Нужно ли предоставлять автомобиль при оформлении ОСАГО

Какие документы нужны для страхования автомобиля

После покупки автомобиля водитель по закону должен застраховать его в течение 10 дней. Автокод расскажет, какие документы необходимо подготовить для страхования автомобиля.

Содержание

Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО

Список документов для ОСАГО един во всех страховых компаниях. Вам понадобятся:

• Паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Если вы страхуете автомобиль, собственником которого не являетесь, то понадобятся и паспортные данные владельца.
• Водительские права всех, кто планирует находиться за рулем ТС. Для страховки ОСАГО, распространяющейся на нескольких водителей, нужно предоставить удостоверения каждого из них, но если вы оформляете полис с неограниченным правом пользования авто, то удостоверения не нужны вообще.
• Паспорт транспортного средства (ПТС, техпаспорт) и свидетельство о регистрации транспортного средства. В этих документах содержатся все данные о вашем автомобиле. ПТС — это двухстраничный документ серого цвета и формата А5, который выдается при покупке машины, а свидетельство о регистрации — розовая или оранжевая карточка формата А7, которую вы получаете в ГИБДД. Предоставить нужно оба документа.
• Диагностическая карта. Она оформляется по результатам технического осмотра. Проходить техосмотр нужно раз в 2 года, если ваш автомобиль младше 7 лет и раз в год, если старше. Пройти ТО можно в любом сервисе технического обслуживания. Чаще всего, страховые компании работают с определенными сервисами, но навязывать их услуги они не имеют права.
• Полис ОСАГО, предшествующий оформляемому (если есть).
• Заявление на оформление полиса. Этот документ вы оформите уже в страховой, форму для заполнения вам должен выдать агент.

ОСАГО для юридических лиц

Помимо техпаспорта, свидетельства о регистрации ТС и диагностической карты, нужны:

• доверенность от директора или устав организации;
• свидетельство о регистрации юр. лица;
• печать компании.

! Индивидуальным предпринимателям для ОСАГО требуются те же документы, что и частным лицам.

Какие документы нужны для оформления полиса КАСКО

Полный список документов для КАСКО у страховщиков часто отличается, но базовый набор везде один:

• Водительское удостоверение. Тут правила те же, что и для полиса ОСАГО. Если автомобиль будет водить ограниченное количество лиц, то нужны водительские удостоверения каждого из них. Если ограничений нет (что гораздо дороже), права не нужны.
• Паспорт транспортного средства. Его выдают при покупке машины.
• Свидетельство о регистрации автомобиля. Его вы должны получить, как только поставите авто на учет (то есть сразу после покупки).
• Паспорт страхователя. Если вы не собственник автомобиля, то нужен будет и паспорт владельца, и ваш.
• Заявление на получение полиса КАСКО. Его вы либо оформляете на месте, либо самостоятельно. Рекомендуем заполнить все в полном соответствии с требованиями страховой компании, в которой вы оформляете полис.

Дополнительные требования к оформлению страховки вам стоит уточнить у той компании, в которую вы обратитесь.

Вот полный перечень того, что могут попросить:

• карта диагностики (если автомобиль не новый);
• договор купли-продажи (если машина новая);
• доверенность (если автомобиль страхует не его владелец);
• договор аренды (для страхования автомобилей, взятых в аренду или в лизинг);
• экспертиза стоимости (для подержанных автомобилей);
• старый полис (если КАСКО оформляется не в первый раз);
• информация об оборудовании, установленном дополнительно (охранные системы и прочее подобное);
• документы юридического лица (если автомобиль страхуется от компании).

Этот список варьируется, исходя из выбранной вами программы страхования, правил и требований той компании, в которую вы обратились. Сейчас в ходу оформление полиса КАСКО онлайн. Для этого требуется значительно меньше документов (только паспорт и водительское удостоверение).

КАСКО для юридических лиц

Здесь все тоже индивидуально, хотя основной список документов для страхования авто совпадает с тем, что нужны для частного оформления. Как правило, юр. лица оформляют КАСКО для нескольких автомобилей сразу. Стоить учесть, что если за рулем в момент аварии был человек, не работающий в компании-страхователе, то случай не засчитывается.

Стоимость страховки ОСАГО и КАСКО

Цена полиса формируется индивидуально для каждого страхователя. Она зависит от стажа вождения, вида страховки (открытая или закрытая), возраста транспортного средства, срока действия и других факторов. Полис можно оформить на разный срок, самый распространенный — 1 год. Чаще всего, оплачивать годовую страховку можно частями.

В каких случаях можно застраховать транспортное средство по ОСАГО без предоставления машины? Как сделать это правильно?

Перед заключением договора ОСАГО страховщик имеет право осмотреть автомобиль клиента.

Но с развитием электронного страхования осмотр машины стал постепенно уходить в прошлое.

Страховщик просто проверяет у будущих клиентов диагностическую карту, в которой перечисляются все дефекты или повреждения.

В каких случаях это можно сделать без транспортного средства?

Можно ли сделать страховку без предъявления машины? Существует множество ситуаций, когда требуется быстро застраховать транспортное средство без осмотра автомобиля. Например, вы очень спешите и не хотите тратить время на составление акта осмотра страховщиком.

Еще один вариант: страховка закончилась, пока машина была на СТО и нужно как-то доехать до офиса страховой компании.

Иногда полис оформляют вместе с другими договорами, например, при оформлении кредита, договора о залоге и на детальное обследование автомобиля просто нет времени. Бывает, что страховка покупается и на очень короткий срок только чтобы доехать до места регистрации или техосмотра (о том, на какой срок может быть оформлен полис, читайте тут).

Предусмотрено наличие карты при оформлении ОСАГО и Правилами страхования ОСАГО (п.15). Не нужна ДК, если транспорт не подлежит техосмотру согласно законодательству либо периодичность его проведения составляет полгода.

Нужно ли предоставлять автомобиль при оформлении страховки?

По Правилам ОСАГО обязательным для всех страховщиков и их клиентов при оформлении договора ОСАГО компании вправе попросить предоставить автомобиль для осмотра (п.19 Правил). Подчеркиваем: это право страховщика, а не его обязанность, ведь страхуется не сам автомобиль, а только ответственность его владельца.

При проведении осмотра:

• составляется акт, в котором перечисляются выявленные дефекты;
• делаются фотографии.

Если между сторонами не была достигнута договоренность о месте проведения осмотра машины, то отказывать в заключение договора ОСАГО страховщик не имеет права.

Совсем иная ситуация, например, с программами КАСКО (страхования корпуса автомобиля). Требование проводить осмотр при заключении договора КАСКО прописано и в самом полисе, и в Правилах добровольного страхования. Страховщик может продать без осмотра только экспресс-КАСКО с небольшой суммой страхового лимита.

Место осмотра автомобиля при покупке ОСАГО устанавливается по соглашению сторон. Это может быть место возле офиса страховщика или дома либо офиса клиента. Машина проверяется в светлое время суток или в хорошо освещенном помещении. Страховщик может и отложить осмотр, если автомобиль, к примеру, грязный и его нельзя нормально обследовать и сфотографировать.

Порядок урегулирования спорных ситуаций

Если страховщик настаивает на осмотре машины и отказывает вам в продаже полиса ОСАГО, то вы вправе:

1. Оформить полис в онлайн-режиме без осмотра (как это сделать при помощи сайта Госуслуг читайте здесь).
2. Выбрать другую компанию, которая будет более лояльна к клиентам.
3. Составить жалобу регулятору (Банк России) либо обратиться в суд.

Клиент может требовать заключения договора ОСАГО, если нет законных причин для отказа (например, указания в заявлении ложных сведений, страхового мошенничества, умышленных ДТП в прошлом и пр.).

Если вы правдиво заполнили заявление и подали в компанию полный пакет документов, то можете смело ссылаться на п. 14 Правила страхования и настаивать на том, что имеете право на покупку полиса.

В том случае, когда клиент согласился на осмотр, но не согласен с содержанием акта эксперта, он может не подписывать его и попросить провести обследование повторно (ст. 18 ФЗ-170) с участием другого специалиста. Подписанный акт означает, что вы полностью согласны с его содержанием.

Заключение договора ОСАГО через интернет

Может ли владелец машины заключить договор страхования без авто онлайн? Самый простой способ избежать осмотра: купить ОСАГО в интернете. Стоимость электронной страховки такая же, как и бумажной, но вам не придется ехать в офис, предоставлять машину для обследования, заполнять заявление ручкой и подписывать договор.

Достаточно заполнить онлайн-заявление и подписать его простой электронной подписью (о правилах заполнения бумажного и электронного заявления на приобретение полиса мы рассказывали в этом материале). Для этого нужно будет авторизироваться на сайте выбранного страховщика, то есть ввести временный пароль, который вам вышлют на телефон и дать согласие на обработку своих персональных данных.

В заявлении нужно будет указать:

• марку, модель автомобиля;
• количество водителей;
• стаж, возраст всех водителей;
• срок страховки и период использования машины;
• пробег, мощность транспорта;
• номера всех документов (свидетельства о регистрации, ПТС, водительского удостоверения);
• персональные данные;
• номер диагностической карты и дату её выписки;
• старый номер полиса ОСАГО (если был).

Заполненное заявление сохраняется в личном кабинете. Страховщик получает его и высылает на телефон код электронной подписи. Но делается это только после того как страховщик отправит запрос в РСА для проверки ваших данных. Если клиент не пройдет проверку, то полис ему не продадут.

После выяснения класса страхования будет рассчитан окончательный тариф на страховку. После этого нужно будет только оплатить полис в личном кабинете, используя обычную банковскую карту. После оплаты е-ОСАГО станет доступно для скачивания и вы сможете его распечатать и возить с собой. При желании вы можете легко оформить бумажную версию страховки, заехав в офис страховщика. Делается это по первому требованию клиента и абсолютно бесплатно.

Выбор компании

Поскольку условия продажи у всех стандартные, то компании пытаются заманить клиентов различными скидками или льготами. В том числе и возможностью купить полис без осмотра или быстро пройти диагностику и получить диагностическую карту в партнерском центре ТО. Посмотреть список страховщиков и их адреса можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Кстати, не лишним будет также изучить с какими СТО они сотрудничают и как далеко они находятся.

Обжалование отказа

Если же вы недовольны обслуживанием и отказом в страховании, то всегда можете подготовить жалобу регулятору в связи с нарушением ваших прав как потребителя.

В жалобе нужно указать:

1. Когда и куда вы обращались с целью купить полис.
2. Какие права были нарушены (со ссылкой на Правила страхования или закон «Об ОСАГО»).
3. Ваши требования (обязать компанию продать полис).

К жалобе можно приложить письменный отказ страховщика продать вам полис, запись разговора с менеджером и другие доказательства вины компании. Сканы нужно будет либо загрузить в интернет-приемной Банка России либо отправить оригинал жалобы заказным письмом. Можно также обратиться в суд, если вы твердо намерены застраховаться именно в той компании, что вам отказала.

Если суд примет решение в вашу пользу, то страховщик обязан будет заключить с вами договор. Однако учтите, что на рассмотрение иска может уйти несколько месяцев и все это время придется ездить без страховки или не пользоваться машиной. Кстати, суд вполне может принять решение в пользу ответчика — страховой компании, если ей удастся доказать, что клиент сам отказался от покупки полиса.

Заключение

При покупке ОСАГО страховщики вправе осмотреть машину и зафиксировать все повреждения и дефекты. Это нужно чтобы правильно оценить страховой риск, ведь если клиент ездит на поврежденной машине, то шансов попасть в аварию у него больше. Но страховщик не вправе отказывать клиенту, не предоставившему свой автомобиль для осмотра, если не удалось договориться о месте обследования.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как оформить страховку ОСАГО на автомобиль: порядок заключения договора и необходимые документы

Спросить юриста быстрее, чем читать!

Задайте вопрос прямо сейчас и получите бесплатную консультацию. Ответим в течение 5 минут и решим даже самую сложную ситуацию.

Полис страхования автогражданской ответственности — обязательный документ, без которого управление автотранспортным средством невозможно. Заключить ОСАГО можно в любой страховой компании, однако предварительно рекомендуется ознакомиться с тарифами. В случае попадания в ДТП все расходы на восстановление машины оплачивает страховая.

Что нужно для оформления страховки ОСАГО на автомобиль

Оформление автострахования — достаточно простая процедура. Чтобы застраховать машину на себя нужно:

• выбрать страховую компанию, где будет оформляться ОСАГО;
• собрать необходимые документы;
• предоставить их в страховую компанию, выбрав наиболее удобный способ.

Процедура получения страховки ОСАГО сейчас стандартизирована, поэтому комплект документов и плата за оформление полиса не будут различаться, в какую бы страховую компанию не обратились.

После рассмотрения документов и при отсутствии нарушений происходит подписание договора страхования движимого имущества. Рассмотрим более детально, что необходимо для получения страхового полиса ОСАГО.

Хотите оформить страховку без дополнительных услуг? Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом для подбора страховки.

Перечень документов для оформления полиса ОСАГО

Для оформления полиса необходимо написать соответствующее заявление в страховую компанию — образец заполнения заявления о заключении договора ОСАГО предоставляется.

Необходимые документы для получения страховки на автомобиль:

• пройденный технический осмотр автомобиля (диагностическая карта), сделать это можно на любом СТО;
• технический паспорт ТС, свидетельство о регистрации авто, для недавно купленного автомобиля нужен ПТС;
• удостоверение личности (паспорт);
• водительские права (получить ОСАГО без прав можно только при оформлении полиса на неограниченный круг лиц);
• доверенность — требуется при заключении договора страхования транспортного средства, которое не является личной собственностью доверенного лица.

Форма заявления на ОСАГО очень простая, в ней указываются все данные.

Скачать бланк заявления на ОСАГО

Оформить ОСАГО без техосмотра также можно — такой вариант предусмотрен только для недавно купленных авто.

Многие интересуются, можно ли застраховать машину без водительского удостоверения. Сделать это можно при условии оформления полиса на неограниченное количество водителей, стоимость такой страховки обходится на 80% дороже.

Документы для продления ОСАГО

Договор ОСАГО заключается сроком на один год, по истечении которого страховку необходимо продлить. Для этого потребуется предоставить список документов такой же, как и для оформления первичного полиса страхования:

• личное заявление;
• документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• техпаспорт или любой другой документ о регистрации автотраспортного средства;
• старый полис ОСАГО;
• водительские удостоверения для лиц, допущенных к управлению автомобилем;
• диагностическая карта авто.

Правила и порядок получения полиса ОСАГО в 2019 году

Новые правила оформления полиса ОСАГО в 2019 году предполагают выполнение нескольких пунктов плана, придерживаться которых рекомендуется каждому, во избежание лишней траты времени и денег.

Процесс оформления страховки в2019 году:

1. Выбор страховой компании.
2. Подача заявления в страховую компанию и сбор других вышеперечисленных документов.
3. Обращение в страховую компанию.
4. Оформление и получение страховки на руки.

Правила заполнения бланка страхового полиса ОСАГО:

• в обязательном порядке следует проверить каждый пункт договора на соответствие, чтобы исключить возможные ошибки;
• бланк ОСАГО должен содержать подписи обеих сторон, дату заключения договора страхования, печать страховой компании;
• бланк страхования не должен содержать исправления;
• заполнить полис ОСАГО можно как в бумажном, так и в электронном виде через интернет.

После прохождения всех формальностей заявитель получает на руки:

• бумажный договор ОСАГО с печатью, подписями обеих сторон и специальным госзнаком;
• оригиналы личных документов;
• оригинал или копию квитанции об оплате услуг страховой компании;
• памятку страхования и правила ОСАГО;
• две копии извещений о ДТП, при нехватке которых можно обратиться в страховую за дополнительными экземплярами.

При оформлении заявки через интернет готовый договор приходит на электронную почту, его необходимо только распечатать.

Как будет выглядеть полис ОСАГО нового образца

Сегодня купить полис ОСАГО нового образца можно в любой страховой компании.

Новый полис ОСАГО образца2019 года выглядит также, как и в 2018 г., основное отличие заключается в расширенной цветовой гамме, на бумаге преобладает сиреневый цвет.

Защита от подделки на образце страхового полиса обеспечивается следующими способами:

• двухслойная печать с контрастным фоном;
• полное изменение шрифта;
• изменение формы, расположения водяных знаков на новом бланке полиса ОСАГО;
• водяные знаки РСА по краям документа;
• изображение автомобиля в центре документа, над ним надпись полиса ОСАГО по всей длине линии;
• QR – код в верхнем правом углу.

Скачать бланк страхового полиса можно в интернете, а также на нашем сайте.

Скачать бланк страхового полиса

Следует помнить, что при оформлении страховки в электронном виде необходимо распечатать страховой полис Е-ОСАГО на машину и всегда иметь его при себе.

Где лучше оформлять ОСАГО

Сегодня существует большое количество вариантов страхования, многие выбирают, где лучше застраховать автомобиль в страховой компании. Тарифы в разных организациях отличаются, важную роль играет тип транспортного средства, оформить полис на легковую машину дешевле в одном месте, а застраховать автобус, грузовую машину, получить полис на мотоцикл выгоднее в другом.

В первую очередь следует обратить внимание на рейтинги страховых компаний, с расценками которых всегда можно ознакомиться через интернет. При необходимости всегда можно опросить знакомых, источником полезной информации считаются форумы.

Для многих решающее значение имеет стоимость услуг, что не всегда правильно. В первую очередь рекомендуется обращать внимание на надежность компании.

Как сделать страховку на машину дешевле

Сделать страховку ОСАГО дешево желает каждый автовладелец, ведь нередко стоимость заключения договора ощутимо бьет по карману.

Оформить дешевую страховку ОСАГО на автомобиль можно несколькими способами:

• выбор страховой с низким базовым тарифом;
• сокращение срока страховки — данный вариант подойдет при необходимости использования ТС в ограниченный временной период;
• использование скидки КБН за отсутствие ДТП;
• акции при оформлении от 2 полисов ОСАГО;
• вписание себя в полис водителя со стажем от 3 лет и в возрасте от 22;
• постановка авто на учет в регионе с низким территориальным коэффициентом.

В одной из наших статей мы уже указывали компании с низкими базовыми тарифами, что поможет получить полис ОСАГО недорого.

Сколько по времени делается страховка и с какого момента начинает действовать

Полис ОСАГО в большинстве случаев начинает действовать сразу после подписания договора или на следующий день. Оформленный через интернет договор страхования Е-ОСАГО вне зависимости от страховой компании начинает действовать с 3 дня после оформления.

Стоит отметить, что начало действия полиса ОСАГО после оформления регламентируется в конкретной страховой компании.

Вызов страхового агента ОСАГО на дом

Некоторые автовладельцы предпочитают вызывать страхового агента на дом. Данная услуга незаменима для тех, у кого нет времени на посещение страховой компании. Выезд агента считается бесплатной для клиента услугой, но в страховой предусматривается комиссия агента по ОСАГО (3-5% в зависимости от количества клиентов, других факторов).

Для оформления услуги достаточно позвонить по телефону, агент приедет в любое удобное место к точно назначенному времени.

Почему страховая компания может отказывать в страховании автомобиля

Страховая компания не имеет беспочвенно право отказать в оформлении договора страхования, за это в законодательстве предусмотрена административная ответственность. Однако на сегодняшний день существуют четыре причины, по которым страховая компания может на законных основаниях отказать в заключении договора.

Поводом для отказа может служить:

• отсутствие связи с автоматизированной системой РСА;
• отсутствие доверенности, при оформлении страховки от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя;
• не пройденный технический осмотр транспортного средства;
• предоставление неполного пакета документов.

Все остальные причины считаются недостаточными для отказа. Ошибка в полисе не является основанием для отказа в страховании. Но следует помнить, что такой полис при предъявлении будет считаться недействительным.

Возможно также застраховать машину без машины, другими словами для оформления ОСАГО не обязательно предоставлять автомобиль для осмотра. Отказать в заключении договора в таких случаях страховая компания не имеет права.

Многие автовладельцы не знают, что делать, если не получается застраховать машину. После получения отказа в оформлении договора ОСАГО необходимо потребовать письменное подтверждение. Отказ может дать руководитель или уполномоченный сотрудник, после того как будет получен соответствующий запрос.

Необходимые действия:

1. Написание заявления с просьбой письменного предоставления отказа.
2. Визирование заявления у секретаря.

Ожидание может занять несколько дней, после чего должен последовать ответ. В качестве подтверждения рекомендуется также предоставить аудио или видеозаписи, на записи сотрудник страховой должен обязательно представиться.

Жалобы рекомендуется написать на сайт компании, а также на портал Российского союза автостраховщиков.

Как получить дубликат полиса ОСАГО

В некоторых ситуациях может понадобиться получить дубликат полиса ОСАГО. Это может понадобиться при утере или повреждении бланка. Чтобы получить дубликат договора страхования необходимо обратиться с соответствующим заявлением в офис страховой компании, в которой оформлялся полис.

При себе следует иметь:

• водительские права;
• диагностическую карту;
• паспорт;
• документ о регистрации транспортного средства.

Обычно бывает достаточно только прав и паспорта застрахованного, ведь по этим документам можно найти всю необходимую информацию в базе данных страховой компании. Но страховые агенты вправе потребовать полный пакет документов для сверки данных.

Можно ли оформить ОСАГО в другом регионе

Оформление в другом городе или регионе полиса ОСАГО может понадобиться в ситуациях:

• путешествия или длительной командировки;
• переезда на новое место жительство;
• нахождения иностранных граждан с истекающим сроком договора страхования на территории РФ.

Порядок оформления полиса является одинаковым для всех регионов Российской Федерации, поэтому ничего нового страховые компании в этом случае потребовать не могут. А отказ в страховании в таких случаях является незаконным.

Для оформления ОСАГО в любом регионе следует либо явиться в офис страховой, предъявив агенту стандартный пакет документов, либо оформить электронный полис через интернет. При этом важно знать, что оформить страховку на автомобиль может любой человек, фактически управляющий транспортным средством, а присутствие владельца в таком случае необязательно.

Но также следует учесть, что оформление полиса не по месту прописки не означает, что прописки вообще не должно быть. Без постоянной или временной регистрации заключить договор о страховании невозможно.

Можно ли заранее оформить полис ОСАГО

Некоторые автовладельцы предпочитают оформлять полис заранее, т. к. это поможет избежать его просрочки. Несмотря на отсутствие каких-либо ограничений в законодательстве, не все страховые компании идут навстречу клиентам.

В любом случае, стоит знать, что каждый автовладелец имеет право оформить новый договор ОСАГО за 30 дней до окончания срока полиса. А многие компании могут увеличивать этот период самостоятельно примерно в два раза. Поэтому актуальную информацию о досрочном оформлении полиса следует уточнять непосредственно в офисе страховщика.

Помимо этого, страховые компании предлагают услугу автопродления полиса, что также достаточно удобно. В этом случае срок действия полиса продлевается на месяц, в течение которого необходимо в обязательном порядке оформить новый договор страхования.

Обязателен ли предстраховой осмотр по ОСАГО?

Оформление полисов ОСАГО предусматривает взаимные права и обязанности страхователя и страховщика, предусмотренные «Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Указанное постановление было утверждено в 2014 году Банком России и с тех пор неоднократно изменялось. Одним из самых спорных правил данного подзаконного акта является порядок и основания проведения обследования автомобиля перед заключением договора ОСАГО.

Порядок проведения осмотра по ОСАГО до 2015 г.

До июля 2015 года, когда вступили в силу поправки в Закон «Об ОСАГО» в части введения возможности дистанционного приобретения полиса, действовала норма о праве страховой компании провести осмотр автомобиля. При этом п. 1.7 Правил регламентировал, что подобный осмотр мог быть проведен по месту жительства гражданина, однако точное место осмотра могло устанавливаться соглашением между сторонами.

Таким образом, если страховая компания принимала решение провести осмотр автомобиля, т.е. реализовать свое законное право на установление фактического состояния транспортного средства, страхователь не имел возможности отказаться от такого условия при оформлении полиса ОСАГО. Стороны могли обсуждать только место проведения обследования, тогда как его возможность полностью отдавалась на усмотрение страховой компании.

На практике это приводило к злоупотреблениям со стороны страховых компаний, которые под предлогом необходимости провести осмотр перед заключением полиса ОСАГО, обуславливали возможность его избежать путем приобретения дополнительных услуг.

Гражданин, обратившийся за оформлением страховки ОСАГО, мог повлиять только на выбор места осмотра, но не на право компании его проводить. Данное обстоятельство создавало неопределенности и порождало жалобы со стороны владельцев автомобилей, в то время как фактической необходимости в проведении осмотра в большинстве случаев у страховых компаний не было.

Что изменилось в 2015 году?

С июля 2015 года указанное правило претерпело значительные изменения, суть которых заключается в следующем:

• у страховой компании сохранилось право на проведение обследования автомобиля, однако теперь оно зависит от результата соглашения сторон о месте его проведения;
• соглашение о месте проведения осмотра зависит от обоюдного согласия обеих сторон, а если оно не было достигнуто, страховщик не может обязать гражданина выполнить это условие;
• если полис ОСАГО оформляется дистанционным методом (через электронные сервисы онлайн), обследование автомобиля не производится ни при каких условиях.

Таким образом, с июля 2015 года новые положения законодательства позволили гражданам на законном основании избежать процедуры прохождения осмотра. Для этого достаточно предоставить в страховую компанию письменное возражение относительно любого предложенного места проведения обследования автомобиля при оформлении ОСАГО. В этом случае у страховых компаний не будет оснований для реализации своего права на проведение осмотра авто.

Дистанционное оформление полиса ОСАГО не требует личного обращения в страховую компанию, все необходимые действия владелец транспортного средства может выполнить онлайн через электронные сервисы. В таких обстоятельствах проведение обследования автомобиля является не только нецелесообразным, но и труднореализуемым на практике, ведь страховщик и гражданин могут находиться в разных регионах страны.

Порядок урегулирования спорных ситуаций

С введением новых правил выдачи полиса ОСАГО, в том числе в части проведения предстрахового осмотра транспортного средства, у страховых компаний отпало одно из оснований для отказа в заключении договора страхования. Ранее, при отказе гражданина предоставить автомобиль в натуре для проведения обследования, страховщик имел возможность обосновать отказ от выдачи полиса ОСАГО именно данной нормой закона.

В настоящее время такое основание отсутствует, а понуждение к проведению осмотра стало фактически невозможным. Если представители страховой компании по-прежнему ставят заявителю условие о предоставлении машины для осмотра, у владельца ТС появляется право:

• обратиться в другую страховую компанию, которая не ставит выдачу полиса в зависимость от прохождения обследования;
• подать аргументированную жалобу на действия страховщика.

Заключение

Изменения, произошедшие в законодательстве, позволили гражданам получить гарантии, что отсутствие согласия на проведение осмотра не повлечет отказ в оформлении договора страхования. Поэтапный постепенный переход на систему дистанционного оформления полисов ОСАГО должен окончательно решить проблему, связанную с необоснованным понуждением к предстраховому осмотру автомобиля.

Какие документы нужны для оформления страховки автомобиля ОСАГО в 2019 году: что нужно для страхования машины, порядок страхован

После покупки автомобиля, прежде всего, нужно позаботиться о регистрации и страховке приобретенного транспортного средства (ТС). Сначала оформляется страхование автогражданской ответственности. Порядок процедуры периодически меняется. В статье подробно описано, как получить « автогражданку» и какие документы для ОСАГО в 2019 году пригодятся в офисе представительства.

Что такое ОСАГО и зачем его оформлять

Обязательноe страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) — договор, составленный между собственником авто и компанией-страховщиком. Согласно условиям договора, в случае ДТП страховая компания выплачивает компенсацию убытков стороне, пострадавшей в ДТП.

Оформление ОСАГО в 2019 году обязательно для каждого участника дорожного движения. Такое обязательство выдвинуто на государственном уровне, поэтому нет возможности исключить процедуру подписания договоренностей на страхование с официальными представителями и страховыми компаниями (СК).

Внимание! Согласно федеральному законодательству (ФЗ), собственник машины должен приобрести «автогражданку» не позже, чем спустя 10 дней со дня приобретения авто (часть 2 статьи 4 ФЗ № 40 от 25.04.2002 года).

Правила и порядок оформления ОСАГО в 2019 году

Выбрать представительство для подписания договора можно, опираясь на личный опыт, советы знакомых или рекомендации в отзывах на сайтах представительств. Перед посещением офиса, уточните график приема и сложите в одну папку все необходимые бумаги.

Внимание! Можно упростить оформление страхового полиса, предоставив ранее заключенный договор на автомобиль, если он достался вам от бывшего собственника машины. Страховщики могут предложить выгодные условия, бонусы и скидки постоянным клиентам.

Полис имеет несколько версий, которые различаются по следующим параметрам:

• Числу лиц, допущенных к управлению автомобилем. Ограниченная страховка предусматривает возможность передачи водителем транспорта в пользование лицам, указанным в договоре. Неограниченная — позволяет водить авто владельца любым гражданам при наличии водительского удостоверения.
• Сроку действия полиса. Различают временную страховку — действующую до прибытия к месту регистрации, и регулярную, которая выдается на текущий год.

На сегодняшний день заключение договора не требует наглядной демонстрации автомобиля. Достаточно предоставить соответствующие документы на ТС. Среди них должна быть диагностическая карта и технический паспорт, в случае с подержанными машинами. Автомобили возрастом до 3 лет не нуждаются в предъявлении этих документов.

Внимательно изучайте бланк перед подписанием. Проверьте, нет ли в договоре пунктов, включающих дополнительные платные услуги.

Какие документы необходимы для оформления страховки

Рекомендуем заранее подготовить обязательные и дополнительные бумаги для составления договора, согласно перечню документов. Это упростит процесс и сократит время на заполнение бланков.

Список для физических лиц:

• Заявление ( образец ).
• Удостоверение личности гражданина.
• ПТС, свидетельство о регистрации или техпаспорт автомобиля.
• Водительские права с действующим сроком. Если транспортом будут управлять несколько лиц, нужны удостоверения всех потенциальных водителей.
• Карта диагностического или технического осмотра, кроме новых автомобилей.
• Доверенность, может понадобиться, чтобы застраховать машину с привлечением третьих лиц. В этом случае понадобится также личное удостоверение доверенного лица.

При наличии всех вышеперечисленных документов, представителю СК не составит труда оформить договоренности с собственником машины.

Юридическим лицам для оформления ОСАГО следует предоставить следующие документы:

• действительный технический осмотр автомобиля;
• технический паспорт машины;
• доверенность, обеспечивающая право представления интересов компании;
• документ государственной регистрации фирмы;
• фирменная печать.

Важно! Проверьте сроки действия бумаг, предоставляемых сотруднику СК. Они должны быть в силе на момент подписания договора.

Куда подавать пакет документов для покупки ОСАГО

Владельцу авто доступны несколько вариантов оформления страховки:

• личный визит в агентство;
• оформление онлайн на сайтах СК.

Документы для оформления ОСАГО 2019 одинаковы во всех учреждениях.

Следует выбирать крупные, проверенные компании, ориентируясь на:

Долгосрочное сотрудничество с одним представительством выгоднее регулярной смены СК. Базовая цена автостраховки и коэффициенты устанавливаются законодательством. В учет принимаются также показатели аварийности. Для разных областей цена договора отличается. Цена услуги для конкретного транспорта в отдельном регионе должна быть примерно одинаковой во всех представительствах.

Людям, которые не располагают временем и возможностью посещения страховых агентств, доступна возможность для оформления ОСАГО в 2019 году в электронном виде . Такую услугу предоставляет большинство компаний. Чтобы ею воспользоваться, нужно авторизоваться на портале страховщика. Заполнить форму несложно. Процесс сопровождается подсказками.

Внимание! Портал «Госуслуги» временно не обеспечивает возможность покупки электронного бланка ОСАГО!

Сроки оформления и расходы

При расчете окончательной стоимости водители, не являющиеся виновниками ДТП, могут рассчитывать на льготы от 5 до 50%. Процент зависит от стажа вождения. Кроме обязательных льгот, отдельные компании могут предоставлять бонусы и скидки в рамках программ лояльности.

На цену страховки влияет ряд факторов:

• стаж вождения собственника;
• возраст водителя или группы лиц, которые будут управлять ТС;
• открытый или закрытый вид страхования;
• сколько лет автомобилю;
• марка машины;
• продолжительность действия страховки;
• коэффициент аварийности в регионе.

Агент выполнит обязательные расчеты и предоставит конечную сумму к оплате. После оплаты и подписания бланков, агент предоставит готовый действительный полис. Процедура получения полиса длится не дольше 1 визита в компанию.

Существует две льготных категории граждан:

• Инвалиды. Эта категория нуждается в специализированном медицинском транспорте и получает его с правом пользования от социальной защиты.
• Несовершеннолетние дети-инвалиды. В этом случае услуга доступна официальному опекуну ребенка.

Эти группы лиц могут рассчитывать на скидку, составляющую половину стоимости, если предъявят справки, подтверждающие льготный статус.

Расчет стоимости полиса

Можно узнать, сколько стоит ОСАГО для вашей марки авто, не выходя из дома. В глобальной сети есть много порталов, представляющих калькулятор для расчета цены страховки. Те же действия можно выполнить на сайте представительства.

Чтобы рассчитать цену услуги, владельца ТС попросят заполнить форму, в которой нужно указать:

• категорию автомобиля;
• марку и модель ТС;
• дату производства;
• цель эксплуатации (личная, служебная или в аренде);
• государственный номер;
• идентификатор машины (VIN).

После этого нужно подтвердить достоверность данных и дождаться ответа с суммой.

Также расчет стоимости ОСАГО можно произвести по формуле:

Какие документы выдает СК

Если все бумаги соответствуют требованиям и бланк скреплен подписями, страховщик обязан предоставить вам следующие бумаги:

• Предъявленные документы, которые были при вас.
• Полис, скрепленный подписями в оригинале. Убедитесь, что на нем есть печать компании-страховщика и особый государственный символ.
• Правила ОСАГО, обязательные к изучению.
• Извещение о ДТП в 2 экземплярах. По необходимости, можно попросить дополнительные бланки.
• Памятка для застрахованного владельца авто.
• Платежная квитанция. Ее выдает страховщик после оплаты услуг компании. В ней должны быть указаны: номер свидетельства и тип страховки.

При заполнении бланков, сотрудник СК может допустить ошибку. Обратите внимание на наличие даты вручения полиса. Любые исправления от руки делают полис недействительным. Сверьте информацию в бланке с оригиналами удостоверений.

Обращаясь к электронным порталам для заключения договора, после оплаты квитанции вы получите свидетельство в виде PDF-бланка. По желанию, можно получить оригинал полиса в ближайшем офисе представительства.

Почему страховая компания может отказывать в страховании автомобиля

Возникают ситуации, когда вместо свидетельства собственник ТС получает обоснованный отказ. Любое решение регистрируется в едином реестре. Мотивом для этого может послужить:

• отсутствие бланков;
• недостоверность данных;
• ошибка при заполнении бланков.

Для отказа в выдаче полиса перечисленные моменты не могут стать вескими причинами. Любое из этих упущений можно исправить.

Важно! Отказ в « автогражданке » — неправомерное действие со стороны страховой компании. Этот вариант используется агентами для отмены сделки, исключающей выгоду для них.

Простой вариант оформления ОСАГО — услуги « Росгосстрах ». Для страхования автомобиля или пролонгации договоренностей выполняются три действия: расчет стоимости, уплата предъявленной суммы, оформление договора, печать готового бланка. Если возникла проблема во время регистрации информации в электронном виде, можно позвонить или прийти непосредственно в офис агентства.

В подведении итогов отметим, независимо от способа получения полиса ОСАГО, важно внимательно отнестись к организации мероприятия и подготовить нужные бумаги. Проверьте готовые бланки и чек об оплате на достоверность личных сведений.

Изучив, какие документы нужны для оформления ОСАГО, вы смело можете прибегнуть к услугам специалистов для страхования автомобиля. Помните про наши советы и рекомендации. Они помогут заключить сделку на выгодных для вас условиях.

Нужен ли полис ОСАГО при регистрации автомобиля в ГИБДД

ОСАГО – это один из видов страхования автомобилей, передвигающихся по российским дорогам. Без него автовладелец не сможет поставить свой транспорт на учет в ГИБДД. Эта процедура обязательна для всех, за уклонение предусмотрен штраф. Поскольку в 2019 году стандартная автостраховка на один год стоит дорого, предусмотрен минимальный срок ОСАГО для постановки на учет, что позволяет водителям сэкономить часть денежных средств.

Нужно ли ОСАГО при постановке авто на учет

Многие задают вопрос, можно ли поставить на учет автомобиль без страховки ОСАГО.

Сегодня без оформления полиса сотрудники ГИБДД машины не регистрируют. Данное требование регламентировано законодательством. Сначала авто предоставляют для проведения техосмотра, после автовладелец получает гарантированную защиту своей ответственности на случай ДТП, а затем только может ездить по дорогам.

Обойти установленное правило не стоит даже пытаться, госавтоинспекторы этого не допустят. В постановке будет отказано, если автомобиль не застрахован.

Процесс регистрации с прошлого года был значительно упрощен. При постановке автомобиля на учет предъявлять бланк полиса в бумажном варианте необязательно. С учетом внесенных в закон изменений, ОСАГО теперь исключен из перечня необходимых документов, которые предоставляются для регистрации. Сотрудники ГИБДД теперь могут получить сведения о наличии полиса с помощью специальной системы из электронной базы РСА.

После покупки машину следует поставить на учет в течение 10 дней, независимо от того, новая она или куплена с рук. За просрочку на имя владельца выписывается штраф до 1500 руб. Ситуация может усложниться, если прежний хозяин снимет авто с учета.

При покупке подержанного транспорта говорить о постановке его на учет немного неверно, речь здесь идет о перерегистрации с изменением фамилии и других данных нового собственника. Ведь автомобиль и так стоит на учете в ГИБДД.

По закону об ОСАГО, после приобретения автомобиля владелец обязан оформлять страховой полис менее, чем за 10 дней, чтобы успеть пройти процедуру регистрации. Отсчет периода ведется с подписания договора купли-продажи.

Минимальный срок страховки для регистрации ТС

Законодательно установлен минимально возможный срок ОСАГО, требуемый для того, чтобы без проблем поставить ТС на учет в отделении ГИБДД. Он составляет три месяца. Полис выдает страховая компания при условии наличия диагностической карты, свидетельствующей о прохождении технического осмотра автомобиля в сервисном центре. Физические лица, купившие машину с заграничной регистрацией, должны успеть оформить страховку за 5-15 дней.

Страховка ОСАГО для постановки ТС на учет в ГИБДД оформляется в зависимости от категории транспортного средства:

• 20 дней – это самый малый период, на который может быть оформлен полис, его оформляют при транзитном следовании на машине к месту жительства автовладельца;
• 6 месяцев – для техники, которая будет эксплуатироваться в сельском хозяйстве и строительстве;
• 1 год – для всех автомобилей: грузовых, легковых (срок использования может быть меньше).

Чтобы сотрудники Госавтоинспекции поставили автомобиль на учет, договор с фирмой страховщика должен быть заключен сроком на один год. При этом допускается минимальный период использования страховки, равный трем месяцам.

Юридическим лицам (организациям, предпринимателям) договор ОСАГО можно заключать исходя из собственных потребностей:

• от 15 дней при транзите;
• на полгода и более;
• на один год.

При наличии обширного автопарка можно полис оформлять не на компанию, а на имя одного из работников, за которым закреплен определенный вид транспорта.

Период действия

В 2019 году индивидуальные предприниматели могут выбирать любой минимальный период страховки ОСАГО. Частные же лица лишены данной привилегии и могут оплатить полис частично, например, внести сумму только за три месяца. Тогда на бланке срок действия страховки будет указан – 1 год, а в специальной графе ниже – количество оплаченных месяцев.

При этом они должны выполнить несколько правил:

1. Количество месяцев и их перечень можно выбирать по своему усмотрению, исходя из собственных потребностей, например, май, весь летний период и сентябрь.
2. В сумме минимальный страховой период должен составлять не менее трех месяцев в течение всего года.
3. Официальное действие полиса распространяется на год, дальнейшее его продление будет возможно спустя 12 месяцев, также на минимальный срок.
4. Продление действия страховки с трех до шести месяцев или с полугодия на год возможно в любое время.

Если был куплен полис с трехмесячным сроком действия, автовладелец имеет право в любое время доплатить оставшуюся сумму от годового страхового взноса и застраховать транспорт на полные 12 месяцев. В ходе ограниченного использования машины будет применяться повышенный коэффициент при расчёте стоимости страхового полиса.

Таким образом, при регистрации автомобиля в 2019 году необходим полис ОСАГО. Чтобы заплатить страховщику меньшую сумму, можно заключить договор автогражданской ответственности на более короткий период, но не менее трех месяцев.

Оформляя полис с минимальным сроком действия, автовладелец подвергает себя определенному риску и создает для себя ряд ограничений. Так, если понадобится сесть за руль вне страхового периода, то страховщик при этом не будет нести ответственность за автомобиль. Может случиться, что на дороге произойдет столкновение с другим автомобилем, по вине водителя. В такой ситуации страховая компания будет обязана возместить ущерб, причиненный потерпевшему. Однако после выплаты компенсации страховщик предъявит виновнику ДТП регрессные требования. Автовладельцу придется компенсировать все затраты страховой компании из собственного кошелька.

Подойдет ли полис на 20 дней, чтобы зарегистрировать машину в ГИБДД

Скажем сразу – не подойдет. Хотя по закону на такой срок страховать автомобиль допускается, но для этого необходимы особые условия. Но даже если все формальности соблюдены, все равно 20-дневный договор не дает права владельцу поставить на учет свое авто.

Данный вид страховки носит наименование «транзитной» и используется для перегона транспортных средств к месту прохождения в сервис либо в отделение ГИБДД для регистрации.

Согласно решению Верховного суда и данного им разъяснения 2 пункта ст. 4 закона «Об ОСАГО», в большинстве случаев управление вновь купленной машиной без страховки разрешается на 10 дней. При этом водителю ничего не грозит. Если инспектор ГИБДД остановит автомобиль и применит какие-то санкции за отсутствие полиса, то это легко обжаловать в суде. Иск вероятнее всего будет удовлетворен. Однако, руководствуясь здравым смыслом, оформлением полиса и постановкой на учет надо заняться сразу после покупки транспортного средства. Поездки без регистрации грозят получением штрафа в случае просрочки выделенного времени. А что может быть обиднее попадания в аварию на новом автомобиле и без страховки.