Сроки и расходы

У страховой компании есть десять рабочих дней, чтобы отказать в возврате денег или вернуть страховую премию. В случае возврата денег автовладелец выбирает сам, как ему удобнее получить деньги – банковским переводом или наличными в офисе.

Когда перестает действовать договор после его расторжения?

Если вы решили расторгнуть договор ОСАГО, то нужно помнить, что его действие заканчивается в день написания заявления на отказ от дополнительных платных и необязательных услуг.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как вернуть навязанную страховку жизни по ОСАГО?

Ситуации, когда СК навязывает автовладельцам страхование жизни и здоровья параллельно с договором ОСАГО, нередки. Стоимость «нагрузки» может в несколько раз превышать цену автогражданки, из-за чего граждане отказываются от приобретения документа и управляют транспортным средством на свой страх и риск. О том, как вернуть деньги за навязанные услуги, читайте ниже.

Исторический аспект

Впервые продажу дополнительных полисов защиты здоровья и жизни применила компания «Росгосстрах». Учитывая, что в ряде субъектов РФ она является монополистом, у жителей отдаленных населенных пунктов выбора не было. Вскоре опыт «позаимствовали» другие игроки федерального рынка, причем доказать факт навязывания дополнительных услуг было сложно.

К примеру, стоимость полиса ОСАГО в Екатеринбурге в 2013-2014 годах равнялась 4,5 тыс. руб. Одна из компаний, входящая в ТОП-10 по стране, предлагала дополнительно оформить защиту жизни и здоровья по цене от 5,5 тыс. руб. Общие затраты на покупку автогражданки составляли 10 и более тыс. руб.

В целом навязывание дополнительной страховки по ОСАГО характеризуется следующими обстоятельствами:

• отказом в приобретении только автогражданки;
• увеличением общей стоимости услуги;
• невозможностью менеджера объяснить требования компании;
• массовостью – применяется в городе или регионе;
• административной ответственностью за такие действия.

В октябре 2015 года Российский союз автостраховщиков выпустил разъяснение, согласно которому попытка навязать дополнительные услуги признавалась незаконной, и гражданин имел право отказа. Между тем, в законодательстве эта норма применяется с 01 сентября 2014 года, хотя ситуацию не меняет — навязывание услуги тесно переплетается с кросс-продажами (легальной реализацией страховки).

Что говорят сами компании?

В разбирательствах по поводу отказа от продажи ОСАГО или навязывания страхования жизни и здоровья (за это предусмотрен штраф в размере 50 тыс. руб.) нарушители подчеркивают: гражданин имел право отказаться и вообще не защищать свою автомобильную гражданскую ответственность, а если его подпись стоит в нескольких полисах, то действия – сугубо добровольны.

Пример

Несколько лет назад в Екатеринбурге женщина, которой была навязана страховка, попала с семьей в ДТП. Поскольку у авто «выстрелили» подушки, она получила ушиб и сотрясение головного мозга. Обратившись за компенсацией по утрате здоровья, гражданка получила отказ: по словам сотрудников, полис, приобретенный одновременно с договором ОСАГО, в случаях с ДТП не действует. Вскоре автовладелица наняла адвоката и отсудила 400 тыс. руб.

В случае, если компания отказывает в возврате ранее уплаченной премии за незаконную страховку, страхователь имеет право обратиться в следующие инстанции:

• Службу по защите прав потребителей финуслуг и миноритариев ЦБ РФ;
• Головной аппарат Центрального банка России;
• Федеральную антимонопольную службу и (или) РСА;
• Мировой или арбитражный суд.

Немногим выше был упомянут термин кросс-продаж. Это реализация дополнительных товаров или услуг, которая ведется параллельно со сделкой, но не имеет прямого отношения к ее предмету. Сотрудники СК, объясняя навязанные дополнительные услуги, подчеркивали: вторая страховка была предложена гражданину в рамках кросс-продаж, и он решил не отказываться. О безальтернативности ситуации речь не шла.

Ситуации, когда менеджер прямо говорит: или вы купите страховку, или не получите ОСАГО, очень редки. Многим чаще автовладельцы слышат надуманные предлоги: к примеру, свободных бланков автогражданки в наличии нет, но есть один, забронированный посторонним мужчиной. И именно в этот самый момент он от полиса отказался, но в «нагрузку» к автогражданке идет страхование жизни и здоровья.

Реальность возврата

Благодаря РСА в страховом законодательстве появился термин «период охлаждения». Суть этого термина проста: в течение срока 5 рабочих дней после приобретения ненужной услуги гражданин вправе обратиться к страховщику с паспортом и оригиналом полиса, и написать заявление на расторжение договора. Теоретически, спустя 10 рабочих дней ему вернут всю сумму.

А вот если прийти на шестой день или позже, о возврате суммы в «периоде охлаждения» речь не идет. Поскольку он уже завершился, лицо вправе требовать лишь досрочного расторжения договора. Пойдет ли на это СК, каковы основания для прекращения правовых отношений и есть ли штрафные санкции — стоит смотреть в договоре. Впрочем, его нужно изучать еще задолго до подписания! С 1 января 2018 года согласно указанию Банка России «период охлаждения» увеличится до 14 дней.

В апреле 2016 года ФАС Архангельской области по требованию ЦБ РФ оштрафовала компанию «Росгосстрах» на 12 млн руб. за продажу дополнительных услуг. Для заключения договора ОСАГО автовладелец должен был согласиться на … платную проверку емкости аккумулятора. В случае отказа полис автогражданки ему не продавался.

Судиться или нет?

На стоимость страховки жизни и здоровья влияет множество факторов: возраст, пол, стаж, место и срок работы на последнем месте, судимость, количество приводов в полицию, получение травм, пережитые операции и прочее. Если человек работает на опасном производстве или подвергает себя ежедневному риску, цена договора может исчисляться десятками и сотнями тысяч рублей.

В случае отказа от возврата денег за навязанные услуги в «периоде охлаждения» можно обратиться в любое подразделение по месту жительства — впоследствии дело будет передано по подведомственности. Однако есть одно НО: сегодня суды перегружены подобными делами, исками на недостаточную выплату и регрессом, из-за чего от подачи заявления до заседания может пройти солидный срок — от 6 до 12 месяцев.

Как вернуть навязанную страховку по ОСАГО?

В качестве доказательной базы можно записывать общение с сотрудником СК на диктофон или видеокамеру, запрашивать основания для отказа в продаже ОСАГО или навязывания страхования жизни и здоровья. Если в отделении СК есть внутренний нормативный документ – необходимо попросить его принести и показать. Когда специалист отказывается от общения, можно позвать управляющего офисом.

Совершаемое правонарушение лучше засвидетельствовать не только электронными средствами, но и с помощью очевидцев. Если навязывание ненужной услуги все же произошло, необходимо отправить заявление на расторжение договора заказным письмом с уведомлением о вручении. Как правило, получатель не рискует игнорировать заказные письма и дает мотивированный ответ в трехдневный срок.

Документы, необходимые для расторжения договора

Стандартный пакет документов, необходимых для возврата нелегальной страховки, должен включать в себя:

• заявление в двух экземплярах (на документе заявителя должен быть входящий номер);
• ксерокопия гражданского паспорта (главная страница + прописка);
• копия ОСАГО и ПТС с указанием собственника;
• копия договора страхования здоровья и жизни;
• реквизиты лицевого счета (при безналичном расчете).

Если после подачи пакета документов в страховую компанию с ее стороны не было предпринято никаких ответных действий, необходимо написать письмо в Российский союз автостраховщиков по адресу 107016, Москва, ул. Неглинная, 12, телефон 8-800-250-40-72. В письме следует указать время, место, навязываемую услугу, СК или ее филиал и приложить сканы гражданского паспорта и полиса. Если имел место отказ от продажи, стоит приложить копию предыдущего ОСАГО.

Подводя итог

Проблема навязывания дополнительных страховок вместе с ОСАГО актуальна и сегодня. Объяснение простое: при двукратном росте стоимости автогражданки за последние два года, цены на новые автомобили, запчасти, сервисные услуги и материалы для ремонта возросли в три и более раза. Компании, будучи коммерческими структурами, терпят убытки и стремятся их компенсировать в кратчайший срок.

Чтобы не оказаться обманутым, нужно соблюдать простые правила, указанные выше. Всячески отказываться от навязываемых услуг, помнить про срок подачи документов и «период охлаждения», фиксировать процесс продажи фото- и видеокамерой, требовать письменный отказ и напоминать сотрудникам СК, что их непреклонность наказывается штрафом в 50 тысяч рублей.

Если несмотря на все описанные выше правила не удалось решить проблему, есть три выхода:

• отказаться от приобретения ОСАГО;
• приобрести комплекс услуг и тут же написать заявление на возврат;
• направить вышеуказанный пакет документов напрямую в РСА, укладываясь в «период охлаждения».

Как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при оформлении ОСАГО

Обращаясь в страховую компанию за обязательным полисом ОСАГО, водитель может обнаружить, что помимо автомобиля, были подписаны документы за страхование жизни, здоровья и т. д. Между тем, подобная манипуляция может быть расценена как навязывание услуг и отменена по закону. Знание своих законных прав позволит водителю определить план, как вернуть деньги за навязанную страховку жизни, здоровья по ОСАГО.

Можно ли вернуть деньги за дополнительную страховку

Мало кто из водителей задумывается о страховании собственной жизни, когда обращается за полисом гражданской ответственности, а страховщик по умолчанию включает в базовую программу дополнительные опции. Только спустя некоторое время автомобилист обнаруживает, что сумма расходов включает и другие услуги СК.

Наиболее частыми опциями автогражданской страховки служат:

• страхование жизни;
• от несчастного случая;
• от финансового риска;
• медицинский полис.

Страховые компании спокойно предлагают расширить спектр предоставляемых услуг, так как, в большинстве случаев, никаких последствий данное предложение не имеет: водители не замечают дополнительную страховку, либо мирятся с новой услугой, как с неизбежностью, либо, заметив добавленную услугу, отказываются от оплаты.

В то же время действия СК, так или иначе, нарушают права потребителя, установленные ч. 2 ст. 16 Закона №2300.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»

Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Противодействовать самоуправству компаний призваны новые изменения в законодательстве. Начиная с 2016 года, благодаря «сроку охлаждения», появилась возможность вернуть средства, уплаченные не по своей воле при оформлении расширенного страхового покрытия по ОСАГО.

Срок охлаждения составляет 5 дней после того, как был приобретен полис. В течение этого периода автомобилист вправе расторгнуть договор страхования жизни.

За какие страховки возвращают средства

Согласно разъяснениям со стороны Центробанка, незаконно навязанные страховки можно отменить по упрощенной схеме только в случае, если между страхователем и компанией был оформлен дополнительный полис. Подобное ограничение существенно сказалось на дальнейшей корректировке деятельности страховщиков и реализации прав водителей.

Дело в том, что в период охлаждения деньги будут возвращены только по тем услугам, которые оформлены в виде полиса. На различные дополнительно включенные в автостраховку услуги право возврата по-прежнему не распространяется. Таким образом, отменить оплаченные ранее услуги техосмотра, эвакуатора, аварийного комиссара и множество других дополнительных опций не получится.

Кроме того, положения п. 4 Указаний ЦБ N3854-У ограничивают сферу применения срока охлаждения по следующим услугам:

1. Полис международного автострахования.
2. Обязательное страхование для иностранцев.
3. Страховка при использовании авто в профессиональной деятельности.
4. Мед. полис при выезде за рубеж.

Получается, что можно потребовать возврат денег по периоду охлаждения только при оформлении отдельного полиса на навязанную услугу, если установлен факт отказа в продаже ОСАГО без нее. Если у водителя сохраняется право отказаться от покупки дополнительных услуг, и он может самостоятельно выбрать, оформить ли расширенное автострахование с большой скидкой и оплатой дополнительной опцией, либо отказаться, в таком случае действия СК квалифицируются как кросс-продажи.

Как расторгнуть договор и вернуть деньги

Каждый ответственный автомобилист, заключая договор по полису ОСАГО, обязан проверить подписываемые бумаги. Однако если навязали ненужную страховку, а водитель установил данный факт позже, важно успеть подать обращение о возврате средств в течение ближайших 5 дней. Чем раньше обнаружилось несоответствие в намерениях клиента и фактически подписанными и оплаченными страховыми услугами, тем лучше.

Процедура возврата должна быть инициирована страхователем через подачу заявления, составляемого в трех экземплярах. Обращение подкрепляют документами, доказывающими, что услугу навязывают — это может быть любая бумага, файл с видео- или аудиозаписью. Также готовят новый пакет бумаг:

• гражданский паспорт;
• СТС/ПТС (копии);
• диагностическая карта (копия);
• права (плюс копия).

К бланку еще прикладывают копию соглашения и реквизиты для перечисления денежных средств.

Письмо направляют заказным отправлением с уведомлением, что позволит подтвердить факт вручения обращения и соответствие сроков. Заявление на возврат также можно передать лично, однако в таком случае придется написать еще одну копию, чтобы при передаче документа на ней поставили отметку о получении оригинала.

При игнорировании заявления в течении следующих 10 дней или несогласии с решением, страхователь обращается в надзорный орган — Центробанк.

Заявление на расторжение договора

Так как расторгнуть договор по навязанным услугам можно только при официальном обращении водителя, письмо с заявлением о расторжении договора надежнее всего направлять в адрес компании заказным отправлением с уведомлением.

Рекомендуется сделать опись отправки всех вложенных документов, чтобы впоследствии можно было подтвердить факт того, что вы расторгаете договор со страховой компанией. Никаких особенных требований к бланку документа не предусмотрено. Достаточно в свободной форме выразить свое намерение вернуть навязанную услугу обратно, ссылаясь на законодательные нормы. Полезно также в тексте заявления указать, что разрыв соглашения с компанией происходит в период охлаждения, на основании Указаний ЦБ РФ (3854-У).

Использование готовых образцов подобных заявлений облегчит процесс грамотного составления обращения. Предваряя намерения страховщика отказать заявителю в просьбе, рекомендуется в письме сообщить о своем намерении подать иск в суд и обратиться в соответствующие надзорные службы. Если СК все же вынесет отрицательное решение в ответ на обращение, мотивированная жалоба в Центробанк грозит гораздо более серьезными проблемами для СК – полным отзывом лицензии. Понимая всю серьезность последствий, страховщик, как правило, идет на уступки и возвращает уплаченные ранее средства.

Благодаря введению в действие периода охлаждения, каждый водитель, ставший жертвой навязывания услуг страховой компании, сможет расторгнуть ненужный договор по упрощенной схеме.

Как расторгнуть договор и вернуть деньги за страхование жизни при ОСАГО — инструкция по возврату средств

В России уже не один год складывается так, что множество страховых организаций отказывают гражданам в оформление договора обязательного страхования без заключения договоров на дополнительные услуги такие как страхование жизни, недвижимости и т.д.

При этом данные СК прекрасно осведомлены о том, что действуют противозаконно. Понуждение клиента к заключению дополнительных сделок при оформлении договора автогражданской ответственности недопустимо и противоречит действующему в России законодательству.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Обязательно ли иметь?

Страхование жизни водителей авто – это неоспоримо вещь достаточно полезная. Прежде всего такая страховка дает гарантию того, что если автолюбитель попадет в ДТП и получит телесные повреждения, то ему не придется искать средства на лечение. Все расходы связанные с лечением и реабилитацией оплатит та СК, с которой у водителя был заключен договор страхования жизни.

Суть данного вида страхования достаточно проста, вы просто заключаете договор со страховой компанией и оплачиваете страховой взнос. Обычный срок страхования 1 год и в этот период вы можете спокойно ездить на своем ТС, а в случае если попадете в ДТП и получите телесные повреждения ваше лечение будет обязана оплатить СК.

В случае, если страхователь погиб, то всю сумму получат наследники. Конечно водители транспортного средства подвергают себя определенному риску садясь за руль своего авто и страхование жизни вроде бы означает то, что СК проявляет заботу о своих клиентах.

Страховать свою жизнь при оформлении договора автогаржданской ответственности – это обязательная процедура. Именно так считают многие наши автолюбители, которым очень часто приходиться при оформлении автогражданки дополнительно оформлять еще и ряд дополнительных услуг, таких как:

• Страхование своей жизни и здоровья.
• Страхование недвижимости.
• Прохождение диагностического осмотра ТС только в СТО которую указывает страховая организация.

Доказательством этого утверждения служит ГК РФ, Конституция РФ и «Закон об ОСАГО».

Можно ли вернуть деньги?

Клиент страховой организации имеет право в течение 5 рабочих дней со дня заключения добровольного страхования своей жизни и здоровья при оформлении договора автогражданской ответственности отказаться от навязанной ему услуги и получить обратно все затраченные на это денежные средства (больше нюансов об этом тут). ЦБ РФ установил правила расторжения таких договоров и возврата клиентам СК затраченных на это денежных средств.

Изменения, которые вступили в законную силу были оглашены президентом РСА. Поправки касающиеся данного законопроекта достаточно долго обсуждались и в итоге долгих переговоров, руководители пришли к единому мнению о том, что 5 рабочих дней будет вполне достаточно для того чтобы страхователь смог произвести расторжение навязанной ему сделки по страхованию жизни.

Данного периода вполне достаточно для того чтобы клиент СК смог определиться с возможностями и решением данной проблемы. Если бы был установлен меньший срок, то это могло поставить клиента СК в тупик и он просто-напросто может не успеть вовремя подать необходимые документы для расторжения данной сделки с СК.

Также более меньший срок мог привести к тому, что нечистые на руку граждане могли воспользоваться доверчивостью автомобилистов и путем обмана производить отмывание денежных средств (благодаря расторжению договора и возврату клиенту денежных средств в полном объеме).

Возможность расторжения договора добровольного страхования и возврата денежных средств в пятидневный срок должна быть прописана в любом договоре, который приобретается страхователем на добровольной основе при оформлении договора обязательного страхования.

Для любого договора добровольного страхования, который приобретается страхователем в рамках оформления договора автогражданской ответственности должен быть применим «период охлаждения», который должен быть продолжительность не менее 1 месяца или 30 календарных дней.

Расторжение подписанного с СК договора добровольного страхования и возврат уплаченной страхователем денежной премии возможно только в том случае, если по данному договору не наступил страховой случай в течение 5 дней с момента подписания данного документа (подробнее о досрочном расторжении договора и возврате страховой премии мы рассказывали в этом материале).

Расторгнуть договор страхования, который был заключен при оформлении полиса автогражданской ответственности страховая должна в течение 10 рабочих дней с того момента как было получено соответствующее заявление от страхователя.

Эксперты в области страхования утверждают, что такие меры введенные ЦБ РФ призваны решить проблему навязывания дополнительных услуг клиентам СК при оформление договора обязательного страхования. Причиной по которой возникла такая ситуация эксперты считают несбалансированность прежних тарифов по ОСАГО и как следствия убыточность рынка страхования.

Оформление отказа

Оптимальным вариантом решения проблемы является подача доп.заявления о том, что вы отказываетесь от страхования жизни при оформлении договора автогражданской ответственности. Если у вас возникла проблема с оформлением договора обязательного страхования без обязательного включения страхования здоровья и жизни, то эксперты рекомендую написать такое заявление.

Гражданин может самостоятельно заполнить бланк такого заявления скачав его из интернета. Бланк заявления заполняется в двух экземплярах. Приняв бланк заявления от клиента СК должна оповестить об этом ЦБ РФ и РСА. Если сотрудники СК отказываются принимать самостоятельно заполненный бланк заявления, то следует получить от них письменный отказ, который вы также можете в дальнейшем направить в РСА и ЦБ РФ.

Клиент имеет право отказаться от дополнительных услуг уже после того как будет оформлен договор, но такой вариант отказа от дополнительных услуг проблематичен тем, что клиент должен будет предоставить доказательства которые подтверждают факт навязывания ему услуги.

Возврат средств за навязанную к полису страховку — пошаговая инструкция

На самом деле сделать это не так трудно как кажется на первый взгляд, достаточно следовать данной пошаговой инструкции:

1. Первое, что вы должны сделать, это перечитать свой договор и убедиться в том, что в соответствующем пункте есть указание на то, что вы имеете право на возврат страхового взноса. Естественно, что документ, который вы подписываете необходимо проверять еще до того как вы ставите свою подпись, однако на деле граждане не всегда читают договор полностью перед его подписанием.
2. Во-вторых следует написать в СК соответствующее заявление, в котором вы должны изъявить свое желание расторгнуть договор страхования. Обосновать свое намерение вы можете сославшись на период охлаждения и указ ЦБ РФ (3854-У).
3. В-третьих к своему заявлению вам будет необходимо приложить копию заключенного договора страхования жизни и здоровья. Далее все эти бумаги следует отправить на адрес страховой организации заказным письмом.

Как писать заявление?

Заявление на возврат денежных средств пишется на имя руководителя СК:

• В шапке данного заявления следует указать полные ФИО заявителя, а также место его постоянной регистрации.
• В самом теле заявления следует указать номер договора автогражданской ответственности с навязанной вам услугой. Также в теле данного документа следует указать факты, которые доказывают неправомочность заключения данного договора.

Заявление следует написать в двух-трех экземплярах. Один экземпляр следует направить в СК, второй оставить себе, а третий может понадобиться для суда, если вам не удастся договориться со страховой организацией мирным путем.

Сроки и расходы

После того как клиент отправит свое заявление СК должна в течение 10 рабочих дней расторгнуть договор и вернуть гражданину денежные средства, либо предоставить аргументированный письменный отказ с которым в последующем вы можете обратиться в суд.

Как расторгнуть договор?

Гражданин, который является выгодоприобретателем по полису страхования жизни и здоровья имеет право расторгнуть данную сделку с СК в любое время согласно ст.958 п.2 ГК РФ. Для того чтобы произвести расторжение договора страхователь должен обратиться в СК с письменным заявлением.

Страховая организация должна будет принять данное заявление к рассмотрению. В том случае, если СК согласна на расторжение договора, то она должна в установленный законом срок выплатить клиенту сумму уплаченного им страхового взноса. Если же СК не согласна на расторжение данного договора страхования, то клиент имеет полное право подать иск в суд.

В заключении хотелось бы отметить, что страховые организации не вправе навязывать дополнительные услуги при заключении договора обязательного страхования однако на практике такое происходит достаточно часто. В данном случае потребителям не стоит бояться отстаивать свои права.

В случае если страховая организация отказывается оформлять с вами договор обязательного страхования без приобретения вами дополнительных услуг страхования, то для защиты своих интересов вы всегда можете обратиться к квалифицированным юристам.

Узнайте, как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при осаго

В страховых компаниях появилась практика отказа в оформлении полиса ОСАГО без получения дополнительных услуг. Сотрудники предлагают страховать жизнь или квартиру.

Даже выраженный вслух отказ от оформления дополнительного полиса не останавливает представителей страховых компаний («РЕСО», «РосГосттрах», «Росэнерго», «СоГаз»). В выдаче полиса ОСАГО или в его продлении отказывают без указания каких-либо причин, кроме единственной – неоформление дополнительных услуг.

Чем оправдывают компании подсовывание доп. опций?

Сотрудники объясняют такое навязывание приказами сверху, политикой компании. Выполнение обязательных условий, установленных государством по автострахованию гражданской ответственности, привело бы к убыточности бизнеса. Реализовывать только автомобильные страховки нерентабельно, взносы небольшие, а компенсационные выплаты регулярные.

Доход больше от тех страховых продуктов, где выдача денег производится крайне редко.

Регулярные проверки страховых компаний не подтверждают заявленной убыточности. Действительно лишь то, что руководство решило навязать допы с целью получения увеличенной прибыли.

Про закон

Согласно условиям Закона «О защите прав потребителей», так навязывать дополнительно к страхованию автомобиля иные продукты запрещено.

Второй пункт ст. 16 этого Закона говорит, запрещено утверждать, что купить один продукт можно при обязательном приобретении другого. Каждый потребитель вправе делать самостоятельный выбор услуги (товара или работы). Затраты на принудительно всученную услугу признаются убытками, и эти деньги подлежат возврату. Возвращать их должен продавец.

Можно ли отказаться от доп. услуг?

Когда не хочется идти на конфликт, то можно действовать по порядку в рамках закона. Оплатив полис, предусматривающий компенсационную выплату не только за автогражданский риск, но и за любой вред, нанесенный здоровью или жизни, вернитесь в компанию на следующий день.

Не расстраивайтесь, если на следующий день вы не сможете прийти. Законодателем определен срок в 5 дней на возвращение денег, потраченных на нежелательный продукт. Полис должен соответствовать двум условиям:

• срок действия излишне приобретенного полиса больше 30 дней;
• обращений за возмещением в рамках полиса в страховую компанию не поступало.

Правилами Российского союза автостраховщиков вменена обязанность компании вернуть деньги владельцу машины за навязанную дополнительную услугу.

Если нет возможности тратить дополнительное время на отказ от приобретенного лишнего страхового продукта, то отказывайтесь от него на месте при оформлении ОСАГО.

Как правильно отказаться?

Оформляя страховку каждый год, несложно ориентироваться в ценах на нее за автомобиль. Если при подписании очередного договора цена оказалась значительно выше, то просите дать разъяснения.

Обязательно включите диктофон или видеозапись на телефоне. Такие свидетельства принимаются судом в качестве доказательств в процессах о взыскании понесенных убытков за навязанную услугу.

Выражайте несогласие приобретать лишние страховки громко. Последовавший отказ от оформления ОСАГО необходимо зафиксировать. Можно требовать его в письменной форме от компании. Такой отказ дается в ответ на письменное заявление – на устное можно его не дождаться.

Альтернативным вариантом принудительного навязывания доп. продуктов может служить законное предложение об оформлении полиса после осмотра автомобиля. Согласно п. 1.7 Первой главы «Положения о правилах ОСАГО владельцев транспортных средств» на требование такового осмотра страховщик имеет право.

Проблемно в таких случаях будет договориться о месте осмотра. Сложность надуманная, хорошо помогает затягивать время и не оформлять страховку сразу на месте.

Настаивайте на оформлении на месте, фиксируйте отказ, заявляйте о намерении обратиться в компетентные органы с предоставлением имеющейся записи или съемки.

Ст. 495 ГК РФ определяет, что для расторжения договора в суде необходимо подать обращение и дождаться официального отказа или не получить ответа совсем.

Можно ли вернуть средства?

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса при добровольном отказе в любой момент от договора страхования, если не представилось случая и обращения за компенсацией в компанию не поступало, страховщику дано право требовать страховую премию. Ее размер к возврату рассчитывается пропорционально времени действия страховки (пункты 2-3).

Сколько вернут?

Вы воспользовались установленным Центробанком РФ периодом охлаждения и подали заявление на расторжение договора в 5-дневный срок. Тогда перечислить должны все необоснованно затраченные средства на указанный в заявлении счет. Деньги необходимо ждать не больше 10 дней. Непоступление их на счет может стать основанием для дальнейших действий.

Важно! Выплаты не причитаются при получении компенсации за наступление страхового случая.

Когда пропущен срок такого периода, необходимо изучить договор на предмет расторжения и выплаты премии. Возвращаются ли финансы, в какие сроки – должно быть прописано в нем.

Какие могут быть вычеты и удержания?

В правилах большинства компаний, имеющих лицензию на ведение деятельности по страхованию, прописано следующее:

«Перечисление денежных средств осуществляется пропорционально неиспользованному времени с удержанием издержек на ведение дел».

Фраза «пропорционально времени, которое не использовалось» понятна. Стандартный пакет страхования жизни выдается на тот же срок, что ОСАГО, т. е. не менее чем на год. Аннулировали полис в период охлаждения – не использовали фактически все время.

Исходя из первой фразы, вернуть должны 100 %.

Некоторые компании идут дальше и прописывают конкретную сумму, которая не возвращается после отказа от договора, так как были понесены издержки на ведение дел. Удержание какой-либо суммы из премии (от 25 % до 90 % суммы) можно оспорить, если компанией документально не будет подтвержден размер издержек.

Пошаговая инструкция расторжения договора и возврат денег

Возможность расторжения договора и получения денег установлена законодательно. Не сомневайтесь и принимайте меры по восстановлению нарушенных прав.

Оформление отказа от полиса

Оформить возврат страхования жизни или имущества нужно следующим образом:

1. Обязательно выясните должность и Ф. И. О. сотрудника, оформляющего договор об оказании услуг.
2. Заполните заявление на отказ от дополнительной услуги. Законодательно не предусмотрено никаких типовых форм на этот случай. Сохраняйте деловой стиль передачи информации, не допускайте в тексте оскорблений и грубости. Можно написать от руки в свободной форме или распечатать и заполнить бланк с сайта организации, навязавшей ненужный полис.

Важно! Необходимо подготовить 3 экземпляра заявления. По одному в офис страховой компании, себе, в контролирующий орган на случай отрицательного ответа.

1. Приложите к заявлению копии записей, видео, отснятые при подписании договора и получении полиса. Дополнительная услуга прописана непосредственно в полисе? Приложите его копию и в заявлении укажите на тот пункт, где это прописано.
2. Пропишите в последнем абзаце об обращении в судебную инстанцию на случай неполучения денег, нерасторжения договора страхования жизни (имущества).

Документы

Написанного в трех экземплярах заявления на этот случай недостаточно. С собой при обращении необходимо иметь оригинал и копию следующих документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• паспорт транспортного средства;
• регистрационное свидетельство;
• удостоверение водителя;
• техосмотр.

Копии прикладываются и сдаются вместе с заявлением.

Когда процедура аннулирования не может осуществляться страховщиком лично, представителю необходимо иметь на руках доверенность. В ней должны быть указаны полномочия от имени страховщика на выполнение конкретных действий (расторжение договора, с указанием даты и номера). Нотариальная форма доверенности обязательна.

Сроки и расходы

Следите за сроками:

• срок рассмотрения претензии – 10 дней;
• срок на перевод денег – 10 дней;
• срок на подачу жалоб и обращений – 1 год;
• срок на рассмотрение жалоб и обращений – 30 дней.

Претензионный порядок – есть выполнение условия о досудебном споре. В суде возмещаются лишь издержки, понесенные в связи с подготовкой искового заявления и юридическим сопровождением дела. Поэтому все расходы, понесенные в период переписки и подачи обращений, в суде заявлены быть не могут. Старайтесь справиться собственными силами.

Если страховая отказывает возвращать деньги?

Подготовьте на основе первого заявления жалобу с изложением сути. Когда и где происходило навязывание услуги, кто принял заявление, когда получен отказ.

Обращение пошлите в три контролирующих органа:

• прокуратуру;
• Роспотребнадзор;
• Российский союз автостраховщиков.

Все копии документов, прикладываемых ранее к заявлению, приложите к обращениям. Вручать лучше лично, получая отметки о вхождении. С даты вручения должно пройти не более месяца на подготовку ответа. Именно такой срок установлен государственным органом.

По результатам проверки должностное лицо и компания будут оштрафованы (до 50 тыс. и 300 тыс. соответственно) за необоснованный отказ от оформления полиса без дополнительных страховок. Это в соответствии со статьей 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях.

Полученные официальные ответы будут хорошей доказательной базой на случай подачи искового заявления о возмещении убытков, штрафа, морального вреда.

Полезное видео

Случай из жизни:

Как вернуть деньги за навязанную страховку

Наталья Дембинская, обозреватель РИА Новости

Теперь можно отказаться от навязанных страховых услуг и в течение 10 дней получить деньги обратно за ненужный, но оплаченный страховой продукт. С 1 июня все страховые компании обязаны соблюдать 5-дневный «период охлаждения» за навязанный страховой полис. В этот срок человек может расторгнуть договор и полностью вернуть деньги.

Расторгнуть договор клиент сможет в течение пяти рабочих дней с момента его заключения, но только если за этот период не произошел страховой случай.

Кросс-продажи или навязывание

«Инициатива прекрасно повлияет на весь страховой рынок: повысится и качество страховой услуги, и уровень доверия к страхованию со стороны клиентов. Мы поддерживаем инициативу регулятора полностью», — заявил официальный представитель компании «АльфаСтрахование». В компании отметили, что и ранее предлагали своим клиентам собственный «период охлаждения» сроком до 16 дней, например, в страховании имущества физических лиц.

В отраслевой ассоциации, впрочем, отметили: следует различать навязывание и кросс-продажи. «Например, если тебе продают ОСАГО и предлагают застраховать квартиру с 50-процентной скидкой – это кросс-продажи. А если говорят: не застрахуешь квартиру — не продадим ОСАГО, это навязывание», — объяснила представитель РСА Вера Склярова.

Законодательство и раньше запрещало заставлять клиентов заключать договор добровольного страхования при покупке ОСАГО. С 1 сентября 2014 года необоснованный отказ страховой организации от заключения договора ОСАГО и навязывание дополнительных услуг карается штрафом – 50 тысяч рублей.

Доказать — легко

Теперь все гораздо проще, так как появился правовой механизм – «период охлаждения».

«Заявление в страховую о навязанной услуге можно написать сразу же после покупки страховых продуктов. Страховая обязана его зарегистрировать и в течение 10 дней вернуть деньги. Ни в какие внешние инстанции обращаться не требуется, если только страховая откажется возвращать деньги. Но отказ маловероятен – ведь в этом случае страховая компания, вернув страхователю деньги, избежит штрафа в 50 тысяч за навязывание услуги», — поясняет Пушкарь.
Но, по его словам, особо принципиальные могут пойти дальше и «наказать» страховую. «Возврат денег не лишает гражданина права пожаловаться на страховую компанию в Роспотребнадзор и добиться того, чтобы она была оштрафована, так как факт навязывания услуги имел место», — добавляет он.

Дефицит и криминал

В обществе защиты прав потребителей отмечают: многие страховые компании сознательно создавали дефицит бланков полисов ОСАГО. «Они говорили: мы можем вам продать полис ОСАГО, если вы купите договор страхования жизни за 1000 рублей», то есть продавали автогражданку в «пакетах», которые сами же и придумали.

В дефиците полисов ОСАГО в РСА винят так называемых автоюристов — это, по сути, полукриминальные группировки. «Они подъезжали на место ДТП, предлагали водителю на руки 20 тысяч рублей и выкупали у него права требования по ОСАГО, а дальше стрясали со страховых компаний огромные суммы», — говорит Склярова. Это, по ее словам, привело к тому, что убыточность по продажам полисов ОСАГО в регионах достигала 300%. Cтраховые компании начали отказываться продавать ОСАГО без других страховых продуктов. Осталось в итоге три компании – продавца ОСАГО (хотя лицензия на продажу автогражданки есть у 80), к которым огромные очереди.

В РСА уверены: проблему решит единый страховой агент по продаже полисов ОСАГО – он также начал действовать с 1 июня. Страховщики подпишут многостороннее соглашение, по которому все лицензированные продавцы ОСАГО будут обязаны его продавать, но исходя из количества полисов, продаваемых каждым в среднем по стране.

Впрочем, ситуацию накаляют не только «автоюристы», но и крупные игроки страховой отрасли. Один из последних скандалов: «Росгосстрах» предлагал провести платную проверку аккумулятора автомобиля желающим приобрести ОСАГО. За навязывание автолюбителям договора о проведении технического осмотра и (или) оказания услуги по контрольной диагностике аккумуляторной батареи, а также за отказ от заключения договора ОСАГО по причине прохождения техосмотра у другого оператора компанию оштрафовали на 12 млн рублей.

«Навязывание запрещается не только страховок, но и любых услуг или товаров, будь то акции или губная помада», — подчеркнули в РСА.

Предупрежден — значит вооружен

Разъясняют ли страховщики своим клиентам возможность отказа от навязанных услуг? В профильной ассоциации утверждают, что да.

Но в обществе защиты прав потребителей уверены: никакой революции на рынке страховых услуг нововведение не произведет, так как большинство о нем не узнает. «Думаю, страховые продолжат навязывать услуги просто исходя из того, что большинство об этом не знают либо не вспомнят, что когда-то о таком читали», — предполагает юрист. – Очень часто так бывает при нововведениях: закон есть, но им не пользуются».

По мнению Пушкаря, чтобы мера была эффективной, ЦБ должен заставить страховые компании крупными буквами в договоре указать информацию о том, что в течение 5 рабочих дней можно вернуть деньги за навязанный продукт. Аналогично тому, как это сейчас делают банки в договорах потребительского кредитования – указывают эффективную процентную ставку. Тогда это будет работать.

Юрист отмечает, что «период охлаждения» не затрагивает банки, которые также часто навязывают страховые продукты при выдаче кредита. «Основание здесь простое – у банка есть право не предоставлять кредит без объяснения причин», — поясняет он. Это же касается и КАСКО, которое банки обязывают покупать при автокредите: по закону заемщик обязан страховать предмет залога, коим является автомобиль.