Как вернуть КМБ по ОСАГО?

Как бесплатно восстановить КБМ и скидку по ОСАГО?

На стоимость полиса ОСАГО для конкретного автовладельца в числе прочих факторов влияет КБМ — коэффициент «бонус-малус». Он используется при расчете страховой премии по ОСАГО и зависит от количества аварий и страховых случаев в предыдущем году страхования. Чем больше аварий и обращений за страховыми выплатами по ОСАГО, тем хуже КБМ и дороже полис ОСАГО в следующем году. Если страховых случаев в течение года у водителя не было, КБМ улучшается, и ОСАГО дешевеет.

Точнее, должно дешеветь. По ряду причин иногда водителям приходится исправлять свой класс по КБМ, чтобы получить скидку по ОСАГО. КБМ может обнулиться при замене водительских прав, смене фамилии, а также по вине страховой, которая решила продать полис подороже в надежде на то, что водитель ничего не заметит. В интернете существует несколько сервисов по платному восстановлению КБМ. Но зачем платить, если всё можно сделать самому — быстро и бесплатно?

Как бесплатно восстановить КБМ по ОСАГО?

1. Проверяем примененный КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Узнать свой КБМ можно по ФИО, дате рождения и реквизитам водительского удостоверения на общедоступном и бесплатном сервисе РСА.

База РСА для бесплатной проверки своего КБМ.

Если вы меняли страховые компании и точно не знаете, на каком этапе сбился ваш правильный КБМ, нужно будет последовательно проверить несколько своих недавних полисов.

2. Обращаемся в страховую компанию для восстановления КБМ.

С декабря 2015 года порядок восстановления КБМ упрощен. Для этого достаточно просто заполнить заявление в самой страховой компании. Многие страховые даже обзавелись специальными сервисами на своих сайтах для отправки заявлений по исправлению КБМ. Если у вашей страховой компании нет такого сервиса, вы можете подать заявление в письменном виде (вручить лично под отметку или направить заказным письмом с уведомлением) или уточнить порядок подачи заявлений по КБМ на горячей линии.

Сервисы крупных страховых компаний по восстановлению КБМ

Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ?

• Восстановить класс КБМ — кратко объяснить, какой должен быть и почему. Например:
  Предыдущий полис ОСАГО был оформлен в страховой компании А. На дату начала действия полиса у меня был 2 класс КБМ с коэффициентом 1,4. В течение всего срока действия полиса не было ни одного страхового случая (справка из страховой компании А прилагается). Поэтому на основании указания Банка России от 19 сентября 2014 г. №3384-У на конец срока страхования мне должен был быть присвоен класс 3 с коэффициентом 1. Несмотря на это, при оформлении текущего полиса ОСАГО ваш страховой агент необоснованно применил коэффициент 1,4.
• Сделать перерасчет страховой премии по полису №______ и возвратить переплату в размере _____ рублей на мой банковский счет (указать реквизиты).
  Посчитать переплату можно с помощью калькулятора ОСАГО на сайте РСА.
  Пример формулировки:
  В результате применения неправильного КБМ стоимость моего полиса ОСАГО составила ______ рублей. Если бы полис был изначально оформлен с верным КБМ, его стоимость составила бы _____ рублей. Таким образом, из-за неверного КБМ страховая премия по моему полису ОСАГО завышена на _____ рублей.
• Внести соответствующие изменения в страховой полис — в течение 2 рабочих дней.
• Передать новые данные в базу АИС — в течение 5 рабочих дней.

Чем доказывать необходимость исправления КБМ?

• предыдущими полисами по ОСАГО;
• справками из страховых компаний об отсутствии / числе страховых случаев по полису;
• документами о смене фамилии (паспорт с данными о предыдущих выданных паспортах, свидетельство о регистрации брака или расторжении брака и т.п.);
• документами о смене водительского удостоверения (копия старого и нового в/у).

Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно?

В этом случае нужно подавать жалобу в Центральный Банк (Банк России). Именно ЦБ обладает полномочиями по контролю за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО. Подать жалобу в ЦБ РФ можно через интернет-приемную. В жалобе вам нужно будет описать обстоятельства — когда, в какой страховой компании, с каким КБМ вы оформляли полисы, какое число аварий было в период страхования. Также вам нужно будет упомянуть о том, что ваше заявление в страховую компанию было оставлено без ответа. К жалобе в ЦБ приложите сканы документов, доказывающих необходимость исправления КБМ, а также ранее поданное вами заявление в страховую и ее ответ (при наличии).

Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ?

Это не обязательно. Дело в том, что РСА не может вносить исправления в базу АИС. Исправить данные о КБМ в базе может только сама страховая компания. При желании подать жалобу в РСА можно через интернет. Также в РСА стоит обратиться, если вам необходимо для суда официальное подтверждение вашего класса по КБМ в базе АИС на ту или иную дату. В жалобе в РСА необходимо указывать ФИО, дату рождения и данные водительских удостоверений. К жалобе также нужно будет приложить скан водительского удостоверения. Бланк жалобы по КБМ в РСА можно скачать здесь. Электронная почта РСА для направления жалоб в отсканированном виде — request@autoins.ru.

Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?

Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*. Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.

* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.

Как определить правильный класс по КБМ?

Для этого существует таблица классов в Указании Банка России №5000-У от 04.12.2018 (до 09.01.2019 действовало Указание Банка России №3384-У от 19.09.2014). В период с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года применяются коэффициенты по таблице из приложения 6 к указанию 5000-У. Вам нужно знать свой КБМ на дату начала действия полиса и число страховых случаев в течение срока действия этого полиса.

Таблица коэффициентов бонус-малус (КБМ), применяется на основании Указания ЦБ РФ 5000-У от 04.12.2018 с 1 апреля 2019 по 31 марта 2020 года

Всё предельно просто, если ваш полис выписан на одного водителя. Для других случаев в Указании №3384-У прописаны нюансы:

• если полис ОСАГО оформлен на ограниченное число водителей, вам надо проверить класс КБМ по каждому водителю. При расчете стоимости полиса будет учитываться наибольший класс;
• если полис ОСАГО оформлен без ограничения числа водителей, допущенных к управлению, класс по КБМ определяется по собственнику машины;
• если вы больше года не страховались по ОСАГО, КБМ обнуляется. При оформлении нового полиса после перерыва продолжительностью больше года вам должны будут присвоить 3 класс КБМ со значением 1;
• при наличии нескольких страховых выплат по одному и тому же страховому случаю все эти выплаты считаются одним страховым возмещением (т.е. должны учитываться в КБМ как 1 страховой случай).

Как восстановить КБМ

Случаются такие неприятные ситуации, когда при оформлении полиса ОСАГО вы понимаете, что он стоит намного дороже, чем был в прошлом году.
Причем ситуация становится неприятной именно от того, что старая страховка подходит к концу, а об изменении сообщают по факту оформления в страховой. Значит вам нужно восстановить КБМ

Почему стоимость полиса увеличилась?

• Это может быть связано с тем, что ваш КБМ стал стандартного значения — 1.
  О том, почему может измениться КБМ, можно подробно узнать в нашем материале:
  Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден.

Что делать?

Необходимо восстановить свой прежний уровень КБМ, чтобы не переплачивать за полис больше, чем необходимо.

Как вернуть прежнее значение КБМ?

Есть два способа: быстрый и долгий

Если страховка у вас заканчивается буквально на днях, то мы рекомендуем вам воспользоваться нашим сервисом восстановления КБМ. Вам нужно только оплатить работу сервиса в размере 450 рублей и указать свои данные:

• ФИО
• серия и номер паспорта
• номер телефона
• дата рождения
• серия и номер в/у
• e-mail

Через 24 часа после подачи заявки уровень вашего КБМ восстановится до предыдущего значения. А так как мы работаем через базу РСА, то все изменения будут видны при оформлении полиса ОСАГО уже на следующий день. А это поможет вам быстрее оформить страховку без лишних хлопот.

Он подходит тем, у кого есть время на сбор необходимых документов и хождения в страховую.

Что нужно делать, чтобы восстановить КБМ самому?

1. Для начала необходимо определить с какого момента, а именно с какого полиса и какой компании произошло обнуление или изменение КБМ. Для этого на странице проверки КБМ по несколькими запросами определяем изменения КБМ по месяцам в течение нескольких лет, пока не найдем нужный полис.
2. Сохраняем запросы изменений вашего КБМ в течении нескольких лет в электронной форме для последующей отсылки жалобы на страховую компанию (определяемся с датами запросов и какая страховая компания изменила скидку: это видно из запроса — допустим у Вас был 01.06.2018 КБМ=0,6, а 02.06.2018 стал уже 1,0).
3. Желательно найти старые страховые полисы двух-трехлетней давности, можно даже те полисы где вы фигурируете как водители других автомобилей: в них вы можете найти в особых отметках какой у Вас был КБМ или класс. Делайте копии со всего, что найдете.
4. Далее необходимо отправить жалобу в страховую компанию, РСА и ЦБ РФ. Для полного комплекта можете также отправить жалобы в Общество защиты потребителей, Роспотребнадзор, ФАС, но это не обязательно. Если страховая разорилась, то только в РСА и ЦБ.

1. Ждем в течении месяца ответ на Вашу электронную почту. Если не отвечают — то дальше только суд.
2. Если с момента обнуления КБМ прошло уже несколько полисов в разных компаниях, придется все повторить для каждой последующей компании по всей цепочке после исправления КБМ предыдущей.

Я восстановил КБМ. Что делать дальше?

Внесите изменения по КБМ во все текущие полисы. Это важно! Даже если это не влияет на стоимость полиса ОСАГО. Если этого не сделать — после окончания полиса Ваш восстановленный КБМ потеряется. Для этого обратитесь в свою страховую компанию (или в несколько, если у вас несколько полисов от разных СК) и напишите «Заявление на внесение изменений в полис в связи с неверно примененным КБМ». Для уверенности, можете заранее распечатать результат запроса КБМ со страницы проверки КБМ.

Я уже купил полис

Вам необходимо написать заявление о перерасчете страховой премии в связи с неверно примененным КБМ и возврате средств. Эти заявления рассматриваются также до 1 месяца.

Я еще не купил полис

Теперь вы можете приобрести ОСАГО со скидкой у нас, либо в своей страховой компании. Не забудьте взять с собой все документы, подтверждающие ваш КБМ. При оформлении тщательно проверяйте все личные данные, так как из-за ошибки ваш КБМ в полисе может стать неверным.

Восстановить КБМ

Несколько лет назад была полная неразбериха с КБМ — они терялись, обнулялись и обновить их было никак нельзя. Сейчас, с созданием единой базы данных РСА, восстановление утраченного или, по какой—либо причине, измененного КБМ стало возможным, причем в короткие сроки.

Всем известно, что именно значение коэффициента Бонус—Малус влияет на стоимость страховки автомобиля, начиная со значения равное 1 он может или уменьшаться или увеличиваться. Все эти изменения связаны с безаварийным (Бонус) или наоборот — непрофессиональным (Малус) движением на дорогах в течение года.

Рассмотрим случаи, которые могут возникнуть с неправомерным изменением коэффициента и способы его восстановления.

Причины понижения КБМ

Причин понижения значения КБМ может быть только одна и это — безаварийная езда водителя транспортного средства. Это Бонус от страховой компании, которой не надо было тратить свои средства для восстановления поврежденной машины. С каждым годом эта скидка будет увеличиваться, если продолжается аккуратное и грамотное управление автомобилем без ДПТ.

Если обнаружиться, что вы в течение года не совершали никаких противоправных действий на дороге и не попадали в аварии, а на момент заключения очередного годового Договора страхования по ОСАГО ваше значение КБМ не снизился, тогда нужно проанализировать сложившуюся ситуацию:

• возможно за этот год была смена прав на вождение автотранспортом и своевременно не сообщили об этом своему страховщику;
• больше года прошло с момента окончания предыдущего полиса;
• по нерадивости менеджера страховой компании не были зафиксированы значения КБМ в РСА;
• технический сбой, привел к потере истории изменения коэффициента;
• закрытие самой страховой компании.

Способы восстановления своего КБМ

Восстановление коэффициента возможно, как при личном обращении в офис РСА или страховую компанию, так и через интернет, в онлайн режиме подать заявку на нашем сайте РСа.сайт.

Онлайн — сервис РСА.сайт

Ваш КБМ будет восстановлен вне зависимости от города проживания, работает сервис круглосуточно. А так же мы предоставим в подарок инструкцию и набор бланков для возврата переплаты за последние 3 года.

Процесс очень простой — вначале проверьте значение вашего КБК (бесплатно), если оно не верно или вас не устраивает, переходите к следующему шагу — восстановление:

• Заполните Заявку;
• Оплатите стоимость услуги;
• Ждете, пока ваша Заявка отправляется в РСА и идет изменение КБМ;
• В конце недолгой процедуры выдаем подтверждение, что коэффициент снижен, если нет — возвращаем деньги!
• самостоятельно при посещении страховой компании

Онлайн — сервисы страховых компаний для восстановления КБМ

Расскажем вкратце как работают онлайн — сервисы таких страховых компаний, как РГС, РЕСО, Согласие, Ингосстрах.

Восстановление КБМ в РОСГОССТРАХ

Онлайн заявка на снижение значения КБМ по базе РСА обрабатывается в течение двух месяцев. Для этого надо зайти на сайт и заполнить стандартные поля:

• подтверждение, что вы физическое лицо;
• выбор темы — КБМ по ОСАГО;
• в нижнем меню выбирает пункт — Исправить КБМ, заполнить форму;
• данные действующего полиса;
• один или несколько водителей, или неограниченное число;
• далее идет заполнение полей по конкретным водителям;
• в конце VIN и номер транспортного средства;
• государственный номер автомобиля.
• КБМ в ВСК

В данном сервисе надо по кнопкам переходить с одного экрана на другой и правильно отвечать на вопросы (вы не согласны с примененным КБМ по действующему полису или по вновь оформляемому), затем, в зависимости от ответа, будет предоставлено скачивание формы заявления на заполнение и последующего сканирования и отправки по указанному почтовому адресу.

Восстановление КБМ в РЕСО

Заполняете поля специальной формы восстановления КБМ в базе РСА (запроса обрабатывается 2 месяца):

• Ваш город
• Указать телефон
• Желательно Whatsapp, Viber, e-mail
• Далее по полям: данные Полиса (серия, номер), скан полиса, расчетная дата, ФИО заявителя, дата рождения, данные по водителю со сканом водительских прав.
• КБМ в СК МАКС

Хорошо оформленный сайт для подачи заявления на уменьшение коэффициента в онлайн режиме. Сама форма бланка заполняется в виде вопросов — ответов, из выпадающего меню надо выбрать строку: Вопрос по применению КБМ в ОСАГО и заполнить все запрашиваемые поля. В самом конце укажите причину подачи и отправьте запрос. Но, как и в других перечисленных компаниях — ваше заявление рассматривается два месяца.

Восстановление КБМ в СК Согласие

При подаче заявления на восстановление коэффициента Бонус — Малус на онлайн — сервисе обработка происходит два месяца. Сам сервис нельзя назвать автоматизированным, он представляет собой меню с несколькими видами заявлений, которые надо скачивать, заполнять и отправлять в скане по указанному там же адресу.

Восстановление КБМ в Ингосстрах

К сожалению, об этом онлайн — сервисе ничего сообщить нельзя — так как он пока не работает, на сайте предлагают клиентам обратиться в ближайший офис компании и там оформить заявление на восстановление КБМ.

Пример заявления для восстановления КБМ при личном посещении страховой компании

Для восстановления прежнего КБМ вам можно обратиться в офис страховой компании, причем желательно Головной, у них больше полномочий, а значит сможете сэкономить не только деньги, но и время, написать Заявление в свободной форме и предоставить документы, подтверждающие вашу правоту.

Как и куда подать заявления для восстановления КБМ в РСА

Обращение в РСА — это уже предпоследняя инстанция (последней считается Центральный Банк России), так как с недавних пор функция восстановления КБМ была официально передана страховым компаниям. Когда вы должны обращаться непосредственно в РСА:

• страховая компания выдала отказ о внесении изменения в письменной форме;
• страховая компания признается банкротом;
• страховая компания прекратила свою деятельность.

Для этого надо посетить сайт РСА, скачать образец заявления (ниже мы для вас его подготовили), правильно заполнить все обязательные поля, подготовить сканы необходимых документов в подтверждении и в онлайн — режиме передать данные.

Образец заявления в РСА

Необходимые документы для восстановления КБМ:

1. Паспорт гражданина РФ
2. Удостоверение водителя
3. Полис ОСАГО с последними правильными данными
4. Справка из Страховой компании об отсутствии выплат
5. Копии водительских прав всех вписанных в Полис
6. Документ из ГИБДД об отсутствии аварийных случаев

Действия водителя после восстановления КБМ

После восстановления правильного коэффициента, водитель получает новый полис ОСАГО, а также вправе требовать возврат переплаченной суммы за страховку, перерасчет делается за последние три года.

Возврат денег за переплату КБМ

Для возврата необходимо посетить ближайший офис страховой компании, написать заявление в свободной форме о перечислении излишне удержанной суммы страховой премии по указанным вами реквизитам банковского счета и ждать возврата денежных средств.

Если у вас еще остались вопросы, задавайте их в комментариях. В экстренных случаях, требующих незамедлительной юридической помощи, обращайтесь к нашему автоюристу.

КБМ для ОСАГО: почему он теряется и как восстановить

При оформлении ОСАГО многие водители сталкиваются с проблемой отсутствия КБМ, без которого невозможно уменьшить общую стоимость страхового полиса. Правда, такая процедура, как восстановление КМБ для ОСАГО, даёт возможность водителю получить определённые преимущества.

КМБ И ПОЛИС ОСАГО: ОСОБЕННОСТИ И ПРИЧИНЫ УТЕРИ

Такой показатель, как КМБ, или «Коэффициент Бонус-Малус» , представляет собой способ поощрения водителей, не допускающих аварии, в виде скидок к стоимости полиса ОСАГО. Если для начинающего водителя КБМ равняется 1 или даже больше, то у автолюбителя с десятилетним стажем безаварийного вождения он составляет 0,5. Т.е. за ОСАГО такой водитель платит в 2 раза меньше.

В некоторых случаях авто владельцы не имеют возможности подтвердить право получения скидки, так как представители страховой компании не могут найти сведения об их КБМ. Существует несколько возможных причин, по которым эти сведения теряются:

• утеря сведений или допущение ошибок при добавлении водителя в полис его родственниками;
• при замене водительского удостоверения, в том числе при смене фамилии, сведения КБМ обнуляются, таким образом, владелец прав ошибочно приравнивается к новичку;
• умышленное сокрытие сведений о КБМ водителя специалистом страховой компании;
• случайная ошибка страховой компании, которая может не передать все сведения о владельце машины.

Также, некоторые страховые компании специально не вносят данные об авариях . Например, по такому примеру работает СК РОСГОСТРАХ, которая при расчёте полиса ОСАГО не пользуется коэффициентом бонус-малус. И при переходе из данной страховой компании в другую у Вас будет КБМ = 1, даже если несколько лет ездили без аварий.

Каждый водитель может проверить собственный коэффициент, но прежде необходимо уяснить некоторые особенности, влияющие на изменения этого показателя. Так, снижению КБМ, прежде всего, способствует участие водителя в ДТП. Но помимо этого, скидка пропадает, если владелец прав своевременно не продлевает свой полис ОСАГО. Не будет бонуса и в том случае, когда водитель пользуется машиной менее 1 года, так как за каждый год начисляют скидку в размере 5 %. Максимальная скидка – 50 %. Зато максимальный коэффициент (больше 3 аварий по вашей вине) составляет 2,45.

Проверить состояние КМБ любой гражданин может на сайте РСА (http://www.autoins.ru), предоставив основные документы (паспорт и права) и заполнив предложенную форму. При предъявлении необходимых документов и правильном заполнении заявки обладатель водительского удостоверения в минимальные сроки может узнать интересующий его показатель.

ПРАВИЛА ВОССТАНОВЛЕНИЯ КМБ

Если данные на сайте РСА будут отличными от сведений, которыми обладает страховая компания, эту проблему можно исправить. Так, на помощь придёт восстановление КБМ для ОСАГО. Для этого предусмотрено несколько способов:

1. Подать специальное письмо в РСА , в котором нужно сообщить о своей жалобе относительно неточности в показателях КМБ. В заявлении также, помимо текста жалобы, нужно указать точные данные заявителя и приложить копию водительских прав. Если у водителя есть какие-либо документальные доказательства собственной правоты, их также необходимо предоставить в заявлении.

Проверка и восстановление прав водителей через базу РСА не будут срочными: иногда все процедуры занимают до нескольких месяцев, при этом водитель фактически не получает никакой гарантии положительного исхода. РСА предлагает пользователям бесплатную горячую линию, по которой можно предварительно выяснить интересующий вопрос.

Параллельно с данным вопросом можно обратиться и в Центробанк России, для чего существует специальная онлайн-приёмная на специализированном сайте.

2. Обратиться к помощи других интернет-сервисов. Такие ресурсы могут быть как платными, так и бесплатными. Главным преимуществом подобных сайтов является скорость их работы: как уверяют представители сервисов, оказывающих платные услуги по возвращению положенной по закону скидки по ОСАГО, они гарантированно выполняют это задание в минимальные сроки.

Восстановление КМБ для ОСАГО при помощи специализированных интернет-ресурсов вполне возможно, но, как уверяют специалисты, обращаться стоит только к проверенным и известным в этой сфере онлайн-площадкам.

Стоит отметить, что все нормальные страховые компании с хорошей репутацией зачисляют «коэффициент бонус-малус» и предоставляют скидки. Остерегайтесь недобросовестных компаний. Ведь обратиться в нормальную контору гораздо проще, чем доказывать свою невиновность и восстанавливать КБМ после недобросовестных страхователей.

Как восстановить КБМ бесплатно — 3 способа

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО

Ваш стаж (полных лет)

• 1
• 2
• 3
• 4
• 5
• 6
• 7
• 8
• 9
• 10+

Если у вас было ДТП

Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО

Текущий класс водителя (КБМ)

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО

ВНИМАНИЕ!
Ваша скидка на ОСАГО должна быть 45 %!

Например при базовой стоимости полиса в 8 200 рублей, ваша цена должна быть 5 200 р. — экономия бы составила 3000 р.

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО

Скидка на ОСАГО больше, чем Вам полагается.

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО

Ваш КБМ соответствует стажу.

При оформлении ОСАГО многие водители сталкиваются с такой проблемой, как некорректный КБМ. Сегодня поговорим о способах восстановить скидку на ОСАГО — КБМ.

Скидка пропадает в результате:

• Ошибка во время оформления бланка. К примеру, предоставляя сведения по полису в единую базу, представитель страховой компании допустил опечатку в ФИО водителя или номере водительских прав.
• Замена прав. Часто водители меняют права по сроку или утери. При этом никто даже не догадывается, что после смены номера документа следует «перевешивать» скидку в единой базе. Это можно сделать самостоятельно через интернет или в офисе. В результате незнания заработанный бонус при расчете новой защиты не отображается.

Рассмотрим несколько вариантов его восстановления.

Лично в офисе страховой компании

Самый простой и проверенный способ восстановления скидки по автогражданке. Для этого потребуется:

• взять оформленный полис с правильной скидкой;
• посетить отделение страховщика;
• написать заявление.

Лучше всего обращаться в центральный офис, поскольку у сотрудников данного подразделения большие полномочия.

Что касается заявления, то точного образца нет. Вашему вниманию пример в свободной форме:

Директору ООО «Страховая компания»

От застрахованного Петрова П.П.

При заключении полиса ОСАГО серии ЕЕЕ № 0101010101 был применен коэффициент 0,5 (11 класс аварийности). При заключении договора на новый срок по базе РСА определяется 3 класс аварийности.

Прошу разобраться и восстановить скидку, поскольку в течение срока действия автогражданки страховых случаев по моей вине небыло.

Ответ прошу предоставить на адрес электронной почты по адресу 010101@po4ta.ru.

На практике финансовая компания предоставляет ответ в течение 5 рабочих дней. Если ошибка была допущена по вине страховщика, то клиент сможет сделать повторный запрос в базу РСА и убедиться в том, что изменения внесены.

Онлайн, через сайт страховой компании

Для экономии своего времени каждый водитель может восстановить заработанный бонус дистанционно, через официальный сайт страховой компании, в которой был куплен ОСАГО.

Для этого потребуется зайти на портал страховщика и воспользоваться формой «Обратная связь».

Пример формы на сайте Росгосстрах — https://my.rgs.ru/complaints.wbp

В указанном разделе потребуется прописать:

• тему обращения, а именно неверный КБМ по полису обязательного страхования;
• номер бланка;
• данные автомобиля: VIN, марку и модель, номерной знак;
• ФИО;
• e-mail и номер мобильного телефона;
• регион обращения.

К обращению можно прикрепить пакет документов, а именно полис и водительские права. Срок рассмотрения такого обращения, на практике, не превышает 10 дней.

Ответ об итогах рассмотрения и корректировке будет отправлен на адрес электронной почты, который был указан в заявке.

Через РСА

Российский союз автостраховщиков – организация, которая контролирует деятельность всех страховых организаций. На их портале можно бесплатно проверить КБМ по водителю совершенно бесплатно и без регистраций.

С 1 декабря 2015 года были внесены правки, согласно которым восстановлением КБМ занимается страховая компания. Обратиться в РСА клиент может только в том случае, если:

• компания отказала и предоставила письменное подтверждение;
• страховщик признан банкротом;
• финансовая компания ушла с рынка.

Для того чтобы оставить обращение, следует скачать заявление на официальном портале РСА. Для вашего удобства предлагаем скачать шаблон заявления на нашем портале совершенно бесплатно.

Заполненное заявление следует заполнить и направить в онлайн-режиме, через форму обратной связи.

На практике РСА вносит изменения в течение 2-3 рабочих дней, после получения обращения.

Через Центральный банк

Если страховая компания и РСА отказали, то стоит обратиться с жалобой в Центральный банк. Обращение заполняется дистанционно, на официальном сайте ЦБ.

В заявление следует прописать:

• данные ОСАГО;
• личные сведения;
• номер телефона для связи;
• адрес электронной почты;
• суть обращения.

Обращение обязательно будет принято и рассмотрено в течение 5 рабочих дней. На практике данным способ изменения вносятся 100% и клиент получает заработанный по полису бонус.

Через брокера

Этот вариант подходит тем, кто не может дистанционно подать обращение и лично обратиться в офис. Стоит понимать, что брокеры – это не благотворительные компании, которые готовы тратить свое время и помогать каждому.

На практике стоимость услуг брокера находится в диапазоне от 500 до 1 000 рублей. Брокер:

• самостоятельно отправит запрос в страховую, РСА и Центральный банк;
• официально подготовит ответ о смене КБМ.

Калькулятор
переплаты
по ОСАГО

Ваш стаж (полных лет)

• 1
• 2
• 3
• 4
• 5
• 6
• 7
• 8
• 9
• 10+

Если у вас было ДТП

Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.

Как восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА бесплатно – проверенные способы

Некоторые автовладельцы при покупке очередного полиса ОСАГО обнаруживают, что пропала скидка за безаварийную езду. В ряде случаев восстановить КБМ (коэффициент бонус-малус) можно бесплатно, в том числе онлайн. Как это правильно сделать – читайте подробнее в настоящей статье.

Причины понижения КБМ

Причинами снижения скидки за безаварийную езду по ОСАГО могут быть:

1. В течение года водитель стал виновником ДТП – если было выплачено страховое возмещение, скидка будет снижена. Восстановить ее не получится. Единственным выходом будет аккуратное управление авто с соблюдением ПДД.
2. Неправильная проверка скидки – очередной класс по ОСАГО присваивается только один раз в год, поэтому если вдруг водитель решит проверить этот показатель, отъездив на машине всего полгода, КБМ будет без изменений.
3. Большой перерыв времени между предыдущей и новой страховкой – ОСАГО следует ежегодно продлевать. В противном случае скидка по КБМ сгорит и при оформлении нового полиса данный показатель снова будет равен 1.
4. В полис было вписано неограниченное количество водителей – в соответствии с п.7 Приложения №4 к Указанию ЦБ РФ от 04.12.2018 года № 5000-У для договоров ОСАГО с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению авто, применяется КБМ=1.
5. В АИС РСА внесены ошибочные сведения – иногда страховщики по ошибке вносят недостоверные данные по конкретному страхователю. В итоге скидка по ОСАГО может стать меньше или вовсе исчезнуть.
6. Смена фамилии или водительских прав – меняя тот или иной документ, водители забывают внести соответствующие изменения и в автогражданку. В связи с этим при оформлении нового полиса КБМ понижается до 1.

Восстановление КБМ в страховой компании

Если страхователь уверен в том, что скидка за безаварийную езду понижена незаслуженно, то он может предпринять действия по ее восстановлению. Для этого надо обратиться в страховую компанию, где был куплен полис.

Лично в офисе СК

Классическим вариантом является личный визит в офис страховщика. Однако в этом случае предварительно нужно собрать пакет документов, куда будет входить:

• заявление о восстановлении КБМ,
• паспорт,
• полисы ОСАГО за предыдущие периоды, в которых отражена правильная скидка,
• водительские права.

На рассмотрение заявления о восстановлении КБМ может уйти до 30 дней. В течение этого времени страховщик проведет проверку и в случае правомерности требований, выдвинутых страхователем, исправит действующую скидку.

Пример заявления

Заявление составляется в произвольной форме и включает следующие пункты:

1. «Шапку» – ФИО директора и название страховой компании, а также полное имя страхователя.
2. Название документа. Обычно просто пишется – «Заявление».
3. Основная часть – она должна включать следующую информацию:

• реквизиты (серию и номер) предыдущего полиса, в котором была установлена правильная скидка,
• класс КБМ, присвоенный при оформлении новой страховки,
• просьбу разобраться в ситуации и вернуть заслуженную скидку за безаварийную езду,
• отметку о том, что в течение периода действия страховки заявитель не попадал в ДТП,
• просьбу прислать письменный ответ, указав свой домашний адрес либо электронную почту.

Готовое заявление следует подписать и поставить дату его составления.

Онлайн сервисы страховых компаний для восстановления КБМ

Заявление о восстановлении скидки по ОСАГО также можно подать через официальный сайт страховщика, у которого был куплен полис. Сегодня многие страховые компании предоставляют своим клиентам такую возможность.

РОСГОССТРАХ

Для того, чтобы восстановить свой КБМ при помощи онлайн-сервиса Росгосстраха, необходимо выполнить следующие действия:

1. Зайти на официальный сайт страховой компании www.rgs.ru и перейти в раздел «Обращение в Росгосстрах» (находится внизу главной страницы).
2. Выбрать статус заявителя (физическое/юридическое лицо) и тему обращения. В данном случае это будет – «КБМ по ОСАГО».
3. На экране отразится несколько вариантов дальнейших действий. Надо нажать на ссылку – «Перейти в ЛК и заполнить форму».
4. Произвести вход в свой личный кабинет (зарегистрироваться, если аккаунт еще не создан) и приступить к заполнению электронной анкеты, где нужно будет указать:

• тему обращения – «Жалоба на КБМ по ОСАГО»,
• реквизиты действующего полиса,
• регион,
• сведения о машине (номер, VIN-код).

К своему обращению нужно приложить фотографии лицевой стороны полиса ОСАГО и СТС (свидетельства о регистрации авто).

Если страховка была куплена в РЕСО, дальнейший план действий по восстановлению КБМ будет иметь следующий вид:

1. Сначала надо зайти на сайт страховщика www.reso.ru и выбрать раздел «Обратная связь».
2. На экране появятся две ссылки, в одной из которых будет предложено проверить корректность КБМ, а во второй – направить досудебную претензию. Надо выбрать первый вариант.
3. Откроется новая страница с анкетой, в которую надо внести следующую информацию:

• серию и номер страховки ОСАГО, в отношении которой надо провести проверку,
• ФИО и дату рождения заявителя, а также телефон и адрес электронной почты,
• дополнительные сведения (отметка об ограничении количества водителей, информация о собственнике, реквизиты водительских прав и т.д.),
• вписать текст обращения.

Помимо самой анкеты заявителю необходимо будет приложить фотографии полиса, а также лицевой и оборотной стороны СТС.

В завершение надо нажать на кнопку «Отправить» и ожидать ответа.

СК Согласие

Страховая компании СК Согласие также имеет онлайн-форму, позволяющую вернуть скидку по ОСАГО, не выходя из дома. Выполните следующие шаги:

1. Зайти на сайт www.soglasie.ru/kbm и выбрать раздел «Несогласие с КБМ».
2. Выбрать подходящую форму заявления (например, для клиентов, для заявителей из других организаций и т.д.).
3. Указать свою ФИО, номер телефона, адрес электронной почты и приложить заполненное заявление в PDF формате (в отсканированном виде).
4. Нажать кнопку «Отправить». Ответ от СК Согласие будет выслан на указанный заявителем электронный адрес.

Ингосстрах

Чтобы восстановить свою скидку по ОСАГО на сайте Ингосстрах:

1. Зайти на официальную страницу страховщика и найти раздел «Обратная связь» – https://www.ingos.ru/feedback/.
2. Выбрать вид обращения. В данном случае это будет –«Жалоба».
3. Указать свой город, полное имя, вид страхования (ОСАГО), реквизиты действующего полиса, номер телефона и адрес электронной почты.
4. В пустой форме надо изложить суть своего обращения, прикрепить подтверждающие документы и нажать «Отправить».

Восстановить КБМ в РСА

Страхователь также может обратиться напрямую в РСА (Российский союз автостраховщиков).

Обращаться в эту организацию следует только после того, как заявление о возврате скидки будет направлено в страховую компанию, где покупался полис.

Образец заявления

Типовую форму заявления можно скачать на официальном сайте РСА в разделе «Направить жалобу в РСА» – https://www.autoins.ru/ob-rsa/obratitsya-v-rsa/napravit-zhalobu-v-rsa/. Документ имеет следующее содержание:

1. Вводная часть – тут указывается название адресата (РСА), а также сведения о заявителе (ФИО, адрес проживания, телефон).
2. Название документа – имеет следующий вид: «Заявление на некорректное применение КБМ по действующему либо вновь заключаемому договору ОСАГО».
3. Просьба разобраться в действиях страховщика с указанием следующей информации:

• название страховой компании,
• дата и номер письменного обращения, направленного в адрес страховщика,
• дата рождения страхователя,
• данные водительских прав (действующих и предыдущих),
• номер и серия паспорта,
• номер действующего и предыдущего полиса ОСАГО,
• текст жалобы,
• подпись заявителя и дата подготовки документа.

Дополнительно к своему обращению, направляемому в адрес РСА, нужно будет приложить копию водительского удостоверения и паспорта.

Онлайн-сервис

Отправить свое заявление в РСА можно при помощи специальной формы, размещенной в разделе «Обратная связь». Тут нужно будет еще раз указать свое ФИО, номер телефона и приложить заранее заполненное заявление (согласно установленному образцу) вместе с другими документами.

Через Центральный банк

Если заявление, направленное в страховую компанию и РСА не даст ожидаемого результата, водитель, чьи права были ущемлены, может пожаловаться в Центральный банк РФ.

Для этих целей на сайте БР (Банка России) предусмотрена интернет-приемная – https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint, через которую граждане могут направлять свои обращения. В этом случае нужно будет выполнить следующие шаги:

• выбрать тему жалобы – «Неверное применение КБМ (скидка за безаварийную езду) при заключении договора»,
• заполнить специальную форму обращения,
• нажать «Отправить».

Через брокера

Страхователь также может обратиться не напрямую в страховую компанию, а к брокеру. Однако такая услуга будет платной. В этом случае автовладельцу не придется заполнять заявление, собирать и направлять бумаги, а также вести переписку со страховщиком. Все эти операции возьмет на себя страховой брокер.

Действия водителя после восстановления КБМ

После того, как скидка за безаварийную езду будет восстановлена, страхователь имеет право вернуть себе переплату, которая произошла по причине применения пониженного КБМ. Для этого надо направить письменное заявление своему страховщику, содержащее соответствующую просьбу.

Чтобы сэкономить время, такое требование можно сразу включить в текст первоначального обращения о восстановлении скидки по ОСАГО.

В целом, на практике возможны две ситуации, при которых пониженный КБМ восстановить по заявлению не получится: если в течение года было ДТП или же, если между предыдущим и новым полисом перерыв составляет более 1 года. В иных случаях водитель имеет полное право требовать заслуженную скидку по ОСАГО.