Страховая занизила выплату по ОСАГО что делать?

Мало выплатили по ОСАГО: что делать дальше?

Если вас не устраивает сумма выплаты по ОСАГО, необходимо предпринимать меры для полного её возмещения. Ведь полисом страхуется гражданская ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Размер выплаты после проведения оценки повреждений представителем страхового агента должен быть достаточен для восстановления транспорта до его первоначального состояния.

Почему страховщик не доплачивает?

Нередки случаи обращения в суд по причине значительного занижения компенсаций. Происходит это из-за убыточности страхового бизнеса. Сегодня на дорогах выросло количество транспорта и неопытных водителей. В результате, выросла частота обращений за выплатами по ОСАГО после ДТП.

Это толкает страховые организации на нарушение договорных обязательств. Как правило, для отказа бывают использованы формальные поводы либо спорные обстоятельства дела, которые могут трактоваться по-разному.

Не стоит думать, что специалист, проводящий оценку ущерба, не может осуществить реальный расчет стоимости ремонта поврежденного авто.

Заниженные суммы появляются в результате взаимодействия эксперта и страхового агента. Это делается с расчетом, что из всей многочисленной массы недовольных клиентов до судебных разбирательств дойдут только единицы.

Водители редко идут в суд, так как не верят, что смогут отстоять свою позицию либо думают, что сумма доплаты не превысит судебные траты. Но аналитика судебных дел показывает, что только 2% от общего количества исков составляют требования, в которых разница между ценой, установленной оценщиком, и суммой, определяемой независимым экспертом, не превышает 10 000 рублей.

Как определить, какую сумму потребовать

Законодательство о страховании обязывает при наступлении страховой ситуации выплачивать денежные средства в размере до 400 тыс. рублей. Если при ДТП наносится ущерб:

• Здоровью и жизни нескольких пострадавших выдается 240 тыс. рублей;
• Одному человеку – 160 тыс. рублей;
• Имуществу некоторых лиц – 160 000 рублей;
• Имущественным объектам одного человека – 120 000 рублей.

Компенсация высчитывается с учетом амортизации деталей. Его процент будет зависеть от срока выпуска транспорта и его пробега. Наиболее старые модели имеют большой период прохождения, соответственно, и износ у них будет выше.

Страховые организации пользуются услугами экспертов, которые занижают в их интересах цену восстановления авто. Поэтому очень велика вероятность, что реальная сумма компенсации будет занижена по сравнению с фактической оценкой. В связи с этим, до такой процедуры стоит заказать осуществление независимого исследования повреждений специалистом другой компании.

Как выяснить, что сумма недостаточна

Нужно понимать, что оценка ущерба водителем, как правило, субъективная. Выявить недоплату можно прибегнув к следующим способам:

1. Сервисный центр мог сделать расчет в размере большем, чем страховой агент. Например, используя другие коды запасных частей;
2. Выявить умысел страховщика поможет единая методика вычисления запчастей, которой можно воспользоваться на сайте РСА.

Расчет суммы, подлежащей возмещению, производится при помощи единой методики определения величины расходов на ремонт поврежденного транспорта, утверждаемой Банком России. В соответствии со статьей 12 ФЗ «Об ОСАГО» величина затрат на приобретение запчастей определяется с учетом их износа, подлежащих восстановлению. Но на такие узлы, агрегаты и детали износ не может начисляться более 50%.

Обзором практики рассмотрения судами дел, связанных с ОСАГО владельцев ТС, утвержденного Президиумом ВС РФ от 22.06.2016 г. № 22 установлено, что исчисление размера вреда, компенсируемого его причинителем, осуществляется с использованием Единой методики. Поэтому никакие другие расчеты приниматься во внимание судом не будут. Помимо этого, исчисление должно основываться на экспертных исследованиях.

Что делать, если страховая компания выплатила мало?

Когда сумма выплаты не устроила владельца авто, можно следовать двумя путями решения проблемы:

• Самостоятельно обратиться в судебные органы за возмещением вреда.
• Обратиться к специалистам, осуществляющих выкуп подобных дел.

Последовательность действий после столкновения:

1. Необходимо сразу вызвать сотрудника ГИБДД для составления протокола (Европротокола).
2. Обратиться в страховую организацию с заявление о выплате, приложив пакет необходимой документации.
3. Страховщик осуществляет оценку нанесенных повреждений.
4. По её результатам производится выплата (или не производится).

​Если владелец авто не согласен с суммой выплаты по ОСАГО, он вправе обратиться к независимым оценщикам для расчета суммы возмещения ущерба.

Прежде, чем заказать заключение профессионала, необходимо известить страховщика о таком факте. Положение о правилах осуществления технической экспертизы устанавливает необходимость уведомления специалиста инициатором её проведения о существовании уже проведенного анализа, а потерпевший должен быть заранее извещен о времени её осуществления и месте.

При отсутствии возражений сторон по содержанию первоначального акта осмотра покалеченного авто, оценка может проводиться без нового исследования ТС, основываясь на первоначально составленном документе, с указанием на такой факт в заключении. Итоги оценки послужат основанием для направления претензии страховщику, период рассмотрения составляет не больше 10 дней.

В силу ст.16.1 Закона «Об ОСАГО» до предъявления страховому агенту требований о выплате, пострадавший участник ДТП должен направить ему заявление о возмещении убытков с необходимыми документами, предусмотренными страховым законодательством.

Появление разногласий между сторонами из-за исполнения страховых обязательств либо несогласия потерпевшего с величиной компенсации, влечет направление агенту претензии с документацией, обосновывающей требования, подлежащей рассмотрению не позже десяти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные.

В указанный период требование о надлежащем выполнении страховых обязательств по соглашению об ОСАГО должно быть исполнено либо направлен обоснованный отказ в его выполнении. Обращение должно содержать информацию о:

• Наименовании страховой организации, куда оно направляется;
• Данные потерпевшего лица, включая ФИО, адрес места проживания либо почтовый адрес, куда может быть направлен ответ страховщика;
• Требования к компании, выдавшей полис, с изложением обстоятельств, явившихся основанием для направления письма, опирающихся на нормы права;
• Реквизиты банковского счета, на который необходимо перечислить сумму возмещения при признании претензии обоснованной;
• ФИО и должность представителя, его собственноручная подпись, если обращение было направлено учреждением.

С претензией представляются оригиналы или их копии, удостоверенные в установленном порядке:

1. Гражданский паспорт заявителя;
2. Бумаги, удостоверяющие право владельца на поврежденное имущество, или правомочия на получения страховой компенсации;
3. Справка из ГИБДД о происшествии, протокол и постановление об АП;
4. Извещение о ДТП, если оно оформлялось без присутствия сотрудников полиции;
5. Полис ОСАГО.

Выполнение таких действий поможет осуществить взимание полной суммы возмещения при столкновении машин.

Обращение в суд. Порядок действий

Надо отметить, что все издержки, касающиеся судебного процесса, лягут на плечи заявителя. Но, в случае удовлетворения требований, они будут взысканы с ответчика.

Оспаривание недостаточно выплаченной суммы происходит следующим образом:

1. Страховщику направляется приглашение для участия в независимой оценке.
2. Осуществляется экспертиза оценки повреждений при столкновении автомобилей и утери товарной стоимости.
3. По результатам заключения специалиста направляется претензия в страховую компанию о необходимости доплаты возмещения ремонта в соответствии с итогами оценки.
4. В случае игнорирования обращения, составляется заявление в суд.

По результатам судебных разбирательств могут приниматься следующие решения:

• Требования удовлетворяются;
• Отказывается во взыскании недостающей суммы;
• Назначается судебная экспертиза. Она проводится, когда итоги обоих заключений сильно разнятся или есть основания полагать о сговоре с оценщиком.

При принятии положительного решения, в суде представляется исполнительный лист, направляемый страховому агенту для выплаты денежных средств в установленный срок.

В случае отказа страховщика в досудебном удовлетворении претензии, судом налагается штраф в сумме 50% от заявляемых претязаний, что регламентировано ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Существуют страховщики, которые независимо от ситуации, занижают установленные выплаты по ОСАГО чуть ли не в три раза. Такое поведение является и визитной карточкой Росгосстраха. Самое интересное, что о величине возмещения можно узнать, только получив деньги на карту. Надо отметить, что судебные процессы в таких случаях в 100% заканчиваются в пользу заявителя и, кстати, исполнительные листы по ним оплачиваются без всяких пререканий, а судебные постановления не опротестовываются и в заседания суда представители не являются. Получается, что такие ситуации рассчитаны на тех, кто не пойдет защищать свои права в суде.

Кстати, на основании ст.966 ГК РФ взыскать недоплаченную по ОСАГО денежную сумму можно в период до 3 лет с момента совершения ДТП.

Занижена выплата по ОСАГО, что делать по шагам, если страховая занизила выплату по ОСАГО в 2020 году: образцы заявлений

В рамках закона каждый водитель обязан купить договор ОСАГО. Эта страховка предназначена для того, чтобы покрыть расходы виновной в ДТП стороны. Однако на практике по ОСАГО выплата занижена и клиенту приходится добиваться правосудия. Рассмотрим, почему страховщики уменьшают сумму выплаты и как правильно составлять документы в суд.

Как точно понять, что вам заплатили меньше

При наступлении страхового случая одна и сторон ДТП обязана вызвать сотрудника ГИБДД, с целью регистрации аварии. В рамках правил можно самостоятельно оформить ДТП, если сумма ущерба не превышает утвержденного лимита по региону.

С протоколом виновная сторона обращается в офис страховой компании, с целью получения компенсации. Что касается суммы выплаты, то решение во многих компаниях принимает специалист фирмы, а не независимый эксперт.

После того как выплата поступит на счет, определить занижение выплаты можно будет только при наличии специальной или самостоятельной экспертизы. Для проведения самостоятельной экспертизы потребуется обратиться в любой автосалон и попросить рассчитать сумму ущерба.

Для проведения профессиональной (специальной) экспертизы необходимо:

• обратиться к независимому эксперту;
• заключить договор и сделать оплату;
• предоставить машину;
• получить официальное заключение, в котором будет указана сумма ущерба.

Далее останется сравнить сумму с полученной на счет и понять, насколько страховщик занизил выплату по ОСАГО. Если разница минимальная, то составлять претензию и добиваться доплаты не стоит. Это только трата личного времени. В других случаях следует отстаивать свои права.

Почему страховая занижает выплату по ОСАГО

Начиная с 2014 года, все страховые компании обязаны при расчете суммы ущерба использовать единые стандарты, утвержденные Центральным банком. Однако даже при наличии единых стандартов автолюбители сталкиваются с такой проблемой, как занижена выплата ОСАГО.

Все дело в том, что такое случается по ряду причин. Рассмотрим каждую:

• Способ оценки. Все специалисты делают осмотр, как говорится на ощупь и глаз. В результате этого итоговая сумма ущерба может значительно различаться.
• Профессиональные навыки специалиста. Не секрет, что многое зависит от профессионализма эксперта. Опытные специалисты могут подготовить отчет не только быстро, но и максимально достоверно, чего нельзя сказать про новичков.
• Условия осмотра. Это основной фактор, который играет значимую роль. Машина должна быть представлена в чистом виде, в светлое время суток. При плохом освещении часть повреждений может быть не замечена и не учтена при составлении отчета.

Необходимо учитывать, что страховщики могут занизить сумму компенсационной выплаты также по законным причинам.

Законные причины занижения выплаты

Среди законных причин опытные эксперты выделяют три. Рассмотрим их детально:

1. Износ деталей. Это самая актуальная причина, почему финансовые компании снижают сумму компенсационной выплаты. Если изучить судебную практику, то практически 80% автолюбителей отстаивают права именно по этой причине. Начиная с 2014 года, Центральный банк установил максимальный предел снижения заменяемых деталей, который составляет 50% от их реальной рыночной цены.
2. Вычитание повреждений из итоговой сметы. В данном случае страховщики просто не принимают к учету расходы, которые необходимы для восстановления лакокрасочного покрытия (ЛКП), если на транспортном средстве повреждено более 25%. Также не учитывается повреждение при наличии коррозии на поврежденном элементе.
3. Расчет ущерба без учета УТС. Это также «больная тема», по поводу которой ведутся частые разбирательства в судебном порядке. Согласно закону каждая компания обязана компенсировать утерю товарной стоимости. На практике дела обстоят иначе, и страховщики удерживают сумму.

Порядок действий при обнаружении занижения

Если после проведения независимой экспертизы и изучения правил и закона вы точно поняли, что финансовая компания выплатила деньги с нарушениями, то стоит отстаивать свои права. Если есть возможность, то лучше поручить все вопросы опытному юристу.

Важно! По всем вопросам вы всегда можете проконсультироваться с опытным экспертом на нашем портале. При необходимости он поможет подготовить претензию или иной документ, для отстаивания интересов в суде.

Претензия в страховую

Первый шаг, который следует сделать, если страховая компания занизила выплату по ОСАГО – это составить претензию. При этом претензия составляется не в суд, а в адрес финансовой компании. Это своего рода документ, для урегулирования конфликта мирным путем.

В документе потребуется указать:

• наименование страховой компании, которая нарушила условия выплаты;
• личные и паспортные данные пострадавшего, с указанием координат для связи;
• сведения о ДТП: когда и где произошло, с участием каких ТС;
• какую сумму перечислила компания по итогам собственной оценки;
• сумма ущерба по оценке независимого эксперта;
• каким способом желаете получить решение: лично в офисе или по почте;
• подпись и расшифровка.

Важно! К документу следует приложить копию личного паспорта, страхового полиса, извещения о ДТП, заключение независимого эксперта и выписку по счету, где видна сумма выплаты. Оригиналы всех документов передавать страховщику категорически не стоит, поскольку они могут потребоваться в суде.

Для удобства предлагаем скачать шаблон претензии на нашем портале и заполнить его по своему усмотрению. По всем вопросам заполнения вы можете обращаться к нашему эксперту или через форму «Оставить комментарий».

Заполненный документ можно отдать лично секретарю или социалисту урегулирования убытков. В ответ следует получить копию документа, с отметкой о принятии. После останется только ждать решение в течение 5 рабочих дней.

Если нет возможности вручить документ лично, то стоит отправить его заказным письмом или курьером.

Обращение в суд

Если страховщик ответил отказом, то потребуется обратиться в суд по месту своей регистрации с исковым заявлением.

Поскольку документ вы можете составить самостоятельно, предлагаем скачать шаблон иска на нашем портале и внести все необходимые сведения.

Что касается сведений, то потребуется также указать данные финансовой компании, личные, транспорта и описать когда и где произошло ДТП.

Важно! Для того чтобы составить документ правильно и выиграть в суде, рекомендуем обратиться к эксперту на нашем портале. Наш специалист сам подготовит документы и подскажет, как вести себя в суде.

Необходимые документы и как их получить

К иску следует приложить необходимые документы.

К иску потребуется приложить (копии):

• личный паспорт;
• документы на транспортное средство.

Данные документы всегда есть под рукой у каждого автолюбителя. Остальной перечень подготавливается дополнительно. Потребуется:

• Акт осмотра автомобиля. Составляет менеджер страховой компании. Для его получения нужно обратиться в офис страховщика и написать заявление на его предоставление.
• Протокол с ГИБДД. При наступлении ДТП вызывается сотрудник ГИБДД, который составляет протокол. Получает его пострадавшая сторона. Прежде чем отдавать документ страховщику, следует сделать копию.
• Извещение о ДТП. Документ составляется в 2-х экземплярах между пострадавшим и виновником при наступлении ДТП. Достаточно сделать копию.
• Претензию, которая была подана в адрес страховщика. После того как претензия будет предоставлена страховщику, у пострадавшей стороны останется копия с отметкой о принятии.
• Ответ по претензии. Предоставляет страховщик в оригинале, в ответ на претензию.
• Заключение независимого эксперта. Выдается после проведения независимой экспертизы. Также предоставляется квитанция, подтверждающая оплату независимой экспертизы.

Как действовать при ДТП, чтобы не было оснований для занижения

Чтобы получить выплату в полном размере, при наступлении страхового события необходимо следовать простому алгоритму действий.

1. Остановить транспорт и поставить знак аварийной остановки.
2. Уточнить, если ли у виновной стороны бланк договора ОСАГО и получить все необходимые для себя сведения: наименование компании, номер бланка, срок действия и дату оформления.
3. Вызвать сотрудника ГИБДД или аварийного комиссара.
4. Заполнить европротокол, который предоставляется при покупке автогражданки.
5. Сфотографировать машины на месте ДТП на камеру своего телефона. Это необходимо если не вызывается сотрудник ГИБДД.
6. Предоставить нужные данные сотруднику ГИБДД, внимательно изучить протокол и подписать, если все указано достоверно.
7. Как можно скорее посетить офис страховой компании и предъявить необходимые документы.

Важно! Согласно правилам пострадавшая сторона может обратиться как в компанию виновника, так и свою, в которой был куплен ОСАГО. Что касается сроков выплаты, то они едины, независимо от выбранного варианта.

В завершение можно отметить, что автолюбители часто сталкиваются с такой проблемой, как заниженная выплата по ОСАГО и не знают что делать. Главное – это подготовить претензию и обратиться к страховщику. Если компания отказывает, то можно обращаться в суд.

Для того чтобы правильно подготовить все необходимые документы рекомендуем обратиться за помощью к эксперту на нашем портале. Оставьте ваши координаты в специальной форме.

Если вы сталкивались с такой проблемой, то просим оставить отзыв и рассказать другим читателям нашего портала:

• куда обращались за выплатой;
• насколько страховщик урезал компенсацию, в денежном выражении;
• как получили разницу.

Будем благодарны, если после прочтения вы поставите лайк и поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Подробнее про выплаты по ОСАГО читайте далее.

По ОСАГО выплатили меньше: что делать, если страховая занизила выплату

ОСАГО – это обязательное страхование, которое по закону должен оформить любой водитель, чтобы в случае ДТП расходы виновной стороны были покрыты с помощью этой суммы. Зачастую происходит так, что страховая выплачивает по ОСАГО меньше, чем составляет стоимость ремонта, и клиенту приходится самостоятельно бороться за справедливость. Почему же происходит уменьшение суммы выплат по ОСАГО, что делать в такой ситуации, и как правильно составить иск в суд по этому вопросу?

Как понять, что выплатили меньше положенного?

При ДТП один из участников должен вызвать службу ГИБДД, сотрудники которой зафиксируют факт наступления страхового случая. Допускается и самостоятельная регистрация аварии в том случае, если сумма ущерба находится в пределах регионального лимита.

Виновник ДТП представляет сотрудникам страховой компании протокол, в котором зафиксирован факт аварии, с целью получения денежной компенсации. Сумму определяет специалист конкретной компании по страхованию.

Это происходит уже после того, как компенсация будет перечислена фирмой на счет гражданина. Самостоятельную экспертизу можно провести в автосалонах, где независимые эксперты рассчитают конкретную сумму ущерба.

Для того чтобы специальная экспертиза прошла успешно, необходимо:

• найти независимого эксперта;
• составить договор и оплатить;
• доставить автомобиль;
• дождаться официального заключения с суммой ущерба.

Далее сумму, полученную в качестве компенсации, и сумму, высчитанную при экспертизе, сравнивают. При небольших различиях требовать доплаты не стоит. Если же разница между суммами большая, то необходимо составлять претензию и отстаивать свои права.

Зачем страховой компании занижать сумму компенсации?

Каждая страховая компания с 2014 года рассчитывает сумму компенсации в соответствии с едиными стандартами, которые были утверждены Центральным банком России. Несмотря на этот факт, многие фирмы сознательно занижают сумму выплат.

В качестве причин для занижения выступают:

• Способ оценивания ущерба. Сумма компенсации напрямую зависит от того, как проводится экспертиза. Осмотрев автомобиль на ощупь, оценщик может выдвинуть итоговую сумму, которая значительно отличается от суммы реальной компенсации.
• Знания и опыт самого оценщика. Новичок или непрофессионал может совершить большие ошибки и допустить недочеты при оценивании суммы ущерба, упустив важные детали.
• Условия экспертизы. Осмотр должен проходить в дневное время, а сам автомобиль необходимо предоставить в чистом виде. В сумерках некоторые повреждения могут просто потеряться специалистом, который в итоге не занесет их в отчет.

Занижение суммы выплат ОСАГО может произойти и по законным причинам.

Законные причины

Выделяется три законные причины:

1. Износ деталей автомобиля. Зачастую именно эта причина является основанием для законного снижения выплат по ОСАГО. Примерно 80 % водителей подают претензии именно в связи с этим. Однако максимальный предел снижения стоимости деталей был установлен Центральным банком. Он составляет 50 % от актуальной рыночной цены.
2. Удаление повреждений из итогового отчета. Если на автомобиле повреждено, например, более 25 % лакокрасочного покрытия, то страховая компания вправе не принять к учету расходы по его восстановлению. То же самое правило работает и с повреждениями из-за коррозии на автомобиле.
3. Расчет суммы ущерба без включения утери товарной стоимости. Эта причина также является поводом для многих судебных разбирательств. Страховые компании удерживают сумму компенсации, хотя по закону должны выплачивать утерю товарной стоимости.

Что делать, если по ОСАГО выплатили меньше?

Изучив все правила и нормативные акты, связанные с проблемой ОСАГО, проведя независимую экспертизу, убедившись, что различия в реальной сумме ущерба и выплаченной действительно велики, гражданин может начинать составлять претензию и отстаивать свои права.

Как составить претензию в страховую компанию?

Если вы определили, что страховая компании ошиблась в сумме выплаты по ОСАГО, то начинайте составлять претензию. Она направляется не в судебные органы, а на фактический адрес финансовой компании.

Претензия – это документ, призванный урегулировать разногласия мирным путем без привлечения работников правосудия.

В претензии отображаются следующие данные:

• название страховой компании, нарушившей условия выплаты компенсации;
• Ф. И. О. и другая общая информация о пострадавшем, его контактные данные;
• краткое описание ситуации ДТП (место происшествия, какие транспортные средства были задействованы);
• какая сумма компенсации была предоставлена страховой компании после осмотра и оценки;
• сумма компенсации после оценки независимого эксперта;
• форма получения заключения (либо лично, либо по интернету);
• личная подпись и расшифровка.

Для того чтобы не ошибиться в составлении претензии, скачайте ее шаблон. Если у вас возникают сложности с документом, то обратитесь к специалисту на сайте или же задайте свой вопрос через кнопку «Оставить комментарий».

Готовая претензия передается в руки секретарю или специалисту распределения убытков. В ответ вам предоставят копию документа, где будет стоять отметка о принятии претензии. Далее ожидайте, когда придет заключение. Обычно срок такого ожидания не превышает пяти рабочих дней.

При невозможности вручить билет лично в руки, его отправляют заказным письмом или курьером.

Возмещение убытков с помощью суда

Если страховая компания не согласна с претензией или проигнорировала ее, вам стоит обратиться в судебные органы, составив исковое заявление.

Для того чтобы упростить себе работу по подготовке к обращению в суд, скачайте шаблон иска на нашем портале.

Также в качестве информации указывают сведения о финансовой фирме, транспорте, месте и времени ДТП.

Какие документы нужны?

В качестве приложений к исковому заявлению выступают:

• копия паспорта РФ;
• документы на автомобиль.

Остальные документы из списка собрать сложнее, но они не менее важны:

• Акт экспертизы транспортного средства. Этот документ оформляется менеджером фирмы. Для того чтобы получить акт, обратитесь в свою страховую компанию и попросите предоставить вам его на законных основаниях.
• Протокол от сотрудников ГИБДД. После составления протокола обязательно сделайте его копию.
• Извещение об аварии, если ДТП было оформлено без вызова сотрудников ГИБДД. Оно оформляется в 2 экземплярах между двумя сторонами ДТП. В этом случае копия документа тоже необходима.
• Претензия, поданная в адрес страховой компании. После предоставления претензии у пострадавшего хранится ее копия с отметкой о принятии.
• Ответная реакция на претензию. Оригинал документа, в котором страховая компания реагирует на просьбу гражданина доплатить необходимую сумму ОСАГО.
• Заключение независимого эксперта. Такой документ можно получить только после независимой экспертизы. Более того, прикладывается также квитанция об оплате.

Что делать в случае ДТП, чтобы потом не занизили сумму по ОСАГО?

Если вдруг случилась авария, для получения полной суммы выплаты по ОСАГО необходимо действовать согласно следующему плану:

1. После остановки транспорта установите знак, указывающий на аварийную ситуацию.
2. Спросите виновника о наличии бланка договора ОСАГО и узнайте все нужные сведения (название страховой компании, номер бланка, дату оформления договора).
3. Позвоните в службу ГИБДД или аварийного комиссара.
4. Оформите европротокол, предоставляемый при приобретении автогражданки.
5. Сделайте фото ДТП на телефон. Особенно это нужно, если сотрудники ГИБДД не приезжают уже очень долго время.
6. Объясните инспектору всю ситуацию с аварией, прочитайте протокол происшествия и поставьте свою подпись, если вы со всем согласны;
7. Совершите визит в офис страховой фирмы и представьте им все собранные документы.

В заключение можно сказать, что водителям часто приходится решать проблему занижения выплат по ОСАГО. Обычно люди теряются и не знают, что им дальше делать. Главное – не паникуйте, оформите претензию в страховую фирму и отнесите ее туда. Если фирма осведомила вас о том, что она отказывается выплачивать компенсацию или же просто игнорирует факт получения претензии, смело идите в суд.

Чтобы не ошибиться в составлении документов и ничего не потерять, обязательно проконсультируйтесь со специалистами.

Если у вас когда-нибудь были проблемы с заниженной выплатой по ОСАГО, оставьте отзыв внизу, чтобы помочь читателям найти правильное решение. Отобразите следующую информацию:

• куда идти с претензией на выплату компенсации по ОСАГО;
• какая сумма была урезана страховой компанией;
• каким образом была высчитана разница между суммами.

Напоминаем, что на нашем сайте работает онлайн-консультант, который всегда ответит на ваши вопросы. Задать их можно в форме в нижнем правом углу экрана.

Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

Оставьте свое мнение в комментариях, что вам понравилось, а что нет!

Средний рейтинг: / 5. Всего голосов:

Нам жаль, что Вы находите наш контент не полезным!

Постараемся улучшить статью!

Благодарим за Ваше мнение!

Александр Иванов

Эксперт. Оказываю помощь в вопросах страхования, консультирую при наступлении страхового случая.

Как получить свои деньги, если страховая компания заплатила мало?

Очень часто встречается ситуация, когда страховая компания выплатила сумму, намного меньшую, а то и вовсе несопоставимую с суммой, потраченной на ремонт.

Как правило, это происходит в случае, когда СК присылает для проведения экспертизы страховщика, с которым её связывают договорные отношения.

Мало того что при выплатах по ОСАГО страховая компания существенно (в 2-4 раза) занижает сумму восстановительного ремонта, так еще и применяется коэффициент износа автомобиля.

В результате полученной по ОСАГО выплаты не хватает даже на частичный ремонт.

Что делать, если страховая компания мало заплатила по ОСАГО?

Лучше дождаться получения страховой выплаты, и только потом начинать ремонтировать автомобиль. Тогда вы сможете провести повторную независимую экспертизу за свой счет, если вдруг выяснится, что СК внесла в отчет не все повреждения.

В крайнем случае, если автомобиль необходим, можно сфотографировать повреждения со всех ракурсов. Потом на основании этих фотографий можно будет также провести экспертизу.

Если же автомобиль отремонтирован, а страховая компания по ОСАГО выплатила мало, нужно получить на руки акт о страховом случае и требовать возмещения по фактическим затратам на ремонт.

Даже если вы собираетесь сначала отремонтировать автомобиль, то ремонтировать его придется в сервисе с получением всех платежных документов на руки.

Немного же повременив с ремонтом и дождавшись страховой выплаты или возмещения через суд, можно будет сэкономить.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о правилах страховки ОСАГО.

Как получить акт о страховом случае?

Для того чтобы определиться с порядком действий для обжалования решения страховой, необходимо в первую очередь получить на руки отчет оценки эксперта и калькуляцию.

Для этого пишется заявление в страховую с просьбой выдать на руки акт о страховом случае и акт осмотра автомобиля с калькуляцией стоимости восстановительного ремонта. Согласно п. 71 Правил ОСАГО СК обязана предоставить вам копию акта по письменному запросу.

Получив все требуемые документы на руки, нужно самостоятельно, а еще лучше с привлечением независимых экспертов проверить все позиции на предмет отражения всех повреждений автомобиля.

В акте указывается сумма расчета без износа. Если она приблизительно соответствует затратам на ремонт, значит, занижение выплаты вызвано тем, что по ОСАГО ущерб рассчитывается с учетом износа. Тогда любые дальнейшие действия не приведут к ощутимому результату.

Часто бывает, что страховая:

• занижает количество и стоимость нормо-часов по разным видам работ;
• не учитывает необходимые для ремонта виды работ;
• занижает стоимость деталей и материалов, необходимых для проведения работ;
• вообще не учитывает необходимую стоимость деталей и материалов.

Если ТС не подлежит восстановлению, то СК может в 2-3 раза завысить стоимость годных деталей, что опять приведет к занижению суммы выплаты.

Как провести повторную независимую экспертизу?

Если в акте отражены все повреждения автомобиля, то нужно обратиться в независимую экспертизу для того, чтобы специалисты по акту осмотра составили еще один расчет стоимости ремонта.

Если пострадавшему автомобилю не больше 5 лет, то независимый эксперт может рассчитать размер утраты товарной стоимости ТС в результате ремонта. Эту сумму тоже необходимо взыскивать со страховой компании.

Если в отчете отражены не все повреждения, а автомобиль еще не отремонтирован, то необходимо провести повторную независимую экспертизу. При этом обязательно нужно будет уведомить страховую компанию о времени и месте её проведения.

Все платежные квитанции нужно сохранять, потому что в дальнейшем все потраченные суммы можно будет взыскать через суд. Если же ремонт был произведен, то нужно восстановить все чеки и платежные документы, подтверждающие реальные затраты.

Хотите узнать о проведении независимой автоэкспертизы подробнее?

Или почитайте ЗДЕСЬ о документах, необходимых для получения выплаты по ОСАГО.

А в этой статье вы узнаете, какие коэффициенты применяются для расчета ОСАГО: //auto/osago/tarify-i-koehfficienty.html

Как подать досудебную претензию?

После составления нового отчета об оценке ущерба нужно составить грамотную досудебную претензию в СК, в которой перечислить все ваши требования и приложить новый расчет оценки ущерба.

Претензия составляется по образцу. Адресат претензии – это руководитель СК. Затем называется причина обращения, следующим пунктом указывается желаемый клиентом результат.

Здесь пишется сумма, на которую рассчитывает пострадавший, и 7-10-дневный ожидаемый срок ответа на претензию, после которого клиент будет обращаться в суд.

К претензии нужно приложить все имеющиеся документы, указать номер полиса, автомобиля, заключения экспертов и чеки с СТО. В конце указывается дата и контактные данные пострадавшего.

Такая претензия является подтверждением для суда попытки договориться с вашей стороны. Её нужно передать в секретариат СК, обязательно получив на руки копию с отметкой о вручении, или переслать заказным письмом.

Иногда бывает, что СК идет навстречу пострадавшему и удовлетворяет претензию. Однако намного чаще вы получите либо отказ, либо претензия будет полностью проигнорирована.

Поэтому лучший вариант – это после подачи претензии сразу начинать готовить пакет документов для подачи заявления в суд.

Как подать жалобу в РСА и ФССН?

В течение этих 10 дней можно подготовить жалобы в Союз автостраховщиков и Федеральную службу страхового надзора.

На сайте РСА можно скачать бланк для подачи жалобы, можно пожаловаться по телефону бесплатной линии: 8-800-200-22-75, а можно узнать, есть ли в вашем городе представительство РСА (например, оно есть в Новосибирске, Екатеринбурге, Н. Новгороде, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге и пр.), или написать по адресу: г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, строение 3.

Подача жалобы в контролирующий орган – это нормальный шаг, который практикуется во всех странах.

Федеральная служба страхового надзора тоже осуществляет контроль над действиями страховщиков, но не решает споры о размере ущерба.

Инспекции страхового надзора находятся в крупных городах России, в крайнем случае, жалобу можно подать по адресу: 125993, Москва, Миусская пл., д.3, стр.5.

Нельзя сказать, что это эффективная мера, но деятельность страховщика будет проверена.

Как рассчитать сумму для подачи иска в суд?

Для составления иска о взыскании страховой выплаты необходимо рассчитать сумму требования.

В сумму входит:
• сумма восстановительного ремонта (по оценке вашей экспертизы);
• стоимость независимой экспертизы;
• почтовые расходы на уведомления.

Из этой суммы нужно вычесть выплату страховой.

К ней можно добавить, если оценивалась, утрату товарной стоимости ТС и возможные проценты за пользование чужими деньгами.

Нужно указать и моральный вред, который вы хотите возместить (указать можно любую сумму, но на практике суды обычно компенсируют не больше пары тысяч рублей).

Постановлением пленума Верховного суда РФ от 28 июля 2012 г. №17 было утверждено, что СК должна не только возместить сумму недоплаты, но и заплатить штраф в размере 50 % от удовлетворенных судом требований за отказ произвести выплату в добровольном порядке.

Обратите внимание: данный штраф присуждается в пользу истца, а не уходит государству.

Если планируемая сумма взыскания будет превышать установленные законом 120 000 руб. ОСАГО, то имеет смысл в качестве соответчика пригласить в суд виновника ДТП. Это необходимо для того, чтобы не затягивать судебное рассмотрение по срокам.

Какие документы потребуются для суда?

За время ожидания ответа на досудебную претензию нужно собрать пакет документов для подачи в суд.

1. Документы на ТС;
2. Копии документов из ГИБДД;
3. Акт о страховом случае;
4. Акт осмотра ТС;
5. Калькуляция страховщика или отчет об оценке;
6. Исковое заявление с приложенным расчетом на отдельном листе.

Что следует учесть при подаче искового заявления?

В случае если страховая недоплатила крупную сумму, лучше поручить подачу заявления в суд и ведение дела в суде юридической компании.

Если исковая сумма меньше 50 000 руб., иск о взыскании недоплаченного страхового возмещения по ОСАГО подается мировым судьям, если выше 50 000 руб. – в районный суд.

Обычно в спорах по страховым выплатам суд удовлетворяет исковые требования клиента СК в полном объеме.

Конечно, процесс может затянуться на месяцы, но в любом случае вы ничего не потеряете, потому что все расходы и судебные издержки оплатит СК. Во время суда может быть назначена еще одна судебная экспертиза.

Как правило, дело одним заседанием не ограничивается, придется постоянно отпрашиваться с работы для явки на заседания.

Все расходы на юристов будут оплачены страховой компанией.

После окончания суда исполнительный лист нужно будет отнести судебным приставам или непосредственно в банк, где зарегистрирован счет должника.

Видеосюжет о страховых спорах по ОСАГО

Что делать если выплата по ОСАГО занижена

Даже если участники ДТП правильно оформили документы, точно соблюли требования закона, они могут столкнуться с занижением суммы компенсации по ОСАГО. Что делать, если страховая мало выплатила после ДТП? Занижение выплаты можно оспорить в претензионном или через суд, но пострадавший должен доказать фактическую сумму ущерба.

Не согласен с выплатой по ОСАГО

Как правило, занижение страховой выплаты по ОСАГО связано с нежеланием страховщика расставаться с собственными средствами. Для этого под любыми предлогами затягиваются сроки рассмотрения заявления, необоснованно предъявляются требования о представлении дополнительных документов, занижается сумма ущерба.

Что делать, если страховая мало выплатила по ОСАГО? Прежде всего, нужно установить причины занижения ущерба, к которым могут относиться следующие случаи:

• указание неполного перечня повреждений транспортного средства;
• отказ отнести повреждение автомобиля к последствиям ДТП;
• неправильное применение методики оценки ущерба;
• завышение износа транспортного средства при оценке ущерба;
• отказ учесть для целей возмещения утрату товарной стоимости автомобиля.

О том, что страховая выплата по ОСАГО будет занижена, можно узнать уже на стадии подготовки экспертного заключения. Правила ОСАГО обязывают пострадавшую сторону представить автомобиль для осмотра в страховую компанию. Определение степени и характера повреждений происходит в рамках экспертизы, которую проводит оценщик страховой компании.

Если по итогам экспертизы возникают сомнения в ее объективности, страхователь вправе заказать независимую экспертизу. Отчет независимого эксперта будет содержать оценку рыночной стоимости повреждений авто. Этот документ можно использовать при подготовке письменной претензии в адрес страховой компании, а затем как доказательство в судебном процессе.

Рассмотрим алгоритм действий потерпевшего, если страховая мало заплатила по ОСАГО.

Страховая мало выплатила по ОСАГО что делать

Что делать, если страховая занизила выплату по ОСАГО? Целесообразно сразу обратиться на консультацию к юристу, чтобы оценить перспективы претензионного и судебного порядка урегулирования спора. Помимо разъяснения способов получения страхового возмещения в полном объеме, юрист поможет оформить все необходимые документы.

Если страховая компания мало выплатила по ОСАГО, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

• нужно получить в страховой компании копии документов, связанных с оценкой повреждений, расчетом суммы ущерба;
• документы нужно представить независимому автоэксперту, который будет проводить повторную оценку ущерба;
• на основании отчета независимого автоэксперта нужно составить претензию в адрес страховой компании с требованием перечислить реальную сумму компенсации за ущерб;
• на рассмотрение претензии у страховой компании есть пять дней, после чего потерпевший может обратиться с иском в суд.

Обратите внимание! Если занижена выплата по ОСАГО, потерпевшим должен обязательно соблюдаться претензионный порядок решения спора. Без направления письменной претензии суд оставит исковое заявление без рассмотрения.

Как оспорить заниженный размер выплат

Что делать, если маленькая выплата по ОСАГО уже фактически была перечислена? Даже фактическое получение компенсации за ущерб не лишает права оспорить решение страховой компании. Для этого исковые требования будут включать:

• сумму реального ущерба за вычетом перечисленных денежных средств;
• сумму неустойки, начисленную за нарушение порядка и сроков выплаты страхового возмещения;
• штраф, взысканный по нормам Закона № 2300-1.

Нужно учитывать, что иск останется без удовлетворения, если вам заплатили меньше по причине исчерпания лимита страхового покрытия. Такие случаи возникают, когда в течение срока действия полиса ОСАГО страхователь неоднократно обращается за возмещением ущерба.

Судебное решение, которым в пользу потерпевшего взыскана оставшаяся сумма выплаты и неустойка, подлежит принудительному исполнению через приставов. При этом неустойка будет рассчитана на момент фактического исполнения обязательств перед пострадавшим.

Если страховая мало заплатила по ОСАГО и вы не знаете, что делать – обратитесь за консультацией к нашим юристам. Вы можете задать интересующие вопросы по телефону или через форму обратной связи. Умная юридическая защита наших специалистов поможет добиться быстрого получения суммы страхового возмещения по ОСАГО в полном объеме.

Уведомления

Мы добавили смайлики в комментарии 🙂

Вести диалоги в комментариях стало проще!

«Все новости» — в мобильном 74.RU

Все новости

Власти Челябинска назвали улицы, которые будут заливать реагентами

Челябинского депутата увезли в больницу с заседания Госдумы

Авто: От челябинского театра эвакуировали машины, на которых детей-инвалидов привезли на спектакль

Победитель телешоу «Адская кухня» запустит ресторан в Челябинске

Мэрию и подрядчика наказали за контракт на ремонт фонтана в центре Копейска за 17 миллионов рублей

Умерла исполнительница главного медляка дискотек — солистка группы Roxette

Врачи рассказали о состоянии челябинца, которого на остановке снесла вылетевшая на жёлтый маршрутка

Южноуральца, сменившего имя с Пельменя на Билет, направили в психбольницу

В челябинской больнице отремонтировали отделение, на которое чаще всего жаловались родители малышей

ГИБДД проверит челябинского перевозчика, у рейсового автобуса которого оторвало два колёса на трассе

В «Парковом» жильцы перегородили проезд коляской с ребёнком, чтобы отстоять двор от заезжих машин

Ответный звонок: «Интерсвязь» обвинила «Факториал» в незаконном демонтаже домофонов в Челябинске

Предварительная причина смерти — асфиксия: умер Юрий Лужков

Роботизация бизнес-процессов на ММК получила высокую оценку UiPath

«Пролетели мимо окна»: на Южном Урале у рейсового автобуса на полном ходу оторвало два колеса

Кому дадут зеленый свет: на светофоры в Челябинске потратят больше 600 миллионов рублей

Роботов из Магнитогорска показали в новом клипе Linkin Park

Начальника ГИБДД в Челябинской области вновь отправят под суд по делу об аварии с пьяным подчинённым

«Водитель сам отвёз в больницу»: шестилетнего челябинца сбила иномарка во время прогулки с сестрой

Для тех кто (не) въезжает: разбираемся, что не так с переводом названий новых остановок в Челябинске

Женщина, которую вместе с другим пешеходом сбили возле ЧТПЗ, впала в кому

Утро начнётся не с кофе: челябинцы зажгут на «Континентальном завтраке» со звёздами эфира

Дмитрий Гоблин Пучков перевел и озвучил десять фильмов для платформы Wink от «Ростелекома»

В Челябинске открылся оздоровительный центр, где пациентов лечат, как известных футболистов в Испании

Новогодние каникулы с пользой для ребёнка: в компьютерном лагере школьники создадут свой Minecraft

В Челябинске устроят роскошный бал для бизнесменов и спектакль с реальным миллионером в главной роли

Сыр-бор: строительство центра детской хирургии в Челябинске забуксовало из-за земли

Ты же мать! Как забрать у государства все, что оно вам должно

«Как праздники — так полощут нас, бедных!» Разбираемся, кто зарабатывает на цветах в Челябинске

Авто: Porsche Cayenne против всех: выбираем спортсмена-универсала и три спецмашины за одинаковый бюджет

В Челябинске на мосту возле вокзала столкнулись пять автомобилей

«Трактор» уступил «Сибири». Это восьмое поражение челябинцев в 11 матчах с новым тренером

Доживем до понедельника: в деле Дубровского и «Южуралмоста» против ФАС объявили перерыв

Экс-лидера движения «СтопГОК» оштрафовали за распространение фейковых новостей

«Чтобы было ощущение уральского лесочка»: смотрим, как наведут порядок возле органного зала «Родина»

Эхо ШОС: в резиденции губернатора в Челябинском городском бору построят хаммам

Челябинца, зарезавшего в подъезде бывшую возлюбленную, отправили в следственный изолятор

«Сутки лежала без помощи»: ревнивая подруга отправила в кому многодетную мать из Челябинской области

Решение WADA отразится на участии в Олимпиаде-2020 17 спортсменов из Челябинской области

«Обыкновенный грабёж»: челябинцу отказали в ремонте машины за сумму, насчитанную страховой

В компании-автодилере очень удивились, увидев калькуляцию ущерба

Повреждены бампер, крыло и фара

Фото: читатель 74.RU

Chevrolet Cruze Александра попал в лёгкое ДТП, и челябинец как невиновная сторона должен был получить компенсацию по ОСАГО. Страховая «РЕСО-Гарантия» настаивала на починке иномарки у дилера «Сатурн», и автовладелец согласился. Через сутки ему позвонили из сервиса и сказали, что ремонт за предложенные страховой деньги невозможен. Что делать в такой ситуации?

Получил меньше половины

— У автомобиля повреждены три элемента: крыло, бампер и задний фонарь, — рассказывает Александр. — Даже если не менять бампер целиком, окраска двух элементов, по моим прикидкам, обойдётся в 18 тысяч. С учётом всех работ я надеялся на выплату в районе 30 тысяч рублей.

Компенсация страховой составила 12 600 рублей, и после отказа дилера в ремонте «РЕСО-Гарантия» перечислила эту сумму на карточку.

— На все попытки узнать у их сотрудников, что это за сумма, просто бросают трубку, — возмущается Александр. — Это что за беспредел? Обыкновенный грабёж. До этого четыре года страховался в этой компании. Получается, только судиться с ними?

Автовладельца возмутило, что даже сервис, выбранный самой страховой, признал невозможность отремонтировать машину за эту сумму.

В страховой «РЕСО-Гарантия» объяснили, что действовали в рамках закона: при подаче заявления Александр указал возможность денежной выплаты, но изначально ему была предоставлена возможность отремонтировать автомобиль по направлению к дилеру «Сатурн».

— К сожалению, из-за отсутствия необходимых деталей СТОА не могла обеспечить ремонт в сроки, предусмотренные законом, поэтому отказалась от ремонта, — пояснила нам директор филиала СПАО «РЕСО-Гарантия» Ирина Кубаевская. — Договоров с другими СТОА, заключенными в соответствии с законом об ОСАГО, по данной марке у компании не было. В связи с этим выплата была осуществлена в соответствии с заявлением потерпевшего на предоставленные им реквизиты, клиенту было направлено соответствующее письмо. Мы сожалеем о сложившейся ситуации, в которой нас и клиента подвёл партнёр.

Представитель страховой также подчеркнула, что сумма возмещения была определена независимой экспертизой по Единой методике, использование которой обязательно.

Деньги или направление

Попытка страховой направить Александра в сервис законна: с 2017 года именно натуральное возмещение по ОСАГО является приоритетным. Более привычная денежная компенсация возможна по согласованию сторон, но челябинец говорит, что не подписывал никаких соглашений о денежной компенсации. Может ли страховая решить вопрос в одностороннем порядке?

— Форму возмещения клиент выбирает при подаче заявления, — комментирует директор страхового агентства «Центр страхования» Кирилл Смолин. — Если он выбрал именно направление на ремонт, по идее, страховая должна направить его в один из сервисов, с которым у неё заключен договор. Но есть лазейка: если два сервиса посчитают сумму выплат недостаточной и откажутся ремонтировать машину, страховая вправе компенсировать клиенту ущерб в денежной форме. Либо же с клиентом изначально могут подписать соглашение о денежной компенсации, в котором обычно указано, что клиента все устраивает по сумме и у него больше нет претензий к страховой.

Кстати, калькуляция ущерба при разных формах компенсации отличается: при выплате на руки учитывается коэффициент износа деталей (то есть выплата занижается), при направлении в сервис берётся стоимость новых запчастей. В этом смысле страховой выгоднее денежная компенсация на руки клиенту.

Но может ли сервис отказать в ремонте по направлению страховой?

— Это странно, — считает Кирилл Смолин. — Когда сервис подписывает договор со страховой, он должен отдавать себе отчёт, что суммы будут рассчитываться по методике страховщиков: в каких-то случаях они будут выше реального ущерба, в каких-то — ниже. И отказов, когда машина клиента уже стоит в сервисе, по идее, быть не должно.

В компании «Сатурн» нам объяснили, что возможность ремонта автомобиля за начисленную страховой сумму определяется уже после обращения клиента в сервис:

— Сумма вычисляется по методикам страховых компаний и нередко возникает ситуации, когда она недостаточна, — комментирует директор по послепродажному обслуживанию компании «Сатурн» Сергей Мещеряков. — Что касается автомобилей Chevrolet, то для них расхождение калькуляции страховых и реальных цен на запчасти особенно велико, например, для бампера — это минус 10 тысяч рублей, для фары — минус 4 тысячи. Я подчеркну, что по закону мы можем использовать только новые и официальные запчасти, поэтому не имеет манёвра.

Почему недостаточная сумма

Александр согласился бы и на денежное возмещение, покрывай оно ущерб. По его оценкам, даже при скромном ремонте дефицит составляет не меньше 10 тысяч рублей. Нарушила ли страховая закон?

Совсем не факт. Расчёт ущерба сегодня формализован: суммы берутся из справочника Российского союза автостраховщиков, в котором приведена стоимость конкретных компонентов и работ. Например, задний бампер для Chevrolet Cruze 2013 года оценён в 26 100 рублей, а задний левый фонарь — в 6710 рублей. При денежной выплате суммы снижаются на величину износа, который в нашем случае составляет 23%. Это значит, например, что за разбитый бампер страховая выплатит не 26 100 рублей, а 20 100 рублей. В случае Александра, похоже, бампер посчитали годным — иначе бы сумма компенсации получилась выше 12 600 рублей даже с учётом коэффициента износа.

Адекватность суммы можно прикинуть самостоятельно с помощью справочника РСА: для этого вам понадобится каталожный номер каждого компонента. Найти номер можно через поисковик в любом онлайн-справочнике запчастей для автомобиля вашей марки.

К сожалению, расчёт по справочнику нередко даёт заниженный результат относительно реальных цен, не говоря уже о коэффициенте износа, который может занизить выплату в два раза (для возрастных автомобилей). И получается парадоксальная ситуация, когда страховая действовала по закону, но суммы всё равно недостаточно. Имеет ли смысл судиться?

— Если нет ошибок в расчёте, судиться почти бессмысленно: в прошлом году страховые пролоббировали изменения закона об ОСАГО, который теперь ограничивает сумму выплат именно калькуляцией по справочнику РСА, — объясняет автоюрист Лев Воропаев. — В результате компенсация не будет выше расчётной, даже если клиент по факту потратил гораздо больше. Полагаю, эта поправка очень выгодна страховым.

Юрист отмечает, что клиент по-прежнему вправе отсудить у страховой утрату товарной стоимости автомобиля.

Если калькуляция действительно занижена

Сначала нужно написать претензию в страховую, и это — обязательный шаг. Если компания не отреагировала, вторая инстанция — финансовый уполномоченный (омбудсмен), обращение к которому с июня этого года необходимо перед подачей документов в суд.

Работа с омбудсменом бесплатна и автоматизирована: вы подаёте заявление на сайт уполномоченного, прилагая все документы. В течение 3 дней он уведомит вас о получении документов, в течение 15 вынесет решение, исполнение которого обязательно для страховых. Если омбудсмен признал правоту клиента, страховая заплатит за его услуги 30–45 тысяч рублей.

— В описанном случае нужно указать в заявлении, что вы не согласны с размером выплат по ОСАГО, и специалисты финансового уполномоченного проверят калькуляцию страховой, — уточняет Кирилл Смолин.

Кстати, споры по ОСАГО — приоритет для омбудсмена, на них приходится 96% всех обращений. При этом почти 40% случаев — это как раз несогласие клиентов с размером выплаты.

Уточним лишь, что омбудсмен проверит калькуляцию на соответствие закону. Если сумма занижена из-за «кривого» справочника РСА — действия страховой признают законными.

За первые три месяца работы решения омбудсмена распределились почти идеально в пропорции 50:50 — то есть решение в пользу клиента принимается в каждом втором случае. Но велик и процент отказов в рассмотрении, причём самая частая причина — нежелание клиента обратиться сначала в страховую для мирного урегулирования вопроса.

Если же человек получил отказ омбудсмена и не согласен всё равно, он имеет право подать на страховую в суд.

— По моим данным, страховые сейчас стараются не занижать выплаты, потому что тяжбы с омбудсменом и судами им крайне невыгодны, — считает Кирилл Смолин. — В этом случае они рискуют получить в дополнение к выплате штрафы, пени и судебные издержки, которые могут превзойти размер самой компенсации.

Поэтому Александру стоит проверить размер компенсации, обратиться в страховую, а затем — к финансовому уполномоченному: вот как это сделать.

Столкнулись с проблемами при страховании машины или получении выплат? Присылайте сообщения, фото и видео на почту редакции, в наши группы во «ВКонтакте» и Facebook, а также в WhatsApp, Viber или Telegram по номеру +7 93 23–0000–74. Телефон службы новостей 7–0000–74.

Расширение полиса ОСАГО

Доп страховка к ОСАГО

У вас есть автомобиль, мотоцикл или другое транспортное средство? По законодательству вы должны купить полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Он оговаривает порядок возмещения ущерба, нанесенного иным участникам дорожного движения. Расширенная страховка ОСАГО не является обязательным требованием, она приобретается автовладельцем добровольно.

ДСАГО предоставляет большие возможности по сравнению с обычной автогражданкой. Основное отличие между этими двумя понятиями заключается в объеме компенсации, выплачиваемой страховой структурой. Максимальная премия по ОСАГО устанавливается непосредственно страховщиком. Но она, в соответствии с законом, не может превышать 500 тыс. руб. Добровольное страхование автогражданской ответственности предполагает покрыть потери в размере до 3 млн. руб.

Преимущества и недостатки

Стоимость ДСАГО не высока, но оно гарантирует покрытие расходов при повреждении по вашей вине дорогостоящих авто. Выплаты по нем осуществляются при недостаточности объема ОСАГО.

К минусам системы относят малую вероятность наступления дорожно-транспортных происшествий с причинением значительного материального вреда. Как следствие – понесенные затраты не окупаются.

Купить страховку ДСАГО рекомендуется в следующих случаях:

• Минимальный стаж вождения. Отсутствие опыта, практического знания ПДД, стресс приводят к возникновению аварийных ситуаций. ДАГО убережет вас от последствий происшествий.
• Проживающим в мегаполисах. В населенных пунктах с активным передвижением на дорогах, например, Москве, СПб, столкновения на трассах нередки.
• Любителям экстремальной езды. ДГО потребуется тем, кто предпочитает агрессивный стиль вождения.

Окончательное решение о необходимости расширить «автогражданку» принимает сам водитель. Убедиться в правильности выбора поможет анализ опасности попадания в крупное ДТП.

Сколько стоит ДГО

Стоимость расширенного полиса рассчитывается персонально. В среднем взнос составляет 0,2 – 0,3% от компенсационной суммы. При его подсчетах агентом принимаются к сведению факторы:

• тип и мощность модели;
• год выпуска и степень износа;
• стаж, наличие безаварийного опыта;
• количество лиц, которые станут управлять этим автомобилем.

Страховое агентство «Элемент» предлагает собственникам автотранспортных средств воспользоваться предложениями фирмы. Сотрудничество с нами позволит гарантированно рассчитывать на ряд преимуществ:

• Удобство оформления. Оно происходит в офисе или дистанционно с последующей бесплатной доставкой сертификата заказчику. Когда требуется срочно приобрести ДСАГО, заполните онлайн – форму «экспресс-заявка». Менеджер организации свяжется с вами в течение нескольких минут для уточнения деталей. Подготовленный экземпляр будет доставлен курьером по указанному адресу через 2-4 часа.
• Финансовая выгода. Мы установили конкурентоспособные ценовые показатели на все виды страхования. Наши сотрудники в индивидуальном порядке подберут условия договора, полностью отвечающие пожеланиям страхователя.
• Надежность. Реализуем продукты от ведущих российских компаний. Клиент может быть уверен в гарантии перечислений. Круглосуточная доступность консультационных служб позволяет обеспечивать высокий уровень сервиса.

Договор оформляется одновременно с обязательной страховкой и не требует дополнительных документов. Для его заключения необходимо предоставить: техпаспорт, удостоверение личности, права.

Расширенная страховка ОСАГО на машину

ОСАГО защищает материальные интересы водителя-виновника аварии и гарантирует оплату ремонта машины потерпевшего страховой компанией. Так как лимит выплат по данному виду полиса небольшой, он не всегда покрывает необходимые расходы. В подобной ситуации приходит на помощь расширенное ОСАГО. По этой страховке можно получить дополнительную сумму.

Что такое ДОСАГО: отличия от стандартного полиса

Дополнительная буква в данной аббревиатуре указывает на добровольность оформления полиса. У такого документа есть и другие названия – ДСАГО, ДАГО, ДГО, «расширенный».

Главная особенность данной страховки заключается в том, что она не является самостоятельной, а лишь дополняет услуги, которые предполагает обязательная «автогражданка». Основная возможность, которую предоставляет расширенный полис – увеличение размера страховых выплат.

Благодаря этому в случае аварии, в которой машине пострадавшего причинен ущерб более чем на 400 тысяч рублей, виновник, имеющий ДСАГО, заплатит небольшую сумму либо вообще будет освобожден от расходов.

Обратите внимание! Расширенный полис нельзя оформить отдельно от обязательного.

У ДСАГО есть несколько особенностей, отличающих его от стандартной «автогражданки».

• Добровольность. Водитель сам принимает решение о заключении дополнительного договора. Многие страховщики пытаются навязать данную услугу, но подобное незаконно.
• Самостоятельное регулирование порога выплат. Ни государство, ни страховая компания не могут повлиять на данное решение, автовладелец сам определяет, какую сумму он готов доплатить за расширение услуг (от стоимости страховки и зависит максимальный размер компенсации).
• Отсутствие законодательного регулирования стоимости страховки. Компаниям доступны расширение тарифного коридора и возможность самостоятельно устанавливать цену на полис. При этом высокий уровень конкуренции все же позволяет удерживать стоимость в разумных пределах.

При этом в пакет включены как бесплатные услуги, так и платные. Обычно в ДСАГО дополнительно входит:

• эвакуация машины с места происшествия (если заказ техники производится страховщиком);
• прибытие на место ДТП аварийного комиссара;
• техническая помощь в случае возникновения неисправностей в дороге с возможностью проведения ремонтных работ сразу на месте либо эвакуации авто до ближайшей СТО;
• вызов заправщика в дороге;
• расчет ущерба без учета коэффициента изношенности.

Как оформляется ДСАГО

Процедура получения расширенной «автогражданки» не отличается от стандартной.

Особенности

Главное условие – наличие базового ОСАГО. Получить ДСАГО без основного полиса невозможно, но допускается их одновременное оформление.

Расширить страховку можно позже и даже в другой компании. Рациональнее получать обе услуги в одной СК, чтобы при ДТП не пришлось взаимодействовать с двумя организации.

Список документов

Если на автолюбитель оформлен ОСАГО, для получения расширенной автогражданки предоставляется только полис.

Если его нет, пакет документов все равно минимальный. Используется стандартный страховой договор. Понадобится:

• личный паспорт;
• документы на машину – СТС либо ПТС;
• доверенность, если заявитель не является собственником страхуемого транспортного средства;
• действующее водительское удостоверение;
• диагностическая карта.

В редких случаях требуется предоставление авто для осмотра. Это возможно, если у страховщика возникнут какие-то подозрения либо устанавливаемый лимит выплат превышает 2 млн рублей.

В каких СК можно получить ДСАГО

Оформить ДСАГО можно во многих компаниях, потому что услуга достаточно востребованная. Главное – проверить наличие лицензии у страховщика и членство в РСА.

Вместе с обязательной «автогражданкой» ДСАГО продает:

Как выглядит ДСАГО

Для данного вида страхования не предусмотрен типовой бланк. Каждая компания оформляет его по собственному усмотрению. При одновременной покупке двух полисов может быть выдан стандартный бланк с внесением в него информации о расширении страховки.

Расчет стоимости

Обычно цена расширенного полиса устанавливается в пределах 0,1-0,5% от выбираемого водителем страхового лимита (который может доходит до 3-5 млн рублей). В некоторых компаниях стоимость фиксированная, но чаще она складывается из таких параметров, как:

• марка/модель авто;
• объем двигателя;
• возраст машины;
• водительский стаж;
• возраст страхователя;
• количество водителей, допускаемых к управлению авто;
• цена стандартной страховки;
• регион предоставления услуги.

Компании могут сокращать либо уменьшать данный перечень по собственному желанию. В среднем при страховом лимите до 1 млн рублей стоимость ДСАГО будет находиться в пределах 1200-1700 рублей.

Расчет компенсации

Размер выплаты зависит от особенностей конкретного страхового случая. Но здесь важно учитывать один нюанс – базовая сумма не приплюсовывается к расширенной страховке. Это значит, что стандартная максимальная выплата по ОСАГО входит в лимит ДСАГО.

Например, размер ущерба при ДТП составляет 1,3 млн рублей. Установленный договором лимит – 1 млн рублей. В этом случае страховщик выплатит только 1 млн рублей, а 300 тысяч виновнику придется возмещать самостоятельно.

Подводим итоги

ДСАГО – дополнительная страховка, расширяющая лимит выплат и перечень услуг по обязательной «автогражданке». Ее особенности следующие:

• выдается только на основании стандартного полиса;
• ДГО можно оформить одновременно с ОСАГО либо позже и даже в другой страховой;
• для получения расширенного полиса понадобится только стандартный; если это первичное обращение, то нужны личные документы водителя и бумаги на авто;
• стоимость ДГО устанавливается конкретной СК, она может быть фиксированной либо складываться из нескольких факторов;
• при расчете компенсации сумма выплаты по обязательной автогражданке включается в компенсацию по ДСАГО, а не добавляется к ней;
• закон не устанавливает типовой бланк для данного вида страховки, каждая компания вправе оформить ее по своему усмотрению.

Расширенная «автогражданка» – это финансовая защита водителя от риска нанесения ущерба дорогим машинам, ремонт которых не будет покрываться лимитом стандартного полиса. Оформление дополнительной страховки не предполагает никаких сложностей, а ее стоимость соответствует предоставляемой услуге.

Что такое расширенная страховка ОСАГО?

Закон обязывает граждан приобретать страховку ОСАГО. Езда без нее чревата штрафами и большими затратами в случае возникновения аварии. ОСАГО защищает автогражданскую ответственность водителя. Это значит, что если человека признают виновником аварии, обязанность по возмещению нанесенного ущерба будет возложена на страховщика. Однако размер доступного лимита по ОСАГО ограничен. Если сумма превышена, остаток возмещения пострадавшему гражданину придется выплачивать самостоятельно. Однако существует так называемая расширенная страховка ОСАГО. Она позволяет повысить доступный лимит выплат от страховщика пострадавшему.

Что такое расширенная страховка?

Другое название расширенной страховки ОСАГО – ДСАГО. Полис защищает имущественные интересы автовладельца от риска гражданской ответственности. Расширенная страховка ОСАГО предоставляется в соответствии с нормами ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «об ОСАГО», однако наделяет водителя дополнительными возможностями. В пункте 5 статьи 4 вышеуказанного нормативно-правового акта отражается присутствие у клиента права воспользоваться дополнительными услугами по собственному желанию.

Лицо имеет право купить ДСАГО по собственному желанию. Услугу рекламируют довольно мало. Однако страховые агенты могут предложить клиенту воспользоваться полисом. Расширенный ОСАГО отличается от классического полиса страхования автогражданской ответственности повышенным лимитом возмещения. Размер суммы, в пределах которой страховщик предоставит компенсацию, зависит от условий договора.

Добровольный полис применяется лишь совместно с ОСАГО. Расширенный пакет услуг может быть приобретен одновременно с классической страховкой или позднее. Однако в последнем случае ДСАГО будет действовать лишь до момента окончания стандартного полиса. Обычно добровольное страхование осуществляется на 1 год.

Размер возмещения по расширенной страховке ОСАГО существенно меняется в зависимости от организации. Обычно оно устанавливается в размере нескольких миллионов руб. Среди диапазона удастся выбрать подходящую сумму. Так, Росгосстрах предлагает жителям региона расширить стандартный ОСАГО до 1,5 млн руб. При этом жители Санкт-Петербурга, Москвы и областей смогут повысить размер возмещения по ДСАГО до 3 млн руб. Другие страховые организации предлагают гражданам выплату в размере до 5 млн руб. Многое зависит и от выбранного тарифа. Чем выше размер возмещения, тем сильнее повысится стоимость полиса расширенной страховки ОСАГО.

Нормативная база

Отдельного закона, регулирующего конкретно ДСАГО, нет. Присутствует целый перечень нормативно-правовых актов, положение которых нужно соблюдать при предоставлении и использовании услуг расширенного ОСАГО. Это:

1. ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «об ОСАГО». Здесь говорится, что клиент имеет право добровольно повысить страховые возможности.
2. ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года «об организации страхового дела в РФ». Регламентирует права и обязанности страховщика при взаимодействии с клиентом.
3. Статья 927 ГК РФ. Определяет нюансы добровольного и обязательного страхования.
4. Постановление Президиума ВС РФ №2762/13 от 30 июля 2013 года. Отражает наличие права у клиентов страховых компаний использовать расширенные варианты защиты.

Отличие обычного ОСАГО от расширенного ОСАГО

Особенности предоставления расширенного ОСАГО прописываются в договоре. Обычно в дополнение к нему предоставляются правила страхования. Из них вытекают отличия от классического ОСАГО.

Кому нужна расширенная страховка ОСАГО?

Если водитель уже опытный, эксперты советуют оформить классический полис ОСАГО и уберечь себя от дополнительных трат. Расширенная страховка ОСАГО принесет пользу лицам, которые предпочитают агрессивный стиль езды или находятся за рулем не так давно. ДСАГО рекомендуется приобрести в следующих случаях:

В законе не отражен список транспортных средств, на которые можно оформить полис. Обычно страховщики соглашаются предоставлять услугу на все машины за исключением автопоездов и прокатных авто.

Согласно статистике, основной массой клиентов, активно использующих расширенное ОСАГО, становятся среднестатистические автовладельцы с большим стажем вождения. Они приобретают полис по рекомендации страховых агентов. Это приносит компаниям большую прибыль. Организации остаются в выигрыше. Услуга считается самой безубыточной для страховщиков.

Необходимые документы для оформления ДСАГО

Пакет необходимой документации для оформления расширенного ОСАГО также законом не определён. Страховщик самостоятельно определяет список требуемых бумаг. Чтобы заключить сделку по покупке ДСАГО, потребуются данные заявителя и информация о транспортном средстве. Поэтому необходимы:

1. Гражданский паспорт. Допустимо оформление полиса на основании иного удостоверяющего личность документа установленной формы.
2. Водительские права. В обязательном порядке должна быть открыта категория, которая соответствует страхуемому транспортному средству.
   
3. ОСАГО. Он должен действовать в момент обращения.
   
4. СТС. Документ подтверждает прохождение официальной регистрации транспортного средства.

Если водитель хочет получить лимит свыше 2 млн руб, это повышает риск для страховщика. Однако увеличивается и премия, которую гражданин обязан выплатить организации за оказанную услугу. Поэтому учреждения не отказывают в страховании расширенного ОСАГО, даже если лицо хочет повысить размер лимита на большую сумму. Однако чтобы обезопасить себя, организация может попросить предоставить транспортное средство для проведения осмотра.

Пошаговая инструкция оформления расширенной страховки ОСАГО

Добровольная расширенная страховка оформляется по той же схеме, что и классический полис ОСАГО. Гражданину предстоит:

Страховой полис не всегда начинает действовать со дня оформления. Можно оформить документ заранее. Так, заключение договора может быть выполнено 10 числа, а страховка начинает действовать с 1 числа следующего месяца.

При оформлении добровольной страховки может возникнуть путаница. Дело в том, что некоторые лица считают, что получение ДСАГО может быть выполнено без базового полиса ОСАГО. Однако осуществить процедуру нельзя. ДСАГО – расширенный вариант документа, поэтому он может действовать только совместно с классическим вариантом полиса.

Как выглядит расширенный полис ОСАГО?

Типовой бланк для оформления расширенного полиса ДСАГО отсутствует. Это позволяет страховым компаниям разрабатывать форму документа самостоятельно. Если приобретение расширенного пакета услуг выполняется совместно с покупкой классического ОСАГО, допустимо использование единого бланка. В договоре будет присутствовать пункт, содержащий информацию, касающуюся расширения. В документе отражается сумма лимита и перечень дополнительных услуг. Если покупка ДСАГО выполняется после приобретения ОСАГО, используется отдельный полис. Обычно в документе присутствует следующая информация:

• сведения о страховщике;
• срок действия полиса;
• ФИО страхователя;
• информация о транспортном средстве;
• перечень лиц, допущенных к управлению авто;
• размер страховой премии;
• дата составления договора;
• подписи сторон.

Стоимость расширенной страховки ОСАГО

Тарифы ДСАГО устанавливают сами страховые компании. Во время осуществления процесса используются те же коэффициенты, что и для расчёта стоимости ОСАГО. Основными факторами, оказывающими влияние на цену, выступают:

• разновидность транспортного средства и его мощность;
• год производства автомобиля;
• количество лиц, допущенных к управлению машиной;
• стаж и возраст автомобилиста.

В некоторых компаниях действуют отдельные тарифы для женщин и мужчин. Причём первые обязаны платить больше. Цена расширенного полиса ОСАГО составляет порядка 0,2-0,3% от суммы страхования. Если произошла авария, изначально пострадавшему водителю выплачивают компенсацию по классическому полису. Если размер ущерба превосходит допустимый лимит, остатки предоставляются в рамках договора ДСАГО.

В таблице приведены примерные тарифы расширенного ОСАГО страховых компаний.

Плюсы и минусы ДСАГО

Использование расширенной страховки ОСАГО влечет за собой возникновение ряда преимуществ и недостатков. В список входят:

• цена полиса относительно небольшая;
• размер возмещения повышается;
• действует дополнительная система скидок.

Предложение считается выгодным для лиц, которые могут с большой вероятностью попасть в аварию. Обычно это темпераментные или неаккуратные водители. Покупка полиса в городах с чрезмерно интенсивным движением и дорогими транспортными средствами также делает услугу выгодной. Она подойдёт и начинающим водителям.

А вот опытным автовладельцам, которые имеют большой безаварийных стаж и проявляют аккуратность на дорогах, услуга не подойдёт. Она просто повысит цену стандартной страховки. Присутствуют и другие недостатки:

1. Менеджеры страховщиков могут пытаться навязать услугу в момент продления ОСАГО. Сам водитель не может здраво оценить, насколько ему необходимо расширенное предложение.
2. Ситуация, произошедшая на дороге, может быть признана не страховой. В этом случае возмещения выполняются самостоятельно.
3. Нередко страховщики пытаются сэкономить, уменьшая размер выплаты или уклоняясь от обязательств. В результате можно столкнуться с длительными судебными разбирательствами.

Выплаты по ОСАГО и расширенному ОСАГО

Размер выплаты по ОСАГО и ДСАГО различаются. Легче всего разобраться на примере. В первом случае процесс регламентирует статья 7 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года. Лимит составляет 400000 руб, если урон нанесен только машинам, или 500000 руб, если пострадали люди. В процессе расчета учитывается износ (ст. 12 ФЗ №40 Об ОСАГО). Лимит по ДСАГО действующим законодательством не устанавливается. Страховщики имеют право сами определить его. Параметр фиксируется в договоре, заключаемом с водителем.

Расчёт возмещения выполняется в соответствии с формулами. Учитывается цена ремонта. В Постановлении ЦБ РФ №432-п отражен список всех возможных работ и нормочасы на их выполнение. Стоимость ремонта определяется в соответствии со справочниками РСА.

Допустим, автомобиль иностранного производства 2012 года выпуска с пробегом попал в ДТП в 2016 году. Экспертиза установила, что уровень износа составил 35%. Для восстановления транспортного средства необходимо выполнить следующие работы:

• балансировка колес;
• замена бампера и его покраска;
• ремонт колесной арки;
• замена одной из фар.

Для расчёта применяется следующая формула:

Рк = Расход на работы + Расход на материалы + Расход на запчасти с учетом износа.

Стоимость новых деталей составила 6500 руб. При этом учитывается износ. В итоге показатель снизится до 4225 руб.. За работу потребуется заплатить 3100 руб. Расходными материалами в этом случае выступает краска. За неё взимается ещё 1540 руб. В результате цена общего ремонта составит 8865 руб.

Если речь идёт о возмещении по расширенному полису ОСАГО, износ обычно не учитывается. Всё зависит от особенностей договора. При определении размера выплаты используется та же схема, что и при расчете суммы возмещения по ОСАГО. Однако допустимые лимиты будут существенно различаться. Допустим, произошло ДТП. Размер нанесенного ущерба составил 500000 руб. Обошлось без жертв. В соответствии с положениями ст. 7 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года, размер выплаты по ОСАГО составит 400000 руб.

Оставшуюся сумму автовладелец должен выплатить самостоятельно. Однако если у гражданина присутствует расширенная страховка, лимит по которой, допустим, составляет 1200000 руб, страховщик полностью компенсирует расходы. В результате виновнику происшествия не придётся предоставлять компенсацию из личных средств. Аналогичное правило действует в случае, если нанесен ущерб здоровью. Однако в этой ситуации лимит по классическому страхованию ОСАГО составляет 500000 руб. (ст. 7 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года).

Нюансы

Присутствует ряд ограничений на оформление добровольного расширенного страхования ОСАГО. Отказать в предоставлении услуги могут на следующих основаниях:

1. Пакет документов не соответствует требованиям. Недочеты могут касаться бумаг, предоставленных на автомобиль или водителя.
2. Возраст. Иногда устанавливается возрастной ценз. Он составляет 21 год для мужчин и 22 для женщин.
3. Эксплуатация машины. Страховщик может отказать в предоставлении услуги на прокатные, лизинговые, курьерские автомобили или машины, использующиеся в качестве такси.
4. Категория машины. Услуга не распространяется на автопоезда и автобусы.

Присутствует и ряд других особенностей. Тип выплат может быть агрегатным или не агрегатным. Если выбран первый вариант, возмещение предоставляется по каждому страховому случаю вне зависимости от срока действия договора. Обычно подобный принцип используется по умолчанию.

Когда применяется агрегатная выплата, сумма компенсации зависит от количества страховых случаев и размера возмещения. Это значит, что максимальная величина суммы уменьшается при каждом новом ДТП. Допустим, транспортное средство было застраховано на 1 млн руб. При первом страховом случае выплата по ДСАГО составила 900000 руб. Это значит, что в следующий раз компенсация составит лишь 100000 руб.. В третий раз страховая компания денег вообще не предоставит за исключением выплаты по классическому ОСАГО.

Если произошло ДТП, изначально производятся выплаты по базовому полису. Если лимит превышен, применяется ДСАГО. Агрегатный тип выплат не особенно удобен. Поэтому нужно максимально внимательно читать договор.

Расширение полиса ОСАГО: стоит ли игра свеч?

Обязательное страхование гражданской ответственности хоть и не защищает имущество виновника ДТП, но помогает ему избежать крупных финансовых потерь.

Сроки действия полисов ОСАГО и ДСАГО должны совпадать

Обязательное страхование гражданской ответственности хоть и не защищает имущество виновника ДТП, но помогает ему избежать крупных финансовых потерь. Поскольку величина защиты строго лимитирована, порой водителям приходится «лезть в карман» (отправляться в банк / к знакомым) за немалой суммой, чтобы возместить ущерб пострадавшему. Специально для этих случаев разработали страховку ДСАГО – расширение ответственности полиса ОСАГО с гораздо большим покрытием, вплоть до 1 млн рублей.

Самое главное о добровольной «автогражданке»

Добровольный полис действует только вместе с ОСАГО. Приобретать его по закону разрешено в момент оформления обязательного страхования либо после него, но не отдельно. Стандартный срок действия – 1 год, однако, если документ был получен позже, чем основная «автогражданка», он будет активным лишь до ее окончания.

Если величина убытков, нанесенных третьей стороне, превысит лимитированную законом сумму или наступит ответственность, не относящаяся к страховому риску, расширение обязательного страхования вступит в силу. Определить величину страхового покрытия может сам клиент на этапе подписания договора: как правило, она составляет от 500 тыс. рублей до 1 млн.

Чтобы оформить ДСАГО, необходимо предоставить:

• действующий договор ОСАГО
• свидетельство о регистрации авто
• сведения о лицах, допущенных к его вождению
• транспортное средство к осмотру, если размер страховой суммы превышает 2 млн рублей или у страховщика появились какие-либо сомнения

Цена вопроса

Защититься от финансовых потерь можно практически за символическую сумму. Стоимость расширения ОСАГО до 1 000 000 рублей в 2016 г. составляет для большего числа водителей порядка 1–2 тыс. руб. – 0,1–0,3 % от страховой суммы. Застраховаться на полмиллиона можно всего за 500–800 рублей. Цена зависит от региона, марки и года выпуска автомобиля, мощности двигателя, количества водителей, их стажа и возраста. Однако на рынке есть предложения и с фиксированной ставкой.

Владельцы полиса добровольного страхования пользуются особыми привилегиями. Они могут рассчитывать на круглосуточную поддержку страховой компании. К ним эвакуатор выезжает в первую очередь, а некоторые организации, согласно дополнительным условиям договора, оказывают эту услугу бесплатно. Страховщик также позаботится о том, чтобы аварийный комиссар прибыл на место аварии как можно быстрее.

Алгоритм выплат при наступлении страхового случая

В период действия добровольного полиса количество возможных выплат не ограничено, но страховая сумма остается неизменной. При аварии возможно несколько вариантов:

• если сумма ущерба не превышает цифру, установленную законом, страховщик выплачивает её по условиям обязательного страхования – ДСАГО не действует
• в противном случае недостаток покрывается, исходя из лимита, прописанного в ДСАГО (при условии наличия у виновника действующего договора ОСАГО в момент совершения ДТП)
• если оба полиса не способны компенсировать ущерб, эта обязанность в соответствии со статьей 1072 ГК РФ переходит к виновнику ДТП

Главное условие получения выплат по ДСАГО – наличие полиса обязательного страхования

Кому и в каких случаях эксперты рекомендуют приобретать ДСАГО?

В городских условиях процент аварий, повлекших за собой ущерб крупного размера, не так велик. В зоне риска – молодые водители, а также приверженцы агрессивной езды. Опытным автовладельцам, чье авто регулярно курсирует по привычному маршруту, можно просто оформить ОСАГО и спокойно ездить.

Оформить полис стоит:

• тем, чей стаж вождения слишком мал, кто долго не садился за руль или недавно получил права
• любителям «пощекотать себе нервы» на большой скорости
• жителям мегаполисов, переполненных автотранспортом
• тем, кто регулярно ездит в районах с большим количеством дорогих иномарок

Чем больше население города, тем выше стоимость расширения страховки ОСАГО

По закону оформить ДСАГО можно на любое транспортное средство, кроме прокатного авто и автопоезда. Исключение составляют и автобусы, водители которых должны иметь права категории D.

Что такое расширенное ДСАГО

Чтобы привлечь внимание к этому виду страховки, в пакет включают дополнительные услуги. От некоторых можно отказаться, другие идут «в комплекте». Среди наиболее распространенных:

• бесплатный выезд аварийного комиссара на место ДТП
• выплаты без учета амортизационного износа автомобиля (иногда этот фактор снижает сумму на 50–70 %, заставляя пострадавшего обращаться в суд, а это дополнительные проблемы виновнику)
• бесплатная эвакуация при условии, что эвакуатор вызван через диспетчерский пульт страховщика
• помощь на дороге при незначительных поломках – ремонт на месте или эвакуация до ближайшего СТО
• бесплатная доставка топлива
• страхование от несчастного случая – застрахованным выступает уже не третье лицо, а непосредственно виновник

Несмотря на то, что вероятность столкнуться со страховым случаем по ДСАГО, по мнению экспертов, не так велика, статистика показывает, что основная часть покупателей – водители со стажем. Они лучше молодых осознают, чем рискуют каждый день, поэтому охотно идут на этот шаг. Тем более что 500–1000 рублей – не такая уж большая плата за спокойствие.

Расширенная страховка ОСАГО

96 просмотров 0 03.07.2019 ОСАГО, Полисы ОСАГО

» class=»wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_likethis_3812″>

Каждый автолюбитель в рамках закона обязан купить ОСАГО на транспортное средство, которым планирует управлять. Купить защиту можно как в офисе, так и через интернет. Поскольку по договору строго фиксированы лимиты на выплату, страховщики предлагают ДОСАГО. Рассмотрим в статье, что такое расширенная страховка ОСАГО, какие риски она способна покрыть и как происходит оформление. Отдельное внимание уделим процедуре расчета и оформления, через интернет.

Что такое ДОСАГО

Как говорят сами автомобилисты, ДОСАГО – это расширенная автогражданка. В рамках правил ДОСАГО – это договор, по которому происходит выплата ущерба пострадавшей стороне, сверх лимита по ОСАГО.

Для того чтобы стало понятно, рассмотрим пример:

1. В результате аварии одному участнику ДТП был причинен ущерб в размере 500 000 рублей.
2. Пострадавший обратился в страховую компанию виновной стороны, с целью получения выплаты.
3. По договору ОСАГО компенсировали 400 000 рублей.
4. Поскольку пострадавший не дополучил 100 000 рублей, он подал иск на виновника, с целью сделать доплату за счет собственных средств.
5. Виновная сторона предоставила данные оформленного ДОСАГО, который был оформлен с лимитом на 300 000 рублей.
6. Потерпевший обратился к страховщику, написал заявление и получил 100 000 рублей.
7. Виновная сторона не понесла никаких финансовых расходов.

Получается, ДОСАГО – это возможность защитить себя от расходов, которые могут превышать лимит выплаты по обязательному страхованию.

Чем отличается от ОСАГО

Специально для вас рассмотрим основные отличия.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование

Расширения и ограничения

Как и любой страховой продукт ДОСАГО имеет свой расширения и некоторые ограничения. Все они прописаны в правилах, которые можно запросить у страховщика перед оформлением.

• возможность вызова заправщика, если в машине закончился бензин
• вызов эвакуатора
• техническая помощь на дороге
• помощь аварийного комиссара при наступлении ДТП
• услуга юриста, с целью отстаивания прав в спорной ситуации
• зона покрытия – за пределами РФ

• недопустимо для авто, который используется в качестве такси, для перевозок или спортивных соревнований
• ряд компаний не готовы принять на страхование транспорт, не поставленный на учет
• установлен минимальный стаж водителя, как правило, не менее 21 года

Стоит ли оформлять

У большинства водителей возникает вполне закономерный вопрос: нужно ли покупать дополнительный бланк защиты или хватит ОСАГО? Рассмотрим, кому стоит приобрести бланк добровольного страхования, а для кого это будут «деньги на ветер».

1. Если вы только получили водительские права и собираетесь управлять автомобилем в крупном мегаполисе. При отсутствии стажа вождения риск наступления ДТП большой. Не стоит забывать, что на дороге много машин иностранного производства, цена которых в разы выше установленного лимита по выплате в рамках ОСАГО. В данном случае ДОСАГО – это спокойствие.
2. В том случае, если вы часто управляете транспортным средством или ездите на дальние расстояния.
3. Если машина приобретена в кредит. При наличии долга у водителя нет свободных денег, которые он сможет с легкостью отдать, если сумма ущерба превысит лимит. При этом стоит понимать, что сумма может превышать как несколько десятков тысяч рублей, так и сотен.

• Если вы управляете машиной в деревне, несколько раз в неделю. При этом помимо вас транспортным средством управляют несколько человек. В таком случае риски попасть в ДТП отсутствуют и дополнительная защита – это бессмысленная трата денег.
• Если вы опытный водитель, уверенный в своих силах и управляющий машиной, как говорят «только по праздникам».

Прежде чем оформить защиту, каждый должен подумать, как будет компенсировать расходы, если будет виновником аварии. Как советуют опытные эксперты, то лучше позаботиться заранее и купить бланк договора с небольшим лимитом.

Какие страховые компании предлагают

Если ранее полис дополнительной защиты можно было купить в любой компании, то в последние годы все иначе. Страховщики стали намного избирательнее относится к своим клиентам и предлагать защиту только при покупке полиса КАСКО или вместе с ОСАГО.

Вашему вниманию список компаний, которые предлагают продукт:

Указанные компании готовы продать защиту, только если вы покупаете ОСАГО. Причем покупка двух договоров осуществляется в один день. Однако компания может отказать, если по ранее заключенному ОСАГО были убытки.

Вместе с КАСКО купить защиту предлагают:

Важно учитывать, что возможность покупки следует уточнить непосредственно у специалиста страховой компании. Для этого не нужно обращаться в офис, поскольку достаточно позвонить по бесплатному телефону службы поддержки.

Тарифы и условия

Не секрет, что именно на цену договора автолюбители обращают внимание в первую очередь. Что касается тарифа, то он рассчитывается по формуле, согласно внутреннему руководству. Формула и пример расчета будут рассмотрены в следующем разделе статьи. Если внимательно изучить рынок финансовых услуг, то можно заметить, что во многих компаниях персональный тариф уже не рассчитывается. Сумма страховки зависит от лимита выплаты, для каждого типа транспортного средства. Перед покупкой бланка стоит обращать внимание не только на стоимость, но и условия. Рассмотрим стандартные, которые предлагают многие финансовые компании.

Пример и расчет

Для расчета страховой премии по договору страховщики используют руководство. Как уже было сказано выше, в последнее время компании предлагают коробочные продукты, с фиксированным лимитом выплаты и премии. Рассмотрим, как делают расчет некоторые финансовые компании.

Расчет = Базовый показатель * Прописка владельца * Возраст и стаж водителей * Срок страхования * Скидка за безубыточность

Что касается базового показателя, то он определяется для каждого типа транспортного средства. Безубыточные клиенты могут при покупке бланка рассчитывать на скидку от 5 до 10%. Условие актуально, если новый бланк оформляется до того момента, как срок по ранее купленному полису не прекратил свое действие.

Пример стоимости отдельного бланка:

Как видите, в Ингосстрах стоимость защиты ниже, а лимит на компенсацию выше.

Пример стоимости при покупке КАСКО:

Актуальные тарифы следует уточнить у персонального менеджера или воспользоваться калькулятором расчета.

Что влияет на стоимость

Приобретая добровольный продукт, необходимо понимать, что стоимость в каждой компании своя. На ее размер влияет некоторые факторы, которые следует учитывать.

Что влияет на стоимость:

На что обратить внимание

Существует несколько моментов, на которые каждый владелец машины должен обратить внимание. Специально для вас разберем их.

На что обратить внимание:

Как купить

Купить, как было выяснено ранее, можно только с полисом обязательного страхования гражданской ответственности или КАСКО. Рассмотрим, как сэкономить личное время и отправить заявку на финансовый продукт в режиме реального времени.

Онлайн заявка

Прежде чем приступить к процедуре оформления бланка, следует указать минимальные сведения и заполнить онлайн-заявку.

Для этого следует:

• внести данные транспортного средства
• указать сведения по владельцу транспорта
• сообщить, кто будет управлять авто
• выбрать срок страхования и лимит покрытия
• указать номер мобильного телефона и адрес электронной почты
• отправить заявку на расчет

По итогам расчета появится предложение, в котором будут указаны условия в рамках продукта и стоимость. Все что необходимо сделать клиенту – это перейти в личный кабинет с целью покупки.

Личный кабинет

Доступ в личный кабинет получить очень просто. В большинстве случаев для этого достаточно указать:

• ФИО
• номер телефона
• адрес электронной почты

В личном кабинете клиента можно прикрепить фотографии документов, запросить окончательный расчет страховой премии и отправить заявку на получение договора.

Оплата и получение

Страховые компании предлагают два варианта оплаты и получения бланка защиты. Рассмотрим оба варианта:

На практике дополнительная защита предоставляется только в офисе, после проверки документов сотрудником страховой компании. Некоторые компании дополнительно выставляют требование – предоставление транспорта на визуальный осмотр.

Документы

Пакет документов, который запрашивается для оформления, ничем не отличается от того, что утвержден для приобретения полиса ОСАГО.

• паспорт владельца транспорта
• документ на авто, с целью подтверждения права собственности
• водительское удостоверение каждого застрахованного участника движения
• ранее оформленный бланк, при пролонгации

У юридического лица могут дополнительно запросить:

• доверенность на сотрудника, который занимается вопросом оформления
• уставные документы компании
• полные реквизиты счета

При личном оформлении, через офис, потребуется предъявить все перечисленные документы в оригинале. При дистанционном оформлении запрашиваются качественные фотографии.

Порядок возмещения

Дополнительно напомним, что по договору предусмотрена только выплата пострадавшей стороне. В результате этого виновнику потребуется:

• при ДТП вызвать сотрудника ГИБДД
• в протоколе указать номер и серию ОСАГО и ДОСАГО
• дополнительно сообщить наименование страховой компании, от имени которой куплена защита
• предъявить координаты для связи

Пострадавшая сторона для получения выплаты должна:

• получить выплату по ОСАГО
• предъявить документ, согласно которому сумма ущерба более полученной компенсации
• написать заявление на получение разницы, в котором указать номер договора ДОСАГО

Что касается документа для подтверждения суммы ущерба, то это оценка эксперта, которая составляется страховщиком при осмотре транспорта. Если ремонт происходил на станции, пострадавшая сторона запрашивает счет на оплату недостающей разницы.

Калькулятор онлайн

Каждый желающий может сделать расчет через любой гаджет с выходом в интернет. Для этого следует воспользоваться простым калькулятором, который доступен на нашем портале.

Для получения расчета нужно ввести:

• данные автомобиля
• сведения по страхователю и собственнику
• кто будет управлять: ФИО, возраст и стаж
• на какой период нужна страховка
• телефон для связи

Как только вся необходимая информация будет указана, останется запросить расчет. По итогам запроса появятся все предложения. Все что останется сделать клиенту, это изучить условия и стоимость от каждой компании и перейти к процедуре оформления.

Как расторгнуть договор

Каждый клиент имеет право расторгнуть бланк и за неиспользованный срок получит деньги. Обращаясь за возвратом необходимо понимать, что в большинстве случаев компании готовы возвращать деньги в случае прекращения права собственности. Простыми словами, когда автомобиль продан, или утилизирован. Для получения денег потребуется как можно быстрее посетить офис финансовой компании и написать заявление. Бланк заявления дадут в офисе, поэтому заранее никакие образцы искать не нужно.

К заявлению потребуется приложить оригинал полиса, копию паспорта и реквизитов карточного счета. Дополнительно потребуется документ, согласно которому ясно, что машина больше не принадлежит собственнику. Как правило, предоставляется договор купли-продажи или копия ПТС, с отметкой о снятии с учета. Важно понимать, что при расчете возврата удерживаются расходы на ведение дела. Их размер устанавливается внутренним приказом страховой компании и может достигать 40%.

Преимущества

Перед покупкой бланка дополнительной защиты не лишним будет уточнить все преимущества данного вида страхования. Для вашего удобства рассмотрим их.

1. Наличие дополнительного лимита по выплате компенсации пострадавшей стороне.
2. Возможность приобретения защиты на срок от нескольких месяцев до года.
3. Дополнительные скидки для постоянных безаварийных клиентов.
4. Возможность узнать стоимость в режиме реального времени и заказать продукт не покидай пределы собственной квартиры.
5. Выгодная стоимость продукта.

Недостатки

Несмотря на ряд преимуществ, у ДОСАГО есть некоторые недостатки. Безусловно, при покупке бланка мало кто о них скажет. В результате этого рассмотрим их.

1. Ограничения, в результате которых в страхование может быть отказано. К примеру, многие компании готовы страховать транспорт, с момента выпуска которого прошло не более 10 лет.
2. Ряд компаний просят показать машину на визуальный осмотр. Если страховка ОСАГО закончилась, то водителю придется нарушать правила.
3. Во многих компаниях нельзя купить продукт полностью дистанционно.

Отзывы

В интернете можно увидеть много отзывов от водителей, которые воспользовались дополнительной защитой. Изучив их можно заметить, что есть много положительных и отрицательных. Начнем с положительных. Несомненно, автолюбители благодарят страховщика за выгодный продукт, по которому происходит выплата сверхлимитной суммы ущерба. Автолюбители отмечают, что страховщик быстро доплачивает разницу и клиент экономит собственные деньги и нервы.

Что касается отрицательных, то в данном случае автолюбители недовольны тем, что ряд страховых просто отказывают в оформление отдельного полиса и предлагают только при покупке КАСКО. Не секрет, что такой дорогостоящий продукт не по карману многим.

Подводя итог, можно отметить, что ДОСАГО – привлекательный продукт для автолюбителей. Именно он позволит уверенно чувствовать себя за рулем. Особенно актуальный продукт для молодых водителей, которые в результате небольшого стажа управления могут стать виновниками ДТП. Купить полис можно только в офисе страховой компании. Для экономии времени можно оформить заявку через интернет. Для этого достаточно внести минимальные сведения в калькулятор, и получить предложение от всех компаний, которые предлагают ДОСАГО.

ДСАГО 2018. Возможно оформить или нет?

Если вы российский автомобилист и хотите оформить дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя (расширенное ОСАГО, оно но же ДСАГО, ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО) (далее – ДСАГО), то в этом посте вы узнаете в каких страховых компаниях (далее – СК) и на каких условиях вы сможете это сделать. Как оказалось, оформить ДСАГО в 2018 году трудно, но возможно. Можете сразу перейти к разделам «СК, продающие ДСАГО вместе с ОСАГО» и «СК, продающие ДСАГО вместе с КАСКО».

Итак, начнем. ДСАГО позволяет увеличить сумму, покрывающую ущерб в случае ДТП по вашей вине, до 3 млн рублей. Но возможно ли сейчас оформить ДСАГО? Информации в Интернете крайне мало. Буквально 2 статьи. Если интересно, то прочтите «Массовый отказ: что произошло с ОСАГО и как с этим жить» (от 12.04.2018). Оператор горячей линии СК МАКС мне подтвердил, что причиной отказа от продажи ДСАГО многими СК является высокая убыточность этого вида страхования (из-за мошенников). ДСАГО является добровольным видом страхования. Поэтому СК вправе отказать в оформлении.

Далее будут рассмотрены СК, являющиеся действительными членами Российского союза автостраховщиков (далее – РСА) (по факту на 25.05.2018) Я обзвонил большую часть.

Где узнать оформят ли вам ДСАГО

Важно обращаться именно к действительным членам РСА. Учитывайте, что оператор call-центра СК не обладает полной информацией. Он может лишь проинформировать о наличии или отсутствии у СК такого вида страхования как ДСАГО. Чтобы узнать будут ли оформлять ДСАГО именно на ваш автомобиль и на каких условиях, необходимо лично обратиться в офис СК, предоставив все необходимые документы. Именно менеджер в офисе принимает окончательное решение.

В списке действительных членов РСА присутствуют исключительно СК, имеющие лицензию. А лицензированием деятельности СК занимается центральный Банк России. С вопросом о лицензии СК можно обратиться в его контактный центр: 8 (800) 250-40-72 (для бесплатных звонков по России). Или просто скачайте с их сайта (ссылка) файл «Субъекты страхового дела» и найдите в нем интересующую вас СК.

Если у вашей СК отозвали лицензию, то ваш полис ОСАГО продолжает действовать до окончания своего срока действия. Если в этой ситуации вы станете виновником ДТП, то потерпевший сможет получить компенсационную выплату по ОСАГО в РСА.

Если у вашей СК отозвана лицензия, вы вправе получить страховую выплату в СК виновника ДТП. Если и у СК виновника ДТП отозвана лицензия, вы вправе получить компенсационную выплату по ОСАГО в РСА. Горячая линия РСА: 8 (800) 200-22-75 (для бесплатных звонков по России).

СК, продающие ДСАГО вместе с ОСАГО

Оператор call-центра озвучил 2 варианта оформления ДСАГО:

1. При продлении действующего полиса ДСАГО. Важно, чтобы не было перерыва в страховании.

2. При оформлении КАСКО. ДСАГО будет частью КАСКО.

У меня была такая ситуация: только что закончился полис ОСАГО. В страховании ДСАГО был перерыв в 1 год. Оператор сказал, что мне ДСАГО не оформят. Поэтому я прояснил ситуацию по всем СК. Ситуация оказалась сложная. В итоге пришел в офис Ингосстраха и мне оформили ОСАГО плюс ДСАГО с расширением до 3 млн.рублей, т.к. я давно являюсь их клиентом, имею чистую историю страховых случаев и делаю пролонгацию ОСАГО, плюс раньше у меня уже был полис ДСАГО.

Менеджер в офисе уточнила, что Ингосстрах новых клиентов по ДСАГО без КАСКО не страхует.

1. Покупка ДСАГО возможна как пролонгация действующего договора ОСАГО. Т.е. вы должны являться их клиентом и быть на текущий момент застрахованы по ОСАГО минимум 1 год. Со 2-го года страхования по ОСАГО вам могут оформить ДСАГО.

2. Покупка ДСАГО возможна и с 1 года страхования у них. Это можно сделать сразу после оформления любого договора добровольного страхования, например на дом.

3. Если оформляли КАСКО (с ДСАГО), то со 2-го года возможно разделение этих видов страхования. Т.е. вы сможете оформить только ОСАГО плюс ДСАГО.

Примечание: для ДСАГО нет возможности делать открытый список водителей. И при принятии решения об оформлении ДСАГО смотрят были ли страховые случаи по вашей вине

3) РЕСО-ШАНС тел. +7(495)134-12-84: Со 2-го года ОСАГО есть возможность оформить и ДСАГО (у них называется ДГО).

4) ПРОМИНСТРАХ тел. 8 (495) 984-41-20: ДСАГО есть. Условия при личном обращении в офис.

СК, продающие ДСАГО вместе с КАСКО

5) Интач страхование тел. 8 (800) 444-44-44 (перенаправили на «Ренессанс страхование» , т.к. в конце 2017 года компания INTOUCH стала частью группы «Ренессанс страхование»)

9) ВСК тел. 8 (495) 784-77-00

13) ПАРИ тел. +7 (495) 721-12-21

СК, отказавшиеся от продажи ДСАГО

14) Росгосстрах тел. 8 (800) 200-0-900: на данный момент компания прекратила продажу ДСАГО физическим лицам.

15) Югория тел. 8 (800) 100-82-00

16) МАКС тел. 8 (495) 730-11-01

17) Армеец тел. 8 (495) 730–06–00

18) ГАЙДЕ тел. 8 (800) 444-02-75

21) БАСК тел. в Москве +7 (495) 926-48-10

25) ЭРГО тел. 8 (800) 200-22-24

26) Чулпан тел. 8 (495) 933-73-30

27) Стерх тел. 8 (495) 215-12-26

29) Либерти Страхование тел. 8 (800) 100-21-00 До них трудно дозвониться.

30) Опора тел. 8 (800) 707-71-71. СК Опора передала ОСАГО и КАСКО в СК Ангара: тел. 8 (800) 775-35-60. На горячей линии СК Ангара информацией по ДСАГО не обладают, телефона московского офиса не знают (на сайте его так же нет), говорят приходите в офис лично и узнавайте…

СК, не давшие никакой информации

31) Гелиос тел. 8 (800) 100-70-07. По телефону ответить не смогли. Попросили воспользоваться формой обратной связи на сайте. Написал 28 мая письмо. Ответа не последовало.

32) Страховая бизнес группа (IBG) тел. 8 (800) 700-50-20. Отправил запрос через сайт, т.к. телефон специалиста оказался недоступен. За 3 дня ответ так и не пришел.

Не все покупают полис у СК. Поэтому обращаются к страховому брокеру. Я выбрал 7 брокеров из членов Ассоциации Профессиональных Страховых Брокеров (АПСБ) и написал им письма с вопросом о ДСАГО. Ответили только в Рифамс (rifams.ru) (причем оперативно): «Приобрести сейчас полис ОСАГО вместе с полисом ДСАГО очень трудно. В ряде компаний оформить данный полис можно только при пролонгации (на ТС не старше 5 лет) или при оформлении полиса КАСКО, но по согласованию со страховой.»

Не ответили брокеры: Альтаир (altairins.com), Колемонт Россия (colemontrussia.ru), Энергоэксперт (energoexpert-broker.ru), Эклектика (sb-eklektika.ru), Сетевой альянс (setalliance.ru) и Страховой брокер Сбербанка (broker-sberbank.ru).

Где проверить лицензию страхового брокера см. пункт «Лицензия СК» (выше).

Как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность?

Как проверить полис ОСАГО на подлинность онлайн

Участившиеся случаи подделки бланков ОСАГО, а также использование числящихся утраченными или выданными страховой компании, у которой впоследствии была отозвана лицензия, привели к разработке РСА сервиса по проверке их действительности. Возможность проверить полис ОСАГО на подлинность онлайн предоставлена всем без ограничения. Это позволяет не только проверить свою страховку, но и полис причинившего вред в ДТП третьего лица. В настоящей статье будут проанализированы все способы проверить подлинность бланка, а также даны советы, что делать, если он оказался поддельным и отсутствует в базе.

Как проверить подлинность полиса ОСАГО?

Благодаря современным технологиям проверить действителен ли полис ОСАГО не составит труда — это можно сделать самостоятельно. Проверить можно непосредственно при заключении как по визуальным признакам, так и соответствию указанных в договоре сведений действительности. Среди визуальных признаков следует обратить внимание на следующие:

• размер бланка больше формата А4 (разница около 1 см.);
• наличие водных знаков защиты с логотипом Российского Союза Автостраховщиков, а также с наличием разноцветных ворсинок по всей площади бланка;
• наличие впаянной металлической полоски по левому краю, которая пронизывает бланк по всей длине;
• номер полиса должен содержать ровно 10 цифр, при этом серия для печатных в настоящее время должна быть ЕЕЕ (до 01.05.2015 г. действовала серия ССС) или ХХХ для электронных.

Помимо этого необходимо проконтролировать заполнение всех сведений, а в случаях когда конкретные пункты не подлежат заполнению они должны быть перечеркнуты. Сумма страховой премии, указанная непосредственно в бланке, должна совпадать с фактически оплаченной и соответствовать выписанной в квитанции, которая должна быть выдана в обязательном порядке.

Важную роль в действительности полиса имеет наличие у страховщика полномочий по заключению договоров ОСАГО. Это правомочие подтверждается специальной лицензией, которая на момент оформления должна быть действующей, то есть не должна быть отозвана или приостановлена.

Проверка бланка по номеру

Наиболее простым и точным способом является проверка страхового полиса ОСАГО онлайн в специально разработанной форме на сайте РСА: Для проверки достаточно указать серию, которую необходимо выбрать из предложенных вариантов, и номер договора, а также пройти проверку на подтверждение кода безопасности — для этого необходимо указать код с картинки (каждый раз код подтверждения система выдает новый).

Если все сделано верно откроется новое окно, которое будет содержать сведения относительно указанного полиса, содержащиеся в единой базе. Правильным считается статус «Находится у страхователя», при этом должен совпадать срок страхования и наименование страховщика с выданным при заключении.

При проведении запроса сразу после заключения договора ОСАГО система может выдать, что он «Находится у страховщика» — в подобном случае паниковать не следует. Это связано с тем, что сотрудники страховой компании не подтвердили заключение полиса в системе. Если подобный статус числится за бланком выданным достаточно давно, то следует обратиться к страховщику и прояснить сложившуюся ситуацию.

Статусы «Утерян» или «Утратил силу» должны заставить беспокоиться, поскольку они свидетельствуют, что договор на дату проверки недействителен. В этом случае необходимо обратиться к страховщику и в полицию. Приобрести действующий полис в любом случае придется вновь.

Описанный выше способ проверки страхового полиса ОСАГО онлайн обладает высоким процентом достоверности, но не защитит от дубликата, поскольку база также выдаст статус «Находится у страхователя». Определить дубликат достаточно сложно — мошенники оформляют их с тождественными сроками страхования. При подозрении на дубликат на официальном сайте РСА можно также проверить какой автомобиль застрахован по конкретному полису по следующей ссылке: dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm После ввода всей необходимой информации, в том числе указания даты запроса, ниже формы запроса будут сформированы следующие сведения:

• регистрационный знак застрахованного ТС;
• VIN-номер или номер кузова;
• статус договора;
• наименование страховщика.

Достаточно лишь сверить данные из единой базы с печатным бланком и документами на автомобиль. Полис является дубликатом, если сведения относительно ТС не совпадут. В этом случае действовать необходимо так же как и при статусах «Утерян» или «Утратил силу».

Как осуществить проверку онлайн страхового полиса ОСАГО по номеру машины?

Возникают ситуации, в которых необходимо узнать не только информацию о том застрахован автомобиль или нет, но и номер самого бланка. Например, когда он потерян, а для того чтобы восстановить необходимо обратиться к страховщику и сообщить номер полиса, либо при участии в ДТП, если виновник не предоставил ОСАГО, то можно проверить застрахован его автомобиль или нет.

Узнать о наличии договора страхования ОСАГО достаточно просто. На специальном сервисе на сайте РСА по адресу dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm необходимо заполнить следующие данные:

• идентификационный номер (VIN);
• регистрационный знак — необходимо внести номер русскими буквами с указанием кода региона;
• номер кузова;
• номер шасси.

При проверке онлайн страхового полиса ОСАГО по номеру можно указать как все сведения в совокупности либо, например, только регистрационный знак. В случае, если указана только одна позиция и в базе договор ОСАГО не обнаружился, то следует внести и другие сведения для выполнения корректного запроса. Следует отметить, что все данные вносятся вручную и человеческий факто не исключен. При наличии ошибок при внесении данных сведений они, как правило, будут допущены и в самом бланке полиса.

В поле запроса также указывается дата, на которую он производится — это поможет выяснить действовала ли страховка на определенную дату. Такая информация поможет потерпевшим в ДТП. Дата может быть указана любая, если необходимо проверить подлинность ОСАГО, то следует устанавливать текущую дату.

Ответ на запрос не только содержит информацию о серии и номере заключенного договора ОСАГО, но также и сведения в отношении списка водителей, в частности, заключена страховка с ограничением или без такового. Это позволяет выяснить был ли допущен конкретный водитель к управлению ТС.

Для уточнения информации о допуске водителя необходимо дополнительно внести сведения из его водительского удостоверения (серию и номер). Серия водительского удостоверения российского образца содержит и цифры, и русские буквы или только цифры (состоит из первых 4 знаков), а номер содержит всегда только 6 цифр. Если водитель допущен к управлению на конкретную дату, то система выдаст зеленый ответ с информацией о допуске. Следует отметить, что просто по номеру водительского удостоверения невозможно определить номер страхового полиса.

Проверка допуска конкретного водителя поможет не только при проверке в рамках ДТП, но и позволит проконтролировать работу страховщика при внесении изменений в список лиц, допущенных к управлению. Довольно часто специалисты страховщика допускают ошибки при внесении сведений в единую базу, а впоследствии при проверке сотрудниками ГИБДД данные по водителям или автомобилю не соответствуют действительности. В таких случаях необходимо обращаться к страховщику с заявлением о внесении корректных данных в единую базу РСА.

В заключение следует отметить, что проверить полис ОСАГО на подлинность онлайн можно самостоятельно, а при отсутствии бланка в системе необходимо в первую очередь обратиться к страховщику и предоставить оформленный бланк для проведения внутреннего расследования. Крупные страховщики следят за своей репутацией, поэтому все вопросы с недействительными бланками, в том числе выписанными агентами-мошенниками, решаются службой безопасности страховой компании. В подобных ситуациях, если страховая компания не решает проблему, либо устраняется от ее решения, следует обязательно обратиться в полицию. Довольно часто по бланкам полисов ОСАГО, которые хотя и недействительны, но клиент об этом узнает лишь после наступления ДТП, ответственные страховщики производят выплаты в целях сохранить свою репутацию на рынке страховых услуг. Велики шансы и клиентов с недействительным полисом получить возмещение в судебном порядке, если будет доказано, что заемщик надлежащим образом оформил у агента или сотрудника страховщика полис и внес за него оплату денежными средствами в полном объёме.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

Внимание! Юристы не записывают на приём, не проверяют готовность документов, не консультируют по адресам и режимам работы МФЦ, не оказывают техническую поддержку по порталу Госуслуг!

Как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность по базе РСА: проверка онлайн по номеру, сведения для страхователей и потерпев

В настоящее время участились случаи фальсификации полисов ОСАГО : используются полисы, официально числящиеся утраченными, либо документы, выданные страховщиками, утратившими лицензию. Это привело к созданию специализированного сервиса, позволяющего проверить ОСАГО на уникальность. Сегодня можно проверять как собственную страховку, так и ОСАГО постороннего гражданина, виновного в дорожной аварии. По закону, ложная информация в ОСАГО приравнивается к отсутствию страхового документа. В этой статье рассмотрены все варианты проверки ОСАГО.

«Анатомия» единого реестра страховых полисов РСА

Сфера страхования касается финансов, поэтому она максимально привлекательна для множества нечистых на руку дельцов. Чтобы застраховать себя от обмана, создан сайт реестра РСА . На нём все заинтересованные граждане могут осуществить проверку:

• полиса, оформленного на ТС;
• сведений о водительском стаже;
• информации о ДТП;
• сведений о ранее оформленных полисах и пр.

Следует знать!Сайт РСА является единственным, на который позволено делать ссылку в суде. Если есть ссылка к РСА, судья примет к рассмотрению доказательства подлинности страхового соглашения. Судебные секретари при спорах проводят проверку уникальности ОСАГО в базе РСА.

Каким образом проверяется ОСАГО на уникальность

Проверка полиса ОСАГО на уникальность требуется:

• Когда страховка приобретается по интернету.
• Когда страховку продаёт страховой агент.
• Когда документ на бумажном носителе вызывает недоверие в уникальности.

Следует знать!Зайдя на «территорию» сайта РСА, водители могут удостовериться в корректности переданных сведений в реестр. Зная номер страхового документа, легко выяснить статус выданного бланка, либо узнать номерной код ТС. А можно, наоборот, – узнать владельца.

Ревизия ОСАГО, который был оформлен онлайн (Е-ОСАГО)

Многих собственников ТС интересует, как проверяется электронный полис ОСАГО на подлинность. Сегодня это делается, даже не вставая с дивана. Проверить электронный полис ОСАГО на подлинность можно одинаково во всех СК.

После оформления Е-ОСАГО онлайн, данные документа перемещаются в реестр РСА: когда система перегружена, то процесс может занимать до двух суток.

После того, как передача произойдёт, надо, зайдя на «территорию» сайта РСА, указать номер/серию страховки. Появится строчка, информирующая о статусе ОСАГО.

Внимание! Если появится статусная надпись «находится у страхователя», значит всё хорошо: страховой документ действительный. Документ считается фальшивым, если появятся статусы: «утерян», «недействителен», «распечатан производителем» (значит, Е-ОСАГО не был получен страховщиком).

Визуальная ревизия страхового документа

Во избежание обмана нечестным страховщиком, необходимо уметь самостоятельно проверять бланки. Базовая ревизия – зрительная. Производя проверку страхового полиса при его получении, надо делать акцент на следующих нюансах:

• полис – документ строгой отчётности, он имеет на просвет буквы РСА, расположенные по всей площади бланка;
• имеется встроенная полоса из металла: она располагается сзади;
• бланк отличается нестандартным форматом, более удлинённым, чем обычный лист, до 10 мм;
• бланк отличается наличием красных ворсинок на поверхности.

Внимание!Сведения о страховом документе должны отобразиться в единой базе РСА. Надо проверять факт занесения страховки в реестр, а также тщательно сверять сведения, которые вписаны в полис.

Ревизия ОСАГО на уникальность по QR-коду

Любой документ ОСАГО обязан обладать 2-х мерным QR-кодом. Наличие кода увеличивает защитный уровень, усложняя изготовление подделок: защита позволяет водителям оперативно определять подлинность полиса ОСАГО.

Внимание! Для ревизии страховки по QR-коду, надо установить на кодировку смартфонную камеру: на смартфон заранее следует установить считывающее приложение «ДТП Европротокол».

Обнаружение ОСАГО в реестре базы по ФИО

Зная фамилию собственника ТС, легко проверить номерной код ОСАГО. Нередко результаты оказываются менее успешными, нежели в случае поиска по номерному коду договора. Проблема состоит в том, что существуют однофамильцы, а значит, информация считается некорректной. Ревизия ОСАГО по фамилии не позволит узнать 100% информации: часть данных не выдаётся.

Статус бланка по номерному коду в базе РСА

Имеются несколько вариантов произвести проверку ОСАГО:

• Произвести ревизию статуса бланка страхования по номеру.
• Выяснить, какая машина застрахована по номерному коду страхового бланка.
• Выяснить номерной код ОСАГО по номеру ТС/VIN-кодировке.

Для осуществления ревизии страхового документа по номеру договора, надо:

• Произвести выбор серии документа из предложенного перечня;
• Вписать его номерной код/календарное время.

Ревизия по номеру полиса обязана быть проведена лишь на «территории» официального сайта. Она занимает немного времени:

Порядок ревизии един, как для приобретённого документа в условиях офиса СК, так и для полученного «онлайн»: серия выданных удалённо полисов одинакова (ХХХ).

Мошенниками нередко подделываются действительные документы страхования. Для удостоверения в их уникальности, надо, сделав дополнительную проверку, узнать: какое авто обозначено на страховом бланке.

Узнать номер машины, застрахованной по определённому бланку

Для выяснения номера застрахованного ТС, надо:

• Заполнить информацию о серийном номере бланка;
• Указать номерной код авто;
• Обозначить время, на которое требуется предоставить информацию.

Помимо этого, есть возможность узнать детальный статус полиса.

Получение сведений о номерном коде ОСАГО по гос. номеру, VIN-кодировке, номеру кузова. Проверка числа водителей, вписанных в страховой документ

Уникальность страховки быстро проверяется по номерному коду ТС, VIN-кодировке (VIN – идентификационный номер автомобиля, его можно найти в техническом паспорте, свидетельстве о регистрации), номерному обозначению шасси (кузова).

Чтобы проверить полис, надо зайти на сайт РСА, где в порядке обратного действия – на базе сведений машины – заполучить данные относительно полиса. Позволителен ввод любого из параметров: по VIN-коду сведения выдаются гораздо полнее.

По номерному обозначению ТС можно найти сведения не всегда: это зависит от СК (ряд страховщиков не указывают их в базе данных РСА). По итогам ревизии появится сообщение, информирующее о:

• ОСАГО по номеру;
• сроке активации страховки.

Внимание!Надо осуществить проверку информации: кто вписан в полис. Чтобы это сделать, надо в специальные строки впечатать серийный/номерной коды ВУ. Когда гражданин внесён в страховой документ, система об этом сообщает:

Фальш-бланки ОСАГО: откуда они?

На столбах, заборах у многих городах несложно заметить объявления с предложением оформить страховой документ по дешёвке: за 1.300–1.600 руб. Такими предложениями нередко бравируют мошенники. Покупая у них страховку, граждане рискуют приобрести подделку: она не спасёт при дорожном ЧП.

Помимо возможности осуществить ревизию сведений по базе РСА, для страхователей и потерпевших следует знать признаки мошенничества лично:

• продавец предоставляет огромную скидку;
• он предлагает приобрести ОСАГО/КАСКО, но доставляет лишь ОСАГО;
• продавец предлагает оплатить наличными, либо на банковскую карту или онлайн-кошелёк с помощью мобильного приложения;
• он не желает принимать оплату по карте через POS-терминал;
• продавец заполняет полис от руки;
• он не оформляет письменное заявление о заключении соглашения по ОСАГО;
• через пять рабочих дней сведения о страховке так и не отражаются при РСА проверке.

Оформлять полис надо напрямую в СК или у агентов с проверенной репутацией. Вместе со страховкой, гражданин должен получить квитанцию А-7, подтверждающую оплату, с бланком извещения о ДТП.

Если сведения из фальшивого полиса не передают в РСА, значит, страхователь не будет пользоваться возможностями, которые даёт накопительная система КБМ. По закону, предъявление такой страховки сотруднику ГИБДД является преступлением.

Важное замечание! Все СК, имеющие лицензии по услугам ОСАГО, внесены в члены РСА. Они обязаны не позднее следующих суток со дня оформления страховки, занести в реестр базы новые сведения.

Где оформляют подлинный документ ОСАГО

Многих интересует, где можно оформить подлинный полис. Водители хотят получить от страховщиков: гарантии, прозрачные условия, простоту документального оформления автострахования.

На сегодня, самыми надёжными локациями для покупки полиса являются крупные СК, имеющие лицензии на ОСАГО:

• СОГАЗ;
• АльфаСтрахование;
• Либерти Страхование;
• МАКС;
• УралСиб;
• ЭРГО;
• Ингосстрах;
• Согласие;
• ВСК;
• Ренессанс Страхование.

Автолюбителям надо знать, в какой страховой компании приобретать полис. Современные страховщики работают на базе единой программы, но далеко не все отличаются надёжностью.

Внимание! Надо оформлять автостраховку у крупных, лицензированных СК. Собственник ТС должен самостоятельно выбрать страховщика, основываясь на подходящих условиях.

Проверка не даёт результата: что делать

Собственники ТС часто сталкиваются со следующей проблемой: ревизия машины по реестру базы РСА говорит, что сведения отсутствуют в базе единого реестра.

При возникновении данной ситуации:

• надо сделать проверку корректности введённой информации самим автолюбителем (часто ошибаются, вводя десятизначный номер страховки);
• проблема возникает из-за невнимательности страховщиков, указавших ошибочную информацию.

Когда на сайте РСА полис отсутствует, есть ряд вариантов решения данной проблемы:

• В случае покупки документа в условиях офиса СК, невозможность обнаружить полис ОСАГО по базе РСА связана с забывчивостью менеджера-страховщика. Надо сообщить ему об этом: такие вопросы решаются в течение 24 часов.
• В случае покупки страхового соглашения через брокера, надо связаться с ним. Когда даже после общения вопрос не решается, надо заявить полицейским о факте мошенничества.

При получении полиса-фальшивки, надо составить заявление полицейским, а также в РСА. Образец можно скачать здесь .

Как избежать страхового мошенничества

Для обеспечения собственной безопасности при приобретении страхового полиса ОСАГО, необходимо знать ряд нюансов:

• Заполнять заявку на получение страховки собственноручно.
• Попросить агента о предоставлении лицензии/доверенности.
• Избегать слишком низких расценок.
• При покупке страховки через посредника, убедиться, что он имеет хорошую репутацию.
• При оформлении страховки «онлайн», надо убедиться, что продажа происходит на подлинной «территории» сайта СК.
• Требуется незамедлительная проверка полиса ОСАГО по базе РСА.

Резюме

Провести проверку страхового документа на уникальность под силу любому автолюбителю. При отсутствии бланка в базе страховщиков РФ, надо сначала сообщить об этом в СК, предоставив фальшивку для осуществления внутреннего разбирательства. Ведущие СК заботятся о собственной репутации и проблемы с недействительными/фальшивыми бланками решают с помощью собственных служб безопасности. Если компания не торопится решать вопрос с фальш-полисом, то гражданин должен идти за помощью к полицейским.

Зачастую, если клиент узнаёт о неуникальном документе после аварии, крупные СК осуществляют выплаты, с целью сохранения своей репутации. Подходить к ревизии полиса следует крайне ответственно: Российский Союз Автостраховщиков располагает для этого всеми возможными ресурсами.

Проверить полис ОСАГО на подлинность РСА — алгоритм действий и советы

Все договоры обязательного страхования автогражданской ответственности, заключенные после 1 сентября 2014 года, фиксируются в единой автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков. Страховщики обязаны в течение одного рабочего дня с момента заключения нового договора загрузить данные на портал. Таким образом, проверить

полис ОСАГО на подлинность РСА позволяет любому страхователю, имеющему на руках этот документ. Проверка подлинности дает возможность избежать ущерба от действий мошенников.
Чтобы проверить полис ОСАГО в АИС РСА на сайте объединения необходимо пройти зайти в данный раздел сайта РСА — https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm.

1. Проверка страхового бланка по номеру. Для проверки необходимо выбрать серию документа из выпадающего списка, указать его номер и дату, на которую необходимо предоставить данные. После подтверждения кода безопасности на экране отобразится статус запрашиваемого бланка. Стоит обратить внимание, что с 1 июля 2018 года при заключении договора автострахования выдаются только бланки ОСАГО сери ККК или МММ.

Проверка доступна как для бумажных, так и для электронных бланков. Полис может иметь несколько статусов:

• «находится у страхователя» – документ подлинный и передан страхователю.
• «находится у страховщика» – документ еще находится у страховщика или же страховщик еще не подал информацию в АИС РСА. По этой причине лучше проверить бланк страхования ОСАГО на подлинность спустя несколько дней после заключения договора.
• «утратил силу» – полис более недействителен. Причину, по которой документ утратил свою силу, можно узнать, проверив, какое транспортное средство застраховано по этому документу.
• «утерян» – страхователь передал страховщику информацию об утере документа.
• «напечатан производителем» – бланк для заполнения еще не был передан в работу страховщику.

К сожалению, мошенники могут подделать действительный полис ОСАГО, поэтому чтобы убедиться в подлинности документа, стоит дополнительно проверить, какой автомобиль указан в страховом бланке.

2. Проверка информации о транспортном средстве, застрахованном договором ОСАГО. Для этого необходимо заполнить информацию о серии бланка, вписать его номер и указать дату, на которую необходимо предоставить данные. После подтверждения кода безопасно на экране отобразится информация о застрахованном автомобиле: госномер и VIN-код.

3. Проверка «от обратного»: уточнение номера полиса по данным автомобиля. Для такой проверки понадобится указать VIN-номер, госномер, номер кузова и шасси автомобиля. При указании госномера код региона указывается в конце, все данные вводятся без пробелов и дополнительных символов. После указания всех данных на странице отобразится информация о названии страховой компании, номере страхового бланка и типе договора страхования.

Если заключен договор страхования с допущением к управлению транспортным средством ограниченного круга лиц, на втором этапе проверки система предложит проверить, вписан ли конкретный водитель в полис. Для этого необходимо будет указать серию и номер его водительского удостоверения. Стоит отметить, что если изменения в данные полиса вносились недавно (1-2 дня назад), они могли еще не успеть отобразиться в электронной системе, поэтому стоит вернуться к проверке информации чуть позже.

Кроме возможности проверить полис ОСАГО на подлинность на сайте РСА находится памятка для автолюбителей, предостерегающая от мошенников. Чтобы не стать обладателем поддельного бланка автострахования стоит:

• проверить наличие у страховой компании действующей лицензии на право осуществления ОСАГО на сайте Банка России;
• оформлять документы только в офисах продаж страховых компаний;
• проверять документы брокеров и агентов, подтверждающие их право на реализацию полисов, на официальных сайтах страховых;
• не стоит приобретать страховые докуметы через курьеров, которые привозят заполненные бланки на дом;
• не стоит оплачивать услуги наличными.

Информация из поддельного документа не передается в ИАС РСА, потому владелец такого бланка не сможет воспользоваться накопительной системой КБМ. Естественно, в случае ДТП по такому документу не предусмотрена страховая выплата и все возможные финансовые издержки перекладываются на водителя. В соответствии с Уголовным кодексом РФ, использование поддельного полиса и предъявление его сотруднику Госавтоинспекции является составом преступления.

Если после проверки полиса ОСАГО на подлинность на сайте РСА оказалось, что страхователь является владельцем поддельного документа, необходимо немедленно обратиться в органы внутренних дел с заявлением о совершенном против него мошенничестве.

Проверить полис ОСАГО на подлинность по базе РСА

В Российском Союзе Автостраховщиков (РСА) с 2014 года создана единая база в автоматизированной информационной системе (АИС), где регистрируются все договора по страхованию автомобилей.

Вся система страхования автовладельцев России направлена на то, чтобы при возникновении страхового случая, повлекшего за собой, в соответствии с договором обязательного страхования, обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Это является важной составляющей экономии ваших средств, в случае аварии с вашим участием. Лучше платить понемногу и каждый год страховщику, чем выкладывать значительную сумму из своего бюджета не предсказуемо. Ведь даже если вы соблюдаете правила дорожного движения, все может случиться на дороге.

В последнее время имеется возможность купить страховку не только в офисе компании, распечатанную на официальном бланке, но и удаленно в онлайн — режиме. Если вы приобрели именно таким способом (через интернет), советуем сразу распечатать бумажный вариант, чтобы его можно было бы предъявить сотрудникам ГИБДД при необходимости, так как у них до сих пор не всегда имеется доступ к базе для проверки полисов и система автоматического распознавания застрахованного автотранспорта пока не работает. Хотите без проблем (штрафов) передвигаться на автомобиле по территории России? Советуем прислушаться к этому совету.

Способы проверки на подлинность полиса ОСАГО в базе РСА

Главное не только стать владельцем полиса ОСАГО, но быть уверенным в том, что он оформлен по всем правилам.

Серия бланка полиса ОСАГО * обязательное поле

XXX
CCC
MMM
KKK
EEE
BBB
Н омер бланка полиса ОСАГО * обязательное поле Для ввода номера используйте только цифры

Для спокойствия необходимо иметь все данные о компании — страховщике и знать как провести контроль самого бланка Полиса, чтобы стать гарантировано уверенным, в том, что у вас на руках действительный документ, а не подделка. Для этого предоставляем подробную информацию, как проверить страховую компанию и документ ОСАГО на подлинность.

Единый реестр страховых полисов РСА — что это?

Любая деятельность, связанная с денежными вопросами, всегда притягивала к себе мошенников и авантюристов, которые непременно хотят наживаться за счет других людей.

Чтобы застраховаться от подобного обмана в стране существует и отлично работает сайт реестра РСА, на котором в любой удобный для всех автовладельцев момент можно проверить:

• полис, оформленный на вашу машину;
• данные о водительском стаже;
• информацию о зафиксированных авариях с вашим участием;
• ранее оформленные страховки.

Это не полный список данных, которые можно увидеть в едином реестре страховых полисов РСА.

Узнать какой автомобиль застрахован по серии и номеру страхового полиса

Чтобы посмотреть, на какое транспортное средство записан страховой полис, просто зайдите на сайта РСА, занесите в надлежащие поля серию полиса, номер и нужную дату запроса.

После проверки выдаются данные о застрахованном автомобиле:

1. госзнак регистрации;
2. ВИН код;
3. статус договора страхования на дату запроса;
4. название организации, осуществившей подписание договора.

Вам останется все внимательно сверить и убедиться в правильно оформленном документе.

Все страховщики, имеющие Лицензии на оказание этих услуг, занесены в таблицу субъектов и обязаны не позже следующего рабочего дня, с даты подписания договора, внести в базу АИС необходимую информацию по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО). Все застрахованные машины на территории РФ с действующими страховыми полисами обязаны присутствовать в реестре РСА.

Проверка полиса ОСАГО по номеру в базе РСА

Проверить страховой документ по номеру лучше всего на официальном сайте. Процедура займет небольшой срок, для этого надо подготовить бланк страховки,войти на необходимую страницу сайта РСА и воспользоваться поисковиком, подставляя запрашиваемые данные.

Причем порядок одинаков: для выданного в офисе страховой фирмы и полученного по интернету, серия выданных удаленным образом у всех документов одинакова (ХХХ).

После получения ответа с проверкой нормальным статусом считается — «находится у страховщика». Но не забывайте, еще следует провести сверку на какую машину зарегистрирован данный полис, чтобы на 100% удостовериться, что вам выдан не дубликат или подделка.

Проверка подлинности полиса по данным автомобиля: госномеру, VIN или номеру кузова

Подлинность полиса легко проверяется по госномеру автомобиля, VIN-номеру, номеру шасси или кузова, хотя последний уже и не считается серьезной проверкой, потому что их можно заменить.

Как в предыдущих случаях, для проверки полиса необходимо пройти на страницу сайта РСА и в обратном порядке — т.е. на основании данных авто получаем сведения о вашем полисе страхования. Можно ввести на выбор один из запрашиваемых параметров, но по VIN коду выдается наиболее полная информация. По государственному номеру не всегда находятся данные, но это уже зависит от вашей страховой компании (некоторые не вносят такие данные в реестр).

Итогом проверки появляется сообщение, содержащие сведения о:

• серии и номере страхового документа;
• период действия полиса.

Во вторую очередь можно здесь же проверить и вписанных в этот документ водителей, для этого надо в определенные строки вставить серию и номер удостоверения на право управления транспортом и, если на самом деле человек внесен в страховку, получите ответ от системы: «Водитель с указанным удостоверением допущен к управлению в рамках договора ОСАГО, выделенных в таблице».

Проверка полиса оформленного онлайн (Е-ОСАГО)

На основании Указа Банка России от 14 ноября 2016 года за No 4191-У сайты всех страховых компаний и профессиональных объединений страховщиков обязаны обеспечить бесперебойную и непрерывную деятельность по заключению договоров обязательного страхования в электронном виде. Поэтому владельцы автомобилей спокойно могут не выходя из дома застраховать или продлить страховку на следующий год. Порядок оформления документа в онлайн — сервисе подробно описан во многих источниках — мы не будем здесь касаться этой темы, нас интересует только проверка подлинности оформленного удаленно через интернет.

По всем страховым компаниям России проверка полиса одинакова. Как правило, после оформления Е-ОСАГО в интернете данные страховки сразу попадают в АИС РСА, только если система очень загружена, тогда этот процесс может занимать один или максимум два дня. В этом случае, переждав, сделайте еще один запрос.

Когда вы уже точно знаете, что передача данных в базу произошла, зайдите на сайт РСА, в отведенном поле указываете серию (ХХХ — всегда для полисов оформленных онлайн), номер полиса (вводятся только цифры). Через некоторое время выдается строка со статусом документа.

Увидите статус полиса «находится у страхователя», можете быть уверенными, что ваша страховка действительная.

Но при появлении следующих сообщений, которые считаются не действующими статусами, надо немедленно уточнять в фирме страховщика:

• утерян;
• недействителен;
• распечатан производителем (это говорит о том, что его не передали страховщику).

Еще есть вероятность, что вы увидите такой — «находится у страховщика», означает то, что данные не успели еще обновиться в базе данных РСА, посетите сайт чуть позже и удостоверьтесь в смене.

Визуальная проверка полиса

Ежегодно перед получением Страхового полиса непосредственно в офисе компании, проверяйте саму организацию на присутствие ее в черном списке страховщиков и имеется ли у нее действующая лицензия. Например, вы давно и плодотворно сотрудничаете с одной и той же компанией и привыкли доверять ей страхование вашего автомобиля, но не следите за новостями страховщиков. А эта организация стала убыточной и обанкротилась, но по инерции продолжает выдавать бланки полисов, которые заведомо не будут действительными. Вы ведь должны свои деньги вкладывать в проверенные учреждения. Возьмите себе это за правило и, только после того как убедились в благонадежности, можете смело продлевать договор страхования вашего автомобиля.

Начнем с визуальной проверки, что надо знать и на что надо обращать внимание, когда вы получаете страховой полис в офисе компании.

1. Это всегда документ строгой отчетности, на просвет можно рассмотреть буквы РСА, они расположены по всему полю бланка;
2. Наличие металлической встроенной полосы на задней стороне бланка и выпуклые цифры номера;
3. Размер бланка нестандартный и немного длиннее (5-10 мм) обычного формата бумаги А4;
4. Наличие красных ворсинок по всему листу.

Не забывайте, что данные вашей страховки должны появиться в реестре РСА, поэтому не поленитесь и дня через два зайдите на официальный сайт, проверьте на нем наличие в базе данных страховщиков вашего полиса .

При этом надо сверить все сведения, вписанные в ваш документ, чтобы избежать неприятностей на дороге.

Ознакомление с лицензией страховщика

Проверка лицензии страховщика — важнейшая составляющая при подписании договора на страхование авто. Никто не хочет просто кому-то отдать свои деньги и не получить взамен требуемый, качественный, необходимый товар или услугу.

Одно время на рынке страховщиков появилось много недобросовестных компаний, которые выдавали поддельные полисы и не заносили данные в базу РСА, именно поэтому очень важно знать, кому вы доверяете свои деньги. Какова гарантия подлинности выданного документа.

В соответствии с требованиями Федерального закона No 214- ФЗ, создан список страховщиков, которые честно исполняют предписания этого документа. Этот каталог организаций все время корректируется и, поэтому можно оперативно следить за выбранной страховой компанией своевременно приняв меры.

Это надо делать регулярно и только на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, где вашему вниманию представлена Таблица субъектов страхового дела, именно здесь проверяются страховые компании с действующими лицензиями. Кроме этого, также можно посмотреть различные финансовые показатели, коэффициент устойчивости фирмы, данные статистики за прошедший год.

Образец жалобы в Центробанк

Информация на сайте ЦБ РФ обновляется только после того, как организация вносится в черный список на отзыв лицензии, поэтому для более свежих сведений о страховщике советуем проверить эти списки, если вашей компании там не обнаружилось, можете смело совершать покупку полиса.

Что делать, если проверка не дала результатов

Разберем возможные примеры, почему полис не ищется в реестре РСА.

Ситуация 1

Полис полученный через интернет должен сразу загрузиться в реестр страховщиков, но из-за технических сбоев возможна задержка выгрузки. Надо сделать попытку проверки через некоторое время, если вы до этого проверили страховую компанию и уверены в ее благонадежности, тогда данные обязательно появятся в РСА через некоторое время.

Ситуация 2

Страховой полис, полученный после посещения компании, не находится в реестре РСА, тогда надо звонить, а лучше еще раз посетить офис и уточнить информацию, заполненную в документе. Возможно менеджеры фирмы допустили опечатки, когда заносили данные в реестр полисов. Такое случается, если сотрудники не добросовестно выполняют свои функции. После внесенных уточнений, через день — максимум два ваши данные должны появиться в базе РСА.

Проверяя полис ОСАГО, вы узнаете, что у страховой отсутствует лицензия для осуществления этой деятельности, тогда нужно срочно обращаться в суд и при этом сразу оформлять другой документ в уже проверенной компании.

Образец заявления о нарушениях в работе СК для РСА

Очень неприятный момент при оформлении страховки, это когда вы получили на руки поддельный документ, тогда надо немедленно обратиться в ближайшее отделение внутренних дел и написать Заявление о мошенничестве в отношении вас и тоже оформить новый в официальной, проверенной компании.

Как не стать жертвой мошенников

Дубликаты, подделки, похищенные бланки ОСАГО появляются с постоянной периодичностью. Сейчас стали чаще встречаться на этом рынке аферы, одинаково разработанные схемы обмана, расскажем о некоторых из них.

Как правило, мошенники навязчиво дозваниваются по контактному телефону, у них имеется полная информация о вашей страховке. Представившись агентами страховой компании, предлагают продлить полис, который должен в скором времени закончиться или уже с истекшим сроком действия.

Выезжают на дом и привозят с собой уже готовый бланк технического осмотра и полностью подготовленную страховку. Проверив при вас номер полиса, показывают информацию, что такая серия и номер находятся в базе данных, к сожалению, там не видно на кого этот документ оформлен.

Для полной уверенности, что Полис оригинальный и оформлен именно на вашу машину, нужно помимо серии и номера бланка удостовериться — какой к нему привязан, так как мошенники могут выдать один документ для разных автомобилей.

В любом случае лучше всего дозвониться до офиса филиала и самому уточнить необходимую информацию. Желательно это делать до передачи денег мошенникам. Ведь если вы приобрели не оригинальный полис ОСАГО, выплачивать возмещение пострадавшей стороне придется вам.

Проверить полис ОСАГО, КАСКО по базе на официальном сайте РСА (Российского Союза Автостраховщиков)

ОСАГО является обязательным видом страхования автогражданской ответственности. В силу того, что сегодня услуги по продаже полисов ОСАГО предоставляются огромным количеством компаний, фирм, случаев продажи поддельных страховок стало очень много.

Проверить полис ОСАГО на подлинность можно, обратившись в страховую компанию, имеющую многолетний стаж работы в данной сфере деятельности.

А можно проверить полис по номеру на официальном сайте РСА – на сайте Российского Союза автостраховщиков. Плюс в том, что этот сервис надежен, в нем имеются абсолютно все данные по продаваемым страховкам и им можно воспользоваться, не выходя из дому. Как же осуществляется проверка полиса на сайте РСА?

Единый реестр страховых полисов РСА

Проверка полисов ОСАГО может реализовываться разными методами. И одним из наиболее распространенных способов определения подлинности страховки является специально созданный сервис – сайт Российского Союза Автостраховщиков.

Особенность сервиса заключается в том, что на этапе заключения договоров данные страхователя вносятся в единую систему страховщиков, к которой и подключен РСА.

Тут же фиксируются и все номера страховых документов, а также указывается их статус вместе с информацией о транспортных средствах, указанных в страховках, например, данные о бонус-малусе конкретного водителя, коэффициентах, применяемых к нему при оформлении договоров.

Некоторые компании предоставляют своим клиентам такую возможность, размещая ссылку на сервис РСА с целью проверки подлинности выдаваемых данной организации полисов ОСАГО. Такое решение работает только на благо фирмы, за счет чего удается поднять уровень страховой организации и ее авторитет.

Вместе с тем хотелось бы сразу отметить, что многие автомобилисты ищут пути, как проверить полис КАСКО на подлинность. Но к сожалению, в настоящее время на официальном сайте РСА нет такой услуги – данный сервис работает только с базой ОСАГО.

Автогражданка – это обязательный вид страхованиям автогражданской ответственности, поэтому Российский Союз Автостраховщиков занимается ведением строгого учета данных документов.

КАСКО же – это добровольный вид страхования и как таковой базы, куда вносятся данные по страховым лицам, нет. Поэтому проверить КАСКО на предмет подлинности можно только непосредственно в страховой компании, где заключался договор. Ну или же худший вариант, это установление факта фальсификации страхового документа на этапе установления виновника ДТП.

В подобном случае, страдает обладатель фальшивки – мало того, что он вынужден со своего кармана возмещать ущерб пострадавшей стороне, так еще на него будет возлагаться административная ответственность за использование фальшивого страхового документа.

Читайте дальше, как проверить полис ОСАГО на сайте РСА.

Как проверить подлинность страховки ОСАГО по его номеру?

Как говорилось ранее, проще всего проверить полис ОСАГО по базе РСА на официальном сайте. Для этого достаточно знать номер страхового договора.

Алгоритм проверки ОСАГО по АИС РСА на официальном сайте выглядит следующим образом:

1. Для начала необходимо перейти на сайт РСА. Сделать это можно либо с ресурса своей страховой компании, где производилась покупка полиса автогражданки, либо пройдя по ссылке — https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm.
2. Зайдя в онлайн-сервис, вводим в соответствующие поля серию бланка полиса ОСАГО – ее можно выбрать из выпадающего списка, и номер страхового договора, где прописываются только цифры, без букв.
3. После заполнения всех полей система предлагает пройти проверку «Я не робот». Здесь, как правило, необходимо выбрать однотипные картинки. Это делается для того, чтобы подтвердить, что пользователь на самом деле живой человек, а не программа для взлома системы.
4. Останется только нажать на синюю клавишу Поиск. Если все данные введены верно, то спустя некоторое время на экране сервиса появятся данные о текущем состоянии полиса.

Проверка полиса ОСАГО по базе РСА дает возможность не только определить статус страхового договора – куплен, утерян и т. п., но и получить данные о размере коэффициента бонус-малус, что иногда помогает проверить правильность расчета стоимости страховки.

Кроме того, в Реестре РСА можно проверить и данные о транспортном средстве, указанные в договоре ОСАГО. Для этого следует выполнить такие действия:

1. Заходим на сайт РСА, выбираем соответствующую вкладку из раздела ОСАГО-проверки.
2. После этого заполняем окно: вносим серию и номер страхового договора, а также дату, на которую осуществляется запрос данных.

Остается только пройти проверку «Я не робот» и кликнуть по кнопке «Поиск». После этого, если данные были внесены корректно, система выдаст всю интересующую пользователя информацию о транспортном средстве, зарегистрированном в конкретном страховом договоре.

Как быть, если проверка полиса ОСАГО по базе РСА не дала результата?

Иногда автомобилисты могут столкнуться с ситуациями, когда проверка водителя по базе РСА или же проверка автомобиля на официальном сайте РСА выдает уведомление об отсутствии подтверждения наличия каких-либо данных в Едином Реестре АИС РСА.

В таком случае первое, что нужно сделать, это проверить правильность вводимых данных. Нередко в процессе введения 10-значного номера страхового полиса пользователь допускает ошибку.

Реже, проблемой обнаружения страховки в системе РСА является невнимательность сотрудников страховой компании, которые неправильно ввели данные в Единый Реестр Российского Союза Автостраховщиков.

Что же делать, если система не нашла полис. Существует несколько вариантов, как решить сложившуюся проблему:

1. Если страховка приобреталась непосредственно в страховой компании, то, вероятнее всего, отсутствие данных по полису связаны с тем, что страховой агент попросту не внес их в базу данных. Чтобы данные о страховке попали в Единую Базу Российского Союза Автостраховщиков, необходимо обратиться к представителю своей страховой организации, объяснить суть своей проблемы. Как правило, после личного обращения в компанию страховщика вопрос решается очень быстро и уже на следующий день автомобилист может наблюдать данные по своему полису в АИС РСА.
2. Если страховой договор заключался посредством обращения к брокеру, то следует связаться с брокером. В данном случае полис также может быть не внесенным в базу РСА. Если же после связи с брокером ситуация не изменилась и полис по-прежнему на светится в Едином Реестре Российского Союза Автостраховщиков, то рекомендуем обратиться в полицию по факту мошенничества. В данном случае потребуется уже повторная процедура покупки ОСАГО, но только в этот раз лучше обратиться к уже проверенному страховщику.

Заключение

Резюмируя все вышесказанное, подчеркнем:

1. Единый Реестр РСА – уникальный сервис, с помощью которого можно осуществлять всевозможные проверки приобретенного полиса страхования ОСАГО, а также дистанционно пользоваться другими удобными функциями.
2. Проверка полиса на сайте РСА – отличная возможность удостовериться в том, что приобретенный полис ОСАГО неподдельный.
3. Чтобы проверить ОСАГО по базе РСА достаточно зайти на официальный сайт данного сервиса и заполнить короткую форму, введя в нее только серию и номер своего страхового договора.

Пользоваться сайтом РСА – это всегда удобно, практично и надежно! Экономьте свое драгоценное время и нервы!

Как проверить полис ОСАГО на подлинность?

Выберите тип транспортного средства

К сожалению, проблема поддельных полисов ОСАГО не утратила актуальность даже после введения электронной автогражданки, когда для покупки полиса владельцу транспортного средства достаточно посетить сайт нужной страховой компании.

Типы проверки полиса обязательного автострахования на подлинность зависят от того, где именно автовладелец решил купить страховку: у агента, в офисе страховой компании или на её сайте. Сегодня собственники транспорта с разной долей вероятности рискуют нарваться на поддельный полис ОСАГО в любой из приведенных ситуаций.

Чтобы обезопасить себя от неприятностей в случае дорожной аварии и не потратить деньги напрасно, нужно знать, как именно мошенники проворачивают аферы с поддельными полисами обязательного автострахования.

Покупка страховки через посредника

Приобретение полиса обязательного автострахования через посредника всегда связано с риском получения подделки, причем это справедливо как в случае с агентами-частными лицами, так и в случае с различными фирмами, представляющими интересы одной или нескольких страховых компаний.

Первым этапом в общении с посредником всегда должна быть проверка его полномочий.

Страховые компании обязаны размещать на своих официальных сайтах реестры страховых агентов. Обратившись к такому реестру, можно выяснить, имеются ли у посредника достаточные полномочия для оформления автогражданки в конкретной компании.

Кроме того, посредники всегда работают через агентские договоры. Не будет лишним попросить агента предъявить такой договор, а заодно и доверенность от страховой компании на право оформления полисов ОСАГО.

Даже в случае, когда упомянутые документы имеются, стоит проверить на подлинность и сам бланк страхового полиса. Сначала через запрос на официальном сайте РСА проверяется принадлежность бланка конкретной компании. Затем нужно удостовериться в подлинности бланка: нередко мошенники дублируют номера реально существующих документов.

Полис ОСАГО имеет несколько степеней защиты, в частности видные на просвет водяные знаки и вшитую в бумагу металлическую ленту.

Если полномочия посредника подтверждены, а бланк полиса не вызывает сомнений, то нужно обратить внимание всего на один важный момент – цену страховки. Чересчур низкая цена – признак того, что автовладельцу пытаются продать подделку.

После приобретения полиса, примерно через неделю, желательно позвонить в страховую компанию, чтобы убедиться, что посредник передал автостраховщику деньги и второй экземпляр полиса ОСАГО .

Покупка полиса в офисе страховой компании

Оформление страховки в одном из офисов страховой компании не гарантирует собственнику транспортного средства стопроцентную защиту от подделки. Аферисты попадаются и среди менеджеров, что подтверждается многочисленными новостями в средствах массовой информации.

Принцип проверки полиса при покупке в офисе автостраховщика тот же, что и при оформлении страховки через посредника. Сначала нужно удостовериться в полномочиях сотрудника, подписавшего бланк полиса. Для этого достаточно попросить у него доверенность на право оформления полисов ОСАГО. Затем стоит при возможности проверить бланк по базе РСА.

Если в графе «Статус полиса» фразы «Утрачен» или «Находится у страхователя», то перед автовладельцем поддельный или краденый бланк.

От покупки такой страховки стоит отказаться. При этом желательно найти время на звонок в контактный центр страховой компании, чтобы сообщить о выявленной подделке и сотруднике, который пытался её сбыть. Служба безопасности страховщика непременно примет меры в отношении неблагонадежного менеджера.

Покупка полиса на сайте страховой компании

С одной стороны, покупка электронной автогражданки гарантировано защищает автовладельца от риска покупки подделки, но случается, что аферисты подделывают сами сайты страховых компаний. Для защиты собственников транспорта Центробанк и Яндекс ввели систему маркировки сайтов компаний, имеющих лицензию на оказание страховых услуг.

В поисковой выдаче Яндекса такие сайты помечены зеленым маркером с надписью «Реестр ЦБ РФ».

Можно смело переходить по ссылке с такой маркировкой – это точно подлинный официальный сайт страховой компании, а не творение мошенников. Сайты же без маркировки, скорее всего, созданы аферистами с целью обмана автовладельцев. Хотя бывают и исключения – сайты разнообразных страховых агентов опять же часто сделаны в стиле официальных порталов страховщиков, но на таких площадках нет возможности оформить онлайн-ОСАГО .

К исключениям же относятся крупные сайты-агрегаторы, позволяющие рассчитать цену полиса одновременно в нескольких компаниях и оформить страховку в понравившейся.

Отдельного внимания заслуживают посредники, которые обещают оформить электронную автогражданку за автовладельца. Эта услуга востребована, так как не все собственники транспорта в достаточной степени умеют пользоваться компьютером.

К таким посредникам лучше не обращаться, ведь весьма часто они проворачивают простую аферу прямо под носом у клиента. Например, при оформлении электронной автостраховки указывается регион с низким территориальным коэффициентом, ниже того, который был бы применен при указании реального места проживания собственника транспортного средства.

В результате полис становится гораздо дешевле, но не для автовладельца, ему страховку продают по реальной цене.

Разницу же посредник присваивает себе. По итогу выходит, что владелец машины указал при оформлении полиса недостоверные сведения, о чем сам даже не подозревает.

Если этот факт будет выявлен при внесении изменений в страховку или при ее пролонгации, то последствия не столь печальны: страховая компания потребует у клиента доплатить необходимую сумму. А вот если факт обмана вскроется после ДТП по вине водителя, вписанного в такой полис, ему точно предъявят регрессное требование.

Иначе говоря, страховая компания попросит водителя-виновника аварии вернуть ей деньги, затраченные на возмещение причиненного им ущерба.

Штраф за не вписание в ОСАГО

Водитель не вписан в полис ОСАГО, а хозяин сидит рядом – есть ли штраф и последствия?

1. Вне зависимости от того, сидит ли пассажиром рядом собственник авто или нет, невписанному человеку за рулём предусмотрен штраф 500 рублей.
2. А вот хозяину за передачу управления ничего не грозит.
3. Также не предусмотрена ни штрафстоянка, ни иные меры обеспечения и дополнительного наказания.
4. Если случится ДТП, то невписанного водителя ждёт регресс на сумму выплаты от страховой по ОСАГО.
5. Но есть лазейка, как избежать такого регрессного требования.

Езда за рулём автомобиля водителем, не допущенным в страховом полисе ОСАГО к числу лиц с таким правом, влечёт штраф. Но что, если хозяин машины сидит при этом рядом и вписан в страховку? Будет ли за это штраф как для управляющего, так и для самого владельца авто? Ответ на данный вопрос и сопутствующие ему приводим в этой статье со ссылками на действующее в 2019 году законодательство.

Не вписан в ОСАГО, но хозяин сидит пассажиром – есть штраф?

Да, есть. Согласно части 1 статьи 12.37 КоАП, штраф в размере 500 рублей накладывается на водителя, если он управляет автомобилем, не вписан в полис ОСАГО, и, при этом, сама страховка не допускает ограниченный круг лиц к управлению, а только вписанный в соответствующей таблице на лицевой стороне.

Но что, если вписанный водитель машины сидит рядом? Чтобы ответить на данный вопрос, давайте приведём полную трактовку наказания:

Управление транспортным средством . с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями влечёт наложение административного штрафа в размере пятисот рублей.

Как видим, никаких упоминаний о том, что владелец авто сидит на пассажирском сиденье, нет. Законодательство чётко говорит исключительно об управлении таким транспортным средством.

При этом, не штраф будет выписан в любых случаях (даже если все нижеприведённые условия выполняются):

• если рядом находится просто вписанный водитель, имеющий полное право на управление этим же автомобилем,
• если рядом сидит хозяин автомобиля по ПТС, свидетельству о регистрации, даже если у него с собой договор купли-продажи на машину,
• если вы вписаны в ОСАГО, но договор просрочился.

Таким образом, за невписанного водителя за рулём штраф составляет 500 рублей по части 1 статьи 12.37 КоАП, вне зависимости от того, кто сидит рядом.

Предусмотрена ли штрафстоянка?

Нет. Эвакуация машины на штрафстоянку регламентирована также соответствующей статьёй Административного кодекса – 27.13. Здесь перечислены другие статьи этого правового акта, за которые полагается задержание транспортного средства.

И здесь нет ни одной части статьи 12.37. Это значит, что за езду за рулём невписанного водителя выписывается только штраф. Спецстоянка за это не предусмотрена.

Но каждое новое начало движения – в том числе после того, как вас остановит инспектор ДПС и выпишет штраф, образует состав для нового привлечения по этой же статье. Поэтому за руль придётся посадить хозяина машины.

Какое наказание для владельца?

Никакого. Передача управления влечёт санкции при действии в отношении лица в состоянии опьянения, водителю без права управления, без водительского удостоверения и в ряде иных случаев.

Но передача руля водителю, не вписанному в страховку ОСАГО, не влечёт в 2019 году никакого наказания для хозяина автомобиля, даже если он сидит рядом и допускает такое нарушение.

А если случится ДТП?

Здесь всё зависит от наличия виновности невписанного водителя в случившемся происшествии.

Обратите внимание, что наличие того факта, что лицо за рулём не допущено по полису к управлению, то европротокол в этой ситуации оформлять нельзя. Гражданская ответственность владельца не застрахована, так как по закону владельцем является именно управляющий (понятия владельца и собственника различны в законодательстве).

Если не виноват

Здесь потерпевшим (выгодоприобретателем) по ОСАГО будет признан только собственник машины. А невписанный в страховку водитель получит штраф от приехавших сотрудников ГИБДД.

Если невписанный виноват

Вот тогда платить придётся не вписанному водителю. Но не непосредственному потерпевшему в порядке выплаты из своего кармана, а страховой компании хозяина машины, которая выставит регрессное требование.

Подпункт «д» пункта 1 статьи 14 ФЗ Об ОСАГО предусматривает возможность регресса, если лицо не вписано в действующий полис ОСАГО. И происходит это в общих чертах следующим образом:

1. происходит ДТП, где выясняется, что водитель-виновник не вписан в ОСАГО (вне зависимости от того, рядом сидит владелец авто или его нет),
2. потерпевший обращается за возмещением в страховую компанию виновника,
3. страховая организация возмещает вред потерпевшему,
4. но затем предъявляет регресс виновному лицу – в один день (в течение срока исковой давности – 3 лет) виновнику по адресу регистрации приходит письмо с таким требованием.

Но есть лазейка!

В условии нашей статьи виновный водитель не вписан в полис ОСАГО. Но хозяин то сидит рядом. И по логике ничего не мешает тому сесть за руль, и тогда не будет никакого регресса.

Более того, в этом случае появляется возможность оформить и европротокол, а потому такой лайфхак подойдёт, даже если хозяин сидит на пассажирском, а не за рулём, потому что не может ехать, если, к примеру он пьян, у него нет с собой водительского удостоверения.

Но обратите внимание, что регрессное требование будет уже хозяину машины в случаях, если:

• страховка просрочилась,
• проезжающий мимо вас наряд ДПС неожиданно остановится, проверит собственника надлежащим регламентированным способом и установит состояние опьянения либо тот откажется от медицинского освидетельствования,
• у собственника просрочились права или их нет,
• если вы скрылись с места ДТП,
• и ряда других случаев.

Между тем, есть и препятствие – если потерпевший или свидетели происшествия предоставят видеозапись, где будет отчётливо видно, что за рулём находились не хозяин, то как водителя оформят невписанного водителя. А, если это выяснится уже после страхового возмещения, то образуется состав мошенничества, а это уже уголовная статья.

Штраф за отсутствие страховки ОСАГО

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет про штраф за отсутствие страховки ОСАГО, который может быть наложен как на водителя, который забыл продлить просроченный полис ОСАГО, так и на водителя, который этот полис всего лишь оставил дома. Естественно, размер штрафа в первом и втором случае будет разным.

В рамках этой статьи будут рассмотрены несколько ситуаций, подразумевающих штраф за езду без страховки:

Напомню, что на pddmaster.ru доступна для скачивания таблица штрафов ГИБДД, которая в том числе включает и размер штрафа за отсутствие страховки.

Штраф за езду без страховки в 2019 и 2020 году

В первую очередь рассмотрим штраф, который накладывается на водителя, который забыл полис ОСАГО дома. Обратите внимание, речь идет именно о забытом бланке страховки, который тем не менее является действующим и водитель в эту страховку вписан.

Наказание за езду без страховки в данном случае предусмотрено частью 2 статьи 12.3 КоАП и представляет собой предупреждение или штраф в размере 500 рублей.

Точно такое же наказание может быть наложено на водителя, который приобрел ОСАГО в электронном виде, но не распечатал страховой полис.

Как видите, забыть полис ОСАГО не так уж и страшно в финансовом плане. Например, размер штрафа за просроченную страховку почти в 2 раза больше, но об этом чуть позже.

Штраф за управление автомобилем в период, не предусмотренный полисом ОСАГО

В 2019 и 2020 году все договоры ОСАГО заключаются на 1 год. Однако у любого водителя есть возможность уменьшить период использования транспортного средства.

Например, если водитель использует транспортное средство только для поездок на дачу (весной и летом), то он может купить полис на 6 месяцев.

В этом случае стоимость полиса ОСАГО становится меньше, однако и управлять автомобилем можно не круглогодично. Тем не менее данная услуга пользуется популярностью среди дачников, автомобили которых в холодное время года на дорогах не появляются.

Так вот, за выезд «дачника» в «неправильное» время года часть 1 статьи 12.37 КоАП предусматривает наказание в размере 500 рублей.

Штраф за невписанного в страховку водителя

В данном случае речь идет об управлении автомобилем водителем, не вписанным в полис ОСАГО. Например, такая ситуация может возникнуть, если Вам срочно потребовалось сесть за руль незнакомого автомобиля и на переоформление страховки нет времени.

Штраф за невписанного в страховку водителя составит 500 рублей (часть 1 статьи 12.37 КоАП).

Штраф за просроченную страховку

Последний штраф, который будет рассмотрен в этой статье, является наказанием за самое серьезное нарушение правил страхования. В данном случае речь идет обо всех ситуациях, которые ранее рассмотрены не были.

Например, речь идет об управлении водителем, имеющим просроченную страховку. Подобная ситуация может возникнуть, если водитель забыл своевременно продлить страховой полис.

Штраф за просроченную страховку составляет 800 рублей.

Точно таким же будет и штраф за отсутствие полиса ОСАГО у водителя в принципе.

Например, если водитель решил после покупки вообще не страховать машину.

Фиксируют ли автоматические камеры отсутствие ОСАГО?

Информация о том, что автоматические камеры начнут фиксировать отсутствие ОСАГО ходит по интернету уже в течение нескольких лет. Последняя волна подобных новостей появилась осенью 2018 года.

Однако в 2019 году ни один водитель не сообщил о том, что он получил штраф за отсутствие страховки с автоматической камерой. Так что в настоящее время камеры данный штраф не фиксируют.

Примечание. Если камеры ГИБДД все же научатся накладывать штраф за ОСАГО, данная статья будет обновлена.

Скидка при оплате штрафов за отсутствие ОСАГО

В 2019 и 2020 году можно получить скидку в размере 50 процентов при оплате штрафов за отсутствие ОСАГО. Для этого нужно оплатить штраф в течение 20 дней со дня вынесения постановления об административном правонарушении.

В этом случае вместо 500 рублей можно заплатить 250, а вместо 800 — 400 рублей.

Подробнее о скидках при оплате штрафов ГИБДД Вы можете узнать в этой статье:

Эвакуация на штрафстоянку за отсутствие ОСАГО

Довольно часто у водителей возникает вопрос, возможно ли задержание транспортного средства за отсутствие страховки. В 2019 и 2020 году эвакуация автомобиля на штрафстоянку при отсутствии ОСАГО не применяется.

До 15 ноября 2014 года за отсутствие ОСАГО сотрудники ГИБДД накладывали также запрещение эксплуатации, т.е. снимали с автомобиля номера. В 2019 и 2020 году данный вид наказания также не используется.

Т.е. за отсутствие ОСАГО водитель может получить только штраф. Прочие виды наказаний являются незаконными.

Напомню, что для покупки полиса ОСАГО в настоящее время необходимо иметь действующую диагностическую карту технического осмотра.

Кстати, нельзя исключать и возникновение следующей противоправной ситуации. Сотрудник ГИБДД может попытаться убедить водителя в том, что оставленный дома полис это то же самое, что и просроченная страховка. Т.е. он может попытаться наложить штраф в размере 800 рублей, вместо пятисотрублевого. К этому нужно всегда быть готовым и, в случае необходимости, сразу же готовить доказательства для последующего обжалования протокола. Подробнее о сборе доказательств при общении с полицейскими Вы можете узнать в аудиокурсе «Секреты общения с ГИБДД».

Ну а напоследок предлагаю Вам посмотреть веселое видео про стол переговоров ГИБДД:

Какой штраф если водитель не вписан в страховку в 2019 году — нужна ли доверенность на управление автомобилем, если вписан в ОСАГО?

В жизни любого автомобилиста были ситуации, когда необходимо было сесть за руль чужой машины. К сожалению, не все знают последствия, если водитель не вписан в страховку.

Чтобы с вами не произошла подобная ситуация мы решили рассказать вам о том, можно ли ездить другому водителю, если он не вписан в полис ОСАГО, а также о возможных штрафах в данной проблеме.

Какой штраф, если не вписан в страховку ОСАГО в 2019 году

В России имеется два вида полиса ОСАГО для владельцев ТС:

Давайте рассмотрим каждый вид отдельно.

Ограниченная страховка подразумевает собой страховой полис, который дает возможность управлять ТС только тем лицам, которые указаны страхователем и(или) только в тот сезон, который указан в полисе.

Владельцы транспортных средств вправе заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортных средств, находящихся в их собственности или владении. (в ред. Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ)

Ограниченным использованием транспортных средств, находящихся в собственности или во владении граждан, признаются управление транспортными средствами только указанными страхователем водителями и (или) сезонное использование транспортных средств в течение трех и более месяцев в календарном году. (абзац введен Федеральным законом от 01.12.2007 N 306-ФЗ)

Абзац 1 и 2 части 1 статьи 16 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Если вы планируете оформить на кого-то доверенность на управление ТС, то данного человека также необходимо вносить в договор об обязательной страховке.

При осуществлении обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортного средства в страховом полисе указываются водители, допущенные к управлению транспортным средством, в том числе на основании соответствующей доверенности, и (или) предусмотренный договором обязательного страхования период его использования

Часть 2 статьи 16 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Но если вам в период действия ограниченного полиса, все же необходимо посадить за руль другого человека, то вам, как владельцу ТС нужно в срочном порядке сообщить в письменной форме страховщику о передаче руля лицу, не вписанному в полис страхования. Страховщик внесет соответствующие изменения в полис, но при этом может потребовать дополнительной оплаты страховой премии.

В период действия договора обязательного страхования, учитывающего ограниченное использование транспортного средства, страхователь обязан незамедлительно в письменной форме сообщать страховщику о передаче управления транспортным средством водителям, не указанным в страховом полисе в качестве допущенных к управлению транспортным средством, и (или) об увеличении периода его использования сверх периода, указанного в договоре обязательного страхования. При получении такого сообщения страховщик вносит соответствующие изменения в страховой полис. При этом страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии в соответствии со страховыми тарифами по обязательному страхованию соразмерно увеличению риска.

Часть 3 статьи 16 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Если вы все сделаете правильно, никакой штраф вам не грозит. Однако если вы не знали заранее о планирующейся поездке и не смогли вовремя уведомить страховую компанию, то что в данном случае будет, если водитель автомобиля не вписан в полис страхования ОСАГО?

На самом деле ничего страшного не произойдет. На основании части 1 статьи 12.37 КоАП РФ, вам будет выписан штраф в размере 500 рублей.

Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями влечет наложение административного штрафа в размере пятисот рублей. (в ред. Федеральных законов от 22.06.2007 N 116-ФЗ, от 23.07.2013 N 196-ФЗ)

Часть 1 статьи 12.37 КоАП РФ

При этом штраф будет выписываться на водителя авто, который управляет данным ТС, а не на его владельца.

​Какой штраф если не вписан в страховку в 2019 году — сумма штрафа при управлении не вписанным в страховку

Каждый автолюбитель знает, что важно проверить все документы, необходимые для управления автомобилем, до того, как садиться за руль. В этот список входит также и страховка. Страховой полис должен быть оформлен по всем правилам и быть не истекшим. С этими положениями знакомы практически все, но для некоторых становится сюрпризом информация о том, что управление транспортным средством лицом, не внесенным в страховку, рассматривается как административное правонарушение, за которое полагается штраф. Какой же предусмотрен водителю штраф, если не вписан в страховку, подробнее рассмотрено ниже.

Какой штраф, если не вписан в страховку в 2019 году?

Бывают ситуации, когда владельцу автомобиля нельзя управлять им, или же он дает авто на временное пользование другому водителю. Владелец вправе совершать такие действия, но не стоит забывать о необходимости наличия страхового полиса. Поскольку в страховке четко прописаны лица, имеющие право водить данное транспортное средство, за езду водителем, не вписанным в страховку, также полагается штраф. Кодекс по административным нарушениям Российской Федерации категорично утверждает, что данные действия являются административным нарушением.

Согласно статье 12.37 части 1 водитель без страховки обязан оплатить штраф, сумма которого равняется 500 рублей.

Если же страховки у транспортного средства нет в принципе, или она просрочена, дело приобретает более серьезный оборот. Инспектор выписывает дополнительный штраф, который составляет 800 рублей. Если же полис существует в принципе, но оказался забытым, инспектор вправе устно предупредить водителя или выписать штраф в 500 рублей.

Оспорить решение инспектора можно в течение 10 дней, если он все же выписал штраф в полном размере, не поверив в наличие страховки. Для этого нужно предъявить полис, после чего штраф будет сокращен.

Зачем нужно вписываться в страховку?

Помимо того, что штрафом облагается водитель, управлявший автомобилем без записи в страховке, это еще не все наказания, грозящие за данное нарушение. Инспектор ГИБДД, зафиксировавший водителя, не вписанного в страховку, или в случае отсутствия у него страхового полиса обязан:

1. Составить протокол по факту правонарушения;
2. Выписать штраф по отношению к не вписанному в страховку водителю;
3. Отстранить оштрафованного водителя от управления данным автомобилем с целью предотвращения повторения ситуации правонарушения;
4. Задержать автомобиль и отправить на штрафстоянку, поскольку оно осталось без водителя.

Таким образом, автомобиль оказывается эвакуированным на специализированную площадку, откуда его сможет забрать только хозяин. Перемещения транспортного средства можно избежать, если на место задержания прибывает человек, значащийся в страховке. Если тот, кто указан в страховом полисе, успевает прибыть раньше, чем эвакуатор, автомобиль не штрафуют, поскольку нарушение является закрытым. Транспортное средство и оштрафованный водитель могут уехать с места задержания. Водитель в свою очередь должен занять пассажирское кресло, поскольку он все ещё не внесен в список лиц, которые могут управлять данным автомобилем.

Если же лицо, внесенное в список страховки, не успеет прибыть до эвакуатора, забрать автомобиль сможет лишь владелец транспортного средства. Это возможно после оплаты следующих позиций:

• штрафа;
• услуг по эвакуации автомобиля;
• услуг за хранение транспортного средства.

Сколько составит итоговая сумма предсказать сложно, поскольку расчет производится индивидуально. Если бы водителя заранее вписали в страховку, такая ситуация не произошла.

Если же хозяин автомобиля находится на пассажирском кресле, пока транспортом управляет лицо, не внесенное в полис, водитель должен быть оштрафован. При ситуации, когда водителю стало плохо, и поэтому за автомобиль вынужденно сел водитель, не внесенный в страховку, выписка штрафа производится на усмотрение инспектора ГИБДД.

Можно ли вписать в страховку другого водителя?

Можно занести дополнительное лицо в список водителей. Алгоритм внесения в страховку нового водителя таков.

1. Хозяин автомобиля лично приезжает в офис страховой компании;
2. Вносит определенную компанией сумму доплаты (в случае обладания вносимым лицом длительного водительского стажа без нарушений и дорожно-транспортных происшествий, сумма доплаты может равняться 0);
3. Получает и сохраняет квитанцию об оплате.

Страховой компании потребуются следующие документы:

• страховой полис;
• паспорт лица, которое собираются в него вносить;
• водительское удостоверение вносимого лица.
• заявление, которое можно заполнить на месте или заранее, скачав с сайта компании.

Таким образом, спустя прохождение не очень сложной процедуры, можно вписать нового водителя в страховой полис и не переживать насчет последствий.

Сколько стоит вписать в страховку водителя?

Специальных цен «за изменение перечня водителей» не существует. Агент страховой компании индивидуально определяет стоимость договора для любого водителя, как для страхователя исходя из стоимости полиса. Например, если полис стоит меньше, то разницу между полной стоимостью и суммой, которую заплатил водитель, придется доплатить. Предположим, вы купили полис стоимостью 5,5 тысяч, стоит он для нового водителя 8 тысяч, значит вам придется доплатить 2,5 тыс.

Сумма штрафа, если водитель не вписан в страховку

Какой штраф, если не вписан в страховку ОСАГО водитель, управляющий транспортным средством? Для чего указываются водители в полисе обязательного автострахования? В какие сроки, и какими способами можно произвести оплату административного штрафа? Ответы далее.

Сколько нужно заплатить штраф

В соответствии с Федеральным законом №40 (Закон об ОСАГО) управлять автомобильным транспортом могут только собственник автомобиля и водители, указанные автовладельцем в договоре.

Несоблюдение данного правила является административным правонарушением и наказывается в соответствии с Кодексом об Административных правонарушениях (КоАП).

Сколько придется заплатить за отсутствие водителя в автогражданке? Сумма штрафа и возможность наложения дополнительных санкций определяются в зависимости от ситуации.

В первую очередь необходимо учитывать разновидность полиса обязательного страхования. Собственник автомототранспортного средства может оформить:

• полис с ограниченным числом допущенных водителей. Страховка отличается наличием перечня лиц (ФИО, реквизиты водительских прав), которые по желанию автовладельца могут эксплуатировать автомобиль. Количество водителей в данной ситуации не ограничено, то есть можно указать одного, двух, трех и так далее граждан
• полис с неограниченным кругом лиц, допускаемых к управлению. В такой автогражданке не указываются конкретные лица, имеющие право на эксплуатацию машины, что позволяет садиться за руль любому лицу, имеющему соответствующее категории автомашины водительское удостоверение и разрешение собственника. Разрешение владельца автомобиля подтверждается передачей свидетельства о регистрации и оригинала страхового полиса

Если управляет транспортным средством лицо не указанное в полисе с неограниченным кругом лиц, то такая ситуация не является правонарушением. Далее будем определять ответственность за управление автомашиной лицом, не указанным в полисе с ограниченным кругом водителей.

Если хозяин сидит рядом

Если при выявлении нарушения в идее управления транспортным средством лицом, не указанным в полисе ОСАГО собственник автомобиля находится рядом, то сумма штрафа составит 500 рублей (статья 12.37 КоАП).

Следует отметить, что несоблюдение основных условий страхования влечет недействительность действующего полиса.

Это означает, что в случае дорожного происшествия, признаваемого страховым случаем по договорам обязательного автострахования и виновности водителя, не указанного в полисе выплата компенсации за причиненный ущерб или вред, нанесенный жизни, здоровью пострадавшей стороне будет производиться за счет собственных средств водителя.

В чужой машине без хозяина

Если владелец транспортного средства на момент нарушения отсутствует в автомобиле, то:

• водитель понесет наказание в виде штрафа в размере 500 рублей (статья 12.37 КоАП)
• транспортное средство и водитель могут быть задержаны до выяснения правомочности эксплуатации автомобиля данным человеком

Задержка ТС и водителя может быть осуществлена на 3 и более часов. В это время будет проведена проверка личности водителя, проверка транспорта на предмет угона и по возможности будет установлена связь с автовладельцем.

Если наличие разрешения от собственника не будет подтверждено, то:

• водитель будет задержан по подозрению в угоне и передан правоохранительным органам для ведения дальнейшего расследования
• транспортное средство будет эвакуировано и помещено на штрафную стоянку, что приведет к потере времени и дополнительных затрат на оплату услуг эвакуационной службы и охраны на специализированной стоянке

Если в результате неправомерного использования автомототранспорта будет совершено ДТП, то компенсация причиненного вреда будет выплачиваться за счет средств водителя – виновника.

Для такси

ОСАГО для такси оформляется аналогичным способом, как и на иные транспортные средства, но:

• в бланке полиса указывается возможность использования автомобиля в качестве такси
• возрастает сумма страховой премии, так как такси чаще обычных водителей попадают в дорожные происшествия, что приводи к увеличению суммы компенсационных выплат

Если езда без аварии, но:

• транспортным средством, используемым в качестве такси, управляет человек, не указанный в автогражданке, то размер штрафа составит 500 рублей (статья 12.37 КоАП)
• у водителя дополнительно отсутствует лицензия, то дополнительно придется уплатить 5 000 рублей (статья 12.3 Административного Кодекса)
• автомобиль незаконно оборудован знаками «Такси» или соответствующими цветографическими схемами, то дополнительные штрафы по статье 12.31 КоАП будут выписаны на должностных лиц (25 000 рублей) и юридических лиц (50 000 рублей)

Если совершено ДТП и водитель является виновником, то дополнительно уплачиваются расходы страховой компании для покрытия причиненного ущерба.

В страховке вписаны старые права

Будут ли штрафные санкции, если в полисе обязательного автострахования указаны данные водительского удостоверения, которое было заменено? Нет. Действующим законодательством не предусмотрена ответственность за несвоевременное изменение данных водителя в страховом полисе. Такая обязанность предусмотрена только статьей 15 Федерального закона «Об ОСАГО».

Следует отметить, что и в случае аварии страховая компания не имеет права отказать в выплате или предъявить требования в порядке регресса.

В какой срок и как нужно оплатить

Оплата административного штрафа должна быть произведена в течение 60 дней с момента вступления постановления об административном правонарушении в законную силу (статья 32.2 КоАП).

Если производить уплату штрафа в первые 20 дней после вынесения постановления, то можно получить скидку в размере 50% от указанного размера.

Уплатить штраф можно любым доступным способом. Наибольшей популярностью пользуются:

• оплата через операторов банка. Штрафы уплачиваются в любом банке, не зависимо от региона проживания нарушителя. При оплате через Сбербанк комиссия за перевод средств отсутствует. В иных кредитных организациях размер комиссии устанавливается самостоятельно
• оплата через банкоматы. При оплате через банкоматы Сбербанка комиссия так же отсутствует. Перед использованием иных банкоматов размер комиссии рекомендуется уточнить у обслуживающего банка
• оплата через терминалы. Комиссия определяется тарифами обслуживающей организации;
• онлайн на сайте Государственных услуг. Комиссия не взимается
• на почте
• онлайн через личные кабинеты банков, обслуживающих карту нарушителя. Размер комиссии так же определяется тарифами банка
• онлайн через различные платежные системы (например, Яндекс. Деньги). Сумма комиссии определяется тарифами системы
• со счета мобильного телефона. Комиссия зависит от оператора

Как правило, денежные средства на счет получателя административного штрафа зачисляются в течение 3 рабочих дней.

Для чего нужно вносить водителя в страховой полис

В соответствии с последними изменениями, внесенными в правила дорожного движения водитель обязан иметь при себе и предоставлять по требования инспектора патрульной службы следующий пакет документов:

• водительские права с категорией, соответствующей типы автомобиля
• свидетельство о регистрации автомототранспорта
• действующий полис ОСАГО

Доверенность на право управления транспортным средством полностью отменена. Факт допуска определенного лица к эксплуатации автомашины определяется полисом ОСАГО и наличием регистрационного свидетельства.

Отсутствие записи в автогражданке наказывается административным штрафом, а если лицо не указано в полисе обязательного автострахования и не имеет при себе свидетельства о регистрации автомобиля, то водитель будет отстранен от управления и задержан, а транспортное средство помещено на штрафную стоянку.

Чтобы получить авто со специализированной стоянки собственник ТС обязан:

• оплатить услуги эвакуационной службы по доставке автомашины
• оплатить услуги стоянки по охране транспортного средства

Чтобы избежать подобных проблем целесообразнее:

• оформлять автогражданку с неограниченным числом водителей и передавать на время эксплуатации регистрационное свидетельство
• указывать отдельного гражданина в ОСАГО с ограниченным кругом водителей и передавать ему СТС

Какой штраф грозит, если водитель не вписан в страховку

В современном российском законодательстве прописано, что каждый автовладелец обязан сделать страховой полис на транспортное средство. Если говорить простыми словами, то во время перемещения на авто, гражданин обязан подтвердить наличие страховки при помощи специального документа – страхового полиса.

Вроде бы все понятно, но однажды, у меня с супругом возник спор. У нас один автомобиль и страховка оформлена только на него. У меня права тоже есть, а тут возникла необходимость съездить по делам, у него времени меня вести не было, но и в страховой полис я не вписана. Вот тут-то и задались мы вопросом, можно ли так управлять автомобилем и какой штраф грозит, если водитель не вписан в страховку. Ответы мы все нашли, а результатами я поделюсь в своей заметке.

Какое количество лиц разрешается вписывать в страховой полис для управления автомобилем?

Для начала, отвечу на простой вопрос. Лицо, управляющее автомобилем, обязательно должно быть внесено в страховой полис. Без этого, водителю грозит наложение штрафа, а вот в каком размере, читатели смогут узнать дальше. В связи с этим требованием, у водителя возникает вполне закономерный вопрос – сколько всего людей разрешается вписать в один полис и имеются и по этому поводу вообще какие-либо ограничения.

Если взглянуть на сам полис, то в документе предусмотрено пять строчек. Получается, что в них можно указать до пяти водителей, но при этом, закон не устанавливает никаких ограничений по общему количество людей. Иными словами, можно вносить в страховой полис сколько угодно граждан, а вот отсутствие фамилии водителя в этом списке чревато штрафными санкциями. Если в полисе не будет хватать строчек, то данные указываются на обратной стороне документа, а потом заверяются печатью страховой компании.

Дополнить сказанное можно тем, что данные вносятся в полис бесплатно, в любом количестве, но важно учесть, что если человеку, выступающему в роли водителя меньше 22-ух лет, а опыт вождения до 3-ех лет, то страховщик потребует от страхователя доплаты за возможные риски.

Какие штрафы назначаются за отсутствие страхового полиса ОСАГО?

Без страхового документа движение на автомобиле недопустимо. Если срок полиса завершился, то это все равно, что документа о страховке нет. Если гражданина остановил сотрудник дорожной полиции и без страхового документа, то размер штрафа оставить 800 рублей.

Отсутствие полиса, но при условии, что документ оформлен и действует, тоже предусматривает штраф, но в меньшем размере -500 рублей. Даже если водитель попытается обмануть инспектора, сообщив, что полис у него имеется, проверить это будет не сложно. Сегодня работает единая база данных, куда внесены все данные об оформленных полисах.

Если водителя в полисе нет, а хозяин ТС находится рядом?

Не всегда водитель может управлять собственным автомобилем. Бывают ситуации, когда авто передается во временное пользование другому лицу. Многие граждане заблуждаются, что если владелец транспорта размещается рядом с другим водителем, то вписывать его в страховой полис совсем не обязательно. Это не так. Если управляющее машиной лицо, в страховке отсутствует, то речь идет о несоблюдении правил ДД, а значит, наказывается штрафом.

Наказание за подобные действия может составить 500 рублей, но в разных законопроектах РФ, есть несоответствия по тому, кто из участников событий должен быть привлечен к ответственности – собственник ТС или лицо, находящееся у руля. В основном, к ответственности привлекается водитель, а не владелец транспорта.

Наказание за отсутствие в полисе и без хозяина транспорта рядом

Я уже отметила, что присутствие автовладельца не освобождает водителя от ответственности, но может стать причиной уменьшения штрафных санкций. Когда владелец транспорта отсутствует в машине, то штраф естественно предусмотрен, но имеются некоторые нюансы. Дело в том, что ранее были внесены поправки по отказу от использования доверенности. Сегодня, чтобы подтвердить свое право на управление автомобилем, гражданину потребуется при себе иметь:

• в/удостоверение;
• документ и регистрации автомобиля;
• полис ОСАГО.

Последняя из указанных бумаг указывают на возникновение у гражданина права на управление машиной. Если владелец транспорта отсутствует, а водитель не указан в страховке, инспектор ГИБДД вправе задержать такого водителя для проверки условий пользования автомобилем. Машина вполне может быть в угоне или в розыске.

Сколько дается время на оплату выписанного штрафа?

С размером выписанного штрафа все понятно, поэтому стоит несколько слов сказать об условия оплаты выписанной суммы. Сегодня можно внести деньги разными способами.

Самым оптимальным считается обращение на портал Госуслуги, где гражданам предоставляется возможность оплатить долг со скидкой в 50%. На оплату отводится не меньше двух месяцев, с момента фиксирования факта нарушения.

Заключение

В конце представленного материала можно сделать несколько выводов:

1. За отсутствие страховки ОСАГО предусматривается штраф в 800 рублей. Если полис забыт, то сумма уменьшается до 500 рублей.
2. Когда водитель отсутствует в страховке, но рядом есть хозяин автомобиля, штраф составит 500 рублей. Когда владельца рядом нет, штрафная сумма вырастет до 800 рублей.
3. На оплату штрафа отводится до двух месяцев. Сумму можно перечислить со скидкой в 50%, через Госуслуги.

Восстановление полиса ОСАГО при утере

Как восстановить бумажный полис ОСАГО при утере в 2020 году

Утрата важных документов – неприятный опыт, который есть почти у каждого человека. Водитель возит с собой много бумаг, в том числе и договор автогражданки, поэтому в любой момент он может его обронить, испортить или стать жертвой воров. Как восстановить полис ОСАГО при утере вы узнаете далее.

Образец заявления в страховую и документы

При утере бумажного полиса ОСАГО, распечатанного на бланке строгой отчётности, водитель должен обратиться в офис своего страховщика со следующими бумагами:

• заявлением с просьбой выдать дубликат страховки;
• ПТС или СТС;
• диагностической картой;
• гражданским паспортом;
• водительским удостоверением.

Все эти документы наверняка уже есть в базе страховщика, так как данные клиента заносятся туда при оформлении полиса, однако такой пакет лучше иметь при себе, особенно если восстановление планируется в другом отделении, а не в том, где он оформлялся первично. В законе нет упоминания о том, какие бумаги нужны для получения дубликата. Предположительно, водитель может посетить страховую, предъявив лишь удостоверение личности.

Порядок восстановления электронного полиса ОСАГО

Что делать, если утрачен полис автогражданской ответственности? Чаще всего за восстановлением обращаются именно при утере, однако документ может быть украден или испорчен. Он нередко выгорает на солнце, промокает или рвётся, а это тоже требует замены. Поэтому есть несколько вариантов восстановления автогражданки при утрате:

• в случае порчи или утери необходимо обратиться в офис страховщика, где заключался договор, либо в другое отделение СК. Если документ оформлялся через страхового агента, брокера или посредническую организацию – страхователю там не помогут. Страховка восстанавливается непосредственно в конторе страховщика. С собой лучше захватить пакет вышеперечисленных документов. Обычно дубликат выдаётся сразу же. На документе будет отметка «дубликат» или «выдан взамен утерянного»;
• если полис украден вместе со всем пакетом документов, или, что ещё хуже – автомобиль похищен вместе со всеми документами – без привлечения полиции никак не обойтись. Придётся писать заявление, ждать поимки злоумышленников и возвращения документов. Если этого не произойдет, необходимо брать справку о завершении уголовного дела и восстанавливать все документы поочередно, начиная с паспорта РФ.

Полезно знать! Если из важных документов украдена только страховка, заявлять о её краже не рекомендуется. Для страхователя будет лучше и быстрее восстановить страховой полис ОСАГО, как утерянный.

Какие есть ограничения и сложности при восстановлении ОСАГО

Говорить о каких-то подводных камнях в отношении замены ОСАГО при пропаже, не приходится – процедура проста и прозрачна. Тем не менее страхователи могут столкнуться со следующими неудобствами:

1. Отсутствуют сведения о страховщике. Это распространённая проблема, если ОСАГО оформляется через Единого агента со случайным выбором СК, или через посредника. Данные о компании легко найти на сайте РСА по номеру ПТС или по VIN-номеру авто.
2. Автогражданка утеряна сразу после покупки. Данные о страхователе поступают в базу РСА в течение 5 суток, поэтому получить дубликат удастся только через несколько дней.
3. Срок действия документа истёк – в этом случае восстановить его не удастся, но, если полис нужен для восстановления истории, его копию можно получить в офисе страховщика.

Можно ли восстановить полис дистанционно или по доверенности

Даже если водитель не является обладателем е-ОСАГО, он должен знать, что заменить утраченную страховку можно дистанционно, без личного участия. Например:

• заявление и пакет документов (их копий) отправляется страховщику по почте заказным письмом;
• оставить заявку, отсканировать документы и отправить запрос можно прямо на сайте страховой компании;
• делегировать задачу восстановления можно доверенному лицу, оформив доверенность и передав полномочия на восстановление документа ему.

Доверенное лицо должно предоставить ксерокопию своего паспорта и доверенности помимо пакета документов на замену.

Полезно знать! В сложившейся ситуации обладателям электронной страховки восстановить утерянный полис ОСАГО проще всего. Клиентам СК предоставляется постоянный доступ к купленным е-ОСАГО. Достаточно зайти в личный кабинет на сайте страховщика, а затем скачать и распечатать документ заново. Поэтому, покупая автогражданку в интернете, страхователь избавляется от проблем с восстановлением потерянного полиса.

Стоимость и сроки изготовления дубликата при восстановлении

Согласно Положению ЦБ № 431-П «О правилах ОСАГО» от 19.09.2014, при утрате полиса страхователь имеет право получить дубликат документа на бесплатной основе. В законе не указано, сколько раз можно восстанавливать автогражданку, не оплачивая услуги страховщика дополнительно, однако некоторые компании взимают небольшую плату за выдачу дубликата в размере 300-400 руб. Они вправе сами устанавливать цены на подобные услуги.

Однако в данный момент планируется полный переход на е-ОСАГО, а это значит, что страховка на бумажном носителе выдаваться не будет. Это нововведение отберёт у страховщиков возможность зарабатывать на утере документов, ведь автомобилисты смогут сами распечатывать ОСАГО и восстанавливать его неограниченное количество раз.

Как правило, документ выдаётся сразу же в день обращения, без задержек. Если запрос направлен дистанционно, страховщик имеет право рассматривать его в течение 10 дней.

Обратите внимание! Все моменты по поводу восстановления полиса должны оговариваться в договоре между страховщиком и клиентом. Если данный пункт в документе не рассматривался, страхователь вправе требовать выдачи дубликата на бесплатной основе, ссылаясь на законодательство РФ.

Ответы на вопросы водителей

Можно ли ездить без страховки?

Закон «Об ОСАГО» ст.32 п.1 запрещает передвигаться по дорогам общего пользования без страхового полиса. Если же он утерян, ситуация неоднозначная. Несмотря на то, что его нет в наличии, – он куплен и действует. Однако же в обязанности водителя входит предъявлять его в бумажном виде по требования инспектора. Если авто остановят для проверки документов, а страховки не окажется, здесь может быть несколько исходов:

• патрульный проверит наличие страховки в автоматизированной системе по данным водителя, VIN номеру автомобиля или по его номерным знакам, а затем отпустит автомобилиста, не предпринимая никаких мер;
• инспектор выпишет штраф за отсутствие страховки в размере 500 руб., что предусмотрено ст. 12.37 КоАП РФ. Тем не менее, это решение легко оспорить, отправив обжалование в службу ГИБДД. К тому же, если блюститель порядка имеет возможность проверить наличие страховки через электронное устройство, он не имеет права штрафовать водителя.

Чем грозит утрата полиса ОСАГО?

Если хорошо разобраться, то ничем. Водитель не понесёт ответственности за утерю, и вот почему:

• полис куплен, и он действует, а тот момент, что его нет на руках, не имеет первостепенной важности;
• штраф за отсутствие страховки при езде есть, но его легко оспорить;
• в скором времени бумажные документы вообще уйдут из обихода, следовательно, можно ожидать упразднения штрафа за отсутствие автогражданки на бумажном носителе;
• инспектор может (и должен!) проверить наличие страховки по электронной базе.

Тем не менее придраться можно всегда – всё зависит от сговорчивости патрульного.

Полис немного надорван, стоит ли менять?

Если линия разрыва проходит по водным знакам, номеру, данным водителя и т.д., то полис обязательно заменяется. Если же страховка слегка надорвана в незаметном месте – ею можно пользоваться.

Заключение

Восстановление утраченной страховки ОСАГО происходит быстро и без доплаты. Получить дубликат можно либо в офисе страховщика, либо через сайт. Способов восстановления множество: личное посещение СК, отправка запроса по почте или через интернет-ресурс, восстановление полиса ОСАГО при утере другим лицом по доверенности.

Напоминаем, что можно записаться на бесплатную консультацию к автоюристу и специалисту по страхованию, чтобы более детально разобраться в вашем вопросе. Просто оставьте заявку в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и рекомендуем почитать о том, как исправить ошибку в электронном ОСАГО, а также, как оформить доверенность для ОСАГО.

Просьба оценить работу автору статьи и поставить лайк.

Что делать, если потерял страховку на машину?

» class=»wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_likethis_2373″>

Что делать, если потерян полис ОСАГО? Такой вопрос возникает у многих владельцев транспортных средств. Рассмотрим, как происходит процедура восстановления, и какие штрафные санкции предусмотрены за отсутствие бланка.

Чем грозит утеря полиса ОСАГО

Что будет, если застрахованный водитель потеряет бланк страхования? На самом деле, никаких штрафных санкций со стороны страховой компании – не предусмотрено. Что касается штрафа от сотрудников ГИБДД, то тут все зависит от самого водителя. С введением электронного страхования сотрудники ГИБДД получили возможность проверять полис ОСАГО по базе РСА. При этом водитель не обязан предъявлять бланк договора на бумажном носителе.

Однако в законе также прописано, что за отсутствие бланка предусмотрен штраф в размере 500 рублей. Получается – будет выписан штраф или нет, все зависит от сотрудника ГИБДД и водителя. Обычно в народе говорят – как смогут договориться.

Восстановлению страховки – инструкция

Каждый водитель должен знать, как восстановить бланк страхования. Вся процедура простая и занимает по времени не дольше 15 минут. Для экономии времени опытные эксперты советуют заранее записаться, чтобы не тратить время на ожидание в очереди.

• личный паспорт или иной документ, удостоверяющий личность
• документ на автомобиль: ПТС или СТС

• личные данные
• координаты для связи
• паспортные сведения
• адрес регистрации
• данные ТС, которое застраховано по ОСАГО

Важно отметить, что обратиться в офис страховой компании, чтобы восстановить полис, может только страхователь, то есть, кто заключал страховку и оплачивал деньги. Другое лицо может восстановить страховку только при наличии нотариальной доверенности.

Можно ли управлять авто при утере ОСАГО?

Но что делать, если полис утерян, и вам необходимо сесть за руль своего транспортного средства? Можно ли управлять машиной, если бланк обязательного страхования утерян? Такой вопрос возникает у многих водителей. Если изучить закон, то станет ясно, что по поводу данного вопроса в нем ничего не сказано. В законе четко прописано, что водитель обязан купить защиту, которая сразу отображается в единой базе РСА.

Получается, если полис действует, то водитель может садиться за руль своего транспортного средства. Однако стоит помнить про штраф, который может выписать сотрудник ГИБДД. Получается, пока не будут внесены правки в закон, согласно которым сотрудник ГИБДД обязан проверять бланк по базе, водители вынуждены будут оплачивать штраф.

Что если вы не знаете данные о страховщике?

Но что делать, если бланк договора утерян, и вы не помните, в какой компании был куплен ОСАГО? Такое часто бывает у тех водителей, которые заключали полис поспешно, на рынке, при покупке. Ничего страшного нет, поскольку первым делом следует узнать наименование страховщика, который подал бланк, а после обратиться в офис за восстановлением. Узнать страховщика достаточно просто, поскольку всем в помощь база РСА.

Как узнать данные по базе РСА:

• номерной знак
• номер кузова и шасси
• дату запроса

Вся проверка доступна в разделе «Сведения для страхователей и потерпевших». Все данные предоставляются за считанные минуты совершенно бесплатно.

Конечно, если нет возможности проверить данные дистанционно, можно обратиться в офис страховой компании с паспортом и уточнить данные. При этом важно понимать, что обращаться необходимо во все страховые организации. Такой вариант получения информации не пользуется популярностью, поскольку занимает много времени.

Сколько стоит восстановить полис

Сколько потребуется заплатить страховщику за восстановление бланка? Вопрос актуальный потому, что многие автолюбители действительно вносят небольшую оплату, при получении дубликата.

Согласно закону страховая компания обязана выдавать дубликат договора совершенно бесплатно, если все условия полиса остаются неизменными. Но почему страховщики требуют доплату? В этом случае стоит смотреть квитанцию, а именно наименование платежа. Как правило, страховщики оформляют страховку жизни, чтобы получить дополнительную прибыль.

Восстановление электронного полиса

Поскольку большинство бланков сегодня приобретаются в режиме реального времени, возникает вопрос: как восстановить электронный бланк договора, если он по различным причинам утерян?

Восстановить бланк можно:

• лично в офисе
• дистанционно, через личный кабинет клиента

Как восстанавливать полис лично в офисе мы уже рассмотрели выше. Поэтому, разберем процедуру электронного восстановления документа.

Запрос дубликата через интернет:

• зайти в личный кабинет клиента
• посетить раздел «действующие договора»
• распечатать бланк ОСАГО

Вся процедура займет по времени не больше нескольких минут. Электронный договор для удобства можно сохранить на компьютер или отправить на личный адрес электронной почты.

Заключение

Подводя итог, следует отметить, что восстановить полис в офисе, если он утерян, может только страхователь по договору или иное доверенное лицо, при наличии нотариальной доверенности. Услуга выписывания дубликата является совершенно бесплатной и занимает по времени не дольше 5 минут. Для восстановления электронного документа вам просто необходимо посетить личный кабинет клиента и распечатать ранее оформленный полис.

Видео: Восстановление полиса ОСАГО

Как восстановить страховку ОСАГО при утере?

ОСАГО представляет собой полис обязательного страхования гражданской ответственности, в отсутствии которого водители не имеют права передвигаться на своем автомобиле. Однако иногда полисы теряются, и при проверке документов сотрудниками ГИБДД водителю могут выписать денежный штраф. Что же делать водителю, если он потерял полис ОСАГО?

В данной статье мы рассмотрим: каковы последствия утери страхового полиса ОСАГО; из каких действий состоит алгоритм восстановления полиса; куда следует обращаться и какие документы подготовить для получения дубликата.

Как получить дубликат ОСАГО?

Наиболее часто восстановление полиса ОСАГО требуется в следующих ситуациях:

• при утере полиса;
• при его выгорании на солнце или механических повреждениях;
• при продаже транспортного средства.

Для получения дубликата полиса обязательного страхования следует обратиться в центральный или территориальный офис страховой компании, в которой был заключен договор. Получить дубликат при утере может только страхователь, то есть лицо, заключившее договор и оплатившее страховую премию. В случае, если страхователь не может самостоятельно обратиться в офис компании для восстановления договора, то это может сделать доверенное лицо на основании нотариальной доверенности.

При обращении в страховую компанию потребуются:

• паспорт страхователя или доверенного лица;
• документы на транспортное средство;
• заявление.

Заявление заполняется в свободной форме на имя директора страховой компании.

Пример заявления на восстановление полиса ОСАГО

Директору страховой компании

ООО «Страховая компания»

Прошу вас предоставить дубликат страхового полиса ОСАГО в связи с утерей оригинала.

В случае, если у страхователя сохранилась квитанция на оплату договора страхования, то в заявлении можно указать серию и номер страхового полиса. При наличии указанных документов представитель страховой компании подготовит дубликат полиса ОСАГО и предоставит новый бланк договора в день обращения.

Какие существуют подводные камни?

Однако не всегда можно сделать дубликат ОСАГО в день обращения. Рассмотрим исключения по восстановлению бланка обязательного страхования:

1. Недавно оформленные полисы — восстановление дубликатов по договорам страхования, заключенным менее чем 5 дней назад может вызвать определенные сложности. Все дело в том, что сведения о страхователе по договору ОСАГО вводятся в Единую автоматизированную базу в течение 5 дней с момента оформления. В результате, если страхователь оформил договор страхования, к примеру, 2 дня назад, и уже успел потерять его, то его восстановление будет возможно в течение нескольких дней.
2. Полисы с истекшим сроком действия — страхователь не может восстановить ОСАГО, если срок страхования по нему уже закончился. Многие водители оформляют страховку не на год, а на меньший срок — от 3 до 9 месяцев. Как же восстановить ОСАГО, если период закончился, и он требуется к примеру для судебных разбирательств со страховой компанией? К сожалению, этого сделать уже нельзя, однако вместо этого можно запросить заверенную копию, которую страховая компания обязана предоставить в течение 5 рабочих дней.
3. Оформление дубликата у страховых агентов — к сожалению, получить дубликат ОСАГО можно только в центральном офисе страховой компании. Согласно закону независимые брокеры и агенты не могут восстанавливать документы в случае утери.

Как восстановить ОСАГО дистанционно?

В век цифровых технологий для получения дубликата не обязательно лично обращаться в представительство страховой компании. Для экономии времени можно направить бланк заявления с полным пакетом документов заказным письмом. После получения полного пакета документов страховщик подготовит документы и пригласит страхователя в удобное время для получения оригинала. Этот вариант восстановления страховки существенно экономит время. Написать заявление и приложить фотографии всех документов можно также на официальном сайте страховой компании.

На заметку водителям

За отсутствие полиса страхования во время передвижения на транспортном средстве предусмотрен штраф в размере 500 руб. При наступлении же страхового случая, обязательным условием получения компенсации является наличие бланка ОСАГО. При его отсутствии у виновного ответственность по восстановлению и ремонту пострадавшей стороны будет возложена на него. Таким образом, езда без полиса может дорого обойтись водителю. Поэтому при утере необходимо сразу обращаться к страховщику и как можно скорее получить дубликат.

Восстановление страхового полиса ОСАГО при утере или краже

В настоящее время все большее число людей пересаживается на самостоятельный вид транспорта. Это не только выгодно, но и практично, ведь в любое время можно посетить абсолютно любое место, затратив на это минимум времени.

Но в каждой бочке с медом есть своя ложка дегтя. При покупке автомобиля каждый гражданин обязан оформить ряд необходимых бумаг, которые позволяют ему полноценно управлять автомобилем. Самые важные из них необходимо постоянно возить с собой. Таковым является ОСАГО. Часто так случается, что документ куда-либо пропадает или вовсе он был украден. Так что же делать, если потерял полис? Можно, конечно, попытаться вернуть или найти старый, но ездить без страховки нельзя и поэтому приходится получать новый.

Как восстановить страховку, мы расскажем чуть ниже. А пока нужно разобраться, чем же чревато данное происшествие.

Чем грозит потеря ОСАГО

На территории Российской Федерации действует Закон на основании 2 части статьи 12.3 КоАП РФ. Согласно ему, автомобилисты не имеют права садиться за руль при отсутствии полного комплекта документов во время поездки.

Поэтому, если во время очередной проверки гражданина сотрудниками ГАИ будет выявлено, что полис отсутствует, на водителя может быть наложен штраф в размере 500 рублей, а также произойти перемещение транспортного средства на автостоянку до выяснения обстоятельств.

Важно! Если гражданину подвезут документы в течение одного часа, то санкций можно избежать.

Но это лишь одна сторона медали, когда владелец авто сумел отделаться лишь штрафной санкцией. Бывают и такие случаи, когда гражданин потерял свое страховое свидетельство, после чего попал в аварию. В данном случае дела обстоят намного сложнее.

ОСАГО предназначен для использования его в случаях возникновения аварийных ситуаций. Если вдруг внезапно произошла авария, а с собой нет страхового свидетельства, владелец обязуется полностью уплатить весь ущерб потерпевшей стороне. Хорошо, если бумага лишь на время осталась дома или была забыта у друзей, тогда ее еще можно привезти в ГАИ и оформить ДТП для сотрудников страховой для получения выплат. Но если она была утеряна, то в такой ситуации владелец действительно может пострадать с финансовой стороны.

Чтобы не возникало таких ситуаций, необходимо заблаговременно возобновить страховое свидетельство. Итак, как восстановить полис ОСАГО, если он был утерян или украден.

Как восстановить страховой полис при утере?

Для того чтобы восстановить полис, необходимо незамедлительно обратиться в страховую, где он было оформлен. В данном случае владелец имеет некое преимущество, так как на его стороне находится закон, и его несоблюдение со стороны компании влечет за собой уголовную или административную ответственность.

При хорошем стечении обстоятельств получить готовую страховку можно в день обращения. Если же специалисты предлагают подождать в течение 3-х суток, то придется ожидать его изготовления весь этот период.

Важно! Чтобы не возникало проблем, можно просто сделать официально заверенный нотариусом дубликат страхового полиса ОСАГО. В таком случае проблем с утерей не возникнет.

Сколько стоит восстановить страховой полис?

Правила обязательного страхования регламентируют, что при потере (утрате) полиса, страхователь имеет возможность получить дубликат страхового документа совершенно бесплатно.

В некоторых современных компаниях есть возможность восстановления страховки онлайн. Это позволяет существенно экономить, как время, так и нервы.

Документы для восстановления

Какие документы нужны для восстановления страхового полиса:

• копия паспорта владельца авто;
• водительское удостоверение;
• свидетельство ПТС.

Если соблюдать все вышеприведённые советы, то каждый автовладелец будет знать, где и как восстанавливают страховой полис. Берегите свои документы!

Можно ли восстановить страховку на машину если потерял

ОСАГО является обязательной страховкой для водителя в России. В случае его потери владелец транспортного средства обязан обратиться в страховую организацию, чтобы получить дубликат и не нарушать законодательство: клиент потерял страховку на машину и потому не вправе садиться за руль.

Что об этом сказано в нормативной базе?

Законом РФ определено единое правило страхования для всех водителей – управлять транспортным средством без официально заверенных бланков нельзя вне зависимости от причины их потери или порчи любым другим способом.

В правилах дорожного движения РФ прописан полный перечень обязательных документов – любой водитель обязан предъявить каждый из них при первом же требовании сотрудника ГИБДД. В такой пакет документов входит талон страхования автомобиля.

Терять ОГАСА не выгодно не только из-за бумажной волокиты, из-за всего процесса восстановления страхового бланка, но и по той причине, что садиться за руль нельзя, даже направляясь в страховую организацию. Организация обязана помочь в восстановлении основного разрешения на вождение – первый раз бесплатно, а все последующие разы за определенную плату.

Чем грозит, если потерял страховку на автомобиль при остановке инспектором?

Если гражданин России теряет страховой талон, никаких санкций со стороны страховой организации на него не накладывается. Клиент не обязан сразу же восстанавливать бланк.

Ему вправе выписать штраф только в том случае, если он не восстановил бланк и продолжает ездить на застрахованном автомобиле, но без подтверждения такого факта.

В случае потери оригинала разрешения у водителя остается еще один вариант. После введения электронного страхования все данные по застрахованным автомобильным средствам вносятся в единый реестр. При необходимости сотрудник ГИБДД вправе проверить электронную копию по базе РСА. В таком случае бумажный вариант того же бланка не требуется.

В законе также прописано, что отсутствие обязательного талона предусматривает штраф для водителя. Он составляет 500 рублей. Два положения одного закона не гарантируют штраф, если сотрудник ГИБДД посчитает нужным проверить электронную версию утерянного бланка.

Что делать если потерял полис ОСАГО?

После потери бланка ОСАГО владелец восстанавливает его в течение нескольких дней. Такая процедура не только простая, но и максимально быстрая. Бланк восстанавливается в течение 15-20 минут.

Какие этапы процедуры по восстановлению страхового талона на автомобиль:

• предоставление собранных на автомобиль документов;
• подача стандартного заявления;
• подписание нового договора со страховой организацией.

Из-за того, что потерянные полисы не имеют никакой юридической силы, с владельцем автомобиля заключается новый договор. Только владелец транспортного средства имеет право обратиться с заявлением в компанию.

Альтернативный вариант – выписанная и юридически заверенная доверенность от имени владельца талона.

Как восстановить полис ОСАГО?

Утрата ОСАГО является весомым поводом для бесплатного получения дубликата или так называемой новой страховки. Количество обращений в страховую компанию для восстановления бланка ОГАСА не ограничено: по факту написания заявления клиента обязаны вернуть его страховой талон.

Получение дубликата полиса ОСАГО

Для получения дубликата владелец автомобиля заново собирает весь пакет документов. В него входят личный паспорт или любое удостоверение, подтверждающее личность владельца транспортного средства. Дубликат выдается на основе ПТС или СТС. Для его получения придется лично посетить офис компании по страхованию.

Дополнительно понадобится предоставить водительское удостоверение и диагностическую карту. С помощью предоставленных свидетельств в базе данных сотрудник страховой находит электронную копию оригинала талона. Новый талон выдается с пометкой Дубликат или Выдан взамен утерянного.

Потерян полис и забыты данные о страховщике

Отдельный случай восстановления бланка, когда клиент не помнит название страховой компании, а ОСАГО потерян или пострадал в результате несчастного случая.

Водителю с неопределенной компанией все равно удастся восстановить талон. Для таких целей ему придется воспользоваться официальным сайтом Российского союза автостраховщиков.

На сайте ведется поиск талонов по номеру или регистрационному знаку. Поисковая система сайта выдает общую информацию о том, кто является автостраховщиком определенного автомобиля.

Как поступить, если страховая не выдает копию?

По законодательству России страховая организация обязана предоставить все необходимые услуги по восстановлению бланка.

Если сотрудники такой организации нарушают нормативные акты, их клиенту остается только обратиться с жалобой к МТСБУ, ведущее учет выданных страховых полисов. Еще одна инстанция для обращения в случае, если страховая отказывается выдавать дубликат основного документа – Держфинуслуги.

Составление заявления о нарушении прав в РСА

Если страховая компания отказывается выдавать дубликат или выплачивать компенсацию, владелец транспортного средства направляет жалобу в РСА: все страховщики обязаны быть членами такого профессионального объединения.

РСА занимается отслеживанием нарушений страховых. В случае выявления таких нарушений объединение вправе исключить компанию из РСА, что лишает ее права выдавать полисы ОСАГО. Для подачи жалобы используется электронная почта объединения страховых компаний.

Подача документов и доказательств отказа

В случае ДТП без страховки водитель понесет строгое наказание, поэтому быстрое восстановление талона в его интересах. Для рассмотрения дела клиент подает не только заявление, но и отсканированные документы, подтверждающие его личность, факт владения транспортным средством и подписания договора с определенной организацией.

Информация для подачи официальной жалобы:

• название компании, предоставляющей услуги по страхованию;
• данные заявителя;
• номер и дата обращения в отдел по работе с клиентами;
• данные по водительскому удостоверению;
• номер полиса ОСАГО – утерянный, но действующий документ.

Все собранные доказательства отправляются на электронный адрес – request@autoins.ru. На официальном сайте объединения есть упрощенный алгоритм подачи заявления.

Как восстановить онлайн?

Оформление договора онлайн предполагает сохранение всех копий действующего полиса. При утере ОСАГО его восстановление происходит 2 способами – лично в офисе организации или через личный кабинет клиента на сайте.

Вся процедура проходит онлайн и занимает не больше 5-10 минут. Процедура восстановления электронной копии бесплатная.

Чтобы восстановить полис, его владелец заходит в личный кабинет. После клиент переходит на раздел Действующие договора.

На экране появится копия действующей страховки ОСАГО. Ее распечатывают. Электронная версия бланка пересылается по электронной почте или сохраняется на любом устройстве. Распечатанная копия является официальным полисом, подтверждающим подписание договора со страховой.

Восстановить потерянную страховку ОСАГО можно за несколько дней. Процедура бесплатна на первый раз.

Не стоит садиться за руль без полиса – отсутствие документ является поводом для штрафа. Оформление договора страхования на сегодняшний день доступно онлайн.

Как восстановить полис ОСАГО или КАСКО, если потерял в 2019 году

Так уж бывает, что время от времени мы что-то теряем. Когда это какая-нибудь мелочь, нам досадно, но не более. Но если это важный документ, то предстоит долгий процесс восстановления, сопровождаемый сбором различных справок. Хотя все может оказаться и намного проще. Рассмотрим, как восстановить полис ОСАГО при утере или порче: он ведь может еще и порваться или выцвести на солнце так, что прочесть что-либо будет невозможно.

Что об этом сказано в нормативной базе

Неважно, потеряли вы страховой полис, повредился он механическим или иным способом, главное – управлять автомобилем без него запрещено законом. Утеря страхового полиса ОСАГО приравнивается к его полному отсутствию, что является административным правонарушением согласно статье 12.37 (часть 2) КоАП РФ. А инспекторы дорожного движения не задумаются вас за это наказать.

К тому же в Правилах дорожного движения РФ (пункт 2.1.1) обозначено, что водитель обязан во время управления транспортным средством иметь при себе и быть готовым предъявить сотруднику ГИБДД ряд документов, среди которых указан и полис ОСАГО.

Узнайте подробнее предусмотрен ли водителю штраф за езду без страховки.

Так что до восстановления полиса автолюбителю придется обходиться без своего автомобиля, чтобы не стать хоть и не злостным, но нарушителем. Что касается страховой компании, то ее обязательства по этому вопросу описаны в пункте 24 Правил ОСАГО. А конкретно там сказано, что первое за время действия текущего договора восстановление полиса ОСАГО при утере должно осуществляться бесплатно, но во второй и последующие разы услуги по изготовлению дубликата (и только их) оплачивает клиент. В среднем это обходится в 300-400 руб.

Порядок действий при потере страхового полиса ОСАГО или КАСКО

Разобравшись с правами и обязанностями, следует понять, как необходимо действовать, если вы попали в эту неприятную ситуацию. Причем для обязательного и добровольного страхования порядок действий может отличаться.

Ознакомьтесь более подробно с тем, что такое полис ОСАГО на автомобиль.

Разный порядок действий после утери разных страховых документов обусловлен тем, надо или нет подтверждать факт страхования. По ОСАГО – не нужно. А вот страховые компании, выдавшие вам полис КАСКО, особенно недобросовестные, могут требовать подтверждений того факта, что вы действительно оплачивали их страховку.

Как восстановить полис ОСАГО

Какой бы сложной ни казалась эта процедура заочно, на самом деле все довольно-таки просто и быстро. А главное, что от вас не потребуется приобретать страховку заново, ведь факт вашего текущего страхования зафиксирован в единой базе страховщиков. Представьте, что вы попадете в серьезное ДТП, в котором, например, ваш полис сгорит. Это же не значит, что вы не застрахованы. Перейдем к описанию порядка действий, как восстановить утерянный полис ОСАГО.

Получение дубликата полиса ОСАГО

После обнаружения факта пропажи или повреждения бланка страхования нужно лично явиться в офис страховой компании (СК), где вы заключали договор и получить дубликат. Стоит оговорить, что это не касается случаев, когда утерян распечатанный электронный полис, ведь его можно заново самостоятельно распечатать из личного кабинета на сайте страховщика.

Рассмотрим подробнее, как получить дубликат полиса ОСАГО, приобретенного стандартным способом.

Для этого нужно явиться в офис СК и написать соответствующее заявление. При себе необходимо иметь такой набор документов:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение (ВУ);
• паспорт ТС;
• свидетельство о регистрации ТС;
• диагностическую карту.

Часто достаточно только паспорта и ВУ застрахованного, так как по ним всю необходимую информацию можно найти в базе страховой компании. Но если есть возможность, то возьмите с собой все перечисленные документы. Они пригодятся в случае встречи с придирчивым страховым агентом, когда не будет лишним еще раз сверить данные. После этого вам в течение нескольких минут изготовят новый полис, поставив на нем отметку «Дубликат» или «Выдан взамен утерянного».

Нужно ли при смене фамилии менять полис

Теперь каждый из вас знает, что делать, если потерял страховку на автомобиль. Но как быть при смене фамилии? Если, например, женщина вышла замуж? Полис должен содержать актуальные данные, соответствующие действующим документам, в частности паспорту и ВУ всех граждан, вписанных в страховку.

Если в паспорте поменялась личная информация, то и удостоверение водителя должно быть заменено. Напомним, что с 2014 года запрещено управлять транспортным средством с правами на прежнюю фамилию.

Так что, сменив фамилию, имя или отчество в паспорте, нужно в срочном порядке обратиться за заменой водительского удостоверения, а затем и за изготовлением дубликата полиса ОСАГО с исправленными данными.

В первый раз, как и при утере бланка страхования, дубликат вам выдадут бесплатно. К подобной процедуре следует прибегнуть и в таких случаях, как:

• изменение регистрационных данных ТС;
• изменение числа допущенных к управлению автомобилем водителей.

Потерян полис и забыты данные о страховщике

Есть еще один важный вопрос, требующий рассмотрения. Можно ли восстановить полис ОСАГО при утере, если не удается вспомнить, в какой страховой компании был заключен договор? Память может подвести каждого, а особенно водителей в пожилом возрасте.

Не стоит огорчаться. Этот вопрос можно решить с помощью сайта Российского союза автостраховщиков – РСА: по номеру VIN и регистрационному знаку транспортного средства можно узнать, в какой компании застрахован автомобиль.

Восстанавливаем полис КАСКО

С утерей полисов ОСАГО разобрались. Что делать, если полис КАСКО потерян, отличается не так уж сильно. Нужно незамедлительно обратиться в свою страховую компанию, не дожидаясь возможных страховых случаев. Если вы при этом имеете на руках обязательную автогражданку, то у вас есть полное право управлять своим автомобилем и без утерянного полиса.

Как получить дубликат КАСКО

Добровольное страхование, в отличие от обычного ОСАГО, не регулируется на законодательном уровне, поэтому тут могут возникнуть некоторые сложности. Особенно это касается случаев, когда у вас не осталось ни квитанций, ни других доказательств оплаты полиса. Этим часто пользуются недобросовестные компании, которые вообще могут отрицать факт того, что вы являетесь их клиентом.

Для получения дубликата вам потребуется:

• явиться в офис компании;
• написать заявление об утере полиса;
• предъявить ваши документы (паспорт, ВУ) и желательно квитанции;
• получить изготовленный при вас дубликат.

Как и при утере полиса ОСАГО, вы имеете право на бесплатное получение первого дубликата.

Рекомендации потерявшим полис КАСКО

Если вы хотите избежать возможных в будущем неприятностей из-за утери бланка добровольного страхования, то возьмите за правило:

• сразу делайте копии полученных документов, чтобы иметь хотя бы их в качестве доказательства факта страхования;
• бережно храните квитанции и иные подтверждающие оплату бумаги;
• не храните полис КАСКО в автомобиле, потому что в случае угона или полного уничтожения ТС без него вам могут отказать в выплате.

Будьте осторожны на дороге и храните важные документы в надежных местах, чтобы быть спокойным и защищенным во всех возможных ситуациях.

Тонкости ОСАГО – новые правила починки железного коня: Видео

Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.