2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как узнать свою страховую историю по ОСАГО?

Как можно узнать свою страховую историю по ОСАГО в 2020 году и зачем это нужно обязательно сделать

При расчёте стоимости автогражданки страховщиком учитывается множество коэффициентов. Среди них и коэффициент бонус-малус, что в переводе с латыни означает «хороший-плохой». Его величина напрямую зависит от опыта, стажа и аккуратности водителя. Сегодня мы расскажем: как узнать свою страховую историю по ОСАГО, зачем ведётся учёт коэффициентов и чем он полезен для страховщиков и их клиентов.

Страховая история водителя по ОСАГО: что это

Под страховой историей следует понимать количество страховых случаев, в которых автомобилист признан виновным, и что повлекли за собой выплату возмещения. Она была создана с целью предотвратить мошенничество со стороны страхователей. Дело в том, что большинство водителей при заключении договора со страховщиком умалчивали о предыдущих авариях, в которых они выступали виновниками. Это позволяло нечестным клиентам получать скидку при оформлении страховки.

По этой причине страховщики внедрили страховую историю по ОСАГО, и теперь каждый из них имеет возможность проверить информацию о водителе. Чем больше безаварийный стаж, тем меньше величина КБМ по ОСАГО. Вместе с этим, наличие ДТП, в которых участник не выступает зачинщиком, не оказывает негативного влияния на его страховую историю.

Для информации! Водителям-новичкам присваивается класс 3, его КБМ равняется нулю. С каждым годом класс повышается, но при условии отсутствия страховых случаев, произошедших по вине клиента. Классы М, 0,1 и 2 присваиваются, если водитель стал причиной одного или нескольких ДТП.

Как найти страховую историю по ОСАГО

Данные о страховой истории каждого водителя занесены в базу РСА. До недавнего времени эта информация была доступна только страховщикам и ЦБ РФ, но на сегодняшний день каждый клиент может посмотреть свой КБМ по ОСАГО. Для этого необходимо зайти на сайт АИС РСА и заполнить в форму запрашиваемые данные.

Подробнее про базу АИС РСА и как ей пользоваться вы узнаете из отдельной статьи.

Где искать потерянную страховую историю

К сожалению, бывает и так, что опытный водитель с многолетним стажем с удивлением обнаруживает, что его страховая история отсутствует, а при расчёте был учтён КБМ равный единице, как для новичков. Такое может произойти особенно при расчёте стоимости ОСАГО-онлайн. Восстановить справедливость и доказать свою правоту помогут следующие действия:

  • обратиться к своему страховщику, возможно это просто случайная ошибка, и сотрудники компании пойдут навстречу в выяснении этого вопроса;
  • написать официальное письмо в страховую компанию, в которой оформлялся предыдущий страховой полис. Обычно у страховщика хранится информация о клиенте, и он может провести проверку. Иногда это заканчивается удачно для страхователя, и водительская история восстанавливается. В крайнем случае, страховая компания может выдать справку о величине КБМ своего (бывшего или настоящего) клиента;
  • оставить отзыв о страховщике на профильном сайте. Как правило, представители страховой компании обращают внимание на комментарии, отзывы и отвечают на запросы;
  • обратиться за помощью в РСА и ЦБ РФ. Это можно сделать удалённо, отправив запрос по почте или же написать официальное письмо, приложив к нему копии предыдущих договоров и др. документов.

Скорее всего, страхователю придётся заключить новый договор на предложенных условиях, и только потом пытаться оспорить скидку. Данный вопрос осложняется тем, что страховая компания и др. инстанции могут долго разбираться в причинах утери страховой истории.

На заметку! Если есть необходимость решить вопрос побыстрее, можно не писать страховщику официально, а посетить его офис, обратиться к нему по телефону, через сайт или электронную почту. Однако не факт, что такие действия дадут моментальный результат. В отличие от этого официальное обращение обязывает страховую организацию дать ответ в определённый срок, что в итоге даже сэкономит время клиента.

Бюро страховых историй в России

Страховые организации берут информацию из Бюро страховых историй (БСИ). Это систематизированный архив, содержащий данные о каждом водителе за несколько лет. Регулярное пополнение этой базы позволяет избежать мошенничества и узнать историю страхования по ОСАГО.

Данные БСИ доступны только представителям страховщика, которые получают доступ в базу по заявлению. Клиенты не имеют возможности получить информацию из этого источника. Однако если КБМ утерян, авторизованный пользователь может поднять предыдущие договора страхователя и отследить его страховую историю.

Почему коэффициент может быть ошибочным

При наличии у водителя большого безаварийного стажа коэффициент бонус-малус даёт возможность существенно сэкономить на покупке страховки. Самому высокому водительскому классу присваивается КБМ равный 0,5, а это значит, что полис можно приобрести вполовину дешевле. Обнаружить, что при расчёте засчитан неверный коэффициент, всегда досадно. Причин такой ошибки может быть несколько:

  • водитель поменял водительское удостоверение или другой удостоверяющий личность документ, а страховщик не обновил информацию в АИС РСА. Это приводит к утере данных в системе;
  • если в предыдущий страховой год автомобилист был вписан в несколько договоров страхования с несколькими допущенными к управлению лицами, это может запутать работников страховой. К примеру, КБМ водителя составляет 0,5, но ему ошибочно присвоили показатель другого автомобилиста, вписанного в полис;
  • всему виной человеческий фактор. Например, работник страховой неверно внёс данные в базу РСА;
  • когда страховая организация утратила лицензию, прекратила свою деятельность, и не пополнила базу необходимой информацией.

Если КБМ был рассчитан неверно и внесён в РСА, поменять эту информацию может только страховщик, так как лишь он наделён такими полномочиями. Союз автостраховщиков этим не занимается, он, как и ЦБ РФ, со своей стороны может лишь помочь разобраться и повлиять на ситуацию.

Как исправить КБМ

При обнаружении неправильного КБМ, водитель должен скачать бланк обращения в РСА, распечатать и заполнить его, а затем отправить одним из трех способов: доставить лично, отправить по почте или на электронный ящик. В последнем случае необходимо приложить скан-копии следующих документов:

  • гражданского паспорта;
  • водительских прав;
  • договоров ОСАГО за предыдущие периоды (хотя бы за прошедший год). Это очень важно, так как такая информация поможет быстрее разобраться в сложившейся ситуации.

Ответ на запрос страхователя приходит в течение месяца. Когда коэффициент будет изменён, заявитель получит оповещение об этом. Если же ему приходит письмо с отказом, в котором отсутствуют разъяснения либо коэффициент повышен незаконно, с этим документом можно обращаться в суд.

Важно! В первую очередь возникший вопрос рекомендуется решить именно со страховщиком, ведь запрос, отправленный в РСА, в итоге всё равно перенаправят к нему. Если же компания отказывает клиенту в помощи и никак не обосновывает повышение коэффициента – это повод для подключения Союза автостраховщиков и, если это необходимо, ЦБ РФ.

Восстановить КБМ после ликвидации страховой

Если страховая компания лишилась лицензии на выдачу ОСАГО либо окончательно прекратила свою деятельность, как юридическое лицо, и не внесла свежие данные о КБМ, для водителя есть несколько рекомендаций:

  • написать две жалобы – в ЦБ РФ и в РСА (по вышеуказанному алгоритму);
  • отыскать полисы предыдущих годов, а если их невозможно найти, взять справки с информацией о КБМ в каждой из страховых компаний, где страхователь был клиентом. Обычно ответ готовится в течение 5 дней. Такие справки имеют ту же силу, что и старые договора;
  • если предыдущие меры не помогли, можно разместить жалобы на официальных сайтах Роспотребнадзора, ФАС и Общества по защите прав потребителей.

В этой ситуации может помочь и новый страховщик. Некоторые организации обещают восстановить утраченный КБМ при условии, что страхователь станет их клиентом, и это самое оптимальное решение в данной ситуации.

Заключение

Аннулирование заслуженного КБМ приводит к потере скидки при покупке полиса ОСАГО. На самом деле процедура его восстановления не такая уж и сложная – как правило, всё решается со страховщиком, так как Центробанк очень внимательно следит за деятельностью и честностью таких организаций.

Ждем ваши вопросы и напоминаем про запись на бесплатную консультацию к автоюристу прямо на нашем сайте через специальную форму в углу экрана. Обязательно запишитесь, если у вас есть вопросы по КБМ.

Как узнать свою страховую историю по ОСАГО

» class=»wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_likethis_943″>

Многие знают, что такое — «Бюро кредитных историй». Ведь именно туда передает банк историю сотрудничества с каждым клиентом. А вот кто знает, что существует «Бюро страховых историй»? Такая база была создана для увеличения автоматизации расчета стоимости полиса автогражданки ОСАГО. Все страховые случаи теперь компании передают туда, а при оформлении или продлении полиса получают оттуда историю по каждому водителю. Таким образом, придя в новую страховую фирму для оформления полиса ОСАГО, клиенту не понадобится представлять доказательства своей опытности на дороге, а аварийным водителям не избежать повышенной расценки.

Бюро страховых историй — что это?

Бюро страховых историй (БСИ) — база, в которой хранятся все данные по закрытым полюсам на всех водителей. В первую очередь, такая база создана для самих страховых фирм. Ведь нередко мошенники пользуются уловкой, скрывая аварийные случаи, приобретая полис в другой компании. Во-вторых, такой сервис полезен для самих автовладельцев, ведь имея безаварийный стаж страхования в одной компании и пользуясь уже определенной скидкой на стоимость, вдруг фирма закрывается и автоматически владелец теряет свой статус. Благодаря БСИ теперь обе стороны стали более защищенными. Страховые фирмы начали разоблачать мошенников, а владельцы получают свою заработанную скидку, несмотря на смену компании.

Преимущества и недостатки создания БСИ

Преимущества такого сервиса совершенно неоспоримы:

  • Разоблачение мошенников
  • Недопустимость оформления нескольких полисов одновременно на один транспорт
  • Сохранность положительной истории вождения владельца, даже если страховая фирма закрыла деятельность т.д

Ранее, до появления БСИ, была распространена мошенническая уловка: на один автомобиль приобреталось сразу до 3-х полисов ОСАГО. После чего подстраивалась авария и получалась компенсация, также по всем полисам. С появлением базы страховых историй такой махинации положен конец. Потому, если говорить о преимуществах – то недостатков просто нет.

Читать еще:  Внесение изменений в электронный полис ОСАГО

Как и какую информацию можно узнать

Начиная с 2015 года, каждый желающий имеет возможность получить любую информацию касательно ОСАГО на собственный автомобиль или себя лично, как водителя. Зайдя на официальный сайт, базы страховых историй и скачав анкету-запрос, нужно ее заполнить и заверить в своей страховой компании. После чего отправить ее на электронный адрес уполномоченного сотрудника. Такая функция позволит получить следующую информацию:

  • Наличие или отсутствие аварий, как на водителя, так и на транспортное средство
  • Всю детальную информацию по оформленным страховым случаям
  • Срок, на который застрахован автомобиль и до когда (конкретная дата)

Анкету можно заполнить также и в офисе фирмы страховщика.

Почему КБМ может быть рассчитан неправильно

КБМ — коэффициент бонус-малус, простыми словами это дисконтная карточка водителя при оформлении полиса ОСАГО, максимальная скидка может достичь — 50%. Накопить определенную скидку приходится годами безаварийного вождения. Нередко на форумах автомобилисты задаются вопросом: «Почему мне не засчитали, или неверно просчитали КБМ?».

Основные причины неверного просчета скидки КБМ:

  • В случае если водитель делал замену водительского удостоверения, страховая компания могла ошибочно не указать его новый номер в базе АИС РСА, что повлечет за собой обнуление КБМ и прировняет его к начальному уровню – 1
  • Если водитель был вписан в несколько полисов за последний год, при этом в первом из них он числился один с КБМ, к примеру, 0.5. В другом вписано несколько водителей с коэффициентом меньшим по значению, тогда страховая могла попросту сделать путаницу и насчитать ему неправильный бонус-малус. Перед процедурой восстановления нужно узнать количество полисов, в которые он был вписан
  • Человеческий фактор, к примеру, сотрудник страховой фирмы ошибся при вводе данных в АИС РСА. Такая ошибка, к сожалению, не редкость
  • Также, в случае ликвидации фирмы, последние данные по полису ОСАГО могут быть не внесены в РСА

Всю неверную информацию, внесенную в РСА, может исправить только страховая компания. Союз автостраховщиков выступает только как посредник между фирмой страхового рынка и водителем.

Как исправить КБМ

Если водитель обнаружил допущенную ошибку касательно своего КБМ, то следует на сайте РСА скачать форму для заявления, заполнить и отправить на их электронный ящик. Также к нему нужно приложить несколько сканкопий следующих документов:

  • Паспорта
  • Водительского удостоверения
  • Полисов ОСАГО за предыдущие года. Это существенно ускорит процедуру восстановления, а такжедокажет истинность информации

Такое обращение обрабатывается в течение 30 дней. Сделав изменения, водитель получит ответ-извещение о принятом решении и проведенных действиях. В случае, если такой метод не принес требуемых результатов или же пришел отказ по любым причинам — можно обратиться в суд. Для этого стоит подготовить все доказательства своего КБМ: предыдущие полиса, справки из страховых фирм, копии документов всех водителей, с которыми водитель числится в одних полюсах, а также справки с ГИБДД об отсутствии нарушений за определенный период.

Если страховая ликвидирована

Даже если компания обанкротилась, водитель может заполнить туже форму заявления и приложить полис с ликвидированной фирмы. Не стоит терять свой КБМ — берегите его как трудовой стаж.

Калькулятор онлайн

Для расчета точной и актуальной стоимости полиса обязательного страхования удобней всего использовать интернет гаджет — онлайн калькулятор ОСАГО. С его помощью можно узнать не только цену, но и подобрать самую выгодную компанию в требуемом регионе. Это существенно сократит время, а главное водитель может выбрать только проверенную фирму и не переживать о надежности выплаты, в случае наступления страхового случая.

Как узнать свою страховую историю по ОСАГО?

Ни для одного водителя не является секретом тот факт, что стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности водителей (ОСАГО) в значительной степени зависит от коэффициента «бонус-малус». Этот коэффициент, напрямую зависящий от возраста, опыта вождения и аварийности водителя, хранится в единой базе РСА. Однако помимо этой базы существует еще одна автоматизированная система, называемая «Бюро Страховых Историй».

В данной статье мы рассмотрим, что такое Бюро страховых историй по ОСАГО; каковы были предпосылки к созданию такого сервиса; какую информацию можно получить в БСИ и что для этого нужно.

Что представляет собой «Бюро страховых историй»?

Бюро страховых историй (БСИ) – представляет собой автоматизированную базу данных, в которой хранятся сведения по договорам страхования наземного транспорта за исключением железнодорожного. БСИ была создана 01 августа 2015 года, и начиная с этого времени страховщики стали передавать сведения не только по договорам ОСАГО, но и по КАСКО и ДСАГО (в отличии от базы РСА).

БСИ – некоммерческая организация, главная цель которой заключается в получении достоверной информации по договорам страхования наземного транспорта. Создателем бюро является Российский союз автостраховщиков (РСА), который занимается поддержанием и финансированием проекта.

Главной целью создания БСИ является выявление мошенников, обманывающих страховые компании. Дело в том, что до введения единой базы многие клиенты скрывали наличие страховых случаев при оформлении договора страхования и получали таким образом скидку за безаварийный год.

РСА, являющийся основным оператором БСИ, не взимает плату за хранение и размещение информации в единой базе. В рамках существующего функционала страховые компании, Центральный банк и индивидуальные клиенты могут получить любую информацию из БСИ совершенно бесплатно.

Так, страховые компании, благодаря базе, могут самостоятельно проверить наличие и отсутствие страховых случаев и применить соответствующий коэффициент при расчете страховой премии. По договорам ОСАГО клиенты могут рассчитывать на скидку в размере 5% за каждый безаварийный год. По КАСКО скидка устанавливается индивидуально и находится в диапазоне от 5 до 20%.

Страхователи же и водители с введением базы получили возможность следить за страховой историей и не опасаться, что данные исчезнут при смене страховой компании. Так, в 2016 году многие страховые компании покинули рынок страховых услуг, но их клиенты не пострадали, в первую очередь благодаря хранению их данные в единой базе.

Преимущества и недостатки создания БСИ

Несомненным преимуществом создания электронной базы является возможность получения достоверных сведений о каждом клиенте, независимо от того, в какой компании он был застрахован. Согласно действующему закону страхователь может оформить только один полис ОСАГО на один автомобиль, а при наступлении страхового случая компенсация выплачивается единожды.

Однако ранее, до создания АИС БСИ, мошенники приобретали несколько договоров страхования от разных компаний на одно ТС и получали выплату сразу от всех компаний. В большинстве случаев аварии были подстроены намеренно с целью получения выплат. Однако с появлением единой базы страхования история ОСАГО стала общедоступной. Прежде чем оформить полис ОСАГО сотрудник страховой компании или независимый агент производит проверку на наличие действующих договоров по транспортному средству, которое подлежит обязательному страхованию, и при наличии уже оформленных полисов отказывает в оформлении нового документа, препятствуя тем самым мошенническим действиям.

Как и какую информацию можно узнать из БСИ?

С 2015 года каждый желающий может изучить страховую историю ОСАГО, сделав запрос в базу БСИ. С помощью этой базы можно получить следующие сведения:

  • наличие и отсутствие аварий, как по водителю, так и по собственнику ТС;
  • срок страхования по договору ОСАГО в отношении конкретного транспортного средства;
  • детальную информацию по произошедшим страховым случаям.

Как узнать свою страховую историю по ОСАГО

Каждому человеку, хоть один раз приобретавшему договор автогражданской ответственности, присуща своя страховая история ОСАГО. К не попадавшему в аварийную ситуацию автовладельцу в дальнейшем может быть применена наибольшая величина коэффициента достигающего 0,5 единиц.

Однако не всегда КБМ применяют справедливо. Единственная возможность восстановить его — узнать свою страховую историю.

Что такое страховая история по ОСАГО

КБМ или коэффициент бонус-малус применяется страховщиком и напрямую оказывает значение на цену полиса. На его величину влияет история ОСАГО, из которой берётся информация о водителе, касающаяся ДТП. Под этим термином подразумевается количество случаев финансового возмещения (выплат), сделанных страховщиком.

Основной причиной, по которой создавалась страховая история по ОСАГО, стала борьба с мошенническими действиями, направленными против страховщиков. Объясняется это тем, что до её введения многие автовладельцы скрывали предыдущие инциденты, а при составлении договора автогражданской ответственности отрицали ранние ДТП, в которых они были виновниками.

Отсутствие единой базы позволяло получать дополнительную скидку за год прошедший, с их слов, «без аварий».

Как говорилось ранее, убыток, который клиент-страхователь приносит компании, играет роль величины КБМ. Это значение принимается в расчет на момент определения стоимости полиса. Каждый коэффициент бонус-малус имеет свой класс:

  1. Нулевым считается третий класс. При дальнейшей безаварийной эксплуатации ТС, он увеличивается в большую сторону (четвёртый, пятый и так далее). Одновременно, исходя из стандартной величины, увеличивается скидка: за 12 месяцев начисляется 5 %.
  2. Соответственно, при наличии страховых случаев, класс и скидка снижаются. К примеру, при оформлении полиса был актуальным четвёртый, после ДТП – он превращается в третий. Таким образом, скидка пролонгации не применяется. Вторичное происшествие за отчетный период действия одного полиса может понизить класс до первого.

Водитель, признанный в ДТП потерпевшим, коэффициент не теряет. Аналогичная ситуация касается и размеров выплаты. После одной крупной аварии можно купить свой следующий полис дешевле, чем после двукратного обращения с мелкими царапинами. Вне зависимости от общей суммы убытка за вышеупомянутые 12 месяцев.

Как найти страховую историю

Плата за хранение и размещение информации в базе РСА не взимается. Получить данные по страховой истории могут ЦБ РФ, страховщик, а с недавнего времени и любой клиент. Тем, кто задумывается над вопросом о том, как узнать свою страховую историю по полису ОСАГО, необходимо обратиться к страховщику. Каждый из них имеет доступ к АИС и может помочь в данной ситуации.

Читать еще:  В каких страховых компаниях выгоднее ОСАГО?

Другой способ того, как проверить страховую историю, — это самостоятельное использование базы АИС.

Третий метод получения своего КБМ, является самым простым. Применим он только для водителей, граждан РФ. Посмотрите, какие на сайте Российского Союза Автостраховщиков необходимо выполнить действия:

  1. Отметить категорию собственника ТС (юридическое или физическое лицо).
  2. Поставить пометку в разделе ограничений по количеству водителей, допускаемых к управлению ТС (с ограничением или без него).
  3. Ввести личные данные (ФИО) и дату рождения.
  4. Указать серию, номер и дату выдачи водительского удостоверения.
  5. Обязательно подтвердить код безопасности (капча).
  6. Отправить запрос нажав на окно «Поиск».

Таким образом, любой желающий может проверить свой коэффициент «бонус-малуса». Сервис работает в тестовом режиме, поэтому возможны периодические сбои системы.

Бюро страховых историй по ОСАГО

Это автоматизированная база данных, хранящая в себе информацию о договорах страхования всех видов наземного транспорта (кроме железнодорожного). С момента создания (01.08.2015) страховщики передают данные о всех договорах «автогражданки».

Разработана она по инициативе Российского Союза Автостраховщиков, занимающегося её поддержкой и финансированием.

Особенностью БСИ является факт свободного доступа для перечисленных ранее лиц (ЦБ, страховщик). Другие лица получить хранящуюся там информацию не смогут, так как информация закрыта от других лиц. Страхователь способен получить страховую историю только после заявления, которое заверяется страховщиком и отправляется в базу. Стоит подчеркнуть, что автоматизированная система находится в частичной разработке и её функциональность периодически корректируется, но без ущерба для находящихся в ней данных.

Автовладельцы по достоинству оценили разработку и подчеркнули слова создателей проекта. За время функционирования БСИ основные ее задачи выполняются. Во-первых, снизилась вероятность мошеннических действий по отношению к страхователям. Во-вторых, создана единая информативная база, касающаяся каждого водителя. В-третьих, для добросовестных и аккуратных автолюбителей, не нарушающих ПДД, стоимость страховки с каждым годом будет обходиться дешевле.

Когда ввели ОСАГО и как узнать страховую историю по автогражданке

2003 – год, когда ввели ОСАГО в России. Это обязательная страховка, которую по законодательному требованию нужно оформлять каждому автовладельцу, использующему свое ТС в России. ОСАГО используется для страхования ответственности водителя – машина не страхуется (для этого применяется КАСКО). По оформленному полису, если страхователь будет признан виновным в ДТП, страховщик осуществит выплаты пострадавшим.

История возникновения и развития автострахования в РФ

Обсуждение вопросов обязательного автострахования велось еще во времена Советского Союза (в 60-х годах). По историям современников, тогда от идеи быстро отказались из-за сложности в реализации, сравнительно малого количества транспортных средств на дорогах в отдельных регионах. Не последнюю роль сыграла и финансовая нагрузка, которая бы ложилась на плечи водителей.

История развития автострахования:

  1. В России соответствующий закон начали прорабатывать в 93-94 годах. В те года было представлено сразу несколько законопроектов, среди которых был выбран один.
  2. Окончательная стадия создания законодательства по обязательному автострахованию была реализована в 2000-2002 годах.
  3. В первом чтении законопроект в Госдуме России приняли в 2000 году, в третьем – в 2002 году.
  4. Официально закон стал действовать с 01.07.2003 года.

Интересно! С 2015 года автовладельцам из России представлена возможность оформления Е-ОСАГО через интернет. Подобный функционал должны предоставлять все страховые компании, занимающиеся автострахованием.

В каком году ввели ОСАГО?

В 2003 году законодатели ввели ОСАГО в России и автострахование стало обязательным. Появился ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности», который заставляет автовладельцев в России приобретать страховку ОСАГО ежегодно. По состоянию на 2019 год, закон успешно действует, хотя к политике, которую проводят страховые организации, у российских автовладельцев накопилось множество вопросов и негативных отзывов.

Важно! После ДТП, выплаты со стороны страховщика осуществляются на счета пострадавших. Страхователь, признанный виновным в аварии, никакого возмещения от страховой организации не получает – восстанавливает машину он за свой счет.

Основная цель внедрения ОСАГО – обеспечение лицам, пострадавшим в автомобильных авариях, гарантированных выплат, направленных на возмещение полученного ущерба здоровью, имуществу. Компенсации такого типа финансируются за счет страховых премий автовладельцев, которые каждый год обязаны покупать новый полис автострахования.

Государственные органы в финансировании подобных мероприятий и деятельности никакого участия не принимают, а страховщики цепляются за малейшую возможность отказать в выплатах. Поэтому появление множества недовольных текущим состоянием сферы автострахования в России – нормальное и вполне логичное явление.

Особенности обязательного страхования

Владельцы автомобилей обязаны каждый год оформлять автостраховку, вне зависимости от текущей истории страхования. Введенный закон обязал автолюбителей к оплате ежегодной пошлины автостраховщикам, поэтому большая часть водителей из России его не поддерживают (в особенности те, кто не имеет опыта попадания в ДТП и водят автомобиль аккуратно).

К преимуществам полисов ОСАГО относят:

  • При возникновении страхового случая, страховщик осуществит выплаты всех компенсаций, которые полагаются пострадавшим (500 т. р. максимум). Введение закона не позволяет автовладельцам отказаться от страхования, но именно оно гарантирует сохранение денежных средств после возникшей автомобильной аварии, в которой они будут признаны виновными.
  • Пострадавшая сторона гарантированно получит компенсацию от страховой организации. Потерпевшим в аварии нет необходимости подавать иски в суд, дожидаться выплат от виновника. Финансовые вопросы решаются страховщиком. Как показывает история и практика, все выплаты производятся в течение месяца.
  • Благодаря введению обязательного автострахования, увеличился уровень безопасности на дорогах.

Что такое страховая история по автогражданке?

Страховая история представлена в виде специального коэффициента КБМ, который используется для расчета стоимости услуг при оформлении автостраховки ОСАГО. Коэффициент включает в себя историю «поведения» конкретного автовладельца на дороге. Страховая история водителей необходима, чтобы страховщик точно определил, сколько раз автолюбитель становился виновником автомобильной аварии в прошлом.

Сведения о действующих историях водителей по автострахованию хранятся в базе данных РСА. Ее узнают страховые организации перед оформлением очередного полиса.

Как можно узнать свою страховую историю по ОСАГО?

К конкретному транспортному средству история никак не привязана. История развития клиента связана только с ним – на нее никак не влияет количество зарегистрированных и застрахованных транспортных средств. Если человек становится виновным в автомобильной аварии, то это обязательно отображается на его истории, что в дальнейшем сказывается на росте стоимости полиса ОСАГО.

Перед тем, как узнать информацию по своей страховой истории, необходимо проконсультироваться с сотрудником страховой организации – доступ к базе данных РСА есть у каждой специализированной фирмы.

Бюро страховых историй в России работает с 2015 года. Организация имеет собственную централизованную базу данных, которая состоит из подробной информации о каждом клиенте, который в страховых организациях оформлял полис ОСАГО.

Положительные стороны работы Бюро историй:

  • уменьшение расценок на услуги в сфере страхования для автовладельцев, которые никогда не становились виновниками автомобильных аварий;
  • помощь страховщикам в выявлении мошенников, недобросовестных клиентов.

Важно! Помимо ОСАГО, в бюро историй есть клиентские сведения по ДСАГО, КАСКО, аварийности транспортных средств по оформленным соглашениями, урегулированным спорам, искам в суды и т. д.

Полномочия, полнота информации, которая предоставляется по запросу страховым организациям со стороны Бюро историй, определяется Постановлениями Центробанка России.

Отменят ли ОСАГО в России и когда это может произойти?

Вопрос отмены ОСАГО в России фигурирует в СМИ и среди обычных автолюбителей, начиная с года введения обязательной автостраховки.

К основным минусам, которые сегодня имеет обязательный полис ОСАГО в России, можно отнести:

  • страховщики навязывают клиентам огромное количество дополнительных услуг при оформлении полиса ОСАГО, а при отказе по различным надуманным причинам отказывают в заключении договора по установленной законодательством сумме;
  • ущерб по результатам экспертизы возмещается только с учетом износа автомобиля, его основных узлов и агрегатов;
  • скидка за страхование при наличии хорошего коэффициента КБМ существенно и намеренно занижается;
  • наличие огромных проблем с оформлением Е-ОСАГО через интернет (сложная «каптча», постоянные перезагрузки страниц, выставление невыполнимых требований и т. д.);
  • нарушение сроков выплат полагающихся компенсаций.

В России приобрести полис ОСАГО на автомобиль весьма проблематично – у страховщиков «заканчиваются чистые бланки», «перегружаются серверы» и происходит еще что-то чрезвычайное. Всё это приводит к тому, что многие автолюбители начали отказываться от оформления автостраховки в России – проще заплатить штраф в 500-800 р. несколько раз за год, чем заниматься оформлением полиса.

Обязательное страхование ответственности автовладельцев – нормальная практика для большинства развитых стран мина. Там не стоят вопросы отмены подобного законодательства. Поэтому не стоит ждать отмены ОСАГО в России. Можно найти в новостях, что некоторые депутаты из года в год выступают в Госдуме с предложениями по отмене обязательной автостраховки, но их слова не получают должного развития. Отмена федерального закона возможна только со стороны Верховного или Конституционного судов. Если посмотреть на вещи реально, то можно отметить, что подобное вряд ли произойдет в ближайшем будущем.

Автовладельцы имеют возможность узнать и проверить страховую историю. Для этого нужно зайти на сайт Бюро историй, скачать и распечатать анкету, заполнить ее. Перед тем как проверить информацию из БСИ, необходимо заверить заполненную анкету у своего страховщика. Затем отсканировать и отправить в Бюро историй.

Видеофайлы

Как найти полис ОСАГО по номеру договора, машины или по паспорту ТС?

Автовладельцы постоянно подвержены риску попасть в аварию как по своей вине, так и по случайности. В случаях, когда полис ОСАГО оставлен дома или не предоставляется водителем по требованию потерпевшей стороны, обращаются к онлайн-сервисам, которые в дальнейшем помогают получить страховую выплату.

Читать еще:  Как аннулировать полис ОСАГО?

О том, как узнать есть ли информация о страховании с базе данные РСА и как именно ее найти, будет рассказано в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно!

Что это такое?

ОСАГО представляет собой вид страхования для автовладельцев. В народе именуется «автогражданкой», формально расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Получение полиса по ОСАГО обязательно, так как возможный ущерб от ДТП должен быть возмещен пострадавшей стороне.

В соответствии с законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» N 40-ФЗ от 25.04.02 г. полисом ОСАГО считается «договор обязательного страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)».

Другими словами, автовладелец и страховщик заключают договор о компенсации убытков в случае наступления определённых событий. Это делается сразу же после покупки ТС, потому что без полиса управлять машиной запрещено по законодательству (ст.3).

Если автомобилем пользуются несколько человек одновременно, каждый из них должен быть вписан в полис или купить свой личный. Если осуществляется перегон ТС от места покупки до места жительства правило также соблюдается, за исключением случаев, когда полис является неограниченным.

Неоформление документа ставит под запрет постановку на учёт ТС в отделениях ГИБДД. В случае выезда на дорогу без страховки водитель берет на себя все финансовые риски, а также платит штраф в размере 500 или 800 руб. при каждой проверке на постах (ст. 12.37 КоАП). При этом есть категории ТС, которые освобождаются от страхования (ст.4 N40-ФЗ).

Страховыми случаями признаются:

  • повреждение имущества при езде (до 400 тыс.руб);
  • причинение вреда жизни или здоровью водителю и пассажирам потерпевшей стороны в результате движения (до 500 тыс.руб).

Страховые суммы или ремонт не производятся в случаях:

  1. повреждения на стоянке (при открытии дверцы);
  2. отсутствия полиса ОСАГО на ТС, причинившее ущерб;
  3. умышленного причинения ущерба как чужого, так и личного транспорта;
  4. нахождения водителя под действием запрещенных веществ;
  5. требования компенсации морального вреда со стороны потерпевшего;
  6. причинения ущерба при разгрузочно-погрузочных работах;
  7. если действуют другие виды обязательного страхования;
  8. повреждения ценностей культуры;
  9. нанесения экологического ущерба.

Большинство договоров заключается на один год. Для проезда иностранных граждан по территории РФ приобретается полис со сроком действия не менее пяти дней.

При наступлении страхового случая потерпевшая сторона связывается со страховой компанией водителя или к своему страховщику, если не причинен вред здоровью (ст.14.1). Виновник происшествия обязуется передать сведения о договоре по ОСАГО потерпевшему.

Заявка о выплате компенсации рассматривается страховщиком в течение 20 календарных дней. Если причиненный ущерб превышает сумму по договору, виновник возмещает разницу за счёт собственных средств. Поэтому водителям часто предлагают заключать договор добровольного страхования автогражданки (ДСАГО) с увеличенным лимитом ущерба, чтобы суметь расплатиться при необходимости.

Как узнать есть ли информация в базе данных РСА?

Поэтому проверку на подлинность документа производят через автоматизированный сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА) расположенного по адресу www.autoins.ru.

Сверку лучше всего выполнять несколькими способами, представленными на сайте, чтобы убедиться, что полис зарегистрирован на ТС конкретного автовладельца (можно ли проверить по фамилии?).

Как найти себя по базе данных РСА? Существует три метода выявления подлинности договора:

  1. Проверка статуса бланка по его номеру (можно ли узнать владельца авто по номеру полиса?).
  2. Проверка автомобиля по номеру бланка.
  3. Проверка застрахованного лица по VIN- коду ТС.

Первый вариант не даёт точных данных о корректности полиса, купленного по интернету. В форму на сайте вводят серию и номер выданного бланка (бумажного, электронного) и узнают статус страховки и её срок покрытия. Проводят проверку по истечении нескольких дней после приобретения. Это время отводится на оформление полиса и занесение данных в базу.

При этом возможны следующие ответы от информационной системы:

  1. статус «находится у страхователя» (действительный);
  2. статус «находится у страховщика» (на проверке);
  3. статус «утратил силу» (недействителен);
  4. статус «напечатан производителем» (не передан страховщику).

Чтобы удостовериться, что выдан не дубль оригинала (украденный бланк), производят проверку самого автомобиля по выданному свидетельству.

Второй способ требует ввода номера бланка и даты совершения запроса. Этот метод позволяет узнать данные о ТС владельца (госномер, VIN, кузовной номер) и подробные сведения о статусе недействительности полиса. Например, почему он досрочно прекращен или попросту утерян.

Третий вариант позволяет проверить данные о застрахованном водителе по конкретному ТС. Для этого набирают в форме три номера- VIN, государственной регистрации и шасси. Как узнать где застрахован автомобиль? Также по этому запросу узнают страховую компанию, номер полиса и его тип (ограниченный/неограниченный).

Как найти свою страховую историю?

Все сведения, касаемые истекших полисов по автострахованию хранятся в Бюро Страховых Историй (БСИ) на вышеупомянутом сайте. Единая база историй помогает страховщикам в борьбе с мошенниками, а страхователям – получить скидку при наличии безаварийного стажа.

Для получения справки требуется зарегистрироваться на сайте, скачать и заполнить анкету, заверить её в страховой компании, отправить заполненную форму по электронному адресу сотруднику РСА.

После сверки данных автовладелец получает возможность увидеть данные:

  1. об авариях;
  2. об оформленных страховых случаях;
  3. о суммах страховки;
  4. о сроках страховки;
  5. о страховых фирмах, с которыми были заключены действительные договора.

Иногда проще обратиться в страховую компанию напрямую, если автовладелец постоянно страхует ТС у одного страховщика.

Как найти старую страховку?

Как же найти предыдущую страховку? Если выданный полис утерян или уничтожен, следует обратиться в страховую компанию, страховой полис которой понадобился. В соответствии с законом все договора и копии полисов хранятся в архивах и страхователи имеют право на восстановление данных по требованию, если это не противоречит законодательству и Уставу компании. Какие данные полиса ОСАГО можно получить по его номеру? Через официальные источники номер страховки ОСАГО позволяет узнать статус и срок действия полиса, а также данные об автомобиле. Эту информацию позволяет узнать союз автостраховщиков.

В случае ДТП требуют от виновника не только номер договора ОСАГО, но и ФИО. Это связано с тем, что базы составляются вручную и существует риск искажения информации. Например, в ходе проверки действительности полиса выясняют, что страховка зарегистрирована на данные фиктивного лица, хотя номер ТС и полиса не вызывают разногласий. В этом случае от застрахованного требуется написать запрос в свою страховую фирму с просьбой скорректировать неверные данные.

Как узнать номер документа?

По номеру машины

Необходимость узнать номер полиса возникает по разным причинам. Например, если участник ДТП отказывается или не может по каким-либо причинам его сообщить, скрывается с места происшествия.

Поэтому делают запрос в режиме онлайн:

  1. Заходят на сайт РСА.
  2. На главной странице кликают по разделу «Карта сайта» и переходят по ссылке «ОСАГО: Сведения для страхователей и потерпевших».
  3. Из списка выбирают раздел «Сведения о наличии действующего договора ОСАГО в отношении ТС».
  4. В открытую форму вводят госномер.

Существует возможность проверить данные о полисе по номеру шасси, кузова или VIN. Но устанавливать эти данные (проводить осмотр ТС) без сотрудников ГИБДД запрещено.

Далее набирают проверочный код для защиты от вредоносных и роботизированных программ.

Запрос выдаёт данные в виде таблицы, где представлены:

  • серия и номер полиса по ТС;
  • название страховой компании;
  • тип страховки.

Паспортные данные этот запрос не выдаёт. Для выявления личности нарушителя обращаются в ГИБДД.

Если кроме госномера имеются данные водительского удостоверения, в этой же форме узнают о допуске человека к управлению ТС (как узнать номер полиса по ВУ?).

После мероприятий с ГИБДД пострадавшая сторона пишет заявление на признание страхового события. Заводится страховое дело и выдаётся акт о страховом случае (с номером дела).

О том, как узнать номер полиса по номеру машины, мы писали в этой статье.

По договору

Для этого на сайте РСА нажимают на ссылку «Сведения о статусе бланков полиса ОСАГО». Вводят в форму данные полиса и ожидают проверки статуса.

Это самый простой способ узнать страховщика и срок действия полиса. Но по техническим причинам сервис часто зависает и проверка длится долгое время. Поэтому не стоит рассчитывать на быстрое получение данных.

По паспорту ТС (ПТС)

ПТС является обязательным документом при составлении договора о страховании. Данные паспорта включаются в договор и при необходимости узнать данные о страховщике можно по номеру ПТС (без серии).

Для проверки данных об ОСАГО на том же сайте выбирают раздел «Сведения для определения страховщика по ПТС» и вводят прописанные цифры. Этот способ позволяет узнать базовую информацию о страховой компании.

Быстрее получить данные в полном объёме по госномеру. В случае, если сервис выдаёт статус «Информация не найдена», значит полис фальшивый.

Существует множество ситуаций, когда внезапно может понадобится узнать свой номер полиса или данные ОСАГО виновника ДТП. Причём в некоторых ситуациях это сделать достаточно проблематично. Поэтому при возможности следует запоминать номер регистрации ТС, явившегося причиной аварии. Это поможет без хлопот возместить материальный ущерб за счёт страховщика виновной стороны.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×