Расширение полиса ОСАГО

Доп страховка к ОСАГО

У вас есть автомобиль, мотоцикл или другое транспортное средство? По законодательству вы должны купить полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Он оговаривает порядок возмещения ущерба, нанесенного иным участникам дорожного движения. Расширенная страховка ОСАГО не является обязательным требованием, она приобретается автовладельцем добровольно.

ДСАГО предоставляет большие возможности по сравнению с обычной автогражданкой. Основное отличие между этими двумя понятиями заключается в объеме компенсации, выплачиваемой страховой структурой. Максимальная премия по ОСАГО устанавливается непосредственно страховщиком. Но она, в соответствии с законом, не может превышать 500 тыс. руб. Добровольное страхование автогражданской ответственности предполагает покрыть потери в размере до 3 млн. руб.

Преимущества и недостатки

Стоимость ДСАГО не высока, но оно гарантирует покрытие расходов при повреждении по вашей вине дорогостоящих авто. Выплаты по нем осуществляются при недостаточности объема ОСАГО.

К минусам системы относят малую вероятность наступления дорожно-транспортных происшествий с причинением значительного материального вреда. Как следствие – понесенные затраты не окупаются.

Купить страховку ДСАГО рекомендуется в следующих случаях:

• Минимальный стаж вождения. Отсутствие опыта, практического знания ПДД, стресс приводят к возникновению аварийных ситуаций. ДАГО убережет вас от последствий происшествий.
• Проживающим в мегаполисах. В населенных пунктах с активным передвижением на дорогах, например, Москве, СПб, столкновения на трассах нередки.
• Любителям экстремальной езды. ДГО потребуется тем, кто предпочитает агрессивный стиль вождения.

Окончательное решение о необходимости расширить «автогражданку» принимает сам водитель. Убедиться в правильности выбора поможет анализ опасности попадания в крупное ДТП.

Сколько стоит ДГО

Стоимость расширенного полиса рассчитывается персонально. В среднем взнос составляет 0,2 – 0,3% от компенсационной суммы. При его подсчетах агентом принимаются к сведению факторы:

• тип и мощность модели;
• год выпуска и степень износа;
• стаж, наличие безаварийного опыта;
• количество лиц, которые станут управлять этим автомобилем.

Страховое агентство «Элемент» предлагает собственникам автотранспортных средств воспользоваться предложениями фирмы. Сотрудничество с нами позволит гарантированно рассчитывать на ряд преимуществ:

• Удобство оформления. Оно происходит в офисе или дистанционно с последующей бесплатной доставкой сертификата заказчику. Когда требуется срочно приобрести ДСАГО, заполните онлайн – форму «экспресс-заявка». Менеджер организации свяжется с вами в течение нескольких минут для уточнения деталей. Подготовленный экземпляр будет доставлен курьером по указанному адресу через 2-4 часа.
• Финансовая выгода. Мы установили конкурентоспособные ценовые показатели на все виды страхования. Наши сотрудники в индивидуальном порядке подберут условия договора, полностью отвечающие пожеланиям страхователя.
• Надежность. Реализуем продукты от ведущих российских компаний. Клиент может быть уверен в гарантии перечислений. Круглосуточная доступность консультационных служб позволяет обеспечивать высокий уровень сервиса.

Договор оформляется одновременно с обязательной страховкой и не требует дополнительных документов. Для его заключения необходимо предоставить: техпаспорт, удостоверение личности, права.

Расширенная страховка ОСАГО на машину

ОСАГО защищает материальные интересы водителя-виновника аварии и гарантирует оплату ремонта машины потерпевшего страховой компанией. Так как лимит выплат по данному виду полиса небольшой, он не всегда покрывает необходимые расходы. В подобной ситуации приходит на помощь расширенное ОСАГО. По этой страховке можно получить дополнительную сумму.

Что такое ДОСАГО: отличия от стандартного полиса

Дополнительная буква в данной аббревиатуре указывает на добровольность оформления полиса. У такого документа есть и другие названия – ДСАГО, ДАГО, ДГО, «расширенный».

Главная особенность данной страховки заключается в том, что она не является самостоятельной, а лишь дополняет услуги, которые предполагает обязательная «автогражданка». Основная возможность, которую предоставляет расширенный полис – увеличение размера страховых выплат.

Благодаря этому в случае аварии, в которой машине пострадавшего причинен ущерб более чем на 400 тысяч рублей, виновник, имеющий ДСАГО, заплатит небольшую сумму либо вообще будет освобожден от расходов.

Обратите внимание! Расширенный полис нельзя оформить отдельно от обязательного.

У ДСАГО есть несколько особенностей, отличающих его от стандартной «автогражданки».

• Добровольность. Водитель сам принимает решение о заключении дополнительного договора. Многие страховщики пытаются навязать данную услугу, но подобное незаконно.
• Самостоятельное регулирование порога выплат. Ни государство, ни страховая компания не могут повлиять на данное решение, автовладелец сам определяет, какую сумму он готов доплатить за расширение услуг (от стоимости страховки и зависит максимальный размер компенсации).
• Отсутствие законодательного регулирования стоимости страховки. Компаниям доступны расширение тарифного коридора и возможность самостоятельно устанавливать цену на полис. При этом высокий уровень конкуренции все же позволяет удерживать стоимость в разумных пределах.

При этом в пакет включены как бесплатные услуги, так и платные. Обычно в ДСАГО дополнительно входит:

• эвакуация машины с места происшествия (если заказ техники производится страховщиком);
• прибытие на место ДТП аварийного комиссара;
• техническая помощь в случае возникновения неисправностей в дороге с возможностью проведения ремонтных работ сразу на месте либо эвакуации авто до ближайшей СТО;
• вызов заправщика в дороге;
• расчет ущерба без учета коэффициента изношенности.

Как оформляется ДСАГО

Процедура получения расширенной «автогражданки» не отличается от стандартной.

Особенности

Главное условие – наличие базового ОСАГО. Получить ДСАГО без основного полиса невозможно, но допускается их одновременное оформление.

Расширить страховку можно позже и даже в другой компании. Рациональнее получать обе услуги в одной СК, чтобы при ДТП не пришлось взаимодействовать с двумя организации.

Список документов

Если на автолюбитель оформлен ОСАГО, для получения расширенной автогражданки предоставляется только полис.

Если его нет, пакет документов все равно минимальный. Используется стандартный страховой договор. Понадобится:

• личный паспорт;
• документы на машину – СТС либо ПТС;
• доверенность, если заявитель не является собственником страхуемого транспортного средства;
• действующее водительское удостоверение;
• диагностическая карта.

В редких случаях требуется предоставление авто для осмотра. Это возможно, если у страховщика возникнут какие-то подозрения либо устанавливаемый лимит выплат превышает 2 млн рублей.

В каких СК можно получить ДСАГО

Оформить ДСАГО можно во многих компаниях, потому что услуга достаточно востребованная. Главное – проверить наличие лицензии у страховщика и членство в РСА.

Вместе с обязательной «автогражданкой» ДСАГО продает:

Как выглядит ДСАГО

Для данного вида страхования не предусмотрен типовой бланк. Каждая компания оформляет его по собственному усмотрению. При одновременной покупке двух полисов может быть выдан стандартный бланк с внесением в него информации о расширении страховки.

Расчет стоимости

Обычно цена расширенного полиса устанавливается в пределах 0,1-0,5% от выбираемого водителем страхового лимита (который может доходит до 3-5 млн рублей). В некоторых компаниях стоимость фиксированная, но чаще она складывается из таких параметров, как:

• марка/модель авто;
• объем двигателя;
• возраст машины;
• водительский стаж;
• возраст страхователя;
• количество водителей, допускаемых к управлению авто;
• цена стандартной страховки;
• регион предоставления услуги.

Компании могут сокращать либо уменьшать данный перечень по собственному желанию. В среднем при страховом лимите до 1 млн рублей стоимость ДСАГО будет находиться в пределах 1200-1700 рублей.

Расчет компенсации

Размер выплаты зависит от особенностей конкретного страхового случая. Но здесь важно учитывать один нюанс – базовая сумма не приплюсовывается к расширенной страховке. Это значит, что стандартная максимальная выплата по ОСАГО входит в лимит ДСАГО.

Например, размер ущерба при ДТП составляет 1,3 млн рублей. Установленный договором лимит – 1 млн рублей. В этом случае страховщик выплатит только 1 млн рублей, а 300 тысяч виновнику придется возмещать самостоятельно.

Подводим итоги

ДСАГО – дополнительная страховка, расширяющая лимит выплат и перечень услуг по обязательной «автогражданке». Ее особенности следующие:

• выдается только на основании стандартного полиса;
• ДГО можно оформить одновременно с ОСАГО либо позже и даже в другой страховой;
• для получения расширенного полиса понадобится только стандартный; если это первичное обращение, то нужны личные документы водителя и бумаги на авто;
• стоимость ДГО устанавливается конкретной СК, она может быть фиксированной либо складываться из нескольких факторов;
• при расчете компенсации сумма выплаты по обязательной автогражданке включается в компенсацию по ДСАГО, а не добавляется к ней;
• закон не устанавливает типовой бланк для данного вида страховки, каждая компания вправе оформить ее по своему усмотрению.

Расширенная «автогражданка» – это финансовая защита водителя от риска нанесения ущерба дорогим машинам, ремонт которых не будет покрываться лимитом стандартного полиса. Оформление дополнительной страховки не предполагает никаких сложностей, а ее стоимость соответствует предоставляемой услуге.

Что такое расширенная страховка ОСАГО?

Закон обязывает граждан приобретать страховку ОСАГО. Езда без нее чревата штрафами и большими затратами в случае возникновения аварии. ОСАГО защищает автогражданскую ответственность водителя. Это значит, что если человека признают виновником аварии, обязанность по возмещению нанесенного ущерба будет возложена на страховщика. Однако размер доступного лимита по ОСАГО ограничен. Если сумма превышена, остаток возмещения пострадавшему гражданину придется выплачивать самостоятельно. Однако существует так называемая расширенная страховка ОСАГО. Она позволяет повысить доступный лимит выплат от страховщика пострадавшему.

Что такое расширенная страховка?

Другое название расширенной страховки ОСАГО – ДСАГО. Полис защищает имущественные интересы автовладельца от риска гражданской ответственности. Расширенная страховка ОСАГО предоставляется в соответствии с нормами ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «об ОСАГО», однако наделяет водителя дополнительными возможностями. В пункте 5 статьи 4 вышеуказанного нормативно-правового акта отражается присутствие у клиента права воспользоваться дополнительными услугами по собственному желанию.

Лицо имеет право купить ДСАГО по собственному желанию. Услугу рекламируют довольно мало. Однако страховые агенты могут предложить клиенту воспользоваться полисом. Расширенный ОСАГО отличается от классического полиса страхования автогражданской ответственности повышенным лимитом возмещения. Размер суммы, в пределах которой страховщик предоставит компенсацию, зависит от условий договора.

Добровольный полис применяется лишь совместно с ОСАГО. Расширенный пакет услуг может быть приобретен одновременно с классической страховкой или позднее. Однако в последнем случае ДСАГО будет действовать лишь до момента окончания стандартного полиса. Обычно добровольное страхование осуществляется на 1 год.

Размер возмещения по расширенной страховке ОСАГО существенно меняется в зависимости от организации. Обычно оно устанавливается в размере нескольких миллионов руб. Среди диапазона удастся выбрать подходящую сумму. Так, Росгосстрах предлагает жителям региона расширить стандартный ОСАГО до 1,5 млн руб. При этом жители Санкт-Петербурга, Москвы и областей смогут повысить размер возмещения по ДСАГО до 3 млн руб. Другие страховые организации предлагают гражданам выплату в размере до 5 млн руб. Многое зависит и от выбранного тарифа. Чем выше размер возмещения, тем сильнее повысится стоимость полиса расширенной страховки ОСАГО.

Нормативная база

Отдельного закона, регулирующего конкретно ДСАГО, нет. Присутствует целый перечень нормативно-правовых актов, положение которых нужно соблюдать при предоставлении и использовании услуг расширенного ОСАГО. Это:

1. ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «об ОСАГО». Здесь говорится, что клиент имеет право добровольно повысить страховые возможности.
2. ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года «об организации страхового дела в РФ». Регламентирует права и обязанности страховщика при взаимодействии с клиентом.
3. Статья 927 ГК РФ. Определяет нюансы добровольного и обязательного страхования.
4. Постановление Президиума ВС РФ №2762/13 от 30 июля 2013 года. Отражает наличие права у клиентов страховых компаний использовать расширенные варианты защиты.

Отличие обычного ОСАГО от расширенного ОСАГО

Особенности предоставления расширенного ОСАГО прописываются в договоре. Обычно в дополнение к нему предоставляются правила страхования. Из них вытекают отличия от классического ОСАГО.

Кому нужна расширенная страховка ОСАГО?

Если водитель уже опытный, эксперты советуют оформить классический полис ОСАГО и уберечь себя от дополнительных трат. Расширенная страховка ОСАГО принесет пользу лицам, которые предпочитают агрессивный стиль езды или находятся за рулем не так давно. ДСАГО рекомендуется приобрести в следующих случаях:

В законе не отражен список транспортных средств, на которые можно оформить полис. Обычно страховщики соглашаются предоставлять услугу на все машины за исключением автопоездов и прокатных авто.

Согласно статистике, основной массой клиентов, активно использующих расширенное ОСАГО, становятся среднестатистические автовладельцы с большим стажем вождения. Они приобретают полис по рекомендации страховых агентов. Это приносит компаниям большую прибыль. Организации остаются в выигрыше. Услуга считается самой безубыточной для страховщиков.

Необходимые документы для оформления ДСАГО

Пакет необходимой документации для оформления расширенного ОСАГО также законом не определён. Страховщик самостоятельно определяет список требуемых бумаг. Чтобы заключить сделку по покупке ДСАГО, потребуются данные заявителя и информация о транспортном средстве. Поэтому необходимы:

1. Гражданский паспорт. Допустимо оформление полиса на основании иного удостоверяющего личность документа установленной формы.
2. Водительские права. В обязательном порядке должна быть открыта категория, которая соответствует страхуемому транспортному средству.
   
3. ОСАГО. Он должен действовать в момент обращения.
   
4. СТС. Документ подтверждает прохождение официальной регистрации транспортного средства.

Если водитель хочет получить лимит свыше 2 млн руб, это повышает риск для страховщика. Однако увеличивается и премия, которую гражданин обязан выплатить организации за оказанную услугу. Поэтому учреждения не отказывают в страховании расширенного ОСАГО, даже если лицо хочет повысить размер лимита на большую сумму. Однако чтобы обезопасить себя, организация может попросить предоставить транспортное средство для проведения осмотра.

Пошаговая инструкция оформления расширенной страховки ОСАГО

Добровольная расширенная страховка оформляется по той же схеме, что и классический полис ОСАГО. Гражданину предстоит:

Страховой полис не всегда начинает действовать со дня оформления. Можно оформить документ заранее. Так, заключение договора может быть выполнено 10 числа, а страховка начинает действовать с 1 числа следующего месяца.

При оформлении добровольной страховки может возникнуть путаница. Дело в том, что некоторые лица считают, что получение ДСАГО может быть выполнено без базового полиса ОСАГО. Однако осуществить процедуру нельзя. ДСАГО – расширенный вариант документа, поэтому он может действовать только совместно с классическим вариантом полиса.

Как выглядит расширенный полис ОСАГО?

Типовой бланк для оформления расширенного полиса ДСАГО отсутствует. Это позволяет страховым компаниям разрабатывать форму документа самостоятельно. Если приобретение расширенного пакета услуг выполняется совместно с покупкой классического ОСАГО, допустимо использование единого бланка. В договоре будет присутствовать пункт, содержащий информацию, касающуюся расширения. В документе отражается сумма лимита и перечень дополнительных услуг. Если покупка ДСАГО выполняется после приобретения ОСАГО, используется отдельный полис. Обычно в документе присутствует следующая информация:

• сведения о страховщике;
• срок действия полиса;
• ФИО страхователя;
• информация о транспортном средстве;
• перечень лиц, допущенных к управлению авто;
• размер страховой премии;
• дата составления договора;
• подписи сторон.

Стоимость расширенной страховки ОСАГО

Тарифы ДСАГО устанавливают сами страховые компании. Во время осуществления процесса используются те же коэффициенты, что и для расчёта стоимости ОСАГО. Основными факторами, оказывающими влияние на цену, выступают:

• разновидность транспортного средства и его мощность;
• год производства автомобиля;
• количество лиц, допущенных к управлению машиной;
• стаж и возраст автомобилиста.

В некоторых компаниях действуют отдельные тарифы для женщин и мужчин. Причём первые обязаны платить больше. Цена расширенного полиса ОСАГО составляет порядка 0,2-0,3% от суммы страхования. Если произошла авария, изначально пострадавшему водителю выплачивают компенсацию по классическому полису. Если размер ущерба превосходит допустимый лимит, остатки предоставляются в рамках договора ДСАГО.

В таблице приведены примерные тарифы расширенного ОСАГО страховых компаний.

Плюсы и минусы ДСАГО

Использование расширенной страховки ОСАГО влечет за собой возникновение ряда преимуществ и недостатков. В список входят:

• цена полиса относительно небольшая;
• размер возмещения повышается;
• действует дополнительная система скидок.

Предложение считается выгодным для лиц, которые могут с большой вероятностью попасть в аварию. Обычно это темпераментные или неаккуратные водители. Покупка полиса в городах с чрезмерно интенсивным движением и дорогими транспортными средствами также делает услугу выгодной. Она подойдёт и начинающим водителям.

А вот опытным автовладельцам, которые имеют большой безаварийных стаж и проявляют аккуратность на дорогах, услуга не подойдёт. Она просто повысит цену стандартной страховки. Присутствуют и другие недостатки:

1. Менеджеры страховщиков могут пытаться навязать услугу в момент продления ОСАГО. Сам водитель не может здраво оценить, насколько ему необходимо расширенное предложение.
2. Ситуация, произошедшая на дороге, может быть признана не страховой. В этом случае возмещения выполняются самостоятельно.
3. Нередко страховщики пытаются сэкономить, уменьшая размер выплаты или уклоняясь от обязательств. В результате можно столкнуться с длительными судебными разбирательствами.

Выплаты по ОСАГО и расширенному ОСАГО

Размер выплаты по ОСАГО и ДСАГО различаются. Легче всего разобраться на примере. В первом случае процесс регламентирует статья 7 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года. Лимит составляет 400000 руб, если урон нанесен только машинам, или 500000 руб, если пострадали люди. В процессе расчета учитывается износ (ст. 12 ФЗ №40 Об ОСАГО). Лимит по ДСАГО действующим законодательством не устанавливается. Страховщики имеют право сами определить его. Параметр фиксируется в договоре, заключаемом с водителем.

Расчёт возмещения выполняется в соответствии с формулами. Учитывается цена ремонта. В Постановлении ЦБ РФ №432-п отражен список всех возможных работ и нормочасы на их выполнение. Стоимость ремонта определяется в соответствии со справочниками РСА.

Допустим, автомобиль иностранного производства 2012 года выпуска с пробегом попал в ДТП в 2016 году. Экспертиза установила, что уровень износа составил 35%. Для восстановления транспортного средства необходимо выполнить следующие работы:

• балансировка колес;
• замена бампера и его покраска;
• ремонт колесной арки;
• замена одной из фар.

Для расчёта применяется следующая формула:

Рк = Расход на работы + Расход на материалы + Расход на запчасти с учетом износа.

Стоимость новых деталей составила 6500 руб. При этом учитывается износ. В итоге показатель снизится до 4225 руб.. За работу потребуется заплатить 3100 руб. Расходными материалами в этом случае выступает краска. За неё взимается ещё 1540 руб. В результате цена общего ремонта составит 8865 руб.

Если речь идёт о возмещении по расширенному полису ОСАГО, износ обычно не учитывается. Всё зависит от особенностей договора. При определении размера выплаты используется та же схема, что и при расчете суммы возмещения по ОСАГО. Однако допустимые лимиты будут существенно различаться. Допустим, произошло ДТП. Размер нанесенного ущерба составил 500000 руб. Обошлось без жертв. В соответствии с положениями ст. 7 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года, размер выплаты по ОСАГО составит 400000 руб.

Оставшуюся сумму автовладелец должен выплатить самостоятельно. Однако если у гражданина присутствует расширенная страховка, лимит по которой, допустим, составляет 1200000 руб, страховщик полностью компенсирует расходы. В результате виновнику происшествия не придётся предоставлять компенсацию из личных средств. Аналогичное правило действует в случае, если нанесен ущерб здоровью. Однако в этой ситуации лимит по классическому страхованию ОСАГО составляет 500000 руб. (ст. 7 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года).

Нюансы

Присутствует ряд ограничений на оформление добровольного расширенного страхования ОСАГО. Отказать в предоставлении услуги могут на следующих основаниях:

1. Пакет документов не соответствует требованиям. Недочеты могут касаться бумаг, предоставленных на автомобиль или водителя.
2. Возраст. Иногда устанавливается возрастной ценз. Он составляет 21 год для мужчин и 22 для женщин.
3. Эксплуатация машины. Страховщик может отказать в предоставлении услуги на прокатные, лизинговые, курьерские автомобили или машины, использующиеся в качестве такси.
4. Категория машины. Услуга не распространяется на автопоезда и автобусы.

Присутствует и ряд других особенностей. Тип выплат может быть агрегатным или не агрегатным. Если выбран первый вариант, возмещение предоставляется по каждому страховому случаю вне зависимости от срока действия договора. Обычно подобный принцип используется по умолчанию.

Когда применяется агрегатная выплата, сумма компенсации зависит от количества страховых случаев и размера возмещения. Это значит, что максимальная величина суммы уменьшается при каждом новом ДТП. Допустим, транспортное средство было застраховано на 1 млн руб. При первом страховом случае выплата по ДСАГО составила 900000 руб. Это значит, что в следующий раз компенсация составит лишь 100000 руб.. В третий раз страховая компания денег вообще не предоставит за исключением выплаты по классическому ОСАГО.

Если произошло ДТП, изначально производятся выплаты по базовому полису. Если лимит превышен, применяется ДСАГО. Агрегатный тип выплат не особенно удобен. Поэтому нужно максимально внимательно читать договор.

Расширение полиса ОСАГО: стоит ли игра свеч?

Обязательное страхование гражданской ответственности хоть и не защищает имущество виновника ДТП, но помогает ему избежать крупных финансовых потерь.

Сроки действия полисов ОСАГО и ДСАГО должны совпадать

Обязательное страхование гражданской ответственности хоть и не защищает имущество виновника ДТП, но помогает ему избежать крупных финансовых потерь. Поскольку величина защиты строго лимитирована, порой водителям приходится «лезть в карман» (отправляться в банк / к знакомым) за немалой суммой, чтобы возместить ущерб пострадавшему. Специально для этих случаев разработали страховку ДСАГО – расширение ответственности полиса ОСАГО с гораздо большим покрытием, вплоть до 1 млн рублей.

Самое главное о добровольной «автогражданке»

Добровольный полис действует только вместе с ОСАГО. Приобретать его по закону разрешено в момент оформления обязательного страхования либо после него, но не отдельно. Стандартный срок действия – 1 год, однако, если документ был получен позже, чем основная «автогражданка», он будет активным лишь до ее окончания.

Если величина убытков, нанесенных третьей стороне, превысит лимитированную законом сумму или наступит ответственность, не относящаяся к страховому риску, расширение обязательного страхования вступит в силу. Определить величину страхового покрытия может сам клиент на этапе подписания договора: как правило, она составляет от 500 тыс. рублей до 1 млн.

Чтобы оформить ДСАГО, необходимо предоставить:

• действующий договор ОСАГО
• свидетельство о регистрации авто
• сведения о лицах, допущенных к его вождению
• транспортное средство к осмотру, если размер страховой суммы превышает 2 млн рублей или у страховщика появились какие-либо сомнения

Цена вопроса

Защититься от финансовых потерь можно практически за символическую сумму. Стоимость расширения ОСАГО до 1 000 000 рублей в 2016 г. составляет для большего числа водителей порядка 1–2 тыс. руб. – 0,1–0,3 % от страховой суммы. Застраховаться на полмиллиона можно всего за 500–800 рублей. Цена зависит от региона, марки и года выпуска автомобиля, мощности двигателя, количества водителей, их стажа и возраста. Однако на рынке есть предложения и с фиксированной ставкой.

Владельцы полиса добровольного страхования пользуются особыми привилегиями. Они могут рассчитывать на круглосуточную поддержку страховой компании. К ним эвакуатор выезжает в первую очередь, а некоторые организации, согласно дополнительным условиям договора, оказывают эту услугу бесплатно. Страховщик также позаботится о том, чтобы аварийный комиссар прибыл на место аварии как можно быстрее.

Алгоритм выплат при наступлении страхового случая

В период действия добровольного полиса количество возможных выплат не ограничено, но страховая сумма остается неизменной. При аварии возможно несколько вариантов:

• если сумма ущерба не превышает цифру, установленную законом, страховщик выплачивает её по условиям обязательного страхования – ДСАГО не действует
• в противном случае недостаток покрывается, исходя из лимита, прописанного в ДСАГО (при условии наличия у виновника действующего договора ОСАГО в момент совершения ДТП)
• если оба полиса не способны компенсировать ущерб, эта обязанность в соответствии со статьей 1072 ГК РФ переходит к виновнику ДТП

Главное условие получения выплат по ДСАГО – наличие полиса обязательного страхования

Кому и в каких случаях эксперты рекомендуют приобретать ДСАГО?

В городских условиях процент аварий, повлекших за собой ущерб крупного размера, не так велик. В зоне риска – молодые водители, а также приверженцы агрессивной езды. Опытным автовладельцам, чье авто регулярно курсирует по привычному маршруту, можно просто оформить ОСАГО и спокойно ездить.

Оформить полис стоит:

• тем, чей стаж вождения слишком мал, кто долго не садился за руль или недавно получил права
• любителям «пощекотать себе нервы» на большой скорости
• жителям мегаполисов, переполненных автотранспортом
• тем, кто регулярно ездит в районах с большим количеством дорогих иномарок

Чем больше население города, тем выше стоимость расширения страховки ОСАГО

По закону оформить ДСАГО можно на любое транспортное средство, кроме прокатного авто и автопоезда. Исключение составляют и автобусы, водители которых должны иметь права категории D.

Что такое расширенное ДСАГО

Чтобы привлечь внимание к этому виду страховки, в пакет включают дополнительные услуги. От некоторых можно отказаться, другие идут «в комплекте». Среди наиболее распространенных:

• бесплатный выезд аварийного комиссара на место ДТП
• выплаты без учета амортизационного износа автомобиля (иногда этот фактор снижает сумму на 50–70 %, заставляя пострадавшего обращаться в суд, а это дополнительные проблемы виновнику)
• бесплатная эвакуация при условии, что эвакуатор вызван через диспетчерский пульт страховщика
• помощь на дороге при незначительных поломках – ремонт на месте или эвакуация до ближайшего СТО
• бесплатная доставка топлива
• страхование от несчастного случая – застрахованным выступает уже не третье лицо, а непосредственно виновник

Несмотря на то, что вероятность столкнуться со страховым случаем по ДСАГО, по мнению экспертов, не так велика, статистика показывает, что основная часть покупателей – водители со стажем. Они лучше молодых осознают, чем рискуют каждый день, поэтому охотно идут на этот шаг. Тем более что 500–1000 рублей – не такая уж большая плата за спокойствие.

Расширенная страховка ОСАГО

96 просмотров 0 03.07.2019 ОСАГО, Полисы ОСАГО

» class=»wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_likethis_3812″>

Каждый автолюбитель в рамках закона обязан купить ОСАГО на транспортное средство, которым планирует управлять. Купить защиту можно как в офисе, так и через интернет. Поскольку по договору строго фиксированы лимиты на выплату, страховщики предлагают ДОСАГО. Рассмотрим в статье, что такое расширенная страховка ОСАГО, какие риски она способна покрыть и как происходит оформление. Отдельное внимание уделим процедуре расчета и оформления, через интернет.

Что такое ДОСАГО

Как говорят сами автомобилисты, ДОСАГО – это расширенная автогражданка. В рамках правил ДОСАГО – это договор, по которому происходит выплата ущерба пострадавшей стороне, сверх лимита по ОСАГО.

Для того чтобы стало понятно, рассмотрим пример:

1. В результате аварии одному участнику ДТП был причинен ущерб в размере 500 000 рублей.
2. Пострадавший обратился в страховую компанию виновной стороны, с целью получения выплаты.
3. По договору ОСАГО компенсировали 400 000 рублей.
4. Поскольку пострадавший не дополучил 100 000 рублей, он подал иск на виновника, с целью сделать доплату за счет собственных средств.
5. Виновная сторона предоставила данные оформленного ДОСАГО, который был оформлен с лимитом на 300 000 рублей.
6. Потерпевший обратился к страховщику, написал заявление и получил 100 000 рублей.
7. Виновная сторона не понесла никаких финансовых расходов.

Получается, ДОСАГО – это возможность защитить себя от расходов, которые могут превышать лимит выплаты по обязательному страхованию.

Чем отличается от ОСАГО

Специально для вас рассмотрим основные отличия.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование

Расширения и ограничения

Как и любой страховой продукт ДОСАГО имеет свой расширения и некоторые ограничения. Все они прописаны в правилах, которые можно запросить у страховщика перед оформлением.

• возможность вызова заправщика, если в машине закончился бензин
• вызов эвакуатора
• техническая помощь на дороге
• помощь аварийного комиссара при наступлении ДТП
• услуга юриста, с целью отстаивания прав в спорной ситуации
• зона покрытия – за пределами РФ

• недопустимо для авто, который используется в качестве такси, для перевозок или спортивных соревнований
• ряд компаний не готовы принять на страхование транспорт, не поставленный на учет
• установлен минимальный стаж водителя, как правило, не менее 21 года

Стоит ли оформлять

У большинства водителей возникает вполне закономерный вопрос: нужно ли покупать дополнительный бланк защиты или хватит ОСАГО? Рассмотрим, кому стоит приобрести бланк добровольного страхования, а для кого это будут «деньги на ветер».

1. Если вы только получили водительские права и собираетесь управлять автомобилем в крупном мегаполисе. При отсутствии стажа вождения риск наступления ДТП большой. Не стоит забывать, что на дороге много машин иностранного производства, цена которых в разы выше установленного лимита по выплате в рамках ОСАГО. В данном случае ДОСАГО – это спокойствие.
2. В том случае, если вы часто управляете транспортным средством или ездите на дальние расстояния.
3. Если машина приобретена в кредит. При наличии долга у водителя нет свободных денег, которые он сможет с легкостью отдать, если сумма ущерба превысит лимит. При этом стоит понимать, что сумма может превышать как несколько десятков тысяч рублей, так и сотен.

• Если вы управляете машиной в деревне, несколько раз в неделю. При этом помимо вас транспортным средством управляют несколько человек. В таком случае риски попасть в ДТП отсутствуют и дополнительная защита – это бессмысленная трата денег.
• Если вы опытный водитель, уверенный в своих силах и управляющий машиной, как говорят «только по праздникам».

Прежде чем оформить защиту, каждый должен подумать, как будет компенсировать расходы, если будет виновником аварии. Как советуют опытные эксперты, то лучше позаботиться заранее и купить бланк договора с небольшим лимитом.

Какие страховые компании предлагают

Если ранее полис дополнительной защиты можно было купить в любой компании, то в последние годы все иначе. Страховщики стали намного избирательнее относится к своим клиентам и предлагать защиту только при покупке полиса КАСКО или вместе с ОСАГО.

Вашему вниманию список компаний, которые предлагают продукт:

Указанные компании готовы продать защиту, только если вы покупаете ОСАГО. Причем покупка двух договоров осуществляется в один день. Однако компания может отказать, если по ранее заключенному ОСАГО были убытки.

Вместе с КАСКО купить защиту предлагают:

Важно учитывать, что возможность покупки следует уточнить непосредственно у специалиста страховой компании. Для этого не нужно обращаться в офис, поскольку достаточно позвонить по бесплатному телефону службы поддержки.

Тарифы и условия

Не секрет, что именно на цену договора автолюбители обращают внимание в первую очередь. Что касается тарифа, то он рассчитывается по формуле, согласно внутреннему руководству. Формула и пример расчета будут рассмотрены в следующем разделе статьи. Если внимательно изучить рынок финансовых услуг, то можно заметить, что во многих компаниях персональный тариф уже не рассчитывается. Сумма страховки зависит от лимита выплаты, для каждого типа транспортного средства. Перед покупкой бланка стоит обращать внимание не только на стоимость, но и условия. Рассмотрим стандартные, которые предлагают многие финансовые компании.

Пример и расчет

Для расчета страховой премии по договору страховщики используют руководство. Как уже было сказано выше, в последнее время компании предлагают коробочные продукты, с фиксированным лимитом выплаты и премии. Рассмотрим, как делают расчет некоторые финансовые компании.

Расчет = Базовый показатель * Прописка владельца * Возраст и стаж водителей * Срок страхования * Скидка за безубыточность

Что касается базового показателя, то он определяется для каждого типа транспортного средства. Безубыточные клиенты могут при покупке бланка рассчитывать на скидку от 5 до 10%. Условие актуально, если новый бланк оформляется до того момента, как срок по ранее купленному полису не прекратил свое действие.

Пример стоимости отдельного бланка:

Как видите, в Ингосстрах стоимость защиты ниже, а лимит на компенсацию выше.

Пример стоимости при покупке КАСКО:

Актуальные тарифы следует уточнить у персонального менеджера или воспользоваться калькулятором расчета.

Что влияет на стоимость

Приобретая добровольный продукт, необходимо понимать, что стоимость в каждой компании своя. На ее размер влияет некоторые факторы, которые следует учитывать.

Что влияет на стоимость:

На что обратить внимание

Существует несколько моментов, на которые каждый владелец машины должен обратить внимание. Специально для вас разберем их.

На что обратить внимание:

Как купить

Купить, как было выяснено ранее, можно только с полисом обязательного страхования гражданской ответственности или КАСКО. Рассмотрим, как сэкономить личное время и отправить заявку на финансовый продукт в режиме реального времени.

Онлайн заявка

Прежде чем приступить к процедуре оформления бланка, следует указать минимальные сведения и заполнить онлайн-заявку.

Для этого следует:

• внести данные транспортного средства
• указать сведения по владельцу транспорта
• сообщить, кто будет управлять авто
• выбрать срок страхования и лимит покрытия
• указать номер мобильного телефона и адрес электронной почты
• отправить заявку на расчет

По итогам расчета появится предложение, в котором будут указаны условия в рамках продукта и стоимость. Все что необходимо сделать клиенту – это перейти в личный кабинет с целью покупки.

Личный кабинет

Доступ в личный кабинет получить очень просто. В большинстве случаев для этого достаточно указать:

• ФИО
• номер телефона
• адрес электронной почты

В личном кабинете клиента можно прикрепить фотографии документов, запросить окончательный расчет страховой премии и отправить заявку на получение договора.

Оплата и получение

Страховые компании предлагают два варианта оплаты и получения бланка защиты. Рассмотрим оба варианта:

На практике дополнительная защита предоставляется только в офисе, после проверки документов сотрудником страховой компании. Некоторые компании дополнительно выставляют требование – предоставление транспорта на визуальный осмотр.

Документы

Пакет документов, который запрашивается для оформления, ничем не отличается от того, что утвержден для приобретения полиса ОСАГО.

• паспорт владельца транспорта
• документ на авто, с целью подтверждения права собственности
• водительское удостоверение каждого застрахованного участника движения
• ранее оформленный бланк, при пролонгации

У юридического лица могут дополнительно запросить:

• доверенность на сотрудника, который занимается вопросом оформления
• уставные документы компании
• полные реквизиты счета

При личном оформлении, через офис, потребуется предъявить все перечисленные документы в оригинале. При дистанционном оформлении запрашиваются качественные фотографии.

Порядок возмещения

Дополнительно напомним, что по договору предусмотрена только выплата пострадавшей стороне. В результате этого виновнику потребуется:

• при ДТП вызвать сотрудника ГИБДД
• в протоколе указать номер и серию ОСАГО и ДОСАГО
• дополнительно сообщить наименование страховой компании, от имени которой куплена защита
• предъявить координаты для связи

Пострадавшая сторона для получения выплаты должна:

• получить выплату по ОСАГО
• предъявить документ, согласно которому сумма ущерба более полученной компенсации
• написать заявление на получение разницы, в котором указать номер договора ДОСАГО

Что касается документа для подтверждения суммы ущерба, то это оценка эксперта, которая составляется страховщиком при осмотре транспорта. Если ремонт происходил на станции, пострадавшая сторона запрашивает счет на оплату недостающей разницы.

Калькулятор онлайн

Каждый желающий может сделать расчет через любой гаджет с выходом в интернет. Для этого следует воспользоваться простым калькулятором, который доступен на нашем портале.

Для получения расчета нужно ввести:

• данные автомобиля
• сведения по страхователю и собственнику
• кто будет управлять: ФИО, возраст и стаж
• на какой период нужна страховка
• телефон для связи

Как только вся необходимая информация будет указана, останется запросить расчет. По итогам запроса появятся все предложения. Все что останется сделать клиенту, это изучить условия и стоимость от каждой компании и перейти к процедуре оформления.

Как расторгнуть договор

Каждый клиент имеет право расторгнуть бланк и за неиспользованный срок получит деньги. Обращаясь за возвратом необходимо понимать, что в большинстве случаев компании готовы возвращать деньги в случае прекращения права собственности. Простыми словами, когда автомобиль продан, или утилизирован. Для получения денег потребуется как можно быстрее посетить офис финансовой компании и написать заявление. Бланк заявления дадут в офисе, поэтому заранее никакие образцы искать не нужно.

К заявлению потребуется приложить оригинал полиса, копию паспорта и реквизитов карточного счета. Дополнительно потребуется документ, согласно которому ясно, что машина больше не принадлежит собственнику. Как правило, предоставляется договор купли-продажи или копия ПТС, с отметкой о снятии с учета. Важно понимать, что при расчете возврата удерживаются расходы на ведение дела. Их размер устанавливается внутренним приказом страховой компании и может достигать 40%.

Преимущества

Перед покупкой бланка дополнительной защиты не лишним будет уточнить все преимущества данного вида страхования. Для вашего удобства рассмотрим их.

1. Наличие дополнительного лимита по выплате компенсации пострадавшей стороне.
2. Возможность приобретения защиты на срок от нескольких месяцев до года.
3. Дополнительные скидки для постоянных безаварийных клиентов.
4. Возможность узнать стоимость в режиме реального времени и заказать продукт не покидай пределы собственной квартиры.
5. Выгодная стоимость продукта.

Недостатки

Несмотря на ряд преимуществ, у ДОСАГО есть некоторые недостатки. Безусловно, при покупке бланка мало кто о них скажет. В результате этого рассмотрим их.

1. Ограничения, в результате которых в страхование может быть отказано. К примеру, многие компании готовы страховать транспорт, с момента выпуска которого прошло не более 10 лет.
2. Ряд компаний просят показать машину на визуальный осмотр. Если страховка ОСАГО закончилась, то водителю придется нарушать правила.
3. Во многих компаниях нельзя купить продукт полностью дистанционно.

Отзывы

В интернете можно увидеть много отзывов от водителей, которые воспользовались дополнительной защитой. Изучив их можно заметить, что есть много положительных и отрицательных. Начнем с положительных. Несомненно, автолюбители благодарят страховщика за выгодный продукт, по которому происходит выплата сверхлимитной суммы ущерба. Автолюбители отмечают, что страховщик быстро доплачивает разницу и клиент экономит собственные деньги и нервы.

Что касается отрицательных, то в данном случае автолюбители недовольны тем, что ряд страховых просто отказывают в оформление отдельного полиса и предлагают только при покупке КАСКО. Не секрет, что такой дорогостоящий продукт не по карману многим.

Подводя итог, можно отметить, что ДОСАГО – привлекательный продукт для автолюбителей. Именно он позволит уверенно чувствовать себя за рулем. Особенно актуальный продукт для молодых водителей, которые в результате небольшого стажа управления могут стать виновниками ДТП. Купить полис можно только в офисе страховой компании. Для экономии времени можно оформить заявку через интернет. Для этого достаточно внести минимальные сведения в калькулятор, и получить предложение от всех компаний, которые предлагают ДОСАГО.

ДСАГО 2018. Возможно оформить или нет?

Если вы российский автомобилист и хотите оформить дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя (расширенное ОСАГО, оно но же ДСАГО, ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО) (далее – ДСАГО), то в этом посте вы узнаете в каких страховых компаниях (далее – СК) и на каких условиях вы сможете это сделать. Как оказалось, оформить ДСАГО в 2018 году трудно, но возможно. Можете сразу перейти к разделам «СК, продающие ДСАГО вместе с ОСАГО» и «СК, продающие ДСАГО вместе с КАСКО».

Итак, начнем. ДСАГО позволяет увеличить сумму, покрывающую ущерб в случае ДТП по вашей вине, до 3 млн рублей. Но возможно ли сейчас оформить ДСАГО? Информации в Интернете крайне мало. Буквально 2 статьи. Если интересно, то прочтите «Массовый отказ: что произошло с ОСАГО и как с этим жить» (от 12.04.2018). Оператор горячей линии СК МАКС мне подтвердил, что причиной отказа от продажи ДСАГО многими СК является высокая убыточность этого вида страхования (из-за мошенников). ДСАГО является добровольным видом страхования. Поэтому СК вправе отказать в оформлении.

Далее будут рассмотрены СК, являющиеся действительными членами Российского союза автостраховщиков (далее – РСА) (по факту на 25.05.2018) Я обзвонил большую часть.

Где узнать оформят ли вам ДСАГО

Важно обращаться именно к действительным членам РСА. Учитывайте, что оператор call-центра СК не обладает полной информацией. Он может лишь проинформировать о наличии или отсутствии у СК такого вида страхования как ДСАГО. Чтобы узнать будут ли оформлять ДСАГО именно на ваш автомобиль и на каких условиях, необходимо лично обратиться в офис СК, предоставив все необходимые документы. Именно менеджер в офисе принимает окончательное решение.

В списке действительных членов РСА присутствуют исключительно СК, имеющие лицензию. А лицензированием деятельности СК занимается центральный Банк России. С вопросом о лицензии СК можно обратиться в его контактный центр: 8 (800) 250-40-72 (для бесплатных звонков по России). Или просто скачайте с их сайта (ссылка) файл «Субъекты страхового дела» и найдите в нем интересующую вас СК.

Если у вашей СК отозвали лицензию, то ваш полис ОСАГО продолжает действовать до окончания своего срока действия. Если в этой ситуации вы станете виновником ДТП, то потерпевший сможет получить компенсационную выплату по ОСАГО в РСА.

Если у вашей СК отозвана лицензия, вы вправе получить страховую выплату в СК виновника ДТП. Если и у СК виновника ДТП отозвана лицензия, вы вправе получить компенсационную выплату по ОСАГО в РСА. Горячая линия РСА: 8 (800) 200-22-75 (для бесплатных звонков по России).

СК, продающие ДСАГО вместе с ОСАГО

Оператор call-центра озвучил 2 варианта оформления ДСАГО:

1. При продлении действующего полиса ДСАГО. Важно, чтобы не было перерыва в страховании.

2. При оформлении КАСКО. ДСАГО будет частью КАСКО.

У меня была такая ситуация: только что закончился полис ОСАГО. В страховании ДСАГО был перерыв в 1 год. Оператор сказал, что мне ДСАГО не оформят. Поэтому я прояснил ситуацию по всем СК. Ситуация оказалась сложная. В итоге пришел в офис Ингосстраха и мне оформили ОСАГО плюс ДСАГО с расширением до 3 млн.рублей, т.к. я давно являюсь их клиентом, имею чистую историю страховых случаев и делаю пролонгацию ОСАГО, плюс раньше у меня уже был полис ДСАГО.

Менеджер в офисе уточнила, что Ингосстрах новых клиентов по ДСАГО без КАСКО не страхует.

1. Покупка ДСАГО возможна как пролонгация действующего договора ОСАГО. Т.е. вы должны являться их клиентом и быть на текущий момент застрахованы по ОСАГО минимум 1 год. Со 2-го года страхования по ОСАГО вам могут оформить ДСАГО.

2. Покупка ДСАГО возможна и с 1 года страхования у них. Это можно сделать сразу после оформления любого договора добровольного страхования, например на дом.

3. Если оформляли КАСКО (с ДСАГО), то со 2-го года возможно разделение этих видов страхования. Т.е. вы сможете оформить только ОСАГО плюс ДСАГО.

Примечание: для ДСАГО нет возможности делать открытый список водителей. И при принятии решения об оформлении ДСАГО смотрят были ли страховые случаи по вашей вине

3) РЕСО-ШАНС тел. +7(495)134-12-84: Со 2-го года ОСАГО есть возможность оформить и ДСАГО (у них называется ДГО).

4) ПРОМИНСТРАХ тел. 8 (495) 984-41-20: ДСАГО есть. Условия при личном обращении в офис.

СК, продающие ДСАГО вместе с КАСКО

5) Интач страхование тел. 8 (800) 444-44-44 (перенаправили на «Ренессанс страхование» , т.к. в конце 2017 года компания INTOUCH стала частью группы «Ренессанс страхование»)

9) ВСК тел. 8 (495) 784-77-00

13) ПАРИ тел. +7 (495) 721-12-21

СК, отказавшиеся от продажи ДСАГО

14) Росгосстрах тел. 8 (800) 200-0-900: на данный момент компания прекратила продажу ДСАГО физическим лицам.

15) Югория тел. 8 (800) 100-82-00

16) МАКС тел. 8 (495) 730-11-01

17) Армеец тел. 8 (495) 730–06–00

18) ГАЙДЕ тел. 8 (800) 444-02-75

21) БАСК тел. в Москве +7 (495) 926-48-10

25) ЭРГО тел. 8 (800) 200-22-24

26) Чулпан тел. 8 (495) 933-73-30

27) Стерх тел. 8 (495) 215-12-26

29) Либерти Страхование тел. 8 (800) 100-21-00 До них трудно дозвониться.

30) Опора тел. 8 (800) 707-71-71. СК Опора передала ОСАГО и КАСКО в СК Ангара: тел. 8 (800) 775-35-60. На горячей линии СК Ангара информацией по ДСАГО не обладают, телефона московского офиса не знают (на сайте его так же нет), говорят приходите в офис лично и узнавайте…

СК, не давшие никакой информации

31) Гелиос тел. 8 (800) 100-70-07. По телефону ответить не смогли. Попросили воспользоваться формой обратной связи на сайте. Написал 28 мая письмо. Ответа не последовало.

32) Страховая бизнес группа (IBG) тел. 8 (800) 700-50-20. Отправил запрос через сайт, т.к. телефон специалиста оказался недоступен. За 3 дня ответ так и не пришел.

Не все покупают полис у СК. Поэтому обращаются к страховому брокеру. Я выбрал 7 брокеров из членов Ассоциации Профессиональных Страховых Брокеров (АПСБ) и написал им письма с вопросом о ДСАГО. Ответили только в Рифамс (rifams.ru) (причем оперативно): «Приобрести сейчас полис ОСАГО вместе с полисом ДСАГО очень трудно. В ряде компаний оформить данный полис можно только при пролонгации (на ТС не старше 5 лет) или при оформлении полиса КАСКО, но по согласованию со страховой.»

Не ответили брокеры: Альтаир (altairins.com), Колемонт Россия (colemontrussia.ru), Энергоэксперт (energoexpert-broker.ru), Эклектика (sb-eklektika.ru), Сетевой альянс (setalliance.ru) и Страховой брокер Сбербанка (broker-sberbank.ru).

Где проверить лицензию страхового брокера см. пункт «Лицензия СК» (выше).