0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как рассчитывается неустойка по ОСАГО?

Неустойка по ОСАГО. Расчет. Судебная практика.

Неустойки по ОСАГО взыскивается со страховой компании в 2 случаях: — просрочка страховой выплаты; — нарушение срока направления на восстановительный ремонт. Взыскать ее можно 2 способами:

  1. Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.
  2. Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.

Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги.

Размер неустойки по ОСАГО

Размер неустойки по ОСАГО определил Верховный суд РФ в постановление пленума № 2 от 29.01.2015 года, п.55,п.56: За несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт или за нарушение срока выполнения такого ремонта исчисляется в размере 1 процента за каждый день просрочки от размера страховой выплаты, определенной в соответствии со статьей 12 Закона об ОСАГО. Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору. Как видите максимальный размер неустойки по ОСАГО законом не установлен, она взыскивается в процентном соотношении. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. Расчет неустойки по ОСАГО

S*1%*D=N, где:

S — Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда).
1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
D — Количество дней просрочки.
N — Сумма неустойки.

Давайте посмотри как считать неустойку по ОСАГО на примере 2-х расчетов: 1 расчет — за просрочку страховой выплаты и 2 расчет — за невыдачу направления на восстановительный ремонт Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО. Предположим, что сумма ущерба от ДТП по независимой экспертизе составила 178 000 рублей. Добровольно страховая компания в установленные сроки выплатила 75 000 рублей. Разница в страховой выплате взысканная через суд — 103 000 рублей. На досудебное урегулирование, суд со страховой, вплоть до взыскания страховой выплаты по решению суда, у нас ушло 74 дня. Теперь совместим наши цифры с формулой

103 000 рублей х 1% х 74 дн. = 76 220 рублей, где:

— 103 000 рублей — сумма взысканная судом или подлежащая выплате по результатам независимой оценке.
— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки
— 74 дн. — количество дней с момента когда страховая компания должна была произвести страховую выплату (в течение 20 календарных дней с момента подачи полного пакета документов страховщик должен произвести страховую выплату).
— 76 220 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт. Предположим, что по результатам независимой экспертизы ущерб от ДТП составил 87 000 рублей. Договором ОСАГО было предусмотрено что страховая выплата осуществляется посредством направления на ремонт в станцию дилера. Страховщик просрочил направление на ремонт на 21 день. Используем ту же формулу и произведем расчет аналогичный Расчету № 1

87 000 x 1% x 21 = 18 270 рублей, где:

— 87 000 рублей — сумма ущерба по результатам независимой оценки.
— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
— 21 дн. — количество дней с момента, когда страховая компания должна была направить Вас на ремонт (в течение 20 календарных дней, с момента подачи полного пакета документов, страховщик должен принять решение о направления на ремонт).
— 18 270 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

И даже если Вы знаете как рассчитать неустойку по ОСАГО, однако это не означает, что в Вашу пользу будет взыскана вся сумма неустойки. Суд на основании ст. 333 ГК РФ вправе снизить размер неустойки. Цитата из постановления Верховного суда РФ. «Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, допускается только по заявлению ответчика. В решении должны указываться мотивы, по которым суд полагает, что уменьшение ее размера является допустимым». Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки К нам часто обращаются с жалобой — суд снизил неустойку по иску к страховой. Так вот, чтобы суд «безобразно» не резал размер неустойки по ОСАГО, нужно в возражение на заявление ответчика (страховой компании) о снижении размера неустойки, в обосновании размера неустойки указать следующее, обязательно выделив строки как в тексте

«В силу абц. 2 п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п.55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой – исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из смысла данной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Данная позиция закреплена в Определении Верховного суда РФ от 23 июня 2015г. по делу 78-ГК15-11, Определении Конституционного суда РФ от 15 января 2015 года.
Считаем, что Ответчик не предоставил доказательств, подтверждающих наличие у него каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих снизить размер начисленной неустойки, не предоставил доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.»

Неустойка по ОСАГО судебная практика

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Суд НЕ ВПРАВЕ самостоятельно уменьшать размер неустойки! Только по заявлению ответчика. Даже если суд и уменьшит размер неустойки, то это будет незначительная сумма и в случае обжалования в вышестоящей инстанции Вы отстоите свои деньги. Ниже размещено решение суда, в котором истец не обратил внимание суда на практику Верховного суда РФ по ст. 333 ГК РФ. в результате суд уменьшил неустойку по ОСАГО на 40%. Из заявленных 40 000 рублей, было взыскано только 25 000 рублей. Исковое заявление о взыскании неустойки по ОСАГО (образец)

Неустойка по ОСАГО в 2019 году: рассчет и взыскание

В рамках общей юридической терминологии под неустойкой понимается некая денежная сумма (определенная договором или законом), которую одна сторона договора обязана уплатить другой стороне (сторонами могут выступать физические или юридические лица) в случае неисполнения (частичного неисполнения) ею принятых на себя договорных обязательств.

Неустойка по ОСАГО является частным случаем этой финансовой формы гражданско-правовой ответственности и применяется исключительно к одной стороне договора по обязательному страхованию автогражданской ответственности, а именно к компании-страховщику, за просрочку, допущенную ею при рассмотрении претензий и заявлений по страховым выплатам.

Важно: На сегодняшний день действуют как старые правила расчета и выплаты неустойки (для договоров страхования, заключенных до 01.09.2014 г.), так и новые правила, под действие которых подпадают все договоры ОСАГО, заключенные 01.09.2014 г. и позже.

Правовое обеспечение понятия «неустойка по ОСАГО»

Новая редакция Федерального закона (ФЗ РФ N 40) об ОСАГО четко и однозначно определяет финансовую ответственность компании-страховщика в части несоблюдения ею договорных обязательств по отношению к страхователю (потерпевшему). В качестве законных оснований для выплаты неустойки ФЗ устанавливает всего два обстоятельства:

1) Нарушение компанией-страховщиком срока страховой выплаты или же выдачи направления на ремонт транспортного средства (ТС) с обязательным указанием срока выполнения ремонта;

2) Несоблюдение компанией-страховщиком срока возврата страховой премии, когда такой возврат предусмотрен правилами ОСАГО.

Читать еще:  Штраф за поддельный полис ОСАГО

Все вопросы, касающиеся порядка взаимодействия страховщика и страхователя (потерпевшего) в части истребования и реализации выплаты неустойки по ОСАГО, регулируются нормами и положениями следующих документов:

  • Гражданский Кодекс РФ (дает основное юридическое определения понятиям «неустойка» и «законная неустойка»);
  • ФЗ РФ N 4015-I (закон о страховом деле в РФ, является основным законодательным актом, регламентирующим любую страховую деятельность на территории РФ);
  • ФЗ РФ N 40 (закон об ОСАГО, определяет факт возникновения нарушений, а также порядок и размеры начисления неустойки);
  • ФЗ РФ N 223-ФЗ (закон о внесении изменений в ранее принятые правовые акты, вводит с 2014 года новые правила начисления неустойки).

Права и обязанности компании-страховщика

Страховщик должен осуществить страховую выплату (или выдать потерпевшему направление на ремонт ТС и указать срок этого ремонта) в течение 20-ти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные дни. Установленный законом предельный срок начинает отсчитываться со дня принятия страховщиком к рассмотрению заявления от страхователя о прямом возмещении убытков (страховой выплате) и пакета необходимых документов, определенных правилами ОСАГО.

Если страховщик в течение 20 дней не совершил вышеперечисленных действий, у страхователя возникает основание, помимо страховой выплаты, требовать от страховщика еще и выплаты неустойки (по старым правилам, действовавшим до 1-го сентября 2014 года, страховщику законом на принятие решения и выполнение правовых действий предоставлялось 30 дней).

Страховщик несет полную ответственность перед страхователем за сроки и качество производимого ремонта. Неустойка за нарушение сроков ремонта также предусмотрена законодательством. Если при приемке ТС после ремонта будут выявлены недостатки в проведенных работах, Страховщик обязан отправить ТС обратно в технический центр для их устранения, а это автоматически увеличивает сроки выполнения ремонта.

Страховщик обязан рассмотреть Заявление от страхователя (потерпевшего) с требованием выплаты неустойки в течение 5 дней.

Страховщик может быть полностью освобожден от обязанности уплаты неустойки, если свои обязательства по договору ОСАГО он исполнил в полном соответствии с ФЗ об ОСАГО, или если смог доказать, что нарушение сроков явилось следствием действий непреодолимой силы или произошло по вине самого потерпевшего.

Со страховщика не может взыскиваться неустойка, связанная с заключением, изменением, исполнением или прекращением договора ОСАГО, но не предусмотренная Федеральным законом об ОСАГО.

Права и обязанности страхователя

Законодательство устанавливает обязательное досудебное урегулирование вопросов по выплате неустойки. Это означает, что до подачи иска в суд о невыполнении страховщиком своих договорных обязательств потерпевший обязан сначала написать на имя страховщика заявление о выплате неустойки. В заявлении надо указать форму расчета (наличный/безналичный) и банковские реквизиты в случае выбора безналичной формы.

Никаких дополнительных документов от страхователя для исполнения своих обязательств страховщик требовать не имеет права. Страхователь имеет право пожаловаться на неправомерные с его точки зрения действия страховой компании.

Контрольным органом, призванным осуществлять надзор за соблюдением страховыми компаниями порядка и правил осуществления страховых выплат, является Банк России. Соответственно, жалобы на различные нарушения со стороны страховщиков по выплатам неустойки должны направляться страхователями в этот орган. В случае подтверждения или выявления нарушений Банк России обязан выдать страховщику предписание о необходимости строгого исполнения им своих обязательств, установленных законом об ОСАГО.

Правила расчета неустойки

Положения ФЗ однозначно определяют, как можно рассчитать неустойку по ОСАГО.

Для случая нарушения компанией-страховщиком срока страховой выплаты:

  • Неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 1% от определенной в соответствии с ФЗ суммы страховой выплаты (требования) по виду причиненного ущерба (вреда) для каждого потерпевшего (ст. 12, пункт 21). Пример: если требование о выплате страхового возмещения составляет 150 тысяч рублей, то размер ежедневной неустойки будет равняться 1500 рублей;
  • Неустойка за нарушение сроков ремонта (сроков выдачи направления) рассчитывается от общей стоимости ремонта ТС с учетом его износа (или от размера выплаты);
  • Неустойка рассчитывается по день фактической ее выплаты страхователю;
  • Взыскание неустойки в случае недостаточного размера страхового возмещения осуществляется только от суммы недоплаты;
  • Максимальный размер неустойки ограничен предельными размерами страховой суммы по виду причиненного вреда, установленными ст. 16.1 ФЗ N 40: 500 000 руб. по возмещению вреда жизни или здоровью и 400 000 руб. по имуществу.

Для случая несоблюдения компанией-страховщиком срока возврата страховой премии неустойка также начисляется в размере 1% от суммы страховой премии, установленной по договору ОСАГО, за каждый день просрочки (ст. 16.1, пункт 4). Пример: если размер страховой премии составляет 4500 рублей, то неустойка за просрочку ее выплаты страхователю будет начисляться исходя из ежедневного платежа в 45 рублей. Максимальная неустойка не может быть больше суммы страховой премии.

Видео: Два вида неустойки по ОСАГО

Как получить неустойку по ОСАГО?

Понятие неустойки часто используется в решении спорных дел в судебном порядке и для определения размера компенсации. Размер неустойки оценивается и в обязательном полисе автострахования ОСАГО – его оформляет владелец транспортного средства или водитель авто.

Что такое неустойка по ОСАГО

Неустойка в юридической терминологии – денежная компенсация. Для ее выдачи должен наступить случай, предусмотренный в договоре обязательного автострахования ОСАГО.

В официальном бланке описаны все условия получения денег в случае наступления страхового случая. Штрафная оплата также фиксированная.

Пени полностью зависят от условий подписанного договора. Если одна сторона по автогражданке не выполняет возложенные на себя обязанности по договору, она вынуждена нести ответственность и выплатить неустойку.

Основной причиной получения выплат по пени является просрочка по рассмотрению претензий или заявлений со стороны застрахованного лица. Отсутствие страховых компенсаций такая же причина для затребования оплаты.

Виды неустойки по ОСАГО

Для регуляции дополнительных выплат используется закон ФЗ-40. В каждом договоре со страховой компанией дополнительно прописываются условия взыскания компенсации.

Страховщик оставляет за собой право заранее предупреждать клиента о том, как и в какие сроки будут проводиться оплаты, если условия не идут вразрез с законодательством России.

Виды неустойки определяются:

  • штрафами;
  • пенями;
  • иными санкциями, предусмотренными законодательством РФ.

Пострадавшая сторона получает пеню от страховой организации в случае отсутствия компенсации за:

  • ДТП;
  • аварию;
  • любые аварийные ситуации, прописанные в договоре со страховщиком.

По своей сути работа страховой компании основана на простом принципе: сначала водитель заключает стандартный договор, включая особые требования и пожелания, потом наступает страховой случай, и компания в обозначенные сроки оплачивает компенсацию всем пострадавшим лицам.

Если деньги своевременно не поступили, заявитель в СК требует оплату штрафа за нарушение условий договора. Пеня является своеобразным рычагом влияния на компанию после отказа в оплате страховки.

Когда взыскивается неустойка

По своей сути пеня – наказание компании за недобросовестную работу. Когда целесообразно обращаться в высшие инстанции за взысканием неустойки:

  • в случае нарушения сроков обязательных страховых выплат;
  • существенное занижение выплаты по необоснованным причинам;
  • нарушение срока выплат страховой премии.
  • нарушение сроков для восстановления или ремонта авто;
  • несоблюдения сроков уведомления клиента об отказе в выплате.

Способы получения

Взыскание, как принудительное получение выплат, регулируется законодательством в двух направлениях: происходят одновременные оплаты основного долга и пени или после получения основного долга клиент подает иск в суд РФ для оформления дополнительных компенсаций. Исковое заявление является основой судебного разбирательства.

В первом случае процесс получения выплат проходит быстрее и с меньшими затратами времени. Во втором случае страховому лицу придется потратить ресурсы, время, деньги и, в большинстве случаев, обратиться за помощью к юристу или адвокату.

Способ взыскания пени не влияет на ее размер. Дополнительные штрафы зависят от прописанных в договоре условий.

Формула расчета неустойки по ОСАГО

Для расчета пени используется формула, учитывающая все сопутствующие ситуации, когда клиент вправе требовать компенсацию. СК с опытом работы часто предоставляют свой универсальный калькулятор, рассчитывающий общий размер пени. Для удобства клиента форма расчета находится в открытом доступе для круглогодичного использования.

Клиенту лучше самостоятельно заняться вычислением размера штрафов, чтобы во время разбирательства со страховщиком его права не были ущемлены.

Единая формула расчета включает три важнейших показателя:

  1. Показатель С. Общая страховка является решающей в вопросах неустоек. В случае их невыплат, она ложится в основу формулы по дополнительным выплатам.
  2. Показатель Д. Второй показатель определяет общее количество дней просрочки. Чем дольше компания тянет с обязательными штрафами, тем больше возрастает сумма к оплате.
  3. Показатель П. На последний показатель в формуле влияет пеня, прописанная в договоре – она является неким процентом от общей суммы. Пеня является фиксированной цифрой.

Формула определения неустойки по выплатам страховой компании максимально простая. В ней умножаются три основных показателя. Решающими в конечной сумме являются дни просрочки. День фактической оплаты – конец периода для учета дней просрочки.

Пример расчета выплат по просрочке

Расчет просрочки начинается со следующих суток, после конечной даты получения обязательных выплат. Клиент использует подписанный договор, чтобы сделать основные расчеты.

Если причиной разбирательства является недоплата, а не полный отказ от возмещения ущерба, тогда процент начисляется с недоплаты. В большинстве случаев СК выплачивает 1% от общей суммы за каждый день просрочки.

Компенсация не начисляется больше, чем основная страховая сумма. Для примера жизнь страхуется на максимальную сумму в полмиллиона рублей, а имущество не больше, чем на 400 тыс. рублей.

Если компания не предоставила своевременно услуги по ремонту ТС, она дополнительно оплачивает восстановление авто по износу.

Пример расчета с частичной оплатой страхового возмещения

Простота формулы не всегда позволяет правильно рассчитать пеню в домашних условиях. Пример расчетов послужит вспомогательным инструментом:

  1. Исходные данные: общая сумма страховой выплаты оставляет 200 тыс. рублей; просрочка по дням составляет 30 дней; клиент СК написал заявление о том, что требует возмещения пени.
  2. Пострадавшее лицо проводит расчеты в домашних условиях – рассчитывает 20 дней просрочки: учитываются выходные и праздничные дни.
  3. Страховое лицо проводит расчет по единой формуле: 200 тыс. рублей умножают на 1% и на количество просчитанных суток.

С помощью простых расчетов определяется показатель Н – он и является размером пени: 200000*0,01*20 = 40 тыс. рублей.

Пример расчета неустойки из-за нарушения сроков направления на ремонт

Если клиент ожидает ремонт транспортного средства по просрочке, он использует дополнительную формулу. Первым делом оценивается общий ущерб для автомобиля.

Читать еще:  Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Техосмотр является решающим показателем для дополнительных расчетов.

К примеру, он составляет порядка 100 тыс. рублей. Клиент снова рассчитывает количество просроченных дней. Оценочную сумму ущерба ТС умножают на 1% пени и на количество просроченных суток.

Пример на 30 просроченных дней: 100000 рублей оценочного ущерба умножается на 0,01 и на 30. В результате сумма неустойки получается 30 тыс. рублей.

Порядок выплаты

Порядок выплат зависит от способа получения возмещения – мирное урегулирование вопроса или обращение в суд. Он также включает случаи, когда компания вправе отказаться от возмещения ущерба: форс-мажоры, неправильная подача документов со стороны клиента или он сам стал виновником аварии.

Взыскание неустойки по ОСАГО в судебном порядке

После расчета суммы СК не всегда выплачивает сумму неустойки. Судебное разбирательство в большинстве случаев ускоряет процесс получения некой компенсации и основной выплаты.

Даже судебное разбирательство не гарантирует получение выплаты в полном размере. Согласно 333 статьи ГК России суд вправе снизить размер выплат.

Порядок обращения за судебной защитой

Обращение в суд происходит, только если компания не полностью выплатила компенсацию или отказывается производить оплату в сроки. Если вопрос решается суммой меньше 50 тыс. рублей, дело будет рассматриваться в мировом или районном суде.

Чтобы обратиться с заявлением в суд, собирается пакет документов:

  • заявление;
  • полис ОСАГО с прописанными условиями компенсации;
  • протокол сотрудника ГИБДД о происшествии;
  • копия обращения в СК с просьбой возместить ущерб;
  • в случае повреждения автомобиля в суд подается талон технического осмотра;
  • решение об отказе в выплатах со стороны СК.

Любые документы, доказывающие невыполнение обязанностей страховой организации, станут дополнительной защитой в суде.

Помощь юриста не будет лишней даже при наличии большой доказательной базы.

Соблюдение претензионного порядка

Мирное регулирование вопроса занимает меньше времени, чем судебное разбирательство. Оно производится до момента подачи заявления в суд. С конца 2014 года попытка мирного урегулирования вопроса является обязательной.

Первым делом клиент составляет претензию и направляет ее к страховщику. В претензии четко формулируются требования и основания к ним. В течение 30 дней компания обязана рассмотреть заявление. Ее негативное решение является причиной для дальнейшей подачи иска в суд.

На какие дополнительные выплаты можно рассчитывать при взыскании неустойки через суд

Общий размер неустойки определяется в суде. В ходе судебного разбирательства общая сумма уменьшается или остается неизменной.

Дополнительно компании присуждают штраф, если доказана ее вина в уклонении от выполнения обязательств.

Штраф составляет до 50% от исковой суммы.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО

Неустойку по ОСАГО страховая компания обязана выплатить в случае нарушения сроков своих обязательств по возмещению вреда. Расчет неустойки производит сам застрахованный по установленным правилам.

Основания и особенности взимания неустойки

Основанием для взимания неустойки является нарушение сроков страховой компанией. Какие сроки может нарушить страховая компания?

Во-первых, это сроки возмещения потерпевшему причиненного вреда.

Страховая компания после наступления страхового случая должна:

  • произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт автомобиля в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении вместе с необходимыми документами;
  • выдать направление на ремонт автомобиля на станции технического обслуживания (СТО), с которой у страховой компании нет соответствующего договора, если потерпевший самостоятельно организует восстановительный ремонт, в течение 30 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении вместе с необходимыми документами;
  • выполнить восстановительный ремонт поврежденного автомобиля в течение 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим автомобиля на СТО или передачи такого автомобиля страховой компании для транспортировки к месту ремонта либо большего срока, согласованного потерпевшим и страховой компанией.

Во-вторых, это сроки направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении. Страховая компания обязана направить мотивированный отказ в течение 20 дней (если она не будет выплачивать страховое возмещение или направлять автомобиль на ремонт) или в течение 30 дней (если она не будет выдавать направление на ремонт автомобиля на СТО, с которой нет договора о восстановительном ремонте).

В случае нарушения сроков направления потерпевшему (страхователю) мотивированного отказа для страховой компании предусмотрена финансовая санкция в размере 0,05% от предельной страховой суммы по соответствующему виду причиненного вреда. Обращаем внимание на то, что данная финансовая санкция не является неустойкой.

При этом, если страховая компания вернула заявление о страховом возмещении в связи с тем, что потерпевший не представил поврежденный автомобиль для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, то сроки осуществления страховой выплаты или выдачи направления на ремонт исчисляются со дня повторной подачи потерпевшим указанного заявления в установленном порядке.

В-третьих, это срок возвращения части страховой премии при досрочном прекращении договора ОСАГО.

Страховая компания обязана вернуть страхователю часть страховой премии в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой:

  • получения ею заявления страхователя о досрочном прекращении договора ОСАГО по установленным основаниям;
  • получения страхователем письменного уведомления от страховой компании о досрочном прекращении действия договора ОСАГО.

У страхователя есть право взыскать неустойку со страховой компании за несоблюдение срока возврата страховой премии при досрочном прекращении действия договора ОСАГО.

Основной особенностью взимания неустойки является то, что она должна рассчитываться страхователем самостоятельно.

О правилах расчета неустойки мы расскажем в следующем разделе.

Правила расчета неустойки по ОСАГО

По общему правилу неустойка начисляется за каждый день просрочки начиная со следующего дня после истечения установленных сроков (с 21, 31 или 15-го дня, соответственно, для случаев, перечисленных выше) и по день фактического исполнения страховой компанией своих обязанностей.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или выдачи направления на ремонт автомобиля размер неустойки составляет 1% от положенного страхователю возмещения.

При несоблюдении срока проведения восстановительного ремонта поврежденного автомобиля размер неустойки составляет 0,5% от причитающейся суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения и начисляется по день окончания восстановительного ремонта автомобиля.

При этом при расчете неустойки учитываются добровольно выплаченные страховщиком суммы (то есть эти суммы не участвуют при расчете неустойки).

Полезно знать, что в сумму, с которой исчисляется неустойка, включается не только стоимость восстановительного ремонта, но и иные расходы, связанные со страховым случаем и необходимые для реализации потерпевшим своего права на получение страхового возмещения (в частности, расходы на эвакуацию автомобиля с места ДТП, хранение поврежденного автомобиля, доставку пострадавшего в лечебное учреждение и т.п.).

При несоблюдении срока возврата страховой премии размер неустойки составляет 1% от страховой премии по договору ОСАГО за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии.

Для расчета неустойки используются относительно простые формулы. Рассмотрим подробнее применение этих формул для каждого из трех случаев расчета неустойки.

Первый случай – расчет неустойки за нарушение срока осуществления страховой выплаты или выдачи потерпевшему направления на ремонт автомобиля. Для расчета используется формула:

где: Н — сумма неустойки,
С — страховое возмещение, причитающееся к выплате потерпевшему,
Д — количество дней просрочки.

Пример расчета неустойки за нарушение срока страховой выплаты.
Срок страховой выплаты истек 10.03.2019.
Страховая компания перечислила потерпевшему страховую выплату в размере 329 500 рублей 25.03.2019.
Размер неустойки на 25.03.2019 составит: 329 500 рублей x 1% x 16 дней = 52720 рублей;

Второй случай — расчет неустойки за нарушение срока проведения восстановительного ремонта автомобиля. Для расчета используется формула:

где: Н — сумма неустойки,
С — страховое возмещение, причитающееся к выплате потерпевшему,
Д — количество дней просрочки.

Пример расчета неустойки за нарушение срока проведения восстановительного ремонта.
Потерпевший передал автомобиль на СТО для проведения ремонта. Срок его выполнения истек 01.02.2019.
Восстановительный ремонт завершен 16.02.2019 (подписан акт приема-передачи отремонтированного автомобиля). Сумма ремонта составила 232300 рублей.
Размер неустойки на 16.02.2019 составит: 232300 рублей x 0,5% x 15 дней = 17422.5 рублей.

Третий случай – расчет неустойки за нарушение срока возврата страховой премии. Для расчета используется формула:

где: Н — сумма неустойки,
СП — часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО,
Д — количество дней просрочки.

Пример расчета неустойки за нарушение срока возврата страховой премии.
Срок возврата страховой премии истек 20.06.2019.
Страховая компания перечислила страховую премию в размере 6500 рублей 29.06.2019.
Размер неустойки на 12.12.2018 составит: 6500 рублей x 1% x 9 дней = 585 рублей.

Юридическая компания «НОТА ПРАВА»

Независимая юридическая компания Москвы

Организаций, предоставляющих юридическую помощь и поддержку населению Москвы, сегодня много. Но как среди этого многообразия найти ту, что сможет предоставить качественное правовое обслуживание, отстоять интересы клиента в судебных спорах и гарантировать успех? Одни предпочитают обратиться к юристам – универсалам, берущимся за ведение дела любой области права. Другие обращаются за юридической поддержкой в Москве в компанию «НОТА ПРАВА», понимая, что узкая специализация наших специалистов – гарантия квалифицированной защиты их интересов.

Услуги юридической компании Москвы

В условиях современного мегаполиса человек постоянно сталкивается с вопросами юридического толка. Не имея соответствующей базы знаний и опыта, самостоятельно трудно найти на них ответ. Обращение в компанию «НОТА ПРАВА» – возможность оперативного разрешения правовых споров за счет оказания квалифицированной юридической помощи и поддержки во:

Решение проблем юридического характера в сфере страхования является приоритетным направлением в работе наших специалистов. Если ситуация требует взыскания ущерба по КАСКО и ОСАГО, мы будем продолжать работу до тех пор, пока не получим положительный результат.

Простые и понятные условия оказания юридической поддержки

Вы столкнулись со сложной жизненной проблемой, решение которой сложно найти? Один звонок на телефон +7 (968) 468 94-04 или краткое электронное письмо, отправленное по адресу Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. , позволят сделать первый шаг на пути ее разрешения и записаться на консультацию к ведущим юристам столицы. Самозащита как способ решения страховых, гражданских или жилищных споров – риск усугубления проблемы и возникновения непоправимых последствий. Сотрудничество с компанией по оказанию юридических услуг – исключение вероятности ошибок и сокращение времени, необходимого на решение проблемы.

Читать еще:  Можно ли сделать ОСАГО без владельца автомобиля?

Мы ценим доверие клиента, а потому выступаем за прозрачность деловых отношений. Условия сотрудничества (цена юридических услуг, сроки их оказания и объем предполагаемой работы) обговариваются с клиентом на этапе предварительного ознакомления с делом. Затягивание правовых споров – удел недобросовестных организаций, стремящихся нажиться на жизненных проблемах клиента. Цель нашей компании – помочь их урегулировать на досудебной стадии.

Центр юридической поддержки в Москве – от консультации до решения проблемы.

В безудержном ритме современной жизни с ее непредсказуемыми виражами все больше людей доверяют защиту своих прав профессионалам. Юридически безграмотный участник правовых отношений может легко запутаться в правовых нормах и судебной практике, столкнуться со сложностями изложения своей гражданской позиции или представлением необходимых доказательств в суд. Комплексная поддержка одной из ведущих юридических компаний Москвы – уникальный шанс восстановить справедливость и получить то, что причитается по закону. В нашей компании спектр юридических услуг, доступных для каждого клиента – это:

  • профессиональная консультация по вопросам страхового, гражданского и жилищного права;
  • определение стратегии ведения дела;
  • подготовка и направление досудебной претензии участнику правовых отношений;
  • подготовка и направление искового заявления в суд;
  • представление интересов клиента в суде;
  • сопровождение исполнительного производства;
  • правовая поддержка физических лиц.

Оказание юридической помощи в Москве – выбор людей, ценящих свое время и деньги. Доверяйте защиту своих интересов и прав профессионалам! Заставьте закон работать на вас!

Неустойка по ОСАГО — как рассчитывается размер и взыскание

» class=»wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_likethis_2279″>

Страхование автомобиля обязательно, это приходится делать сразу при покупке машины или при получении автокредита. Из-за того, что невозможно избежать заключения страхового договора, страховщики часто используют запрещённые приёмы. Однако они тоже вынуждены его соблюдать, ведь при нарушении договора выплачивается неустойка по ОСАГО.

Неустойка по ОСАГО – что это?

Это пени, которые должны выплачиваться застрахованному лицу, если страховая компания недоплачивает, просрочивает время, как-то ещё нарушает свои обязательства. Ответственность и выплаты регулируются законом ФЗ-40, но только если в договоре не определены свои формулы и правила. Неустойка по ОСАГО касается только случая невыплаты страховки при ДТП или других ситуациях, которые прописаны в договоре. Применяется денежная санкция к компании-страховщику, именно она должна перечислить деньги, не перекладывая ответственность на других лиц.

Размер неустойки существенный, но он имеет минимальные и максимальные ограничения. К тому же нужно знать порядок расчёта и выплаты, а также помнить, в каких случаях возможен отказ. Главными поводами для финансовых санкций являются два случая:

  1. Нарушение срока отправки автомобиля в ремонт или возврата страховой премии
  2. Невыплата средств или перечисление лишь части, что приравнивается к нарушению срока

Права и обязанности компании-страховщика

Страховая компания должна выплатить средства или направить человека на ремонт в течение 20 суток. В этом сроке не учитываются нерабочие и праздничные дни. Время отсчитывается с того момента, когда страховая компания примет к рассмотрению заявление от пострадавшего о том, чтобы ему возместили материальные средства за ремонт транспортного средства.

По правилам 2014 года страховщику давали 30 дней, теперь это время снижено до 20. Так как страховая компания несёт полную ответственность перед пострадавшим за качество и своевременность своих услуг, то сразу после истечения срока можно требовать не только законной выплаты, но и неустойки, для чего нужно написать соответствующее заявление. Его компания должна рассмотреть в течение 5 суток.

При этом если согласно договору страховщик отправил машину в мастерскую на починку, которая закончилась неудачно (выявлены неисправности), то фирма обязана обеспечить повторный ремонт для устранения проблем. А раз время починки авто увеличивается по вине страховой компании, то она опять же должна платить неустойку за просрочку ремонта.

Страховщик может быть освобождён от финансовых санкций только в том случае, когда он выполнил все свои обязательства согласно договору и законодательству. А также если просрочка страховой выплаты произошла по вине застрахованного лица или по причине форс-мажорных обстоятельств. Ещё компания не несёт ответственности в случае расторжения, изменения, окончания действия договора.

Права и обязанности страхователя

Закон требует, чтобы пострадавший сначала обязательно пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке. В первую очередь, нужно отправить страховщику заявление о взыскании неустойки. В нём нужно определить предпочитаемую форму оплаты (наличный/безналичный расчёт), а для безналичного способа – ещё и банковские реквизиты.

Других документов страховая компания требовать не может, так как для выполнения своих обязательств этой информации хватает. Центральный банк России контролирует, чтобы страховщики соблюдали условия договора и законы. Поэтому при нарушении выплаты в ЦБ нужно отправлять жалобу об обеспечении неустойки. Банк отправит предупреждение страховой компании, чтобы она исполняла обязательства в соответствии с законом.

Правила расчета неустойки

Рассчитывать неустойку нужно со следующих суток, которые идут за последним днём, когда страховая компания должна была выплатить деньги. Завершается расчётный период моментом, когда денежные средства были перечислены (выполнение обязательств по факту). При недоплате расчёт идёт лишь от суммы недоплаты. Компания должна перечислить 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Неустойка не может быть больше суммы выплаты. При этом она также не должна превосходить максимальные размеры страховки: полмиллиона для здоровья и жизни, 400 тысяч рублей для имущества. Если компания не направила автомобиль на ремонт вовремя, то неустойка рассчитывает исходя из стоимости ремонта с учётом износа.

Пример

Разберём пример, чтобы лучше понять формулу.

Исходные данные

Допустим, что сумма страховой выплаты должна составлять 150 тысяч рублей. Документы на возмещение ущерба были поданы 5 февраля 2018 года, к 15 марта денег не поступило. Для получения неустойки человек должен написать заявление.

Чтобы узнать общий срок задержки, нужно отсчитать 20 рабочих дней от 5 февраля – это будет 5 марта. При подсчёте не учитываем выходных и праздничных суток (23 февраля). Выходит, что 6 марта – первый день просрочки, а 15 – последний. При этом 8 марта в формуле учитывать надо. Итого получается 10 дней.

Формула

Чтобы высчитать неустойку, нужно пользоваться такой формулой:

В этом уравнении обозначения следующие:

• Н – неустойка
• В – размер выплаты, который определил суд или независимая экспертиза
• 1% – коэффициент установленный законом
• Д – количество просроченных дней

Результат

Подставляем исходные данные в формулу:

Получается, что страховая компания должна выплатить неустойку в размере 15 тысяч рублей.

Ещё примеры

Если ничего не понятно, то обратите внимание на нижеперечисленные примеры.

Пример расчёта при просрочке платежа.

Сумма должна составить 300 тысяч. Документы поданы 13 марта, к 9 апреля истёк срок выплаты страхования. 10 апреля считается первым днём просрочки, на 30 апреля денег не поступило. Общее количество – 21 сутки.

Подставляем данные в формулу и считаем: 300000*1%*21 = 63000.

Неустойка равна 63000 рублей.

Пример расчёта при нарушении срока ремонта.

Машина должна быть отправлена на ремонт, ущерб оценён в 100 тысяч. Пакет документов подан 30 декабря 2017 года. Отсчёт времени отправки автомобиля на ремонт начнётся с 9 января (первый рабочий день). 6 февраля истекает срок, в конце этого же месяца (28 число) машина так и стоит повреждённой. Общее количество дней просрочки – 23.

Сделаем расчёт с этой информацией: 100000*1%*23.

Неустойка составляет 23000 рублей.

Пример расчёта при просрочке с частичной выплатой.

Сумма выплаты должна составить 200 тысяч. 10 января были поданы документы, а к концу срока – 7 февраля – были переведены 150000 рублей. К 10 апреля страховщик по-прежнему остаётся должен ещё 50 тысяч. Общее количество дней просрочки – 63.

одставляем данные в формулу: 50000*1%*63

Неустойка равна 31500 рублей.

Максимальный и минимальный размеры

Сумма страховых выплат значительно выросла в последние годы, именно поэтому поднялась и стоимость страхования. Минимальный размер ничем не ограничен, а вот у максимального предела есть точные цифры:

  1. При возмещении ущерба здоровью сумма не может превышать 500 тысяч рублей
  2. При возмещении ущерба имуществу сумма должна быть меньше 400 тысяч рублей

братите внимание, что речь идёт о возвращении страховой премии. Неустойка считается от этой выплаты по вышеуказанной формуле, но при этом не может превосходить сумму возмещения ущерба.

Когда возможен отказ

Есть только несколько причин для мотивированного отказа, которые прописаны в законе об ОСАГО:

1. Форс-мажорные обстоятельства непреодолимые силы (природные катастрофы)
2. Если пострадавший сам виновен в ДТП
3. Запоздалая подача документов
4. Искажение информации о ДТП
5. В пакете документов отсутствуют какие-либо бумаги
6. Прочие нарушения условий сделки

Также в договоре могут быть другие причины для отказа, поэтому нужно внимательно его читать.

Иск о взыскании

Необходимо выполнить действия:

  1. Сначала иск о взыскании отправляется в страховую компанию, где нужно определить сумму и банковские реквизиты
  2. Одновременно с этим отправляется жалоба в Центральный банк России
  3. Только если вопрос не удаётся решить в таком порядке, можно обращаться в суд

Важно! Попробовать разрешить конфликт в досудебном порядке нужно обязательно, это прописано в статье 16.1 закона о страховании.

Если страховая компания отказывается реагировать на ваше заявление и требование Банка России, то можно уже писать заявление в суд. В нём нужно определить следующие данные:

  • Название суда
  • Информация о себе (истец)
  • Информация о страховой компании (ответчик)
  • Обстоятельства аварии расписываем тщательно
  • Весь список условий договора со страховщиком
  • Перечислить бумаги, которые прикрепляются к заявлению
  • Подпись с расшифровкой
  • Дата оформления и передачи заявления должны совпадать.

Внимание! Если в заявлении будут какие-либо ошибки, то документы просто не примут.

От правильности оформления заявление прямо зависит, выиграете вы судебный процесс или проиграете. Поэтому если вы не уверены в своих силах, то лучше нанять опытного юриста.

Видео: Исковое заявление на страховую компанию. Порядок подготовки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×