует;
  • требования с указанием суммы выплаты.

Обязательно следует указать серьезность своих намерений идти до конца, в случае игнорирования, неудовлетворения требований, вопрос будет решаться в судебном порядке. В конце ставится подпись с Ф.И.О и дату.

К досудебной претензии необходимо приложить следующий пакет документов:

  1. Копия гражданского паспорта страхователя.
  2. Копии ПТС или СТС.
  3. Страховой полис ОСАГО.
  4. Справка из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии.
  5. Медсправка, если имеет место ущерб здоровью.
  6. Свидетельство о смерти, если есть погибшие.
  7. Заключение независимой экспертизы, в случае занижения выплат.
  8. Платежные документы, подтверждающие другие расходы, например почтовые, скорой помощи, эвакуатор и тд.

В течение 10 рабочих дней СК обязана дать ответ по досудебной претензии, причем это должна быть либо сделанная выплата или письменный отказ.

Досудебная претензия – хороший инструмент воздействия на страховщика, поскольку каждый день просрочки выплаты влечет за собой начисление пени. В большинстве случаев деньги поступают на счет клиента в первые 5 дней.

Жалоба в РСА

Российский Союз Автостраховщиков или РСА – это общественная организация, которая следит за качеством страховых услуг, надлежащим исполнением выплат компенсаций.

Обратившись в РСА или ЦБ РФ, клиент СК может решить проблему в досудебном порядке, а может подать жалобу и после отказа по претензии.

Случаи, когда разумно обратиться в РСА все те же:

  • СК не выплачивает ущерб после ДТП;
  • затягивает сроки по выплате;
  • компенсация выплачена не в полной мере;
  • незаконно признает случай нестраховым;
  • аннулировала КБМ, и многие другие ситуации.

Важно! Подать жалобу на СК, отказавшуюся выплатить свои обязательства, можно только если она состоит в членстве организации.

Обратиться можно по телефонам:

  • +7(495) 641-27-85 – В Москве;
  • 8-800-200-22-75 – Горячая линия для всех регионов РФ.

Претензия составляется в бумажном виде аналогично досудебной, к ней прикладываются все те же документы. Отправить её можно по почте на адрес: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.

Также, для жителей столицы есть возможность жаловаться лично по адресу: ул. Люсиновская (станция метро Добрынинская), д. 27, строение 3. Адреса других подразделений можно посмотреть на официальном сайте: autoins.ru

Жалоба в Центробанк РФ

Еще один рычаг влияния на СК – Центробанк РФ. На основании веских причин, страхователь может подать жалобу на официальном сайте организации по ссылке: http://www.cbr.ru/reception/

Подать в бумажном виде можно заказным письмом по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12

Важное дополнение! Подавая жалобу в ЦБ, сосредоточьтесь на том, чтобы предоставить доказательства нарушения прав, а также перепроверьте реквизиты и контактные данные заявителя.

Копии жалобы направляются в региональное представительство ЦБ, а также в страховую компанию.

Шаг 2. Готовим иск в суд

Если досудебная претензия не имела влияния на СК либо по ней получен отказ, водитель имеет право обратиться в суд. Выбирать инстанцию истец может по месту регистрации, а также следует учитывать размер требуемой компенсации.

Если сумма превышает 50 тыс.рублей, то обращение необходимо составлять в районный суд, если менее – в мировой.

Исковое заявление пишется в 2 экземплярах, одно из которых направляется непосредственно в суд, второе необходимо доставить в страховую компанию заказным письмом с уведомлением о получении или лично. При личном обращении обязательно получите копию экземпляра с входящим номером.

В иске описывается все то же, что и в досудебной претензии, но составлять его лучше опытному юристу, который сделает все по форме с отсылками на статьи законов.

К заявлению прикладывается аналогичный досудебке пакет документов, а при подаче заявления получить их опись. Заявление датируется и подписывается в установленном порядке.

В иске следует указать название суда, данные истца, данные ответчика, суть проблемы, требования. Готовый образец искового заявления можно сказать здесь.

Судебная практика

Авто, пострадавшее в ДТП, было признано тотально уничтоженным и подлежало утилизации. Годные остатки не были использованы. Истец требовал полного возмещения, однако отказался отдавать их страховщику, на основании чего получил отказ в компенсации.

Суд постановил, что на основе 15 ст. ГК РФ, реальный ущерб определяется с учетом той части, которой продолжает пользоваться истец, поэтому страховая компания была обязана произвести выплату, не учитывая стоимость годных остатков.

Вопросы страхования и последующих выплат достаточно обширны, поэтому лучше пользоваться консультациями юристов. Таким образом, можно грамотно провести переговоры со страховыми агентами, не доводя решение вопроса даже к подаче досудебки.

Если страховая отказала в компенсации ущерба от ДТП, водитель имеет право решить это в досудебном порядке.

Каким должен быть порядок действий, если страховая не платит по ОСАГО на незаконных основаниях?

Как быть, если отказали в выплате по ОСАГО? Такой вопрос, к сожалению, можно услышать чаще, чем хотелось бы, и это подрывает доверие к системе обязательного страхования автотранспортных средств.

В то же время, Законодательство РФ в достаточной степени стоит на защите прав автомобилиста, предоставляя возможность оспорить такое решение и добиться справедливости. В статье расскажем, что делать, если компания вам отказала в выплатах компенсации.

Сущность проблемы

В целом, вопросы, связанные с оформлением обязательного полиса страхования ОСАГО, регламентируются Законом РФ от 25.04.02 №40-ФЗ. Окончательный вариант Закона со всеми поправками вступил с силу 28.04.17. Законодательство определяет порядок проведения выплат и ответственность сторон при наступлении страхового случая.

Наиболее полно права и обязанности страховой компании и автомобилиста изложены в тексте самого страхового договора, в т.ч. оговариваются основания для отказа в выплатах. Для того чтобы быть готовым к разным ситуациям, владелец полиса перед подписанием документа должен внимательно с ним ознакомиться.

Легальные причины

Законными признаются следующие причины отказа в выплате компенсации:

  1. ДТП произошла с автотранспортом, который не отмечен в полисе ОСАГО на конкретного страхователя.
  2. Требование о компенсации морального вреда пострадавшего в ДТП.
  3. Превышение срока подачи заявления о выплате, даже при правильном оформлении документов.
  4. При возникновении ДТП во время обучения вождению, тестирования технических новшеств, проведении соревнований.
  5. Если ущерб получен от перевозимого груза, в т.ч. при превышении массы и неправильного его крепления.
  6. При возникновении ущерба в период исполнения определенной трудовой деятельности, на которую необходимо индивидуальное страхование.
  7. Если ущерб нанесен постройкам, зданиям, изделиям, причисляемым к антиквариату или раритету, а также историческим памятникам.
  8. Наличие форс-мажорных условий – взрыв, забастовка, стихийное бедствие и т.п.
Читать еще:  Обязателен ли техосмотр для ОСАГО?

Существуют также обстоятельства, когда компания может отказать в выплате, но этот ее шаг не относится к неоспоримым основаниям, и проблема выплаты может решаться разными способами.

Выделяются такие ситуации:

  • Подача неполного комплекта документов. Отказ в таком случае не окончателен и вопрос о выплате рассматривается повторно при исправлении ошибки, но при условии, что это происходит в пределах установленного срока подачи заявления.
  • Банкротство страховщика. Выплаты компенсаций производятся в установленном порядке под контролем РСА, куда и должен обратиться клиент.
  • Выявление подложного полиса. Страховщик, не производя выплаты, обращается в органы МВД для выявления факта мошенничества.
  • Наличие доказанной вины обоих участников ДТП. Выплаты могут не производиться, или сумма компенсации может быть существенно снижена.

Незаконные основания

Страховая компания не имеет право отказывать или задерживать выплаты по ОСАГО по следующим причинам:

  1. Не включение в полис водителя, находящегося за рулем застрахованного автомобиля.
  2. Подача заявления человеком, имеющим право на вождение застрахованного автомобиля, а не владельцем его.
  3. Неадекватное состояние заявителя в момент ДТП, в т.ч. алкогольное опьянение.
  4. Отсутствие в справке о ДТП констатации нарушения ПДД при наличии протокола об административном нарушении или судебного решения об отказе в открытии уголовного разбирательства.
  5. Недоказанность вины инициатора ДТП, а также апелляционные протесты с его стороны.
  6. Если виновник аварии скрылся, но известны его страховочные данные и сведения о его автомобиле.
  7. Окончание срока действия лицензии страховщика, оформившего полис виновнику ДТП.
  8. Завершение срока действия полиса ОСАГО виновника аварии.
  9. Отсутствие карты диагностирования автомобиля.
  10. Отказ виновника аварии в возможности осмотра своего автомобиля представителем страховой компании.

Порядок действий

Если пострадавший автомобилист получил отказ страховщика в выплате по ОСАГО, но сомневается в законности такого решения, то он должен знать, что закон на его стороне. Нужно придерживаться следующего порядка действий, если страховая компания не платит компенсацию:

  1. Получение официального отказа. Данное решение в письменной форме поможет отстаивать свои права. В этом документе обязательно должна содержаться четкая причина отказа.
  2. Анализ причин, изложенных в отказе. Необходимо объективно подходить к приведенной мотивировке. При ошибках в подаче заявления и наличии других неточностей следует своевременно (до истечения срока подачи заявления) исправить их и повторить попытку получения компенсации. При полном отказе по сомнительным причинам можно проконсультироваться с юристом.
  3. Досудебный порядок решения проблемы с ОСАГО. При отсутствии положительного решения контролирующей организации следует сделать следующий шаг – подача претензии в страховую компанию. Этот этап обязателен при обращении в судебные инстанции.
  4. Обращение в вышестоящие организации. Первый шаг в отстаивании своих прав – письменная жалоба в организации, призванные контролировать страховщиков – Центробанк (ЦБ) и Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Жалобу можно отправить заказным письмом с обязательным уведомлением. Другой вариант – электронное обращение в виртуальную приемную этих организаций. Длительность рассмотрения жалобы не превышает 30 дней. О том, куда можно жаловаться на страховую и как правильно это сделать, написано тут.
  5. Суд. При отказе страховщика от удовлетворения претензии в досудебном порядке, пострадавшему автомобилисту остается последняя возможность – подача иска в суд.

Теперь вы знаете, что делать, если СК отказала вам в выплатах. Далее рассмотрим каждый этап разбирательства.

Досудебный порядок

Досудебный этап решения вопроса о выплате страховой компенсации часто достигает своей цели. Ее суть заключается в подаче письменной обоснованной претензии на имя руководителя компании. В этом случае, к проблеме подключается руководство и юрист, а значит, устраняются ошибки персонала.

Самое главное, что все понимают, что следующий шаг – суд, а судебное разбирательство может навредить имиджу организации. Таким образом, оказывается определенное психологическое воздействие на страховщика, который нередко удовлетворяет требование заявителя, избегая судебной тяжбы. Кроме того, данный этап необходим обеим сторонам конфликта для дальнейшего судебного разбирательства.

Составление претензии

Претензия потерпевшего составляется в 2-х экземплярах. Один из них направляется руководителю компании, а на другом ставится отметка о регистрации приема документа в офисе страховщика. При отказе от приема претензии она направляется заказным письмом с уведомлением о получении, и эта дата становится началом срока рассмотрения.

Документ составляется в следующем порядке.

  1. Вверху справа указывается адресат (фамилия и должность, наименование компании, ИНН), отправитель (фамилия, адрес и контактный телефон).
  2. В основной части претензии приводятся такие сведения – номер страхового договора, суть ущерба и обстоятельства его получения, результаты обращения за выплатой в компанию, мотивировка несогласия с отказом. Сущность претензии должна выражаться в денежном выражении.
  3. К претензии прикладываются необходимые подтверждающие документы, реестр которых приводится ниже основной части текста.
  • Скачать бланк претензии в страховую компанию по ОСАГО
  • Скачать образец претензии в страховую компанию по ОСАГО

Срок рассмотрения

Порядок рассмотрения претензии потерпевшего лимитируется ст. 16.1 Закона об ОСАГО. У страховой компании есть только 10 суток, в течение которых она обязана рассмотреть обращение и выдать решение (удовлетворение претензии или отказ с четкой мотивировкой) в письменной форме. Уже с этим документом, при не согласии, автомобилист может направляться в суд.

Были внесены некоторые изменения в порядок и сроки рассмотрения разногласий, согласно Указанию Банка России от 13.03.2019 N 5092-У:

  1. Если потерпевший является потребителем финансовых услуг(стороной договора), то он обязан письменно уведомить страховщика до предъявления к нему исковых требований. Срок рассмотрения такой претензии регламентирует часть 2 ст. 16 ФЗ-123.
  2. Если потерпевший не является потребителем финансовых услуг, то претензия направляется и подлежит рассмотрению, согласно абзаца второго пункта 1 статьи 16.1 ФЗ 40.

Разбирательство в государственных инстанциях

Если все предпринятые меры не дали ожидаемого результата оспаривать отказ в выплате страховки придется в судебном порядке. Соответствующая судебная инстанция рассматривает иск потерпевшего, к которому прикладывается необходимый комплект документов, подтверждающий его правоту. Таким путем можно получить не только причитающуюся по договору страховую выплату, но и компенсацию всех издержек и морального ущерба, вызванного нарушением страховщиком своих обязательств.

Если общая сумма предъявленной претензии не превышает 50 тыс.руб, то вопрос решается в мировом суде. При требованиях более значительной суммы иск подается в районный суд по месту жительства истца.

Со стороны потерпевшей стороны требуются следующие действия:

    Подготовка и подача иска. Исковое заявление оформляется в соответствии со ст.131 ГПК в письменном виде и подается лично или через почту (заказным письмом с уведомлением). В адресной части указываются данные адресата, а также полные сведения об истце и ответчике.

Основной текст должен содержать четкое изложение претензии с описанием случившегося ДТП, причины отказа, доказательства своей правоты и сумму претензии. В нее входят не только страховые выплаты, рассчитанные в соответствии с договором, но и все затраты, понесенные в процессе отстаивания своих прав и желательная сумма компенсации моральных издержек. Фактические убытки подтверждаются квитанциями и чеками.

  • Оплата пошлины. Иск принимается только после уплаты установленной государственной пошлины, что подтверждается прилагаемой квитанцией.
  • Приложение документов и доказательств. К иску прикладываются следующий комплект документов:
    • справка о ДТП, а также документы, подтверждающие рассмотрение нарушения органами МВД;
    • копии документов на автомобиль, побывавший в ДТП;
    • копии удостоверения личности истца;
    • один из экземпляров претензии к страховщику, направленного ему в ходе досудебного этапа, с отметками о приеме.
  • Экспертное заключение о причиненном ущербе может не представляться. В ходе судебного разбирательства существует практика назначения независимой экспертизы.

    Законодательство РФ позволяет эффективно отстаивать свои права. При незаконном отказе страховой компании в выплате по ОСАГО, автомобилист может воспользоваться несколькими способами получения компенсации. Окончательной инстанцией является суд, который учтет положения Закона об ОСАГО и права потребителей. Как видим, если СК на незаконных основаниях не выплачивает вам компенсацию, это не повод расстраиваться. Теперь вы знаете, что делать в таких случаях.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не платит страховая по Осаго: что делать? Порядок действий- Советы +Видео

    Наличие полиса ОСАГО решает большинство проблем с компенсацией вреда в результате ДТП.

    При этом множество автовладельцев на практике сталкиваются с задержкой или отказом в страховых выплатах по полису ОСАГО.

    По статистике практически каждый второй потерпевший не получает в полном объеме компенсации по ДТП, а о задержке сроков выплаты можно и не говорить, это уже практически норма в российской практике.

    Как получить полагающуюся страховку? Куда обращаться?

    На этот случай разработан порядок действий, который позволяет в большие или меньшее сроки, но все – таки получить полагающуюся компенсацию при возникновении страхового случая.

    Что делать если страховая компания не выплачивает деньги по ОСАГО

    На основании закона «Об ОСАГО» страхователь после возникновения страхового случая, произошедшего ДТП имеет право подать заявление в офис страховой компании за возмещением причиненного ущерба. По договору страхования предполагается, что страховщик обязан эту выплату произвести, но на практике не все так гладко.

    Часто клиенты получают отказ в выплате. Основания, которые позволяют страховой компании отказывать в выплатах перечислены в следующих нормативных документах

    • Гражданский кодекс Российской Федерации,
    • ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
    • Правила ОСАГО владельцев ТС, утвержденные Банком России 19.09.2014

    ВАЖНО отказ должен быть оформлен в письменно виде и в нем должны содержаться причины отказа.

    При возникновении сомнений в проведенной оценке ущерба страховщиками, необходимо проверить соответствии причин отказа законным основаниям. Зачатую страховые компании ссылаются на пункты договора, при этом важно понимать, что если пункты договора расходятся с нормами закона, то приоритет отдается последнему в любом случае.

    В законе «Об ОСАГО» прописан перечень причин для отказа в выплате компенсации:

    • Отсутствие каких-либо документов, которые клиент обязан передать на рассмотрение страховой компании из установленного законом списка,
    • Ошибки и неточности в предоставленных документах,
    • Происшествие не признано страховым случаем.
    • Факт произошедшего страхового случая невозможно установить, либо невозможно определить причиненный ущерб. Например, после ДТП машина отремонтирована либо сдана на металлолом до оценки ущерба.
    • Отсутствие полиса ОСАГО либо завершение срока его действия.
    • Не информирование страховой компании о произошедшем ДТП.
    • Попытка взыскать со страховой компании не ущерб, а упущенную выгоду либо компенсацию морального вреда.
    • Причинение ущерба по причине особого характера груза, который перевозился на ТС, если перевозка была застрахована по другому виду страхования.
    • Водитель – виновник ДТП либо сам причинил вред ТС.
    • Повреждения возникли при проведении погрузо-разгрузочных работ.
    • Нанесение вреда работника во время исполнения ими служебных обязанностей, либо компенсация этого вреда по полису ОМС.
    • Вред представляет собой факт загрязнения окружающей среды (разлив ГСМ при ДТП).
    • Причинение вреда вследствие форс-мажорных обстоятельств (войны, массовых беспорядков, стихийных бедствий, других обстоятельств), которые нельзя было предвидеть заранее.

    В первых двух случаях клиент может донести необходимые документы либо исправить ошибки в имеющихся, в третьем случае для разрешения спора необходимо обратиться в РСА либо ЦБ РФ. Остальные случаи отказа предусмотрены законом и являются обоснованными.

    Направляем претензию в страховую

    Как определить размер компенсации?

    1. По жестким нормативам законодательства. Например, если в результате ДТП скончался человек, то страховая компания выплачивает родственникам 475 000 рублей и возмещает расходы на похороны до 25 000 рублей.
    2. По оценке страховой компании причиненного ущерба. В этом случае и возникает большинство споров и разногласий. Так как страховая оценка часто занижает уровень причиненного ущерба, «не замечая» повреждения либо не связывает снижение стоимости имущества и страхового случая. Для подтверждения реальной стоимости ущерба при возникновении разногласий рекомендуется проводить независимую экспертизу.

    Порядок действий

    Законодательством предусмотрен определенный срок рассмотрения заявлений о наступлении страхового случая. Он равен 20 календарным дням без учета выходных и праздничных дней. За это время страховая компания обязана перечислить компенсацию либо предоставить письменный мотивированный отказ. Если по истечению данного времени вы не получили ответ на свой запрос, либо ответ вас не удовлетворяет (например, занижена сумма выплаты), то следует действовать следующим образом.

    Провести независимую оценку ущерба

    Это может сделать независимый эксперт за отдельную плату. При проведении экспертизы необходимо уведомить страховую компании о времени и месте ее проведения с помощью телеграммы с уведомлением.

    В заключение эксперта будет указан размер и характер ущерба, нанесенного транспортному средству, к заключению следует приложить фотографии повреждений и копии документов и лицензий эксперта. Если помимо автомобиля пострадали пассажиры, то необходимо также оценить ущерб, нанесенный их здоровью. Одна копия заключения отправляется в страховую компанию, вторая остается на руках у клиента и может быть использована в качестве доказательной базы в любых инстанциях.

    Оформляется письменная претензия страховщику

    К ней необходимо изложить все факты о ДТП, способ оценки ущерба, и указать тот факт, что в случае отказа страховщика в выплате компенсации с вашей стороны последует обращение в ЦБ РФ, РСА либо в судебные инстанции в 10-дневный срок после вручения данной претензии. Передать претензия можно лично в офисе страховой компании ответственному лицу под роспись либо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения.

    Образцы претензий

    В страховую

    Образец претензии в страховую компанию в случае отказа скачать здесь.

    В другие инстанции

    Для разрешения возникшей ситуации в досудебном порядке следует обратиться с жалобой в следующие инстанции

    1. Российский Союз Автостраховщиков
    2. Департамент страхового рынка Центрального Банка Российской Федерации.

    Форма для обращения в соответствующие инстанции унифицирована. Для ее заполнения заявителю необходимо сообщить свои персональные данные и контакты для связи. К заявлению рекомендуется приложить сразу все копии документов, которые могут потребоваться для рассмотрения жалобы.

    Читать еще:  Является ли страховой полис ОСАГО официальным документом?

    Образец жалобы в РСА на страховую компанию по ОСАГО можно скачать здесь.

    В судебные инстанции

    Обращение в судебные инстанции. В случае если не удалось решить вопрос мирным путем через соответствующие инстанции, следует обратиться в суд. Для успешного завершения судебного разбирательства, подготовки документов и доказательной базы лучше обратиться к профессиональному страховому юристу. К исковому заявлению следует приложить следующие документы

    • Копии документов, которые были ранее представлены на рассмотрение страховой компании,
    • Документ с результатами независимой оценки ущерба,
    • Ответ страховщика на предъявленную претензию,
    • Документ об уплате государственной пошлины.

    В случае положительного рассмотрения дела в судебном порядке суд обяжет страховую компанию не только выплатить полную сумму компенсации, но и штраф в размере 50% от суммы компенсации и оплату дополнительных судебных расходов истца. На практике рассмотрение подобных исков и получение положенной компенсации занимает достаточно большое количество времени от 2 до 4 месяцев.

    Ответчик может затягивать принятие решения назначением дополнительных экспертиз, что может увеличить срок рассмотрения еще на месяц. Решение суда вступит в силу через 30 дней после оглашения, а исполнительный лист по делу будет готов еще через 2 недели. Только после этого вы сможете передать его в службу судебных приставов либо в банк, где имеется открытый счет страховой компании.

    Заявление на взыскание средств со страховой пишется на основании ФЗ «Об исполнительном производстве» в двух экземплярах. На одном из них ставится отметка о получении, а второй передается в работу в банк. В течении трех дней денежные средства поступят на ваш счет.

    Что делать, если страховая компания просрочила сроки перечисления компенсации?

    ФЗ «Об ОСАГО» предусматривает за нарушения сроков выплаты компенсаций по страховым случаям неустойку. Сумма неустойки равна 1% от суммы страховой премии за каждый день просрочки, исключая уже выплаченную в добровольном порядке компенсацию. Срок неустойки исчисляется от дня, который следует за днем принятия решения о выплате компенсации, до дня фактического выполнения страховой компанией своих обязательств.

    Добиться компенсации причиненного ущерба от страховой компании возможно, если ваши претензии обоснованы, и вы все делаете по установленному порядку действий в подобных ситуациях. Шансы на благополучный исход дела увеличатся, если вы привлечете к работе профессионального страхового юриста. Который поможет вам грамотно собрать и оформить пакет документов, выбрать правильную в стратегию ведения дела в суде, а также будет защищать ваши интересы в зале суда.

    Что делать если страховая не платит ОСАГО? Подробная инструкция по получению выплат.

    Введение ОСАГО позволило решить множество проблем с возмещением вреда при ДТП. Однако все любят получать деньги, но мало кто любит платить. Не исключение и страховые компании. Слишком часто водители сталкиваются с тем, что страховщики либо затягивают сроки выплат, либо и вовсе отказывают в них под надуманным предлогом. Что можно предпринять тому, кто столкнулся с этой проблемой?

    ○ Проблемы с выплатами от страховой компании.

    Прежде всего нужно разобраться, как именно «устроено» с точки зрения закона возмещение ущерба с помощью ОСАГО. В каких случаях компания может отказать в выплате по закону, в какие сроки должны перечисляться деньги, и какую сумму страховщики должны возмещать.

    ✔ Отказ в выплате.

    Все случаи, когда страховщик действительно имеет право отказать в выплате на законных основаниях, перечислены в следующих нормативных актах:

    1. ГК РФ.
    2. ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее для краткости – ФЗ об ОСАГО).
    3. Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные положением Банка России от 19.09.2014 №431-П (далее – Правила ОСАГО).

    В соответствии с этими нормативными актами компания имеет полное право отказывать в выплате средств для возмещения ущерба в следующих случаях:

    • Компания не может убедиться в том, что страховой случай произошёл вообще, либо не может точно определить размер ущерба. Такое возможно, если владелец пострадавшего в ДТП автомобиля поспешил его полностью отремонтировать либо успел сдать машину на металлолом.
    • На машину не был оформлен полис.
    • ДТП произошло в период, когда полис ОСАГО не действовал.
    • Владелец не сообщил в компанию о ДТП.
    • Владелец машины пытается взыскать со страховщика упущенную выгоду.
    • Речь идёт о взыскании морального вреда (в том числе за перенесённые страдания из-за травмы при ДТП).
    • ДТП произошло во время учебной езды, автогонок либо при испытании новой конструкции автомобиля – при условии, что учеба, соревнования или тест проходили в специально отведённом для этого месте.
    • Ущерб был причинён из-за особого характера груза, который перевозился на автомобиле – при условии, что перевозка страховалась по другому виду обязательного страхования.
    • Водитель сам был виновником ДТП или же сам каким-то образом причинил вред своей машине.
    • Причинение вреда при погрузочных работах на автомобиле.
    • Вред был причинен работникам при исполнении ими служебных обязанностей, если этот вред должен возмещаться по другому виду страхования (например, ОМС).
    • Вред был причинён жизни, здоровью или имуществу пассажиров, если ущерб должен компенсироваться обязательным страхованием при пассажирских перевозках (это другой вид страхования).
    • Вред был причинён памятникам культуры, антикварному имуществу, религиозно-культовым предметам и некоторым другим особо выделенным в ст. 6 ФЗ об ОСАГО видам имущества.
    • Вред состоит в загрязнении природы (к примеру, разлив ГСМ из бензовоза при ДТП ОСАГО не компенсирует).
    • Имеет место «форс-мажор» — то есть вред был причинён во время войны, массовых беспорядков, стихийного бедствия и при иных обстоятельствах, которые нельзя было предвидеть, и на которые виновник вреда никак не мог повлиять.

    По сути, приведённый перечень является исчерпывающим. Отказ в иных ситуациях страховая допускать не должна.

    ✔ Нарушение срока выплат.

    Кроме необоснованного отказа другим примером нарушения норм законодательства со стороны страховщиков является затягивание с выплатами. Какие правила установлены на этот счёт?

    Согласно Правилам ОСАГО, для рассмотрения вопроса о компенсации страховой компании даётся:

    1. 20 дней – в общем случае.
    2. 30 дней – если по договору ОСАГО и с согласия компании потерпевший приступил к ремонту машины в мастерской, с которой у страховщика заключён соответствующий договор.

    Сроки считаются в календарных днях, но без учёта выходных и праздников. За это время страховщик обязан:

    • Либо выплатить возмещение.
    • Либо дать письменный и мотивированный отказ в выплате, который пострадавший затем может обжаловать в установленном законом порядке.

    ✔ Выплатили недостаточно.

    Наконец, кроме полного отказа и затягивания сроков есть и третья хитрость страховщиков – занижение суммы выплат. Сколько же они должны платить по закону?

    ФЗ об ОСАГО в ст. 7 указывает, что страховая отвечает в пределах следующих сумм:

    • Если вред причинён только имуществу – 400 тыс. рублей.
    • Если пострадали или погибли люди – 500 тыс. рублей.

    При этом если ущерб больше этих сумм, недостающее можно уже взыскивать с виновника напрямую.

    Размер компенсации, которую должен выплатить страховщик определяется двумя способами:

    1. По жёстким нормативам, установленным законодательством. Например, при гибели человека в ДТП страховая обязана выплатить родственникам 475 тысяч и возместить расходы на похороны в пределах 25 тысяч.
    2. По оценке причинённого ущерба, проведённой страховой компании.

    Именно в последнем случае и возникают обычно проблемы: страховщики, пользуясь тем, что ущерб – оценочная категория, всеми возможными способами стараются занизить размер выплат. В ход идут любые способы – от «незамеченных» повреждений до отрицания связи между снижением стоимости имущества и страховым случаем.

    Наилучший способ избежать занижения – это провести независимую экспертизу с привлечением представителя страховой компании.

    ○ Порядок досудебного решения.

    Чтобы избежать проблем с выплатами, пострадавшему необходимо предпринять некоторые меры. Итак, что он может сделать?

    ✔ Независимая экспертиза.

    В том случае, если оценка ущерба страховой вызывает сомнения, необходимо обратиться к независимому эксперту-оценщику и заказать у него экспертизу причинённого ущерба. Это делается следующим образом:

    1. Потерпевший заключает договор с экспертным бюро или с отдельным экспертом, имеющим лицензию.
    2. Согласуется время проведения экспертизы.
    3. Страховая компания уведомляется о месте и времени, когда будет происходить осмотр и оценка повреждённого имущества. Наилучший способ это сделать – направить в их адрес телеграмму с уведомлением. Если воспользоваться этим методом, то в случае суда не будет споров о том, знала ли страховая о самом факте экспертизы.
    4. Если представитель от страховой явился, он может участвовать в осмотре, наблюдать за действиями оценщика и задавать ему вопросы. Если же нет, но уведомление было – то экспертиза всё равно считается законной и состоявшейся. Практика показывает, что в большинстве случаев судьи соглашаются с позицией эксперта, не связанного с компанией, а не с оценками самого страховщика.
    5. Надлежащим образом подготовленное и заверенное заключение (с прилагаемыми фотографиями повреждений и копий документов самого эксперта) направляется в адрес страховой компании при подаче претензии. Как правило, эксперты для этого изготавливают две заверенных копии заключения: одна идёт страховщику, а вторая остаётся у потерпевшего и может быть предъявлена в суде.

    ✔ Претензия страховой компании.

    Законодательство устанавливает, что прежде чем обращаться в суд, потерпевший, не согласный с действиями страховой, обязан подать претензию. В претензии указывается суть ошибок, допущенных компании (неправомерный отказ, занижение суммы, просрочка выплаты и т.д.), а также требование их исправить.

    Согласно ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО у страховщика есть 10 рабочих дней на то, чтобы отреагировать на претензию. По истечении этого срока он обязан:

    • Либо исправить допущенные нарушения.
    • Либо дать мотивированный письменный отказ. Этот отказ уже может быть обжалован в суд.

    ✔ Жалоба в РСА.

    Действенной мерой по давлению на недобросовестного страховщика является жалоба в РСА – организацию, в которой обязательно должны состоять все страховые компании, продающие полисы ОСАГО. Для этого необходимо подготовить письменную жалобу и, приложив подтверждающие документы, направить её в РСА.

    Однако надо помнить: РСА занимается лишь случаями, когда происходит грубое нарушение закона. К примеру, если компания, не указав никаких причин, отказала в выплате, либо требует документы, не предусмотренные Правилами ОСАГО – РСА может помочь. Также РСА берёт на себя выплаты при банкротстве страховой компании. Однако если речь идёт о споре, касающемся суммы возмещения – лучше сразу обращаться в суд.

    ✔ Жалоба в ЦБ РФ.

    Также можно обжаловать действия страховой компании в ЦБ РФ. Дело в том, что именно Центробанк (он же Банк России, ЦБ) является тем надзорным органом, который контролирует компании, работающие в финансовой сфере. К числу полномочий этого органа относится и надзор за страховщиками.

    Однако здесь та же проблема, что и с РСА: ЦБ реагирует на прямое нарушение законодательства – но не разрешает споры между страховщиком и страхователем, где формально страховая компания действует в рамках закона.

    ○ Порядок судебного решения.

    Исковое заявление в суд – это наилучший способ взыскать со страховой невыплаченные деньги. Именно к компетенции суда относится взыскание штрафов за нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», а также компенсации не только ущерба имуществу, но и морального вреда.

    Обратиться в суд можно в любой момент после того, как страховая либо отказалась удовлетворить претензию, либо в установленный законом срок не дала на неё ответ. Для этого потребуется:

    • Подготовить исковое заявление с указанием допущенных компанией нарушений и обоснованием того, почему действия страховщика являются необоснованными и незаконными.
    • Оплатить госпошлину.
    • Подготовить копии всех документов, доказывающих позицию истца. Точный их перечень будет зависеть от обстоятельств дела, однако копии документов, поданных в страховую, претензии, ответа из страховой должны прилагаться в любом случае. Также если проводилась независимая экспертиза, потребуется копия заключения и копии телеграмм или иных уведомлений в адрес страховой компании. Оригиналы документов предъявляются в заседании, а копии приобщаются к делу.
    • Передать иск в суд – по почте либо через канцелярию.

    В судебном заседании истец должен доказать свою позицию. Для этого он, в соответствии с ГПК РФ, может использовать любые доказательства, имеющие отношение к делу: документы, видеозаписи, фотографии, показания свидетелей или экспертов и т. д. В том случае, если какое-то доказательство истец не может предъявить сам, он может просить суд о помощи – и судья в этом случае может истребовать нужное доказательство оттуда, где оно находится.

    По результатам рассмотрения суд выносит решение – и либо соглашается с доводами истца и взыскивает деньги с компании, либо отказывает. Отказ может быть обжалован в вышестоящий суд в порядке, предусмотренном ГПК РФ.

    ○ Советы юриста:

    ✔ Направлена претензия в страховую компанию и не отвечают.

    По закону страховая должна ответить на претензию в течение 10 рабочих дней. Срок отсчитывается с того дня, как претензия была подана:

    • Если лично заявителем через офис компании – с даты приёма претензии.
    • Если направлялось по почте – с даты, когда в компании приняли письмо и расписались в уведомлении.

    В том случае, если срок пропущен, гражданин может обращаться с жалобой в РСА или ЦБ РФ – но может и сразу обращаться в суд с иском к страховой.

    ✔ Моральный вред за отказ страховщика в выплате.

    Согласно ч. 2 ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО, к отношениям по этому виду страхования применяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителя». Закон же этот предусматривает возможность взыскания морального вреда.

    Однако нужно иметь в виду, что этот вид вреда, то есть физические либо моральные страдания из-за несвоевременных выплат либо отказе в них, должны быть доказаны и убедительно мотивированы в суде. Как показывает судебная практика, суды не очень охотно идут на взыскание всей заявленной суммы – и часто либо оказывают в компенсации, либо занижают сумму морального вреда.

    Что делать если страховая не платит по ОСАГО. Об этом расскажет Трофимов Денис, представитель компании «Грани Риска».

    Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector
    ×
    ×